тотальный ущерб в автостраховании, пути оценки и

ТОТАЛЬНЫЙ
УЩЕРБ В АВТОСТРАХОВАНИИ,
ПУТИ ОЦЕНКИ
И УРЕГУЛИРОВАНИЯ
Медник Григорий Бениаминович,
начальник отдела контроля ОАСО "Би энд Би иншуренс ко",
магистрант кафедры ОДТП АТФ БНТУ,
Шабека Владимир Леонидович,
заведующий кафедрой "Оценочная деятельность на транспорте и в
промышленности" АТФ БНТУ, к.э.н., доцент, оценщик машин, оборудования
и транспортных средств, эксперт БАЭС,
1
Доля тотальных ущербов
в общем количестве
страховых случаев
0,74
Доля тотальных ущербов
в общей сумме выплат
15
99,26
30,0
24,5
25,0
20,0
85
15,0
10,0
5,0
2
0,0
1,0
1
2
3
Значимость использованных
для построения модели
факторов
6000
5000
4000
1
1,00
12
3000
2
0,80
0,60
2000
0,40
11
3
1000
US
0,20
0,00
0
-0,20
10
-0,40
-1000
4
0
20
40
60
80
100
120
-2000
9
-3000
5
-4000
8
-5000
6
n
7
15
14
y = -0,008x 2 + 0,035x + 11,125
R2 = 0,7291
13
12
11
10
9
8
7
6
5
4
3
2
1
0
-40
-35
-30
-25
-20
-15
-10
-5
0
%
5
10
15
20
25
30
35
40
45
4
Демо-тестовая версия на 01.06.2014
№
Объект оценки
п/п
1
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
Цена
аукциона ГО
прогнозная,
USD
4
5
№ дела
2
3
ф027456-09
4946
Отклонение Дата
прогнозной выпуска
от
фактической
цены
аукциона, %
6
4415
-12,02
Легковой Седан, МЕРСЕДЕС-БЕНЦ E220, г.н.95ХХ
24Ф004754-15
AT-3, кузов WDD2120021A313571,
15055 2010 г.в.
Легковой Седан, ЛЕКСУС LS460L, г.н.22ХХ КТ-7,
24Ф006368-14
кузов JTHGL46F385031085,
15285
17239
2008 г.в.
11,34
Легковой Универсал, ТОЙОТА AVENSIS, г.н.67ХХMT-7,
24Ф006371-14
кузов SB1EA56L60E074189,
9189
8215 2007 г.в. -11,86
Легковой Седан, БМВ 530 i, г.н.74ХХ IO-7, кузов
24Ф000027-14
WBADT63401CF08379, 20016161
г.в.
Легковой Седан, ПЕЖО 408, г.н.82ХХ EK-6, кузов
24Ф008143-14
Z8T4DNFUCDM016045,
4196
2013
4029
г.в.
-4,15
Легковой Седан, МЕРСЕДЕС-БЕНЦ Е300, г.н.53ХХ
24Ф007438-14
IE-7, кузов WDB2100251A909793,
5025
6342 1999 г.в. 20,77
Легковой Хэтчбек, ПЕЖО 207, г.н.07ХХ ЕЕ-7, кузов
24Ф000453-14
VF3WCNFUC33632620,
4656
2007
3680г.в.
-26,51
Легковой Джип, КИА СОРЕНТО, г.н.30ХХ IС-7, 24Ф006838-14
кузов KNAJC524595884496,
9243
2008
8185
г.в.
-12,93
Легковой Хэтчбек, ТОЙОТА AURIS, г.н.21ХХ EK-1,
24Ф006506-14
кузов NMTKE56E40R048039,
7372
6014
2009 г.в.
-22,58
Легковой Седан, ФОЛЬКСВАГЕН PASSAT, г.н.43ХХ
24Ф004900-14
НА-7, кузов12792
WVWZZZ3CZDE516321,
18183
2012
29,65
г.в.
Легковой Джип, ТОЙОТА РАВ4, г.н.51ХХ IM-7, 24Ф000789-14
кузов JTMBH31V10D008114, 2009
9604г.в.
Легковой Седан, МЕРСЕДЕС-БЕНЦ S350, г.н.24ХХ
24Ф000796-14
KX-7, кузов 13339
WDD2210561A275043,
13825 2008 г.в.3,51
Легковой Джип, ВОЛЬВО XC90, г.н.11ХХ KH-7,24Ф000806-14
кузов YV1CR855691512041, 2008
14690
г.в.
Легковой Седан, МЕРСЕДЕС-БЕНЦ S550, г.н.02ХХ
24Ф003366-14
MH-7, кузов10301
WDDNG71X57A044933,
11028
2007 г.в.6,59
Легковой Пикап, НИССАН NAVARA, г.н.AI 52ХХ-2,
24Ю000128-14
кузов VSKCVND40U0363813,
10807
2009 г.в.
Легковой Универсал, МЕРСЕДЕС-БЕНЦ C180,24Ф000936-14
г.н.55ХХ HB-7, кузов WDD2042451F423809,
9452
2009 г.в.
Легковой Хэтчбек, СУЗУКИ SX4, г.н.69ХХ IM-7,24Ю000146-14
кузов JSAGYA21S00160839,
5457
2008
4402г.в.
-23,97
1 VWPolo, 2007, 1,4Б, МКПП
2
Цена
аукциона
фактческ
ая, USD
Дата
оценки: 1)
дата
аукциона
ИЛИ 2)
дата ДТП.
