Document 5081223

ЭФФЕКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ В МФО
Антон Дмитраков
Управляющий директор
Долгового агентства «ПРИСТАВ»
28 июня 2011 г.
Кто такие коллекторы
•
Коллекторство – это достаточно новый бизнес в России. Однако, на сегодняшний день с
коллекторами работают большинство банков и телекоммуникационных компаний.
•
Коллекторы – это высококвалифицированные специалисты по сбору задолженности:
выпускники юридических учебных заведений, экономисты, финансисты, аналитики,
охранники и психологи.
•
Первый этап работы агентств - сбор доступной информации о должнике, о его
имущественном и финансовом состоянии, проверка данных, предоставленных кредитором.
•
Второй этап - уведомление посредством SMS, писем и звонков с требованиями в
ближайшее время погасить накопившуюся сумму долга, налаживание контактов с
должником, личные беседы, общение с родственниками, коллегами
•
Если проведенные мероприятия не производят должного воздействия, коллекторские
агентства переходят к следующей ступени своей работы – судебному взысканию
•
Коллекторские агентства также оказывают услуги по предупреждению возникновения
задолженности -проверка платежеспособности и своевременности погашения предыдущих
займов потенциального должника, оценка кредитных рисков и др.
3
Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010
Динамика роста рынка
микрофинансирования, млрд.руб.
Средний размер микрокредита
120 тыс. рублей в небанковском секторе и
700 тыс. рублей у банков
25
Средний срок микрокредитования
20
от 3 мес. до 2 лет (до 1 года – 80%)
15
Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов
превышает ставку по обычным кредитам
МСП
10
5
0
янв.03 янв.04 янв.05 янв.06 янв.07 янв.08 янв.09 янв.10
• Объем выданных микрозаймов на 01.07.2010 г. – 23 млрд. руб., из них:
на развитие бизнеса - 45%
на потребительские нужды - 55%
• Количество заемщиков – предпринимателей на 31.12.2010 г. – 250 000
около 20% заемщиков – начинающие предприниматели
70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе
• спрос на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них:
на развитие существующего бизнеса - около 80%
на start up – около 20%
Источник: аналитика НАУМИР
4
Результаты антикризисного мониторинга
МФ рынка за 2010 год
Показатель портфеля задолженности сроком более 30 дней в четвертом квартале снизился с 7,4% до 6,6%. В
банковском секторе объем просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам составил 5,3%, а
физическим лицам – 6,9%. Просрочка у МФИ все еще остается на достаточно высоком уровне: в докризисный
период задолженность более 30 дней составляла 2,3%.
Источник: аналитика НАУМИР
Чем полезно коллекторское агентство
• Сокращением затрат Клиентов на работу с проблемными дебиторами
• Предоставлением Клиенту возможности концентрироваться на основной
деятельности
• Сравнительный анализ
• Минимизацией репутационных
рисков Клиента
• Уменьшением просроченной
дебиторской задолженности в
портфеле Клиентов
Преимущества аутсорсинга
• Разгрузка внутренних ресурсов компании
• Тщательное разъяснение заемщикам условий и возможностей по
погашению задолженности
• Предсказуемость сроков и сумм погашений
• Предоставление периодических отчетов в формате удобном для
клиента
• Наличие квалифицированных специалистов по взысканию и
передовых методик сбора
• Сохранение лояльности клиентов
7
Когда обращаться к коллекторам
•
Просрочка начиная от первого дня, когда Должник не выходит на контакт
•
Если есть сомнение, что заемщик исполнит свои финансовые обязательства ( слухи,
неофициальная информация) или уже наступила первая просрочка
•
Получена информация о прекращении или приостановлении хозяйственной деятельности
заемщика
•
Рост задолженности ведет к финансовому неблагополучию МФО
•
Внешние агентства не являются конкурентами существующим банковским службам,
которые работают с просроченной задолженностью
•
Только работая с внешним агентством можно иметь возможность оценить эффективность
собственной службы и скорректировать ее в нужном направлении
•
Часто в периоды кредитной работы банки сталкиваются с периодами активных всплесков.
При этом поддержание оптимального ритма невозможно собственными силами, т.к. это
требует оперативного привлечения дополнительных ресурсов
8
Услуги коллекторского агентства для МФО
• Напоминание о необходимости оплаты через рассылку писемуведомлений, SMS, телефонные звонки
• Выделение отдельной телефонной линии (8 800) – бесплатной для
должников для получения оперативной информации о сумме долга,
основании начисления и способах оплаты в удобной форме
• Работа с должниками по взысканию задолженности:
• проверка актуальности
• отправка уведомлений о задолженности, SMS сообщений
• звонки и посещение должников
• Юридическое сопровождение судопроизводства (приказное, исковое)
• Координация работы судебных приставов на стадии исполнительного
производства
Как мы работаем
• Не принимаем наличные средства от должников, все платежи поступают на
счета МФО.
