Страхование расходов по локализации и ликвидации

Страхование расходов по
локализации и ликвидации
последствий ЧС и
ответственности от
воздействия пожара
www.vsk.ru
Необходимость формирования достаточных
финансовых резервов для ликвидации ЧС
Анализ МЧС России «О создании, наличии, использовании и восполнении
резервов финансовых и материальных ресурсов для чрезвычайных ситуаций»
Произошедшие за последнее время
крупномасштабные чрезвычайные ситуации
определили необходимость еще большего внимания к
вопросам защищенности населения и территорий от
чрезвычайных ситуаций природного и техногенного
характера, совершенствования обеспечения
жизнедеятельности граждан.
По данным МЧС сформирован недостаточный уровень
резервов финансовых ресурсов для ликвидации
чрезвычайных ситуаций в субъектах Российской
Федерации. В отдельных субъектах РФ финансовые
резервы для ликвидации ЧС в расчете на душу
населения составляют от 10 до 30 рублей на
человека. «Резервы финансовых ресурсов для
ликвидации ЧС создаются без учета степени риска
территорий и происходящих чрезвычайных ситуаций».
Требования законодательных и нормативных документов,
регламентирующих формирование на предприятиях
Резерва Финансовых Средств на случай ЧС
Закон № 68-ФЗ от 21.12.94г. О защите населения и территорий от чрезвычайных
ситуаций природного и техногенного характера
• Статья 14 п. «ж». Организации обязаны создавать резервы финансовых и материальных ресурсов
для ликвидации чрезвычайных ситуаций.
• Статья 24 п. 2 Организации всех форм собственности участвуют в ликвидации чрезвычайных
ситуаций за счет собственных средств в порядке, установленном Правительством Российской
Федерации.
Закон № 116-ФЗ от 21.07.97г. О промышленной безопасности ОПО
• Статья 10 п. 1. Требования промышленной безопасности по готовности к действиям по
локализации и ликвидации последствий аварии на опасном производственном объекте
• Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана:
• заключать с профессиональными аварийно-спасательными службами или с профессиональными
аварийно-спасательными формированиями договоры на обслуживание, а в случаях,
предусмотренных законодательством Российской Федерации, создавать собственные
профессиональные аварийно-спасательные службы или профессиональные аварийноспасательные формирования, а также нештатные аварийно-спасательные формирования из числа
работников;
• иметь резервы финансовых средств и материальных ресурсов для локализации и ликвидации
последствий аварий в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Закон № 117-ФЗ от 21.07.97г. О безопасности ГТС
• Статья 9 абзац 7. Обязанности собственника гидротехнического сооружения и (или)
эксплуатирующей организации
• Собственник гидротехнического сооружения и (или) эксплуатирующая организация обязаны
создавать финансовые и материальные резервы, предназначенные для ликвидации аварии
гидротехнического сооружения, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации
для создания и использования резервов материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных
ситуаций природного и техногенного характера.
Требования законодательных и нормативных документов,
регламентирующих формирование на предприятиях
Резерва Финансовых Средств на случай ЧС
Постановление Правительства РФ № 240 от 15.04.2002г. О порядке
организации мероприятий по предупреждению и ликвидации разливов нефти и
нефтепродуктов на территории РФ
•
Пункт 4, абзац 3. Организации обязаны иметь резервы финансовых средств и материальнотехнических ресурсов для локализации и ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов;
Постановление Правительства РФ № 492 от 10.06.2013г. О
лицензировании эксплуатации взрывопожароопасных И химически опасных
производственных объектов I, II И III классов опасности
• Пункт 4 подпункт «к». Лицензионными требованиями к соискателю лицензии на
осуществление лицензируемого вида деятельности (далее - лицензия) является наличие
создаваемых в соответствии с законодательством Российской Федерации резервов финансовых
средств и материальных ресурсов для локализации и ликвидации последствий аварий в
соответствии со статьей 10 Федерального закона "О промышленной безопасности опасных
производственных объектов";
Приказ Министра МЧС России № 105 от 28.02.2003г. Об утверждении
Требований по предупреждению ЧС на потенциально опасных объектах и объектах
жизнеобеспечения
• Пункт 53. Организации создают резервы финансовых и материальных ресурсов для ликвидации
чрезвычайных ситуаций в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N
68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного
характера".
Задачи, требующие серьезного отвлечения денежных
средств на предприятиях, и пути их решения
Задачи
1
2
3
Организации обязаны создавать резервы финансовых и
материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных
ситуаций (ст. 14 ж Федерального закона № 68-ФЗ от 21.12.94 г.
«О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций
природного и техногенного характера»).
Организации обязаны устранять недостатки, указанные в
Предписаниях, выданных органами пожарного надзора по
фактам выявленных в ходе проверок нарушений требований
пожарной безопасности.
