Ипотечное кредитование от РоссельхозБанк

С нами надежно.
Ипотечное кредитование
ОАО «Россельхозбанк»
Россельхозбанк
О Банке
При создании филиальной сети Госбанка СССР в 1988 году Агропромбанк получил около 60% его региональных
подразделений (3500 отделений). В последствии, в 1991 году Банк был переименован в «Россельхозбанк».
ОАО «Россельхозбанк» - один из крупнейших банков в России, созданный в целях развития национальной
кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации. 100%
акций банка находятся в собственности государства.
ОАО «Россельхозбанк» входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков, занимает
ведущие позиции на рынке розничного кредитования, 4 место в рейтинге по объемам выдачи ипотечных кредитов.
Объем ипотечного бизнеса Банка:
•
по состоянию на 01.01.2015г. ипотечный портфель Банка составляет свыше 87 млрд. рублей
•
за 2014 год объем продаж ипотечных кредитов составил свыше 52 млрд. рублей
Сегодня это универсальный банк, предоставляющий все виды банковских услуг корпоративным и розничным
клиентам. По размеру филиальной сети он занимает второе место в России. Свыше 1 550 отделений Банка
работают во всех регионах страны.
Россельхозбанк
2
Географический охват сети ОАО «Россельхозбанк»
78 Региональных филиалов
Получить кредит на приобретение объектов недвижимости можно в любом
региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» независимо от места проживания
Адыгейский
Волгоградский
Калининградский
Краснодарский
Нижегородский
Ростовский
Тамбовский
Хакасский
Алтайский
Вологодский
Калмыцкий
Красноярский
Новгородский
Рязанский
Татарстанский
Челябинский
Амурский
Воронежский
Калужский
Курганский
Новосибирский
Самарский
Тверской
Чеченский
Архангельский
Г.-Алтайский
Камчатский
Курский
Омский
С-Петербургский
Томский
Читинский
Астраханский
Дагестанский
К-Черкесский
Липецкий
Оренбургский
Саратовский
Тувинский
Чукотский
Башкирский
Еврейский
Карельский
Магаданский
Орловский
Cахалинский
Тульский
Чувашский
Белгородский
Ивановский
Кемеровский
Марийский
Пензенский
С.-Осетинский
Тюменский
Якутский
Брянский
Ингушский
Кировский
Московский
Пермский
Свердловский
Удмуртский
Ярославский
Бурятский
Иркутский
Костромской
Мордовский
Псковский
Смоленский
Ульяновский
Владимирский
К.-Балкарский
Коми
Мурманский
Приморский
Ставропольский
Хабаровский
Россельхозбанк
Рейтинг ипотечного кредитования
Динамика изменения положения банков в рейтинге ипотечного кредитования за 1 полугодие 2014 года
Согласно рейтингу ипотечного кредитования по показателю объема выдач ипотечных жилищных кредитов, за первое полугодие
2014 года Банк поднялся на 1 позицию и занял 4 место среди российских банков, осуществляющих ипотечное жилищное
кредитование физических лиц.
2013 год
Позиция в
рейтинге
Название банка
1 полугодие 2014 года
Объем выдач по
ипотечным кредитам,
млн.руб.
Позиция в
рейтинге
Название банка
Объем выдач по
ипотечным кредитам,
млн.руб.
1
Сбербанк
629 761
1
Сбербанк
402 000
2
ВТБ 24
243 336
2
ВТБ 24
157 066
3
Газпромбанк
78 198
3
Газпромбанк
29 688
4
Дельтакредит
28 135
4
Россельхозбанк
14 857
5*
Россельхозбанк
25 820
5
Дельтакредит
14 117
5
Связь-Банк
17 906
6
Банк Москвы
12 056
6
Росбанк
17 906
7
Росбанк
9 196
7
Райффайзенбанк
17 232
8
Связь-Банк
8 426
8
Банк Москвы
14 706
9
Райффайзенбанк
7 900
9
Банк Возрождение
14 454
10
Банк Санкт-Петербург
7 714
10
Уралсиб
13 388
5* - за 2013 год в официальном рейтинге Банк не участвовал.
Россельхозбанк
4
Условия программы «Ипотека по 2-м документам»*
Приобретение квартиры на
вторичном рынке
Приобретение квартиры в
новостройке, финансируемой ОАО
«Россельхозбанк»
Приобретение жилого дома с
земельным участком,
в т. ч. таунхауса (перв.взнос от 50%)
Обязательные документы:
• Заявление-анкета
• Паспорт РФ
• Второй документ на выбор: водительское
удостоверение или заграничный паспорт
Дополнительные документы:
• военный билет (для мужчин младше 27 лет)
• паспорт супруга, свидетельство о браке, брачный
договор (при наличии)
Срок кредита
до 60 мес.