• Получаем плату за оказанные услуги только при достижении результатов.
• Гарантируем сохранность переданных данных и неразглашение факта и
результатов работы.
•
Работаем в соответствии с международными стандартами и Кодексом Этики
НАПКА ( Национальной ассоциации профессиональных коллекторских
агентств).
• Открыты для контроля со стороны клиента.
• Используем современное программное обеспечение для защиты
информации.
10
Для начала работы необходимы минимальные данные
1.
2.
3.
4.
5.
Номер лицевого счета
ФИО должника
Адрес должника
Сумма задолженности
Срок задолженности
В агентстве существует согласованный формат работы с физическими лицами по
долгам МФО, который соответствует Федеральному закону от 27 июля 2006 года №
152-ФЗ «О персональных данных»
Работа по агентской схеме
• Работа с портфелем любого объема
• Предварительный анализ перспектив работы с должниками
• Согласованная с Клиентом продолжительность работы с портфелем (с
дальнейшей пролонгацией или передачей на судебную стадию)
• Комиссия зависит от объема взысканной задолженности
• Регулярное предоставление отчетов о проделанной работе
12
Об агентстве
• Долговое агентство «Пристав» - лидер рынка, работает с 2005 г.
• Независимое, неаффилированное агентство
• Команда профессионалов из России, США и Европы
• Профессиональная ответственность застрахована на 10 млн.рублей
• Учредитель НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных
коллекторских агентств)
• Ежегодно подтверждает достоверность своей финансовой отчетности
аудитом компании KPMG.
• Является членом АРБ, АСРОС, АСА Int., РМЦ
13
Конфиденциальность информации и защита данных
В компании реализован ряд технических и организационных мер, направленных на
соответствие законодательству и международным стандартам:
Создана полная документально – организационная база по защите персональных данных:
•
•
•
проведена классификация систем персональных данных
разработана модель угроз и нарушителей
разработан комплект внутренней документации включая положения, приказы, инструкции и
регламенты
Введена в эксплуатацию Система Защиты Персональных Данных включающая в себя
сертифицированные ФСТЭК программно – аппаратные комплексы.
Наша Информационная Система Персональных Данных (ИСПДн Пристав) успешно прошла
аттестацию лицензиатом ФСТЭК и соответствует требованиям законодательства по
безопасности Персональных Данных для 2-го Класса. (Аттестат №203-11/АС от 7 июня
2011 года)
14
Наличие лицензий ФСТЭК:
• Лицензия на осуществление деятельности по технической защите
конфиденциальной информации
• Лицензии на осуществление деятельности по разработке и производству
средств защиты конфиденциальной информации
В компании принят ряд политик и процедур, направленных на усиление
информационной безопасности (политика чистых рабочих столов, политика доступа
сотрудников к внешним устройствам, инструкция по организации пропускного
режима на территории офиса, политика использования паролей и т.д.)
15
С кем мы работаем
•
Микрофинансовые организации
•
Банки
•
Торговые и сервисные компании
•
Страховые организации
•
Компании коммунального сектора
•
Факторинговые и лизинговые
компании
•
Операторы сотовой связи
16
Наши клиенты
Ежемесячная статистика работы
• Новые счета
250 000
• Количество звонков
4 500 000
• Количество выездов
15 000
• Количество писем
500 000
• Количество SMS
1 500 000
Факторы успеха
•
•
•
•
•
•
Наличие 2-х профессиональных контакт-центров, которые обеспечивают
охват всей территории РФ
Использование инновационного программно-технического комплекса,
апробированного и усовершенствованного на российском рынке
Наличие системы автоматического дозвона и записи телефонных
переговоров , что гарантирует высокий уровень установления контакта и
соблюдение стандартов качества
Систематическая выверка и актуализация контактных данных
Наличие квалифицированных выездных групп в 51 регионе
Проведение индивидуальных тренингов по работе с клиентским
портфелем
19
24х7х365
•
•
•
•
2 колл центра +
51 регион присутствия
>250 Клиентов
5 млрд.$ исторический обработанный кредитный портфель
> 500 сотрудников
> 5 000 000 должников (исторически обработано)
20