Организации обязаны разработать Декларацию пожарной
безопасности на объекте, в которой, в том числе, дать оценку
возможного ущерба имуществу третьих лиц от пожара (ст. 64
Федерального закона № 123-ФЗ от 22.07.2008 г. «Технический
регламент о требованиях пожарной безопасности»).
Пути решения
Оформить полис
страхования расходов по
локализации и
ликвидации последствий
ЧС
Провести независимую
оценку пожарного риска
Оформить полис
ответственности за
ущерб третьим лицам от
воздействия пожара
Методология по формированию финансовых
резервов
1. Разработана и согласована с МЧС
методика расчета страховых сумм
(размер финансового резерва).
2. Разработаны
и
утверждены
Правила страхования расходов по
локализации
и
ликвидации
последствий ЧС и ответственности
от воздействия пожара (Правила
178).
На сегодняшний день ВСК единственный страховщик,
имеющий согласованную МЧС методику
Методология по формированию финансовых
резервов
3. В Главные управления МЧС по регионам направлено
письмо о:
1) Включении в план проверок на 2015 год пункта по
проверке финансовых резервов;
2) Страховании
как
основном
механизме
формирования финансовых резервов
3) Контроле наличия сформированных резервов на
предприятиях
Контрольные функции Пожарного надзора
1. Проведение в январе - феврале 2015 г. заседаний комиссий по предупреждению и ликвидации
чрезвычайных ситуаций и обеспечению пожарной безопасности органов исполнительной власти субъектов
Российской Федерации по вопросу создания организациями финансовых и материальных резервов для
ликвидации чрезвычайных ситуаций;
2. Проведение в обязательном порядке проверок наличия финансовых и материальных резервов для
ликвидации чрезвычайных ситуаций на предприятиях, при проведении плановых проверок данных
предприятий в части соблюдения требований норм и правил пожарной безопасности, вопросов ГО и ЧС;
3. Формирование финансовых резервов организациями посредством заключения предприятиями договоров
страхования по возмещению расходов на локализацию и ликвидацию чрезвычайных ситуаций со страховыми
компаниями (образец страхового полиса прилагается), имеющими правила (методики) страхования расходов
по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций и ответственности от воздействия
пожара, а также последующей проверке наличия у них подтверждающих документов;
4. Доведение до руководителей организаций требования пункта «ж», ст.14 68-ФЗ «О защите населения и
территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» по формированию
финансовых резервов для ликвидации чрезвычайных ситуаций и рекомендаций по способам их
формирования;
5. Представление в Департамент территориальной политики до 25 числа каждого месяца, начиная с января
2015 г., перечня предприятий, сформировавших финансовые резервы в субъектах Российской Федерации (в
соответствии с приложением), а также информации о проделанной работе.
6. В срок до 1 октября 2015 г. закончить работу по формированию во всех организациях финансовых и
материальных резервов для ликвидации чрезвычайных ситуаций.
Сравнительный анализ способов формирования финансовых
резервов
На примере расходов по локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации в размере 1 000 000* рублей.
Банковские ресурсы
Собственные ресурсы
Действие предприятия:
Действия предприятия:
1. Обращение в банк для заключения договора 1. Приказ по предприятию «О создании
на предоставление одной из услуг:
финансового резерва для ликвидации ЧС»
одним из способов:
 Банковская гарантия
 Размещение денежных средств на р/сч
 Кредитное соглашение
2. Предоставление подтверждающих
 Открытие депозитного вклада
документов в МЧС.
2. Предоставление подтверждающих
документов в МЧС.
Предприятие
Банк
Ресурсы страховой компании
Действия предприятия:
1.Принятие решения о необходимой сумме
финансовых резервов:
 выбор страховой компании
 заключение договора страхования.
2. Предоставление подтверждающих
документов в МЧС.
Предприятие
МЧС
Цена вопроса:
1. Плата за предоставление гарантии – до
3,5% годовых
2. Процентная ставка по кредиту – до 17 %
годовых
Затраты предприятия составят: не менее
35 000 рублей за гарантию, а при получении
кредита до 170 000 рублей.
Выводы:
Предприятие
понесет
расходы
на
приобретение гарантии или оплату кредита, в
случае ЧС расходуются собственные
средства предприятия и выплачиваются %
банку.
Банк
Предприятие
МЧС
Страховая
компания
МЧС
Цена вопроса:
Цена вопроса:
1. Процентная ставка по депозиту – до 11% 1. Страховая
сумма
определяется
по
годовых
соглашению сторон
Прогноз инфляции на 2014 г. – 9 % годовых
2. Тариф – от 1.5% до 2% годовых от
страховой суммы
Из оборота предприятия будет отвлечено не Средства из оборота не отвлекаются.
менее 1 000 000 рублей, убытки из-за Затраты предприятия составят 15 000 –
отвлечения средств – не менее 100 000 рублей
20 000 рублей (страховая премия).
Выводы:
Выводы:
Предприятие понесет убытки из-за отвлечения Предприятие не несет дополнительных
средств из оборота, в случае ЧС расходуются расходов, в случае ЧС расходуются только
собственные средства предприятия
средства страховой компании.
