Страхование урожая сельскохозяйственных культур с

Страхование урожая
сельскохозяйственных
культур
Сохраним урожай вместе
Зачем страховать посевы ?
Возможность получить кредит в
банке (урожай может выступать
залогом по кредиту)
Возможность компенсировать
убытки от недобора урожая
Возможность планировать свой
бизнес на перспективу
С чего необходимо начать?
Определить
цель
страхования
Определить
культуры для
страхования
Ознакомиться
с правилами
страхования
Выбрать
страховую
компанию
Какие культуры можно застраховать
Сельскохозяйственные культуры - культуры, в том числе многолетние
насаждения, сорта которых внесены в Государственный реестр
селекционных достижений, и которые допущены к использованию в
соответствующем регионе возделывания (на территории страхования).
Зернобобовые
культуры
Зерновые
культуры
(Яровые и озимые)
Технические
культуры
Картофель
Многолетние
насаждения
Какую урожайность можно
застраховать
Среднюю за 5 лет, предшествующих
страхованию
Среднюю за период менее 5 лет,
предшествующих страхованию (ведет к
увеличению тарифа)
Прогнозную, при условии, что она ниже
средней за 5 лет
Залоговую, при условии, что она ниже
средней за 5 лет
Страховые риски (коммерческое
страхование (без господдержки))
1.Опасные природные явления
(ОПЯ)
2.Неблагоприятные природные
явления (НПЯ)
3.События
Страховые риски (страхование с
государственной поддержкой)
Страховым риском является предполагаемая утрата (гибель)
урожая сельскохозяйственной культуры, утрата (гибель)
посадок многолетних насаждений в результате воздействия
•Суховей
•Заморозки
следующих событий:
•Вымерзание
•Выпревание
•Градобитие
•Пыльная буря
•Ледяная корка
•Половодье
•Переувлажнение почвы
•Сильный ветер
•Ураганный ветер
•Землетрясение
•Лавина, сель
•Природный пожар
•Атмосферная или почвенная засуха
•Проникновение и распространение вредных организмов, если такие события носят
эпифитотический характер
•Нарушение снабжения эл. и тепловой энергией, водой в результате стихийных
бедствий (защищенный грунт, мелиорируемые земли)
Риски НПЯ
•
•
•
•
•
•
•
•
Недостаточные условия влагообеспеченности
Недостаток тепла
Понижение температуры в период вегетации
Сочетание природных явлений, приводящая к выпреванию и
выпиранию посевов
Выпадение осадков большой интенсивности
Установление снежного покрова препятствующее проведению
уборочных работ
Избыточное увлажнение
Длительный застой талых вод
События
• Пожар, в том числе в результате удара молнии
• Паводок
• Половодье
• Наводнение
• Землетрясение
• Лавина
• Обвал
• Безводие и маловодие в источниках орошения
Важно знать!
!
!
• Страхованию подлежит только
100% посевов данной культуры,
страхование отдельных полей не
допускается!
• На страхование с господдержкой
принимаются только
районированные сорта
Франшиза
Франшиза – это размер собственного
участия страхователя в риске
Как правило по
Франшиза
договорам страхования
устанавливается по
урожая устанавливается
каждой культуре
безусловная франшиза
отдельно в процентах от
(всегда вычитается из
страховой суммы
убытка)
! Чем выше франшиза - тем меньше тариф !
Страховые тарифы
Страховой тариф представляет собой ставку
страховой премии с единицы страховой суммы
Территория
страхования
Безусловная
франшиза
С/Х культура
СТРАХОВОЙ
ТАРИФ
Страховая стоимость/сумма
страховая
стоимость
страховая
сумма
Это действительная
стоимость вашего урожая,
она определяется
произведением площади
посева, урожайности, цены
реализации
Это лимит ответственности
Страховщика по выплате
страхового возмещения, т.е.
максимальная сумма выплаты
по договору. Страховая сумма
не может быть больше
страховой стоимости.
Пример:
Площадь посева озимой пшеницы 500 га
Урожайность 30 ц/га
Цена реализации 400 руб/ц.
Страховая стоимость =500*30*400=6 000 000 руб.
Страховая сумма ≤ Страховая стоимость
Новый закон по страхованию с
господдержкой
Федеральный закон
«О государственной поддержке в
сфере сельскохозяйственного
страхования
Подписан президентом Российской Федерации 25 июля 2011 года
Вступает в силу с 1 января 2012 года при страховании урожая с/х культур
Вступает в силу с 1 января 2013 года при страховании с/х животных
Особенности нового закона
Гибель урожая с/х культур – это
снижение фактического урожая по
сравнению с запланированным на
30% и более в результате
наступления страхового события
Утрата посадок многолетних
насаждений – это потеря мн.