(вкл.)
от 60 до 120
мес. (вкл.)
от 120 до 180
мес. (вкл.)
от 180 до 300
мес. (вкл.)
не ниже
17,50 %
не ниже
17,50 %
не ниже
18,50 %
не ниже
19,50%
Для работников предприятий, являющихся участниками
«зарплатного проекта» ОАО «Россельхозбанк»/работников ОАО
«Россельхозбанк»
не ниже
не ниже
не ниже
не ниже
17,50 %
17,50 %
18,50 %
19,50%
Отличия от стандартных условий:
• Созаемщиком может выступать супруг/супруга
• Максимальная сумма кредита:
8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга,
Московской и Ленинградской областей;
4 млн руб. для других регионов
*Действие программы не распространяется на Астраханский, Горно-Алтайский, Дагестанский, Ингушский, Кабардино-Балкарский,
Карачаево-Черкесский, Мордовский, Пермский, Ярославский региональный филиал.
Россельхозбанк
5
Цели кредитования
С использованием ипотечных кредитов ОАО «Россельхозбанк» можно:
1.
Приобрести квартиру в строящемся доме (в том числе по договору уступки права требования)
2.
Приобрести квартиру на вторичном рынке жилья
3.
Приобрести жилой дом с земельным участком (в т.ч. таунхаус/обособленной части жилого дома)
4.
Осуществить строительство жилого дома
5.
Приобрести земельный участок, в т.ч. с целью последующего строительства на нем жилого дома
(в т.ч. таунхаус/обособленной части жилого дома)
6.
Приобрести объект недвижимости с земельным участком на стадии строительства
7.
Получить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости
Россельхозбанк
Условия ипотечного жилищного кредитования
по стандартным продуктам
Цели кредитования
Срок
кредитования
Максимальная сумма
кредита
 Приобретение квартиры
 Приобретение земельного участка
и/или строительство дома
 Приобретение квартиры в
новостройке1
Первоначальный взнос
От 15%2
до 30 лет
20 000 000 рублей
От 20%2
по программе «Молодая семья»3 (одному из супругов менее 35 лет)
Цели кредитования
Срок
кредитования
Максимальная сумма
кредита
 Приобретение готовой квартиры
 Приобретение земельного участка
и/или строительство дома
 Приобретение квартиры в
новостройке1
Первоначальный взнос
От 10%2
до 30 лет
20 000 000 рублей
От 20%2
1 - Кредитные средства представляются на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
2 – Первоначальный взнос может быть оплачен за счет социальных выплат, в том числе материнского капитала.
3 – По программе «Молодая семья» возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга до завершения строительства или при
рождении ребенка.
Россельхозбанк
Процентные ставки
по стандартным ипотечным продуктам
Срок кредита
до 60 мес. (вкл.)
от 60 до 120 мес. (вкл.)
от 120 до 180 мес. (вкл.)
от 180 до 360 мес. (вкл.)
не ниже
17,00 %
не ниже
17,00 %
не ниже
18,00 %
не ниже
19,00%
Для работников предприятий, являющихся участниками
«зарплатного проекта» ОАО «Россельхозбанк»/работников ОАО «Россельхозбанк»
не ниже
17,00 %
не ниже
17,00 %
не ниже
18,00 %
не ниже
19,00%
Надбавки и скидки к процентным ставкам из таблицы 1.1 и таблицы 1.2 (суммируются, если применимо):
+ 3,50 %
в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и
здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока
действия кредитного договора
+ 0,50 %
в период строительства объекта залога, до представления документов о регистрации ипотеки объекта залога в пользу Банка (применимо только для
целевого использования - «оплата цены договора участия в долевом строительстве»)
+ 0,50 %
в случае оформления ипотечного кредита в рамках дополнительных условий по кредитному продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум
документам»
+ 2,00 %
на период до предоставления документов о регистрации обеспечения в пользу Банка (ипотека объекта недвижимости/залог имущественных прав по
договору участия в долевом строительстве) в случае оформления ипотечного кредита на цели рефинансирования в рамках условий по кредитному
продукту «Ипотечное жилищное кредитование для работников ОАО «Россельхозбанк» (кроме кредитов в долларах США и евро)
Россельхозбанк
9
Преимущества ипотечных программ
ОАО «Россельхозбанк»
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА













Сумма кредита – до 20 млн. руб.
