ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк

С нами надежно.
Ипотечное кредитование
на цели приобретения
квартир в новостройках
ОАО «Россельхозбанк»
Россельхозбанк
О Банке
При создании филиальной сети Госбанка СССР в 1988 году Агропромбанк получил около 60% его региональных
подразделений ( 3500 отделений). В последствии, в 1991 году Банк был переименован в «Россельхозбанк».
ОАО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков в России, созданный в целях развития национальной
кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. 100%
акций банка находятся в собственности государства.
ОАО «Россельхозбанк» входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков, занимает
ведущие позиции на рынке розничного кредитования, 7 место в рейтинге по объемам выдачи ипотечных кредитов.
Объем ипотечного бизнеса Банка:
•
по состоянию на 01.04.2014г. ипотечный портфель Банка составляет : 48,2 млрд. рублей
•
за 2013 год объем продаж ипотечных кредитов составил: 25,8 млрд. рублей
Сегодня это универсальный банк, предоставляющий все виды банковских услуг корпоративным и розничным
клиентам. По размеру филиальной сети он занимает второе место в России. Свыше 1 550 отделений Банка
работают во всех регионах страны.
Россельхозбанк
2
Географический охват сети ОАО «Россельхозбанк»
78 Региональных филиалов
Получить кредит на приобретение объектов недвижимости можно в любом
региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» независимо от места проживания
Адыгейский
Волгоградский
Калининградский
Краснодарский
Нижегородский
Ростовский
Тамбовский
Хакасский
Алтайский
Вологодский
Калмыцкий
Красноярский
Новгородский
Рязанский
Татарстанский
Челябинский
Амурский
Воронежский
Калужский
Курганский
Новосибирский
Самарский
Тверской
Чеченский
Архангельский
Г.-Алтайский
Камчатский
Курский
Омский
С-Петербургский
Томский
Читинский
Астраханский
Дагестанский
К-Черкесский
Липецкий
Оренбургский
Саратовский
Тувинский
Чукотский
Башкирский
Еврейский
Карельский
Магаданский
Орловский
Cахалинский
Тульский
Чувашский
Белгородский
Ивановский
Кемеровский
Марийский
Пензенский
С.-Осетинский
Тюменский
Якутский
Брянский
Ингушский
Кировский
Московский
Пермский
Свердловский
Удмуртский
Ярославский
Бурятский
Иркутский
Костромской
Мордовский
Псковский
Смоленский
Ульяновский
Владимирский
К.-Балкарский
Коми
Мурманский
Приморский
Ставропольский
Хабаровский
Россельхозбанк
Условия ипотечного жилищного кредитования
по стандартным продуктам
Цели кредитования
Приобретение квартиры
в новостройке*
Срок кредитования
до 25 лет
Максимальная сумма
кредита
Первоначальный взнос
20 000 000 рублей
от 20%**
по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»***
Цели кредитования
Приобретение квартиры
в новостройках,
финансируемых ОАО
«Россельхозбанк»*
Срок кредитования
Максимальная сумма
кредита
Первоначальный взнос
8 000 000 рублей
до 25 лет
(для г. Москвы, Московской
области, г. Санкт-Петербурга,
Ленинградской области)
от 40%**
4 000 000 рублей
(для других регионов)
*- Кредитные средства представляются на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
- По программе «Молодая семья» (одному из супругов менее 35 лет) возможно предоставление отсрочки по уплате
основного долга до завершения строительства или при рождении ребенка.
** Первоначальный взнос может быть оплачен за счет социальных выплат, в том числе материнского капитала.
*** Программа действует на территории всех региональных филиалах, за исключением:
Ингушского, Дагестанского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ярославского, Пермского, Мордовского,
Горно-Алтайского, Астраханского региональных филиалов Банка
Россельхозбанк
Процентные ставки
по стандартным ипотечным продуктам
для заемщиков – участников «зарплатных» проектов Банка
срок\
первоначальный
взнос
Рубли РФ
от 50%
от 30 до 50*%
Доллары США / ЕВРО
от 20% до 30*%
от 50%
от 30 до 50*%
до 10* лет
от 20% до 30*%
9,0%
от 10 до 15* лет
10,0%
от 15 до 25* лет
9,0%
9,5%
9,5%
10,0%
для прочих заемщиков
срок\
первоначальный
взнос
от 50%
от 30 до 50*%
от 20% до 30*%
до 5*лет
11,9%
12,4%
12,9%
от 5 до 10* лет
12,5%
13,0%
13,5%
от 10 до 15* лет
13,0%
13,5%
14,0%
10,0%
10,5%
от 15 до 25* лет
13,5%
14,0%
14,5%
10,5%
11,0%
Рубли РФ
Доллары США / ЕВРО
от 50%
от 30 до 50*%
от 20% до 30*%
10,0%
* Включительно
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо)
+ 0,50% в период строительства объекта залога, до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу
+ 3,50%
Банка (применимо только для целевого использования - «оплата цены договора участия в долевом строительстве»);
в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита,
осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению
непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
Россельхозбанк
Процентные ставки по продукту
«Ипотека по двум документам»
для всех категорий заемщиков
только в рублях РФ
Рубли РФ
срок\ первоначальный
взнос
от 50%
от 40 до 50*%
до 5*лет
12,4%
12,9%
от 5 до 10* лет
13,0%
13,5%
от 10 до 15* лет
13,5%
14,0%
от 15 до 25* лет
14,0%
14,5%
* Включительно
Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо)
+ 0,50% в период строительства объекта залога, до предоставления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу
+ 3,50%
Банка (применимо только для целевого использования - «оплата цены договора участия в долевом строительстве»);
в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита,
осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению
непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора;
Россельхозбанк
7
Преимущества ипотечного кредитования при
приобретении квартир в новостройках
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА

Сумма кредита – до 20 млн. руб. (600 000 USD/ 50 000 EUR)

Ставка по кредиту – от 10% в рублях /от 9% в валюте

Срок кредита – до 25 лет

Возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет

Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев

Специальные условия для отдельных категорий клиентов:
- участникам зарплатных проектов;
- имеющим положительную кредитную историю в Банке;
- молодым семьям

Возможность получения кредита без подтверждения дохода

Схема погашения кредита по выбору заемщика:
аннуитетными либо дифференцированными платежами

Комиссия за предоставление кредита – не взимается

Досрочное погашение без штрафов и комиссий в течение всего срока кредита

Возможность использования материнского капитала и средств субсидий в
качестве первоначального взноса

Возможность привлечения в качестве созаемщиков лиц, не являющихся
родственниками

Упрощенная процедура одобрения по кредитуемому объекту недвижимости
Россельхозбанк
7
8
Преимущества сотрудничества с Россельхозбанком
по направлению жилищного кредитования
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
на подготовительном этапе:




Не требуется аккредитация застройщика
Сокращенный пакет документов по строительному объекту
Однократный анализ документов по новостройке
Минимальный уровень готовности строительного объекта:
•
нулевой цикл строительства – для объектов, финансируемых ОАО «Россельхозбанк»
•
завершен нулевой цикл строительства – для прочих объектов
Минимальные требования к застройщику
Возможность учета опыта строительства и работы Группы компаний


на этапе сотрудничества:








