1 - АО «Фонд развития предпринимательства «ДАМУ

КРЕДИТЫ с ГАРАНТИЕЙ – отличная
возможность продвижения
Ваших продаж!
Что такое Гарантия Фонда?
Обычная ситуация при выдаче кредита
Гарантии Фонда помогут увеличить сумму кредита
не увеличивая сумму залога
2
Виды Гарантий:
сумма кредита:
сумма гарантии:
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ
для начинающих предпринимателей
до 20 000 000 тг.
до 14 000 000 тг.
(70%)
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ
для действующих предпринимателей
до 60 000 000 тг.
до 30 000 000 тг.
(50%)
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ
для действующих предпринимателей
от 60 000 000
до 300 000 000
тенге
до 150 000 000 тг.
(50%)
3
Условия предоставления Гарантий:
Максимальный размер
гарантии:
Максимальный размер
кредита:
Цель кредитования:
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ
для начинающих
Предпринимателей
до 70 % от кредита
Max - 20 000 000 тенге
Обеспечение кредита,
залоговой стоимостью:
Срок рассмотрения:
Плата за гарантию
Предпринимателем,
единовременно:
до 50 % от кредита
до 50 % от кредита
Max - 60 000 000 тенге
Max - 300 000 000 тенге
Инвестиции; Инвестиции с ПОС до
30% от кредита
Не более 14% годовых
Инвестиции - до 5 лет;
По кредитам 100 % на ПОС - до 3 лет
30% от суммы кредита
Залоги не учитываемые
при расчете:
Собственное участие в
Проекте:
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ
ГАРАНТИИ
Инвестиции; приобретение основных средств;
ПОС
Ставка по кредиту:
Максимальный срок
гарантии
ЭКПРЕСС-ГАРАНТИИ
50% от суммы кредита
до 3 лет
50% от суммы кредита
- имущество, поступающее в залог в будущем;
- залог права требования;
- залог доли участия в УК хозяйственных товариществ;
нет
нет
Фондом в течении 5 рабочих дней
10% денежными средствами или
20% имуществом, участвующим в
Проекте
Фондом в течении 15 рабочих дней
если срок гарантии:
- до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы гарантии;
- свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии.
4
* Возможность субсидирования вознаграждения по кредитам до 7% годовых
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих
Предпринимателей:
Заявитель • КХ «Сериков Р.Д.»
Вид деятельности • Стартовый бизнес
Проект • Развитие КРС с целью производства и реализации молока
Цель кредита • Приобретение и развитие крупного рогатого скота
Стоимость проекта
Финансирование проекта
Обеспечение по кредиту
 20 000 000
Кредит
₸20 000 000
Срок – 24 месяца
Гарантия ₸14 000 000
(70% кредита)
Срок – 24 месяцев
Собственное участие
₸не требуется
Залог Предпринимателя
₸6 000 000
(30% кредита)
1. Заемщику необходимо оплатить комиссию за выдачу гарантии в размере 0,5% от суммы гарантии
5
ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ:
Заявитель • ИП Иванов И.И.
Вид деятельности • Грузовые перевозки автомобильным транспортом
Проект • Грузовые перевозки
Цель кредита • Приобретение автотранспорта (КАМАЗ, полуприцеп)
₸15 000 000
Стоимость проекта
Финансирование проекта
Обеспечение по кредиту
Кредит
₸15 000 000
Срок – 36 месяца
Гарантия ₸7 500 000
(50% кредита)
Срок – 36 месяцев
Собственное участие
₸не требуется
Залог – автотранспорт ₸
7 500 000
50% кредита
 В залог предложен приобретаемый автотранспорт:
1. Заемщик по договору с автосалоном переоформляет автотранспорт в свою собственность
после получения письма от Банка о готовности финансировать;
2. Заемщик предоставляет автотранспорт в залог Банку
3. Фонд, Банк и Заемщик подписывают договор гарантии
6
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ:
Заявитель • ТОО «АБВ»
Вид деятельности • Образование
Проект • Строительство детского сада
Цель кредита • Инвестиции (строительство детского сада)
₸333 000 000
Стоимость проекта
Финансирование проекта
Обеспечение по кредиту
Кредит
₸300 000 000
Срок – 36 месяцев
Гарантия₸150 000 000
(50% от кредита)
Срок – 36 месяцев
Собственное участие
₸33 000 000
(14%)
Залог Предпринимателя
₸150 000 000
1. Заемщику необходимо оплатить комиссию за выдачу гарантии в размере 1% от суммы гарантии
7
Механизм гарантирования по кредитам:
Получили
кредит расширили
бизнес!
Кредит?!
Нет залогов!
* При положительном решении Фонда, проект направляется на рассмотрение в Акимат, после одобрения
Акиматом, подписывается Договор гарантии между Фондом, Банком и Заемщиком.
8
Гарантии выпускаются:
- по новым кредитам Предпринимателей, направленных на:
инвестиции, модернизацию, расширение бизнеса и пополнение оборотных средств;
- если недостаточно залогов перед Банком;
- если проект реализуется в приоритетных отраслях (www.damu.kz/9633);
- если не имеют просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по
текущим кредитам, договорам лизинга;
- если не имеют задолженности по уплате налогов, по обязательным пенсионным взносам и
социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП);
9
Информация по подписанным ДГ (в разрезе регионов)
на 01.01.2014г.
По количеству подписанных ДГ
Павлодарская область
27
По суммам подписанных ДГ, тенге
Астана
ЮКО
24
Костанайская область
СКО
24
Павлодарская область
Жамбылская область
24
ВКО
Актюбинская область
24
Мангистауская область
Костанайская область
23
Кызылординская область
22
Астана
21
1,079,946,481
941,708,456
830,046,901
775,295,667
686,765,106
Жамбылская область
607,387,219
ЮКО
605,600,396
Актюбинская область
587,987,584
Карагандинская область
12
Атырауская область
570,161,872
ВКО
12
Алматинская область
566,670,844
Акмолинская область
12
СКО
561,866,040
Алматы
10
Атырауская область
9
Мангистауская область
Карагандинская область
445,215,628
ЗКО
439,504,499
Алматы
8
380,831,405
ЗКО
6
Кызылординская область
268,670,114
Алматинская область
6
Акмолинская область
256,473,251
0

5
10
15
20
25
30
0
500,000,000
1,000,000,000 1,500,000,000
Итого по гарантированию подписано ДГ – по 264 проектам на общую сумму кредитного портфеля 23,027 млрд. тенге из
. них сумма гарантии 9,604 млрд. тенге.