Ставка по кредиту – от 17%
Срок кредита – до 30 лет
Возраст заемщика – от 21 года и до 65 лет
Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев
Специальные условия для отдельных категорий клиентов:
участникам зарплатных проектов;
имеющим положительную кредитную историю в Банке;
молодым семьям
участникам НИС (военная ипотека)
Возможность получения кредита без подтверждения дохода
Схема погашения кредита по выбору заемщика:
аннуитетными либо дифференцированными платежами
Комиссия за предоставление кредита – не взимается
Досрочное погашение без штрафов и комиссий в течение всего срока кредита
Возможность использования материнского капитала и средств субсидий в
качестве первоначального взноса
Возможность привлечения в качестве созаемщиков лиц, не являющихся
родственниками
Упрощенная процедура одобрения по кредитуемому объекту недвижимости
Россельхозбанк
9
1
0
Преимущества сотрудничества с Россельхозбанком
по направлению жилищного кредитования
НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА
на подготовительном этапе:




Не требуется аккредитация застройщика
Сокращенный пакет документов по строительному объекту
Однократный анализ документов по новостройке
Минимальный уровень готовности строительного объекта:
•
нулевой цикл строительства – для объектов, финансируемых ОАО «Россельхозбанк»
•
завершен нулевой цикл строительства – для прочих объектов
Минимальные требования к застройщику
Возможность учета опыта строительства и работы Группы компаний


на этапе сотрудничества:







Специальные совместные программы и акции для клиентов
Филиальная сеть по всей России – 78 филиалов, более 1500 отделений
Наличие обширной базы клиентов – участников зарплатных проектов – более 800 000
Индивидуальный подход и качественный сервис для клиентов и партнеров
Рекламно-информационный обмен с партнерами
Возможность привлечения сотрудника Банка для ипотечных продаж в офисе партнера
Мотивационные и стимулирующие акции, конкурсы, соревнования для партнеров
Россельхозбанк
10
Требования Банка
к Заемщику
Возраст: от 21 года до 65 лет на момент возврата кредита
Гражданство и регистрация: Россия
Стаж работы на текущем месте не менее:
3 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке
4 мес. – для остальных клиентов по стандартным продуктам
6 мес. – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
Общий стаж работы за последние 5 лет не менее:
6 мес. – для участников зарплатных проектов Банка/ имеющим положительную кредитную историю в Банке
1 года – для остальных клиентов по стандартным продуктам
1 года – по продукту «Ипотечное жилищное кредитование по двум документам»
к Застройщику*
Опыт строительства: не менее 1 построенного объекта
Опыт работы: не менее 1 года с даты первой операции по расчетным счетам Застройщика
*допускается оценка деятельности в рамках Группы компаний
к Строительному объекту недвижимости
Строительство объекта: в соответствии с 214-ФЗ
Уровень готовности :
нулевой цикл строительства - для объектов, финансируемых ОАО «Россельхозбанк»;
завершен нулевой цикл строительства и начат последующий подъем стен – для прочих объектов
Россельхозбанк
11
Требования Банка
к Приобретаемому объекту недвижимости
Жилое помещение;
Не находится в аварийном состоянии;
Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт;
Отсутствуют несогласованные перепланировки.
к Страхованию объекта недвижимости
Обязательно страхование предмета залога в аккредитованной страховой компании
(кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).
к Оценке объекта недвижимости
Предоставление отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком
(оценщик – по согласованию с Банком)
*при приобретении/завершении строительства отдельно стоящего дома
оценка должна производиться отдельно для дома и для земельного участка.
Россельхозбанк
12
Перечень документов для Банка
по стандартным продуктам
1. Заявление–анкета по форме Банка
2. Паспорт гражданина РФ
По клиенту
Дополнительно:
- Паспорт супруга/(и)
(обязательно по продукту «по 2 документам»)
- Свидетельство о браке, Брачный договор
(при наличии)
- Свидетельство о рождении/паспорт ребенка
(при наличии)
- Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
3. Трудовая книжка
и/или трудовой договор
4. Справка о доходах
(2-НДФЛ или по форме Банка,
Для ИП – свидетельство о
внесении в ЕГРП и документы,
подтверждающие доходы за
текущий и прошлый год)
по. продукту «по 2 документам»
3. Один из документов:
водительское удостоверение
или заграничный паспорт
1. Правоустанавливающие и учредительные документы:
По застройщику
-
Выписка из ЕГРЮЛ (датирована не более чем 3 месяцем на момент подачи);
Устав;
Свидетельство о регистрации юр.лица;
Свидетельство о постановке на налоговый учет юр.лица;
Свидетельства о регистрации изменений, вносимых в учредительные документы (при наличии изменений);
Решение уполномоченного органа об избрании/ назначении руководителя.