Конкурентоспособные ипотечные продукты, ставка для з/п клиентов 10%
Специальные совместные программы и акции для клиентов
Филиальная сеть по всей России – 78 филиалов, более 1500 отделений
Наличие обширной базы клиентов – участников зарплатных проектов – более 800 000
Индивидуальный подход и качественный сервис для клиентов и партнеров
Рекламно-информационный обмен с партнерами
Возможность привлечения сотрудника Банка для ипотечных продаж в офисе партнера
Мотивационные и стимулирующие акции, конкурсы, соревнования для партнеров
Россельхозбанк
8
Требования Россельхозбанк
к Заемщику
Возраст: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита
Гражданство и регистрация: Россия
Стаж работы на текущем месте не менее:
3 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке
4 мес. – для остальных клиентов по стандартным продуктам
6 мес. – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
Общий стаж работы за последние 5 лет не менее:
6 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке
1 года – для остальных клиентов по стандартным продуктам
1 года – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
к Застройщику*
Опыт строительства: не менее 1 построенного объекта
Опыт работы: не менее 1 года с даты первой операции по расчетным счетам Застройщика
*допускается оценка деятельности в рамках Группы компаний
к Строительному объекту недвижимости
Строительство объекта: в соответствии с 214-ФЗ
Уровень готовности :
нулевой цикл строительства - для объектов, финансируемых ОАО «Россельхозбанк»;
завершен нулевой цикл строительства и начат последующий подъем стен – для прочих объектов
Россельхозбанк
9
Перечень документов для Банка
по стандартным
продуктам
1. Заявление–анкета по форме Банка
2. Паспорт гражданина РФ
3. Трудовая книжка
и/или трудовой договор
4. Справка о доходах
(2НДФЛ или по форме Банка)
По клиенту
Дополнительно:
- Паспорт супруга/(и)
(обязательно по продукту «по 2 документам»)
- Свидетельство о браке, Брачный договор
(при наличии)
- Свидетельство о рождении/паспорт ребенка
(при наличии)
- Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
По застройщику
.
по продукту
«по 2 документам»
3. Один из документов:
водительское удостоверение
или заграничный паспорт
1. Правоустанавливающие и учредительные документы
2. Документ, подтверждающий опыт строительства (разрешение на ввод в эксплуатацию дома)
3. Документ из банка, подтверждающий дату первой операции по р/счет (выписка со счета,
справка и т.п.)
1. Документ, подтверждающий право собственности/права аренды на земельный участок.
2. Документ – основание возникновения права собственности/аренды на земельный участок
(договор купли-продажи/ договор аренды/ протокол муниципального органа)
По объекту
Россельхозбанк
3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с
ним в отношении земельного участка (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи)
4. Разрешение на строительство
5. Проектная декларация объекта недвижимости
10
Простые шаги для получения кредита
(памятка для клиента)
Этап 1
1.
Обратитесь в Банк или к
Партнеру Банка
(список на сайте Банка)
для получения
консультации!
2. Передайте пакет
документов в Банк или через
Партнера Банка
Этап 2
3. О ходе рассмотрения
заявки Вы можете узнавать
у Вашего менеджера!
4. Выберите квартиру в
новостройке
5. Заключите
кредитный договор и
договор участия в
долевом строительстве
(ДДУ)
6. Зарегистрируйте ДДУ и
вернитесь в Банк для
перечисления оплаты по
ДДУ
Россельхозбанк
11
Простые шаги к сотрудничеству
Этап 1
(памятка для застройщика)
1. Сообщите в Банк о начале
строительства и получите
контакты менеджера
партнерского канал Банка
2. Передайте пакет
документов по застройщику
и строительному объекту
в Банк
3. О результатах
рассмотрения документов
Вам сообщит менеджер
Банке!
Этап 2
4. Получите сертификат
Банка о партнерстве
7. Активизируйте
продажи с помощью
совместных акций
Россельхозбанк
офис
партнера
клиенты
заявки
офис
банка
5. Организуйте с Банком
взаимный поток клиентов
6. Активно используйте
рекламно-информационный
обмен с Банком (инфо на
сайтах, раздаточные рекламные
материалы, совместная наружная
реклама)
12
Контакты
По вопросам ипотечного жилищного кредитования и сотрудничества Вы можете обратиться
в офис Россельхозбанка по адресу: Р.Х., г. Абакан, ул. Чертыгашева, 72, литера А 4
Менеджер прямых продаж:
Годлевская Юлия Владимировна
Тел: +7 (3902) 224483 доб. 231
+7 (950) 966-52-82 моб.
E-mail: [email protected]
На любой ваш вопрос, связанный с предоставлением ипотечных кредитов (уточнение актуальных условий ипотечного
кредитования, предварительный расчет суммы кредита, уточнение перечня документов для представления в Банк) ответят
операторы «Ипотечной горячей линии»
www.rshb.ru
http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Общефедеральный:
8-800-200-02-90
звонок по России бесплатный
Россельхозбанк
Часы работы:
Круглосуточно