ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» Продукт «Переезд» (основные условия, преимущества) Москва, 2012 г. История создания ОАО «АРИЖК» В декабре 2008 года Правительством Российской Федерации было принято решение о поддержке заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и испытывающих трудности с погашением ипотечного кредита. В связи с этим была разработана программа государственной поддержки таких заемщиков и для ее реализации было создано ОАО «АРИЖК». 2 Представительства ОАО «АРИЖК» в регионах России ОАО «АРИЖК» имеет свои представительства во всех 83 субъектах Российской Федерации. Поддержка граждан осуществляется более чем через 750 точек, расположенных в городах и прочих населенных пунктах России. 3 Продукт «Переезд» Продукт «Переезд» - краткосрочный целевой заём на приобретение нового. Продукт «Переезд» Заём является обеспеченным, выдается под залог имеющегося жилья и погашается единовременно в полном объеме в конце срока кредитования («шаровое погашение»). Регулярные платежи отсутствуют, размер займа определяется не уровнем доходов заемщика, а рыночной стоимостью имеющегося у него объекта недвижимости. «Переезд-комфорт» Для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия. «Переезд-эконом» Для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием текущего ИК. Позволяет поменять текущее жилье на жилье меньшей стоимости, полученную разницу направить в погашение задолженности по существующим заемным обязательствам и снизить платежную нагрузку. «Переездмежрегиональный» Поддержка трудовой миграции: стимулирует переезд граждан в населенные пункты, обеспечивающих более высокий /стабильный доход гражданина, а значит устойчивый денежный поток по ИК, против того региона, который заемщик покидает. Сайт в Интернете: http://helpipoteka.ru 4 Базовые условия продукта «Переезд» ПАРАМЕТР «Переезд- комфорт» «Переезд-эконом» «Переездмежрегиональный» Обеспечение залог имеющегося жилья (ДИ/ ДПИ); Требования к залогу рыночная стоимость: до 18 млн. руб. - Москва, МО, СПб, ЛО; до 10 млн. руб. – иные субъекты; местонахождение: города (и городские агломерации) с населением свыше 200 тыс чел. (кроме моногородов); состав залогодателей: все собственники имеющегося жилья, включая несовершеннолетних ( в случае ИЖК: все залогодатели по ипотеке); вид: квартира в многоквартирном доме; может являться предметом залога по ипотеке. Требования к приобретаемом у жилью собственники: все собственники предмета залога; объекты первичной недвижимости: по 214-ФЗ (Программа «Стимул», аккредитация в Сбербанке / Газпромбанке / ВТБ 24) срок ввода в эксплуатацию объекта первичной недвижимости - 12 мес. с даты заключения договора займа; Срок займа 6-12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья; 6-24 мес. – на первичное жилье (с даты заключения договора займа) 6-24 мес. Процентная ставка и возможности ее снижения от 12,5% (от 14% при наличии зарегистрированных лиц в имеющемся жилье) до 16%. Процентная ставка повышается на 0,5 п.п. годовых каждые три месяца. Размер процентной ставки также изменяется на 1,5 п.п. годовых при наличии/отсутствии зарегистрированных лиц . Погашение займа вид: «шаровое погашение» - в конце срока займа за счет реализации жилья; начисление процентов: ежемесячно на фактическую сумму выданного займа; возможно частичное / полное досрочное погашение без моратория. 5 Преимущества продукта «Переезд» для клиентов Продукт позволяет: получить заём под залог имеющейся ИПОТЕЧНОЙ недвижимости получить заём под залог имеющейся недвижимости, по ставкам ипотечного кредита, для приобретения нового жилья (в том числе в новостройках) использовать заём в качестве первого взноса при приобретении жилья в ипотеку получить заём без предоставления справки о доходах избежать альтернативных сделок при межрегиональном переезде не вносить ежемесячные платежи, а единовременно погасить всю задолженность по окончанию срока займа оплачивать сопутствующие расходы, при оформлении сделки купли-продажи объектов недвижимости экономить на процентах, т.