2. Подтверждение опыт строительства
(разрешение на ввод в эксплуатацию дома, инфо с сайта, из СМИ и т.п.)
3. Подтверждение даты первой операции по р/счету
(документы из банка, инфо из ЕГПР на зем.участок, где отражена регистрация ДДУ, и т.п.)
4. Проект договора участия в долевом строительстве, заключаемого при расчетах с
использованием кредитных средств.
Россельхозбанк
13
Перечень документов по объекту
недвижимости для Банка
По объекту
(вторичный
рынок)
1. Отчет об оценке объекта недвижимости
2. Выписка из ЕГРП (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи)
3. Копия свидетельство о праве собственности продавца
4. Копия документов – основание возникновения права собственности продавца
5. Выписка из домовой книги (справка о регистрации лиц по адресу объекта
недвижимости)
6. Копия кадастрового или технического паспорт/ выписки (извлечения) из технического
паспорта на здание с поэтажным планом и экспликацией
1. Документ, подтверждающий право собственности/ права аренды на земельный участок.
2. Документ – основание возникновения права собственности/аренды на земельный участок
По объекту
(новостройка)
(договор купли-продажи/ договор аренды/ протокол муниципального органа)
3. Выписка из ЕГРП по земельному участку (датирована не более чем 1 месяцем на момент
подачи)
4. Разрешение на строительство
5. Проектная декларация объекта недвижимости
Россельхозбанк
14
Простые шаги для получения кредита
(памятка для клиента, приобретающего
новостройку)
Этап 1
1.
Обратитесь в Банк или к
Партнеру Банка
(список на сайте Банка)
для получения
консультации!
2. Передайте пакет
документов в Банк или через
Партнера Банка
Этап 2
3. О ходе рассмотрения
заявки Вы можете узнавать
у Вашего менеджера!
4. Выберите
новостройку
5. Заключите
кредитный договор и
договор участия в
долевом строительстве
(ДДУ)
6. Зарегистрируйте ДДУ и
вернитесь в Банк для
перечисления оплаты по
ДДУ
Россельхозбанк
15
Простые шаги к сотрудничеству
Этап 1
(памятка для застройщика)
1. Сообщите в Банк о начале
строительства и получите
контакты менеджера
партнерского канал Банка
2. Передайте пакет
документов по застройщику
и строительному объекту
в Банк
3. О результатах
рассмотрения документов
Вам сообщит менеджер
Банке!
Этап 2
4. Получите сертификат
Банка о партнерстве
7. Активизируйте
продажи с помощью
совместных акций
Россельхозбанк
офис
партнера
клиенты
заявки
офис
банка
5. Организуйте с Банком
взаимный поток клиентов
6. Активно используйте
рекламно-информационный
обмен с Банком (инфо на
сайтах, раздаточные рекламные
материалы, совместная наружная
реклама)
16
7. Контакты
Для подачи заявки на ипотечный кредит необходимо заполнить заявление-анкету, собрать полный
пакет документов и предоставить лично в ближайший офис Россельхозбанка по адресу:
Центр ипотечного кредитования - г. Москва, ул.1-ая Тверская-Ямская, 26
Контакты сотрудников Банка:
Кредитный менеджер:
Контакты сотрудников Банка:
Курзина Елена
Тел: +7 (831) 421-63-94 доб. 169
+7 (950) 628-03-25 моб.
E-mail: EKurzina@nnovgorod.rshb.ru
Менеджер по работе с партнерами
Любомирова Наталья
Тел: +7 (831) 421-63-94 доб. 439
+7 (920) 043-34-33 моб.
E-mail: NLubomirova@nnovgorod.rshb.ru
На любой ваш вопрос, связанный с предоставлением ипотечных кредитов (уточнение актуальных условий ипотечного
кредитования, предварительный расчет суммы кредита, уточнение перечня документов для представления в Банк) ответят
операторы «Ипотечной горячей линии»
www.rshb.ru
http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Общефедеральный:
8-800-200-02-90
звонок по России бесплатный
Россельхозбанк
Часы работы:
Круглосуточно