Совершенствование механизмов доступности кредитных

Совершенствование механизмов
доступности кредитных ресурсов для
сельскохозяйственных производителей
1
Аналитическая информация, на 01.01.2012
Выдано кредитов в
2011 году
• 1 109 кредитов
• На 9,1 млрд. руб.
Остаток ссудной
задолженности
• 2 379 кредитов
• На 16,7 млрд. руб.
Остаток ссудной
задолженности по
регионам, млрд. руб.
Выдано кредитов по
регионам, млрд. руб.
Алтайский край и
Республика Алтай
Томская обл.
2.8
4.5
0.9
0.8
1.1
3.7
Томская обл.
10.3
Кемеровская обл.
Новосибирская
обл.
Алтайский край и
Республика Алтай
1.6
Кемеровская обл.
Новосибирская
обл.
УМБ
2
Кредитные программы для
сельскохозяйственных производителей
УМБ
«Бизнес-доверие»
Условие
Сумма
Срок
кредита
Цель
Значение
Мин. – 80 000 руб.
Макс. – 2 000 000 руб.
- до 3 лет
Нецелевой кредит (без предоставления целевого использования кредита)
Валюта
Рубли РФ
Форма
Кредит
График
погашения
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)
- индивидуальный график (при наличии сезонности)
Максимальная отсрочка погашения основного долга – 3 месяца.
Гарантии
Особенност
ь
- без залога
- поручительство 1 собственника бизнеса
- Кредит предоставляется без имущественного обеспечения.
УМБ
4
«Бизнес-оборот»
Условие
Сумма
Значение
Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью заемщика
Срок
- до 24 мес.
Цель
- пополнение оборотных средств - закуп сырья/материалов/комплектующих
Валюта
Рубли РФ, иностранная валюта
Форма
- кредит
- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия, рамочная кредитная линия
График
погашения
- ежемесячно равными долями
- индивидуальный график (при наличии сезонности)
- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если
форма предоставления – кредит)
При кредитовании в форме ВКЛ – ежемесячно равными долями.
Допускается установление периода, в течение которого лимит не
снижается, продолжительностью ½ срока действия договора, но не
более 12 месяцев.
- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.
Гарантии
- залог на сумму кредита (допускаются частично
необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных
ограничений размера необеспеченной части).
- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной
истории, 60% - для остальных.
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний
группы.
Страхование
- требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости
Особенности
- различные формы предоставления;
- возможно кредитование под 100% ТМЦ;
- возможна выдача частично необеспеченных кредитов
УМБ
5
«Бизнес-инвест»
Условие
Сумма
Значение
Мин. – 150 000 руб.; Макс. – определяется платежеспособностью
Срок
- до 84 мес.
Цель
-
вложение во внеоборотные активы (приобретение, модернизация, ремонт);
- рефинансирование кредитов, предоставленных на аналогичные цели.
- покупка нетелей.
Валюта
Рубли РФ, иностранная валюта
Форма
Кредит и невозобновляемая кредитная линия
График
погашения
- ежемесячно равными долями
- индивидуальный график (при наличии сезонности)
- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма
предоставления – кредит)
- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.
Гарантии
- залог на сумму кредита (допускаются необеспеченные
кредиты до 35% без дополнительных ограничений размера
необеспеченной части).
- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной
истории, 50% - для остальных.
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний
группы.
Страхование
- требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости
Особенности
- возможна отсрочка в погашении основного долга
- возможна выдача частично необеспеченных кредитов
- возможно рефинансирование на более выгодных условиях
УМБ
6
«Бизнес-авто»
Условие
Значение
Сумма
Мин. – 150 000 руб.; Максимальная - определяется платежеспособностью Заемщика, но не более:
- 90% стоимости приобретаемого ТС, если оно является новым, относится к категориям легкового, грузового или автобусов, и
срок кредитования не превышает 36 мес. + стоимость страховки.
- 80% стоимости приобретаемого ТС + стоимость страховки для остальных случаев.
Срок
- до 84 мес.
Цель
Приобретение ТС (нового и б/у) для бизнеса и его страхование
Валюта
Рубли РФ
Форма
- кредит
- невозобновляемая кредитная линия
График погашения
- ежемесячно равными долями
- индивидуальный график (при наличии сезонности)
- ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма
предоставления – кредит)
- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.
Гарантии
Страхование
Минимальные
требования к
приобретаемому
транспортному
средству
Особенности
- залог приобретаемого ТС;
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
- требуется страхование приобретаемого ТС
- Срок, с момента выпуска автотранспорта до момента
окончания срока кредитования для грузовиков, автобусов,
легкового автотранспорта, микроавтобусов и спецтехники:
- иностранных марок (кроме китайских) – не более 10 лет; отечественных и китайских марок (в т.ч. марок стран
бывшего СССР) – не более 8 лет.
- ТС растаможено;
- ТС не обременено правами третьих лиц, за исключением права
залога в пользу Банка, и не ограничено в обороте
- кредит под залог приобретаемого ТС
- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования и страховки
- возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in»
УМБ
7
«Бизнес-актив»
Условие
Сумма
Значение
Мин. – 150 000 руб.
Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого оборудования + стоимость страховки
Срок
- до 84 мес.
Цель
Приобретение оборудования (нового и б/у) для бизнеса и его страхование
Валюта
Рубли РФ, иностранная валюта
Форма
- кредит
- невозобновляемая кредитная линия
График
погашения
Гарантии
-
ежемесячно равными долями
индивидуальный график (при наличии сезонности)
ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)
отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.
- залог приобретаемого оборудования;
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
Страхование
-требуется страхование приобретаемого оборудования
Особенности
- кредит под залог приобретаемого оборудования
- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительных комплектующих и страховки
- возможна отсрочка в погашении основного долга
УМБ
8
«Бизнес-недвижимость»
Условие
Сумма
Значение
Мин. – 150 000 руб.
Макс. – определяется платежеспособностью, но не более 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Срок
- до 120 мес.
Цель
Приобретение объекта недвижимости для бизнеса (в т.ч. строящегося) и земельных участков
Валюта
Рубли РФ, иностранная валюта
Форма
- кредит
- невозобновляемая кредитная линия
График
погашения
Гарантии
-
ежемесячно равными долями
индивидуальный график (при наличии сезонности)
ежемесячно аннуитетными платежами (возможно, если форма предоставления – кредит)
отсрочка в погашении основного долга до 12-ти мес.
- залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в
силу закона) – для завершенных строительством объектов;
- залог другого имущества – для строящихся объектов
недвижимости
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний
группы
При предоставлении иного имущественного обеспечения при
приобретении строящихся объектов недвижимости допускаются
необеспеченные кредиты до 35% без дополнительных ограничений
размера необеспеченной части.
Страхование
-требуется страхование приобретаемого объекта недвижимости, за исключением земельных участков
- страхование иного обеспечения не требуется
Особенности
- кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости
- возможно кредитование под залог строящихся объектов
-длительные сроки кредитования
-возможность отсрочки в погашении основного долга
УМБ
9
Инвестиционное кредитование
1. Приобретение
оборудования,
техники
для
реализации
проектов
технического перевооружения, модернизации и расширения действующего
производства;
2. Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением,
реконструкцией или техническим перевооружением объектов;
3. Финансирование расходов на приобретение объектов недвижимости;
4. Финансирование сделок по купле-продаже предприятий, осуществляемых
для реализации инвестиционных проектов, в том числе посредством выкупа
акций, долей;
5. Погашение текущей задолженности по кредитам других банков, выданных
для финансирования затрат для реализации инвестиционных проектов
6. Возмещение ранее понесенных заемщиком инвестиционных затрат при
реализации инвестиционных проектов
Цели
кредитования:
Сроки
кредитования:
Залог
до 10 (десять) лет




