17 апреля 2015 года. Гайдаровские чтения «Перспективы развития исламского банкинга на постсоветском пространстве» Формирование и развитие спроса на исламские финансовые продукты в России Магомет Яндиев с.н.с. Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС, доцент Экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. Опрос - 2009 • Совет муфтиев России провел соц. опрос среди преимущественно мусульманского населения РФ (10 СФ, 1100 чел.): • Готовность стать клиентом исламского банка подтвердили 80% опрошенных • Среди причин этого только 44 % отметили религиозные соображения • И только 5% понимают принципы исламского финансирования Цитируем: • Олег Иванов, вице-президент АРБ: «Немецкая практика демонстрирует, что менее 5% потенциальных клиентов реально заинтересованы в исламских финансовых продуктах… нужно готовить и потребителей этих услуг...» • Альберто Бригнони: «Потенциальный размер российского внутреннего рынка исламского финансирования составляет по разным оценкам от 10% мусульман». • Рослан Ахмад, экс-глава департамента исламского бизнеса Cagamas Berhad: «Спрос на рынке Казахстана на услуги исламского финансирования есть. 50% пришли к нам, потому что мы предлагаем выгодные условия» Реалии последних лет Есть небольшой спрос на ИФП (потребительские кредиты и банковские карточки) от физлиц, покрываемый компаниями: • Юмарт-финанс, Амаль, ЛяРиба-финанс, Масраф; • банки Эллипс и Экспресс, Банк АФ; Нет спроса на страховые продукты от физлиц (несмотря на хадж): • ИСК Евро-полис и еще 3 проекта; Нет спроса на ИФП со стороны юрлиц: • Бадр-Форте банк, Славинвестбанк , ПИФ «Халяль» от БрокерКредитСервис, ПИФ «UFS – Фонд чистых инвестиций» от Солид; Есть спрос на исламское финансирование от юрлиц: • Ак Барс, банк Глобэкс Генеральный индикатор: «Шариатский» рейтинг НРА Столпы Ислама шахада, молитва, хадж, марх, закят • Риба, гарар, мейсир сюда не входят • Существует правило, что мусульманину прощается нарушение ряда постулатов, если это вызвано явлением непреодолимой силы, например проживанием в стране, где нет халяльной финансовой инфраструктуры • Это объясняет слабую заинтересованность мусульман в генерировании спроса на ИФП • Практически нет научных публикаций по теме • Нет противодействия со стороны властей • Рост численности мусульман теоретически влечет за собой рост спроса на ИФП • В UK изначально был спрос на ИФП, но со стороны иностранцев, арабов • В других странах спрос формируется предложением, а оно – руководством страны Оценка спроса • • • • • • • • Всего россиян 142 млн. человек Из них мусульман: от 15 до 25 млн. Из них 40% соблюдают все предписания Понимают и готовы пользоваться ИФП 5%, т.е. 0,3-0,5 млн. человек Плюс аналогичная доля мигрантов: 0,2-0,3 млн Итого 0,5-0,8 млн. по всей РФ готовы пользоваться ИФП вне зависимости от их стоимости (осознанно) Итого: спрос могут сформировать 300 тыс. чел., концентрированно проживающих в 10 СФ Для его повышения: рост финансовой грамотности • P.S. Бессмысленность апеллирования к рыночной мотивации: а пойдут ли клиенты в исламский банк если доходность там ниже? Спасибо за внимание! Для ваших комментариев: mag2097@mail.ru Мои публикации доступны в библиотеке: http://ssrn.com/author=1278584