к. заём может перечисляться траншами (частями). Проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на выданную его часть. 6 Отличия продукта «Переезд» Имеющееся жилье обременено ипотечным кредитом Желание переехать в более дорогостоящее жилье Переезд Невозможность платить по ипотечному кредиту • Высокая процентная ставка Потребительский/Ломбардный кредит Недостаточно финансовых средств на приобретение нового жилья или Нет финансовых средств на первоначальный взнос для ипотечного кредита Реализация текущего жилья ДО приобретения нового Альтернативная сделка • Размер ипотечного кредита ниже из-за наличия ежемесячных платежей по потребительскому/Ломбардному кредиту • Риск роста цен на жилье (при Переезде этого риска НЕТ) • Необходимость съема жилья и временного переезда (при Переезде нет необходимости) • Неприменима при новостройках • Сложно при межрегиональном переезде 7 Преимущества продукта «Переезд» для РИЭЛТОРОВ Продукт позволяет: увеличить количество клиентов и сделок: работать с ипотечными заемщиками теми кто не может платить по ипотечным обязательствам теми, кто хочет переехать из своей ипотечной квартиры в более дорогостоящую квартиру увеличить количество сделок по новостройкам увеличить количество сделок с использованием ипотечного кредита. Заём, предоставляемый ОАО «АРИЖК» может быть использован в качестве первого взноса, при этом ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не будут увеличиваться для погашения полученного займа реализовывать сложные межрегиональные «альтернативные» сделки по простой процедуре, посредством использования продукта Переезд получать дополнительный доход за оказание услуг по поиску нового жилья и реализации имеющейся у клиента недвижимости (в рамках продукта Переезд оба условия являются необходимыми) получить статус ключевого партнера ОАО «АРИЖК» - это позволит работать с клиентами/заемщиками, самостоятельно обращающимися в ОАО «АРИЖК» за помощью 8 Схема взаимодействия участников процесса Покупатель/Продавец недвижимости Заемщик - сбор документов 1 5 Риэлтор – выявление потребности в заемных средствах Риэлтор – поиск нового жилья 2 8-800 (горячая линия АРИЖК) – консультация, перевод звонка Агенту 4 3 Агент АРИЖК – консультация, предварительная оценка, описание процедуры взаимодействия 6 Агент АРИЖК – подготовка пакета документов, получение одобрения АРИЖК 7 Риэлтор – продажа имеющейся недвижимости 8 Проведение окончательных расчетов 9 Пример переезда из меньшего жилья в большее 3 Стоимость имеющегося жилья в (г. Раменское) 2 800 000 руб. 1 Заем АРИЖК 2 240 000 (80% от стоимости жилья) 2 Погашение текущего ипотечного кредита 1 120 000 Новое жилье (г. Раменское) стоимостью 5 600 000 рублей 3 комнатная квартира, 80 кв.м. 7 5 (сумма зависит от цены продажи жилья) Ипотечный кредит 4 480 000 рублей 4 1 комнатная квартира, 40 кв.м. Средства от продажи жилья 2 850 000 руб. Первый взнос 1 120 000 6 Погашение займа и процентов 2 278 637 рубля (расчет произведен на срок займа равным 3 месяцам под 12,5%) Оставшиеся средства 571 363 рублей 10 Ответственные сотрудники Джагмаидзе Дмитрий Владимирович – Заместитель начальника управления по развитию системы реструктуризации – начальник отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК». Контактные данные: телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 54-53 моб.: +7 (985) 234-99-28 e-mail: [email protected] Суровов Сергей Александрович – Главный специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК». Контактные данные: телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-15 моб.: +7 (985) 234-99-29 e-mail: [email protected] Шифрин Сергей Олегович – Ведущий специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК». Контактные данные: телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-16 e-mail: [email protected] Адрес Агентства: 117418, г. Москва ул. Новочеремушкинская, дом 69 11