Пост-импортное финансирование

ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ
ФИНАНСИРОВАНИЕ
МЕЖДУНАРОДНЫХ КОНТРАКТОВ
2013
1
ТОРГОВОЕ И ЭКСПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Торговое и экспортное финансирование Сбербанка
является одним из самых дешевых источников
кредитных ресурсов в России
ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА БАНКА
Предприятия,
которым
необходимо
финансирование для производства продукции,
отправляемой впоследствии на ЭКСПОРТ.
•Предприятия, осуществляющие ИМПОРТ товаров,
в том числе для последующей перепродажи.
•Реализация инвестиционных проектов.
Предприятия с хорошим финансовым состоянием и
кредитной историей, осуществляющие расчеты по
внешнеторговым и внутрироссийским контрактам
посредством авансовых платежей.
Пред-экспортное
финансирование
(внешнеторговое финансирование)
Пост-импортное
финансирование
Непокрытые аккредитивы
2
КРЕДИТОВАНИЕ ЭКСПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Осуществляется в национальной и иностранной
свободно конвертируемой валюте с целью:
•
•
Финансирование
затрат
на
производство
продукции
(проведение работ, оказание услуг) по отдельному Контракту
(отдельному этапу Контракта);
Погашение текущей задолженности по кредитам в других
банках, полученных Заемщиком на цели финансирования
затрат по Контракту.
Затраты на производство продукции финансируются в пределах
утвержденной сметы затрат по Контракту за вычетом ранее оплаченных
расходов.
Финансирование Контракта осуществляется только при условии
достаточности выручки, поступающей по экспортному контракту,
являющемуся источником погашения кредита.
3
ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ)
Привлечение денежных средств на международном рынке для
финансирования экспортных контрактов клиентов Сбербанка.
Для кого?
 Для клиентов, экспортирующих продукцию за пределы РФ.
Суть:
 Кредитование клиента осуществляется за счет средств, привлеченных
Сбербанком на международном рынке, что способствует снижению
итоговой стоимости финансирования.
Срок финансирования:
 От 3 месяцев до 5 лет
Для чего?
 Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для
производства экспортируемого товара.
 Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих при
внешнеторговых операциях.
4
СХЕМА ВНЕШНЕТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
КОНТРАКТ
Сторона «А»
внешнеторгового
контракта –
клиент Сбербанка
1
1
Сторона «В»
внешнеторгового
контракта
Поставка товара
4
5
Оплата товара
Погашение
кредита
3
6
2
Согласование условий
финансирования,
кредитный договор
Кредит
7
Возврат финансирования
Сбербанк России
3
2
Привлечение
финансирования
Финансирующий
банк
2
Согласование условий финансирования
5
СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ
ВНЕШНЕТОРГОВОМ ФИНАНСИРОВАНИИ
Клиент
Комиссия Сбербанка за организацию
финансирования: ~ 3% *
Погашение финансирования зарубежного банка
(тело кредита)
Погашение процентов и иных платежей за
финансирование зарубежному банку:
(LIBOR или EURLIBOR + %годовых)*
*Указаны индикативные значения процентных ставок
1 год
1 - 1,5
3 года
2,0 - 2,5
5 лет
3,3 - 4,0
6
ВНЕШНЕТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ (ПРЕДЭКСПОРТНОЕ)
Преимущества и возможности:
 Возможность для клиента выполнения обязательств по экспортным
контрактам без отвлечения собственных оборотных средств.
 Наиболее привлекательные стоимостные условия финансирования.
 При финансировании экспортного контракта обеспечение возврата
кредитных средств может осуществляться за счет экспортной выручки.
 Отсутствие необходимости аккредитивной формы расчетов
Ограничения:
 Не финансируется продукция двойного назначения, токсичные
материалы, ВПК.
 Возможно только при осуществлении операций с контрагентами из
развитых стран
7
КРЕДИТОВАНИЕ ИМПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Осуществляется в национальной и иностранной
свободно конвертируемой валюте с целью
финансирования закупок:
• Ввозимых из-за рубежа товаров на таможенную территорию
Российской Федерации в рамках текущей деятельности или при
реализации инвестиционных проектов.
• Выполнения работ и оказания услуг
заключенными импортными контрактами.
в
соответствии
с
• Оплата сопутствующих расходов (транспортных, таможенных,
НДС, расходов на страхование грузов и т.п.), возникающих у
Импортера.
8
ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Привлечение денежных средств на международном рынке для
финансирования импортных контрактов клиентов Сбербанка.
Для кого?
 Для импортеров, которым необходимы кредитные средства для
приобретения иностранных товаров и услуг.
Суть:
 Расчеты по контракту с зарубежным поставщиком осуществляются в
рамках аккредитива.
 Платеж по аккредитиву в адрес экспортера осуществляет зарубежный
банк своими собственными средствами, предоставляя отсрочку
платежа Сбербанку, который, в свою очередь, предоставляет отсрочку
платежа своему клиенту.
Срок финансирования:
 От 3 месяцев до 5 лет
9
СХЕМА ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
КОНТРАКТ
ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА
Покупатель –
клиент Сбербанка
(Импортер)
2
1
4
Продавец
(Экспортер)
Товар
Погашение
кредита
Заявление на
аккредитив
Кредит,
покрытие
1
5
Документы
5
6
3
5
Документы
Аккредитив
3
Платеж по
истечении отсрочки
0
Сбербанк России
Аккредитив
5
Проверка
документов
5
6
3
Документы +
отсрочка платежа
Платеж за счет
собственных