По видам выданных гарантий: экспресс-гарантий – 204 проекта, индивидуальные гарантии – 60 проектов.
10
Информация по подписанным ДГ (в разрезе БВУ)
на 01.01.2014г.
По количеству подписанных ДГ
БЦК
По суммам подписанных ДГ, тенге
БТА
78
НБК
НБК
46
БТА
1,014,085,570
Евразийский банк
14
Темiрбанк
1,210,347,189
Темiрбанк
21
Сбербанк
1,279,446,981
БЦК
24
Цеснабанк
1,529,348,221
Сбербанк
34
Евразийский банк
1,648,705,381
989,277,529
Цеснабанк
12
687,848,374
Delta Bank
9
Альянс Банк
ВТБ
8
ККБ
Альянс Банк
7
Нурбанк
178,450,000
172,530,710
449,731,872
300,583,650
ККБ
3
ВТБ
Нурбанк
2
ForteBank
63,058,986
ForteBank
2
Delta Bank
44,567,000
Альфа Банк
2
Альфа Банк
25,000,000
Qazaq Banki
1
Qazaq Banki
8,650,000
Bank RBK
1
Bank RBK
2,500,000
0


20
40
60
80
100
0
500,000,000
1,000,000,000 1,500,000,000 2,000,000,000
.
Банки-лидеры по подписанию договоров гарантии: по кол-ву – АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк»,
по сумме АО «БТА Банк», АО «Народный банк».
Средняя сумма: кредитов – 87,2 млн.тенге; гарантий – 36,4 млн.тенге
11
Профинансированные проекты банков под
Гарантию Фонда (на 01.01.2014г.):
В разрезе по отраслям
7%
Обрабатывающая промышленность
3%
Транспорт и складирование
11%
Сельское хозяйство
Информация и связь
4%
0%
47%
2%
Профессиональная, научная и техническая
деятельность
Услуги в области образования
Медицинские услуги
10%
Услуги по проживанию
Прочие услуги
16%

Одобрено Фондом: 294 заявок по гарантированию на общую сумму кредитного портфеля 24,126 млрд. тенге и
на общую сумму гарантии 10,115 млрд. тенге.
12
Гарантирование – возможность для сотрудника БВУ:
*Акция по продвижению инструмента гарантирования «Успех гарантирован» с 01.01.2014 по 01.08.2014
13
Порядок исполнения Гарантий:
 В срок не позднее 15 рабочих дней с даты выхода Заемщика на просрочку по погашению
суммы Основного Долга и/или Вознаграждения по Кредиту Банк письменно уведомляет об
этом Фонд с приложением справки о наличии задолженности Заемщика перед Банком, копию
письменного требования о погашении просроченной задолженности, направленного Банком
Заемщику;
 В течение 120 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по
погашению Основного долга по Кредиту Банк вправе предпринять все меры в целях
получения от Заемщика, Залогодателя просроченной задолженности (в т.ч. обращения
взыскания на обеспечение, предъявления требования по гарантиям/поручительствам третьих
лиц, выставления платежных требований-поручений к счетам Заемщика и т.д.);
 В случае, если в течение 120 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком
обязательств по погашению суммы Основного долга по Кредиту, Заемщик не произвел
погашения Основного долга , Банк вправе предъявить Требование к Гаранту (Фонду);
 После получения Требования Банка, но до его удовлетворения, Фонд в письменной форме
уведомляет Заемщика о предъявлении Банком Требования;
14
 Гарант в срок не позднее 10 рабочих дней с момента получения Требования Банка и всех
документов, предусмотренных Договором гарантии, а также при отсутствии возражений к
Требованию и предоставленным документам, производит платеж Банку в размере указанной
в Требовании;
 В случае несвоевременной оплаты Гарантом Банку суммы указанной в Требовании, Гарант
уплачивает Банку неустойку (пеня) от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день
просрочки.
В случае предъявления Банком требований свыше 8% порога от объема выданных кредитов под
гарантию Фонда:
- Фонд приостанавливает работу с Банком;
- Банк оплачивает комиссию – 0,5% от суммы выплаченных Фондом средств.
15
Порядок исполнения Гарантии:
Залог – Гарантия Фонда
₸15 000 000
(50%)
Кредит
₸30 000 000
Залог - недвижимость
₸15 000 000
(50%)
ПРОСРОЧКА
до 15 дней
Шаг 1. письмо в Фонд о
просрочке
Фонд выплачивает
₸10 000 000
(50%)
120 дней
Шаг 2. Через 120 календарных дней,
со дня выхода на просрочку по ОД,
Банк может выставить Требование к
Фонду о выплате гарантированной
части кредита
Остаток ОД
₸20 000 000
Реализация
залога с дисконтом
10 000 000
₸
16
Call-центр: 1408 (бесплатно)
8-800-080-1890 (бесплатно)
+7 (727) 244 – 55 – 66
[email protected], www.damu.kz
17