Движимые имущественные активы, в т.ч. приобретаемые в рамках проекта
Недвижимые имущественные активы
Гарантии и поручительства
Ценные бумаги
10
УМБ
Инвестиционное кредитование:
Стоимость проекта и структура финансирования
Общая стоимость проекта – 100 %
- затраты, связанные с реализацией проекта, в т.ч. косвенные (налоги, з/п, таможенные
платежи и пр.), и подтвержденные документально.
Собственные средства
Заемные средства
– не менее 20 % (при проектном
финансировании не менее 30 %)
– не более 80 % (при проектном
финансировании не более 70 %)
- вложения
капитал;
участников
проекта
в
уставной
- банковские кредиты;
- собственный капитал заемщика, поступления
денежных
средств
от
обычных
видов
деятельности, прочие поступления;
- товарные кредиты;
-займы, привлеченные от предприятий группы
или экономически взаимосвязанных с заемщиком
компаний, срок начала погашения которых
выходит за дату погашения кредитов Банка,
выданных для реализации проекта
- облигационные займы;
- лизинг;
- займы, не субординированные по отношению к
кредиту Банка
УМБ
Краткосрочное кредитование:
Основные требования к Заемщику
Цели
кредитования:
Режимы
кредитования:
на цели осуществления текущей деятельности, в т. ч.:
 финансирование производственной деятельности предприятия;
 контрактное кредитование, включая затраты по экспортным и импортным
контрактам и сопутствующие операции;
 погашение текущей задолженности по уплате налогов и иных обязательных
платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех уровней;
 расходы по арендным платежам и текущему ремонту;
 заработная плата работникам и отчисления с ФОТ;
 расходы на рекламу.
 единовременное зачисление кредитных средств, т.е. предоставление кредита на
основании Кредитного договора;
 открытие Кредитной линии (возобновляемая, невозобновляемая), в рамках которой
Заемщик имеет право на получение и использование кредитных средств в течение
определенного в Договоре кредитной линии периода;
 кредитование банковского счета Клиента-Заемщика (при недостаточности или
отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов КлиентаЗаемщика – Овердрафтное кредитование.
Сроки
кредитования:
Залог
от 1 (одного) месяца до 3 (трех) лет





Гарантии и поручительства
Драгоценные металлы и камни
Ценные бумаги
Движимые имущественные активы
Недвижимые имущественные активы
УМБ
12
Крупнейшие инвестпроекты
Инвестиционные проекты
Сибирского банка
Старт в 2011 году
АКГУП «Индустриальный» – строительство новых
и реконструкция устаревших ангарных зимних
теплиц (382 млн. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 100 млн.
(этап
по
строительству
теплицы
в
с.
Старобелокориха)
ООО
«Альтаир
Агро»
–
строительство
свиноводческого комплекса
на 48 тыс. гол.
(1,95 млрд. руб.), в т.ч. в 2011 г. – 400 млн. руб. (этап
по строительству свинокомплекса в с. Паново)
ООО «Сады Гиганта» - финансирование проекта по
строительству
Аграрного
комплекса
в
Новосибирском районе с общими лимитом 0,5 млрд.
ОАО «Кудряшовское» - строительство
второй линии свинокомплекса
Инвестиционная линия на строительство
второй
линии
свинокомплекса
ОАО
«Кудряшовское» в объеме 2,238 млрд
рублей.
Объект расположен в 13 км. от Колывани.
Проектная мощность – 140 тысяч товарных
свиней в год.
Завершение строительства: 4 квартал
2012-го года.
Проект имеет большое стратегическое
значение для развития Новосибирской
области.
УМБ