насаждениями жизнеспособности
более чем на 40% площадей
занятых посадками в результате
наступления страхового события
Особенности нового закона
Расширяется покрытие, добавляются
следующие риски:
Ледяная корка
Суховей
Сильный ветер, ураганный ветер
Природный пожар
Нарушение снабжения электрической, тепловой
энергией, водой в результате стихийных бедствий (для
культур защищенного грунта)
Проникновение/распространение вредных организмов,
если они носят эпизоотический характер
Особенности страхования с господдержкой
Часть страховой премии по договору оплачивает
государство
Договор считается вступившим в силу после оплаты
страхователем 50% начисленной по договору
страховой премии.
Страховая сумма должна быть не менее 80% от
страховой стоимости.
Франшиза безусловная, она не может быть больше
40% от страховой суммы
Создание компенсационного фонда
Защита только от катастрофических рисков
Проблемы, которые могут возникнуть при
страховании урожая по новому закону
Правила по страхованию с господдержкой пока не
приняты
Страхование осуществляется только от
катастрофических рисков
Необходимость докупки дополнительного
страхования при страховании «под кредит»
Новый закон не снимает проблему схемного
страхования
Существует вероятность, что страхование урожая
станет вмененным
Плюсы и минусы страхования с
господдержкой
1. Часть затрат по
полису будет
оплачена
государством
2. Единые принципы
страхования у всех
страховых компаний
(единые правила)
1. Набор рисков
ограничен
2. Невозможность
страхования от НПЯ
3. Защита только от
катастрофических
рисков
Плюсы и минусы страхования без
господдержкой (коммерческое страхование)
1. Индивидуальный подход
при страховании
2. Возможность
застраховать среднюю
урожайность менее чем за 5
лет
3. Возможность выбора
рисков, которые
действительно
необходимы
4. Страхования как от ОПЯ,
так, так и от НПЯ
1. Не субсидируются
затраты на
страхование
2. Необходимость
тщательного
изучения договора и
правил страхования,
так как у всех
страховых компаний
они разные
Пример расчета страховой выплаты
при коммерческом страховании
•Площадь посева озимой пшеницы: 500 га
•Средняя урожайность: 30 ц/га
•Цена реализации: 400 руб./ц
•Франшиза: 10%
Страховая стоимость
и страховая сумма:
Страховая стоимость =
Площадь посева (500 га) х
Урожайность (30 ц/га) х Цена
реализации (400 руб./ц) = 6,0
млн руб.
Страховая сумма
устанавливается в размере 80
% от страховой стоимости
(опционально)=6,0*0,8=4,8 млн.
руб.
Страховое
Страховая премия
Страховая премия =
Страховая сумма (4,8
млн руб.) х Тарифная
ставка (4,0%) = 180
тыс. руб.
возмещение
В результате наступления засухи
получена фактическая урожайность
17 ц/га.
Размер возмещения=(6млн.
руб(стоимость выращенного
урожая(17ц/га х 500га х 400руб))*0,8 –
франшиза (4,8 млн. руб.*10% = 480
тыс. руб.) = 1,6 млн. руб.
Размер возмещения = 1,600 млн. руб.
Пример №1 расчета страховой выплаты
при страховании с государственной поддержкой
•Площадь посева озимой пшеницы: 500 га
•Средняя урожайность: 30 ц/га
•Цена реализации: 400 руб./ц
•Франшиза: 10%
Страховая стоимость
и страховая сумма:
Страховая стоимость =
Площадь посева (500 га) х
Урожайность (30 ц/га) х Цена
реализации (400 руб./ц) = 6,0
млн руб.
Страховая сумма
устанавливается в размере 80
% от страховой стоимости
(опционально)=6,0*0,8=4,8 млн.
руб.
Страховая премия
Страховая премия =
Страховая сумма (4,8
млн руб.) х Тарифная
ставка (3,0%) = 144
тыс. руб.
Страховое
возмещение
В результате наступления засухи
получена фактическая урожайность
20 ц/га.
Размер утраты урожая
=(30ц/га(урожайность по договору)20ц/га(фактическая урожайность))*
500 га(площадь)=5000 ц
Убыток подлежащий возмещению
=5000ц*400=2 млн. руб.
Размер страховой выплаты
2 млн. руб.*0,8- франшиза 10% (480 тыс. руб.)=1,120 млн руб.