7
8
01.07.2007
27.11.2009
01.07.2010
24.04.2014
01.07.2008
05.05.2014
01.07.2007
26.05.2014
01.03.2001
02.01.2014
01.07.2013
20.06.2014
01.07.1999
10.06.2014
01.07.2007
13.01.2014
01.07.2008
03.06.2014
01.07.2009
13.05.2014
01.07.2012
01.05.2014
01.07.2009
24.01.2014
01.07.2008
25.01.2014
01.07.2008
26.01.2014
01.07.2007
27.03.2014
01.07.2009
28.01.2014
01.07.2009
31.01.2014
01.07.2008
5
31.01.2014
ТОТАЛЬНЫЙ УЩЕРБ В
АВТОСТРАХОВАНИИ, ПУТИ ОЦЕНКИ И
УРЕГУЛИРОВАНИЯ
Контакты:
e-mail: [email protected]
6
Плакат 1
Уважаемые коллеги!
Вашему вниманию представляется новый взгляд на проблему урегулирования тотальных ущербов в автостраховании. Он сформировался в результаты
магистерского исследования по кафедре «Оценочная деятельность на транспорте …» на автотракторном факультете БНТУ.
Объектом исследования выступали тотальные ущербы в автостраховании.
Целью исследования было совершенствование процедуры их оценки и урегулирования через изучение закономерностей формирования величины стоимости годных
остатков.
Плакат 2
Природа тотального ущерба и его проявление в автостраховании носит коварный характер.
Так, по статистике нашей страховой организации, на долю тотальных ущербов приходиться только менее 1 процента всех страховых случаев.
В тоже время на выплаты по тотальным ущербам расходуется от до 15%% ежегодно.
При этом, средняя выплата по тотальному ущербу в 24,5 раза превышает среднестатистический платеж.
Кроме сказанного следует отметить, что тотальный ущерб характеризуется как наиболее конфликтная ситуация, которая в большинстве случаев может закончится в
суде. Что, соответственно, влечёт за собой увеличение затрат в десятки раз.
Сказанное выше и определило наш интерес к объекту и цели исследования.
Как известно, урегулирование тотального ущерба не обходиться без оценки стоимости годных остатков, которая в свою очередь определяет фактический размер
производимых выплат.
Плакат 3
В условиях сложившейся отечественной практики величина стоимости годных остатков традиционно определяется расчетным путём на основании методик,
разработанных в своё время ББТС и Госкомимуществом.
Но, в бизнес-процессах нашей страховой организации, вот уже более 5 лет для оценки и урегулирования тотальных ущербов, наряду с традиционными расчётами,
используется и аукционы, как альтернативный метод.
Критерием выбора метода оценки и урегулирования служит момент возникновения конфликтной ситуации с клиентом. Со временем роль и доля аукционов в
процедуре оценки и урегулирования существенно выросла.
При это, эффективность оценки и урегулирования во многом зависит от адекватности определения начальной цены аукциона.
В общем-то, этому и было посвящено наше исследование.
На первом этапе были обобщены сведения и сформирована база данных по 168 аукционам, проведенным для нас партнёрской аукционной компанией с 2009 по
настоящее время.
Плакат 4
На втором этапе были исследованы связанные с объектом оценки факторы и внешние факторы, оказывающие влияние на результат аукциона, т.е. стоимость
годных остатков.
Двенадцать факторов были признаны значимыми, а их использование в разрабатываемой модели оправданным.
В итоге, на основании обработки данных по аукционам, построена математическая модель для прогнозирования цены аукционной сделки по годным остаткам.
Её АППРОКСИМАЦИЯ составила более 80%, что выше минимального, установленного в ТКП нормативного значения, т.е. модель может быть применена на
практике.
Сопоставление прогнозных и фактических результатов аукционов показало, что приблизительно в 8 из 10 случаев погрешность оценивания не превышает +/- 25%, а
в 10% случаев отклонение находится даже в диапазон +/-5%.
Полученные результаты мы оценили как оптимистичные. Разработанная модель начала проходить апробацию и была включена в бизнес- процесс нашей страховой
организации.
Плакат 5
Так, приблизительно с 1.06.2014 года, прежде чем передать урегулирование тотального ущерба на аукцион, мы рассчитывали его стартовую цену и рекомендовали
её нашей партнёрской организации.
На текущем плакате, по сути, отражены результаты апробации модели по итогам 12 аукционов от указанной даты и до настоящего момента.
Здесь видно, что минимальное отклонение прогноза от факта составило 3,5%, а максимум отклонения соответствовало 29,65%.
Что мы отмечаем в итоге!
Во-первых, увеличение точности определения стоимости годных остатков в сравнении с расчетным путём практически в 1,5-2 раза.
Во вторых, сокращение времени реализации аукционной сделки за счет повышения адекватности цены на старте. Соответственно уменьшается время на
урегулирование ущерба, т.е. увеличение качества страховой услуги.
В-третьих, повышение прозрачности процедуры оценки и урегулирования и, как следствие, лояльности и удовлетворённости наших клиентов.
Получив достаточно оптимистичные результаты, мы предполагаем продолжить это исследование, а также приглашаем присоединиться всех заинтересованных
специлаистов.
Для этого вы можете отправить запрос на указанный в презентации e-mail с пометкой темы «годные остатки».
БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!