средств инобанка
Иностранный
финансирующий
банк
Проверка
документов
5
10
СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ НА ЦЕЛИ
ФОРМИРОВАНИЯ ПОКРЫТИЯ ПО АККРЕДИТИВУ
Клиент
Предоставление
кредитных средств
Формирование покрытия за
счет полученных кредитных
средств
2а
Заявление
на
аккредитив
Погашение кредита по графику
4а
2б
1
Кредит погашен
Сбербанк России
4а
2в
3
Открытие
покрытого
аккредитива
Счет
покрытия
Проведена
поставка товара.
Зарубежный банк
оплатил
поставленный
товар своими
средствами.
Списание средств со счета покрытия
для платежа по аккредитиву в пользу
зарубежного финансирующего банка в
соответствии с графиком
Задолженность перед зарубежным
банком погашена
11
СТРУКТУРА ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ
ПОСТ-ИМПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ
Клиент
Погашение кредита Сбербанка, направленного на
покрытие по аккредитиву
Погашение процентов по кредиту Сбербанка:
5% - 7%* или средневзвешенная
Погашение процентов и иных платежей за финансирование
зарубежному банку:
• Ставки за подтверждение и финансирование
Сбербанк
Тарифы Сбербанка по документарным операциям
(открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива)
Погашение задолженности зарубежному банку
со счета покрытия по аккредитиву в соответствии с
условиями финансирования
*Указаны индикативные значения процентных ставок
12
ИНДИКАТИВНАЯ СТОИМОСТЬ
ПОСТ-ИМПОРТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
Регион
экспортера
Азия,
Америка,
Западная
Европа
Восточная
Европа, СНГ
Комиссия
иностранного банка
за подтверждение
аккредитива до
начала
финансирования
Срок
Стоимость финансирования
иностранного банка
до 1 года
1 - 2 года
LIBOR /
EURIBOR +
0.3% – 0.7%
2 - 3 года
3 - 5 лет
до 1 года
LIBOR /
EURIBOR +
0.5% – 0.8%
1 - 2 года
2 - 3 года
0.5 – 0.9%
0.9 – 1.2%
1.2 – 1.4%
1.4 – 2.2%
1.0%
1.5%
2.5%
Cтавка Сбербанка по
кредиту на цели
формирования
покрытия по
аккредитиву
5% – 7%
LIBOR
Дата
котировки
17/01/2013
1M
2M
3M
6M
1Y
0,2047
0,2500
0,3020
0,4865
0,8100
EURIBOR
Дата
котировки
17/01/2013
1M
2M
3M
6M
1Y
0,1120
0,1630
0,2040
0,3440
0,5740
13
ПОСТ-ИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Преимущества и возможности:
 Снижение совокупной стоимости финансирования за счет привлечения
Сбербанком средств на международном рынке;
 Возможность снижения валютных рисков для клиентов Банка –
рублевый кредит на цели формирования покрытия по аккредитиву
конвертируется в валюту аккредитива в дату открытия аккредитива;
 Снижение коммерческих и финансовых рисков клиента при
проведении операций с зарубежными поставщиками за счет
использования аккредитивной формы расчетов;
 Стандартная процедура получения кредита в Сбербанке.
Ограничения: не финансируется продукция двойного назначения,
токсичные материалы, ВПК.
14
НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ
Непокрытый аккредитив Сбербанка России - аккредитив,
открываемый
Банком
по
поручению
Плательщика
без
предоставления последним денежных средств в сумме
аккредитива на момент открытия для формирования покрытия.
Имущественное
обеспечение
исполнения
обязательств
Плательщиком перед Банком в случае исполнения аккредитива за
счет средств Банка не представляется.
Продукт предназначен для всех участников, ведущих финансовохозяйственную деятельность
15
НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ
Виды непокрытых аккредитивов,
открываемых Банком
$
Международная торговля
Международная торговля
с финансированием
Внутрироссийские
16
СХЕМА РАСЧЕТОВ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ
В РАМКАХ ЛИМИТА РИСКА НА КЛИЕНТА
Информирование
клиента о дате и
сумме платежа
Соглашение об
открытии лимита
на срок до 3 лет
Клиент
2а
3б
3а
Заявление на
аккредитив
4б
Обеспечение на
своем счете
суммы платежа
1
5б
Требование о
возмещении
суммы в течение
10 дней
Возмещение
собственных средств
Банка + % за
отвлечение Банком
собственных средств
Сбербанк России
2б
Нет
покрытия!
Нет
обеспечения!
Открытие
непокрытого
Аккредитива
сроком
действия до
3 лет
3в
Списание средств
со счета клиента и
платеж по
аккредитиву
или
4а
Платеж за счет собственных
средств Банка (в случае, если
клиентом средства не обеспечены)
17
ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ ПО НЕПОКРЫТОМУ АККРЕДИТИВУ
Плата за открытие лимита
(единоразово за период действия лимита - 3 года)
Клиент
Плата за подтверждение платежа по аккредитиву
(на уровне гарантийных операций за период действия)
Тарифы по документарным операциям
(открытие, прием/проверка документов, изменения аккредитива)
Погашение процентов и иных платежей за
финансирование зарубежному банку
(при необходимости)
Плата за вынужденное отвлечение Сбербанком
денежных средств (при необходимости)
18
НЕПОКРЫТЫЕ АККРЕДИТИВЫ
Преимущества и возможности:

Существенно более низкая стоимость по сравнению с привлечением
кредитных средств.

Гибкость при определении тарифов по документарным операциям.

Возобновляемый лимит без оформления дополнительных соглашений.

Открытие аккредитивов в валюте, отличной от валюты лимита
(мультивалютный лимит).

Не требует на момент открытия аккредитива отвлечения собственных или
привлечения заемных средств для формирования покрытия по аккредитиву.
Не ухудшает структуру баланса.

Возможность привлечения финансирования от инобанков в рамках
организации пост-импортного финансирования.
Ограничения: хорошее финансовое состояние и кредитная история.
19