Пример №2 расчета страховой выплаты
при страховании с государственной поддержкой
•Площадь посева озимой пшеницы: 500 га
•Средняя урожайность: 30 ц/га
•Цена реализации: 400 руб./ц
•Франшиза: 10%
Страховая стоимость
и страховая сумма:
Страховая стоимость =
Площадь посева (500 га) х
Урожайность (30 ц/га) х Цена
реализации (400 руб./ц) = 6,0
млн руб.
Страховая сумма
устанавливается в размере
80 % от страховой
стоимости
(опционально)=6,0*0,8=4,8
млн. руб.
Страховая премия
Страховая премия =
Страховая сумма (4,8
млн руб.) х страховой
тариф (3,0%) = 144
тыс. руб.
Страховое
возмещение
В результате
наступления засухи
получена
фактическая
урожайность 25
ц/га.
т.е. недобор
составил 16,6 %
В выплате страхового возмещения будет отказано, т.к. критерий
наступления страхового события не состоялся (недобор не превысил 30%)
Этапы заключения договора
Заполните заявление-вопросник
Передайте представителю СК заполненный вопросник для
определения размера страхового тарифа и страховой премии
Передайте необходимые документы представителю СК: картограмма посевных площадей на год
страхования (если культура уже посеяна), форма 4-сх (1-фермер) за текущий год (если культура
уже посеяна), формы 29-СХ (2-фермер) за 5 лет, технологическая карта либо перечень
агротехнических мероприятий
Получите от представителя СК разъяснения и ответы на все возникшие вопросы по
условиям страхования, порядку взаимодействия, порядку получения страхового
возмещения, размеру и порядку оплаты страховой премии
Подпишите договор страхования и получите от представителя СК
свой экземпляр договора и распечатанные Правила страхования
Образец заполнения договора
Образец заполнения заявлениявопросника
Страховая выплата
При наступлении каких обстоятельств Страховщик
должен произвести страховую выплату?
Утрата
(гибель)
урожая/
посадок
Подтвержден
ие
наступления
критерия
страхового
риска
Страховая выплата возможна только
при условии реализации данных
условий
Страховое возмещение при страховании с
государственной поддержкой
Критерии наступления
утраты/гибели
Урожая с/х. культур –
снижение фактического
урожая по сравнению с
запланированным на
30% и более в
результате
наступления
страхового события.
Посадок мн.
насаждений – потеря
многолетними
насаждениями
жизнеспособности
более чем на 40 %
площадей занятых
посадками в результате
наступления
страхового события.
Что делать при наступлении
страхового случая
Уведомить СК при наступлении явления/события или при наблюдении отклонений в росте и
развитии растений
(для удобства форма уведомления приложена к договору страхования, номер факса и другие
координаты также указаны в приложении к договору)
Сохраните пострадавшие посевы в неизменном виде (за исключением случаев, когда изменить
картину необходимо в целях безопасности, а также в целях уменьшения ущерба, при этом нужно
зафиксировать полную картину с помощью фото или видеосъемки)
Совместно с представителем СК и экспертной организации проведите осмотр поврежденных
посевов.
Сообщите в СК о предполагаемой дате уборки
Соберите и передайте документы в СК, необходимые для выплаты страхового возмещения
(перечень документов является закрытым и указан в Правилах или договоре страхования)
Получите страховой акт и страховое возмещение в сроки строго оговоренные Правилами
страхования
Основные проблемы при урегулировании убытков,
которые могут повлечь отказ в оплате убытка
Не уведомление об ОПЯ
Не уведомление о сроках уборки урожая
Проведение уборки ранше по сроку, чем было указано в направленном
страховщику уведомлении о сроках проведения уборки
Заявление на страхование одного сорта культуры, а по факту – высев
другим сортом культуры
Отказ Страхователя от содействия эксперту (не выделяет технику для
проведения экспертизы методом прямого комбайнирования,
показываются не те поля, т.е. не застрахованные)
На страхование заявляются одни поля, а при осмотре полей – не
совпадают с картограммой хозяйства
Продолжение
Заявление на страхование посевов после того,
как уже могло состояться какое либо ОПЯ
Предоставление поддельных документов или предоставление
справки местных метеостанций с данными, которые при
проверке могут не совсем совпадать с данными Росгидромета
Предоставление неточной информации
по средней 5 летней урожайности
Нарушение агротехники возделывания (несвоевременное
проведение мероприятий по защите растений от сорняков,
вредителей)