* - Размер резерва для каждого предприятия рассчитывается отдельно.
Факторы риска
Основной фактор риска, который может повлиять на
возникновение финансовых расходов на локализацию и
ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций и
финансовых потерь организации в связи с претензиями
потерпевших лиц - возникновение чрезвычайной ситуации
техногенного или природного характера.
Наличие договора страхования расходов по локализации и ликвидации
последствий ЧС и ответственности от воздействия пожара позволит:
создать резерв финансовых и материальных
ресурсов для ликвидации чрезвычайных ситуаций,
избежав административной ответственности в
соответствии со ст. 20.6 Кодекса Российской
Федерации об административных правонарушениях
от 30.12.2001 № 195-ФЗ, не отвлекая от основной
деятельности существенные финансы, которые
можно использовать для развития бизнеса и т.п.;
дать оценку возможного ущерба имуществу третьих
лиц от пожара (ст. 64 Федерального закона № 123ФЗ от 22.07.2008 г. «Технический регламент о
требованиях пожарной безопасности»
Существенные условия страхования
Объекты страхования
не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные
интересы Страхователя связанные:
с возникновением у него расходов по
локализации и ликвидации последствий
чрезвычайных ситуаций природного и
техногенного характера;
с его обязанностью в порядке,
предусмотренном законодательством,
возместить ущерб, причиненный третьим
лицам от воздействия пожара.
Страховой случай
Страховым случаем с учетом всех положений,
определений и исключений,
предусмотренных Правилами страхования,
признается факт возникновения у
Страхователя расходов по локализации и
ликвидации последствий чрезвычайных
ситуаций природного и техногенного
характера.
Страховым случаем с учетом всех положений,
определений и исключений,
предусмотренных Правилами страхования,
признается факт наступления в соответствии
с законодательством Российской Федерации
гражданской ответственности Страхователя
за причинение вреда жизни и здоровью и/или
имуществу третьих лиц и/или природной
среде в результате воздействия пожара.
Страховая сумма (финансовый риск)
Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон
Вместе с тем, рекомендуется при определении размера страховой суммы
использовать Методику по расчету страховых сумм при
страховании расходов предприятий на ликвидацию и
локализацию ЧС, утвержденной Департаментом
территориальной политикой МЧС России и согласованной с
Федеральным государственным бюджетным учреждением
«Всероссийский научно-исследовательский институт по
проблемам гражданской обороны и чрезвычайных ситуаций»
(от 29.12.2014) (Методику возможно получить у менеджера по
страхованию)
Страховые суммы согласно указанной выше Методике
формируются в размере возможных затрат предприятия
на локализацию и ликвидацию последствий ЧС и
расследование причин возникновения ЧС
Страховая сумма (гражданская ответственность)
Страховая сумма (общий лимит ответственности) определяется соглашением
сторон договора страхования
предполагаемым размером вреда, который может быть
причинен
При определении
размера страховой
суммы стороны
могут
руководствоваться:
требованиями, которые предъявляются контрагентами
страхователя (к примеру, арендодателем недвижимости)
методикой расчета (наиболее предпочтительный вариант
для случаев страхования ответственности при
эксплуатации зданий (помещений)):
«страховая сумма = площадь объекта (кв. м.) Х 5 000 руб.
Страховой тариф (финансовый риск)
Страховой тариф =
к базовым тарифам
Базовая ставка * Коэффициенты
Поправочные коэффициенты зависят от:
 наличия утвержденной декларации пожарной безопасности;
 наличия положительного заключения о готовности к предупреждению
и ликвидации ЧС на потенциально опасных объектах, утвержденного
органом, специально уполномоченным в вопросах защиты населения
от ЧС;
 наличие не выполненных требований, указанных в предписаниях
Федерального органа государственного пожарного надзора;
 других факторов, существенно влияющих на степень страхового риска
Средние страховые годовые тарифы: 1-2% от страховой суммы
Страховой тариф (гражданская ответственность)
Страховой тариф =
к базовым тарифам
Базовая ставка * Коэффициенты
Поправочные коэффициенты зависят от:
 технических характеристик объекта (площадь, год постройки, этажность,
характер использования) и прилегающей к объекту территории;
 категории объекта (особо опасный, уникальный и т.п.);
 наличия не выполненных требований, указанных в предписаниях
Федерального органа государственного пожарного надзора
 наличия в прошлом убытков;
 других факторов, существенно влияющих на степень страхового риска.
Базовые тарифные ставки (от 0,2 до 1%) в зависимости от размера
страховой суммы и набора рисков (полный пакет, либо только риск
причинения вреда имуществу 3 лиц).
Контактная информация
Кунц Сергей Николаевич
Руководитель Химкинского отделения САО «ВСК» «ВСК-Москва»
+7 (495) 727-44-44 доб. 31-09
Kunts.moscow@vsk.ru
ВСК