РЕФОРМЫ ПО УЛУЧШЕНИЮ ПОЗИЦИЙ КАЗАХСТАНА В РЕЙТИНГЕ «DOING BUSINESS»-2016 ПО ИНДИКАТОРУ «ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ ИНДЕКС ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В РЕЙТИНГЕ DB 2015 ГОДА Индекс глубины кредитной информации (7 из 8) Кроме данных финансовых учреждений, распространяет ли реестр кредитную информацию от предприятий розничной торговли, торговых кредиторов или коммунальных предприятий? Охват Количество фирм Количество физических лиц Процент взрослого населения Частное Кредитное бюро Гос. Кредитный реестр Оценка индекса Нет Нет 0 Частное Кредитное бюро Гос. Кредитный реестр 62,939 0 5,888,243 0 51.7 % 0 2 ИНДЕКС ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В РЕЙТИНГЕ DB 2015 ГОДА Индекс юридических прав (3 из 12) Оценка индекса Существует ли в стране интегрированная или единая правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/ публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества? Нет Позволяет ли закон фирмам использовать движимые активы в качестве залога на отдельную категорию движимых активов, сохраняя при этом владение активами, не требуя конкретного описания залогового обеспечения? Нет Позволяет ли закон фирмам предоставлять невладельческое залоговое право на практически все его движимые активы, не требуя конкретного описания залогового обеспечения? Нет Может ли обеспечительное право распространяться на будущие или пост-приобретенные активы, а также может ли оно автоматически переноситься на продукцию, доходы или замену оригинальных активов? Нет Является ли общее описание долгов и обязательств, разрешенным в залоговых договорах? Могут ли все виды долгов и обязательств между сторонами быть обеспечены?; И может ли залоговый договор включать максимальную сумму, на которую эти активы обременены? Нет 3 ИНДЕКС ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В РЕЙТИНГЕ DB 2015 ГОДА Индекс юридических прав Существует ли в стране интегрированная или единая правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества? Оценка индекса Нет ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ЭКВИВАЛЕНТЫ 1) Передача прав собственности доверенному лицу (Фидуциарная передача права собственности – передача собственности в целях безопасности до тех пор, пока долг не будет погашен. При этом должник может продолжать владеть активами, например: Компания / Физическое лицо "А" передает право собственности машины "B" банку "C" в качестве обеспечения по кредиту и ожидает возврата собственности после выплаты долга). 2) Договора финансовой аренды - лизинг (Например: Компания / Физическое лицо "А" соглашается арендовать машину "B" у компании "C". Договор аренды гарантирует использование машины, а также гарантирует, что "C" получает регулярные платежи от "А" в течение определенного периода времени. Оба "А" и "C" должны поддерживать условия договора на аренду до тех пор, пока они остаются в силе). 3) Переуступка дебиторской задолженности и аутрайт переуступка дебиторской задолженности (Переуступка дебиторской задолженности понимается здесь как создание обеспечительного права в дебиторской задолженности, которое гарантирует исполнение обязательств. Хотя аутрайт переуступками дебиторской задолженности являются трансферты, не предназначенные для обеспечения выполнения обязательства по задолженности, для удобства справки этот термин включен в переуступку дебиторской задолженности, например: Компания / Физическое лицо "А" передает свои счета дебиторов "B" Компании по кредитованию "C" в обмен на кредит. Компания "C" получает право взыскать дебиторскую задолженность, если "А" не сможет погасить свой кредит в срок). 4) Продажи удержания права собственности (например: Право собственности на инвентарь принадлежит продавцу "А" до тех пор, пока покупная цена не будет выплачена в полном объеме покупателем Компанией / Физическим лицом "B"). 4 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ «DOING BUSINESS» 2016 ГОД 5 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс глубины кредитной информации Кроме данных финансовых учреждений, распространяет ли реестр кредитную информацию от предприятий розничной торговли, торговых кредиторов или коммунальных предприятий? Реформа Кредитное бюро Кредитный реестр Оценка индекса Нет Нет 0 Закон предусматривает, чтобы реестр получал базовую кредитную информацию от коммунальных предприятий Закон РК О естественных монополиях и регулируемых рынках Статья 7. Обязанности субъекта естественной монополии Субъект естественной монополии обязан: 23) предоставлять кредитную информацию в кредитное бюро с государственным участием Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе 8) субъект естественной монополии малой мощности - субъект естественной монополии, оказывающий услуги: - по производству, передаче, распределению и (или) снабжению тепловой энергией от отопительных котельных с общей установленной мощностью до двадцати Гкал/час включительно; - водоснабжения и (или) водоотведения объемом до ста пятидесяти тысяч кубических метров в год; - в сфере подъездных путей объемом до тысячи вагон/км. Ссылка: Закон Республики Казахстан от 29 декабря 2014 года № 269-V ЗРК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального улучшения условий для предпринимательской деятельности в Республике Казахстан» 24. 1) 6 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс юридических прав В стране существует интегрированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: 1) Передача прав владения доверенному лицу Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 307. Содержание и форма договора о залоге 1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится во владении заложенное имущество и допустимость его использования ... Ссылка: Проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ограничения участия государства в предпринимательской деятельности», который принят Парламентом РК и вступит в силу в апреле т.г. 7 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс юридических прав В стране существует интегрированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: 2) Финансовая аренда/лизинг Гражданский Кодекс Республики Казахстан Статьи 566. Предмет лизинга дополняется предложением следующего содержания: «Предметом лизинга может быть движимое имущество, являющееся предметом залога.». Статья 567. Существенные условия договора лизинга дополняется подпунктом 6) следующего содержания: «б) наличие обременений.» Статья 571. Передача лизингополучателю предмета договора лизинга дополняется пунктом 3 следующего содержания: «3. Движимое имущество, являющееся предметом залога, может передаваться по договору лизинга.» Ссылка: Проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ограничения участия государства в предпринимательской деятельности», который принят Парламентом РК и вступит в силу в апреле т.г. 8 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс юридических прав В стране существует интегрированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: 3) присвоение или передача дебиторской задолженности Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 301. Предмет залога 1. Предметом залога может быть любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), ... Статья 115. Виды объектов гражданских прав 1. Объектами гражданских прав могут быть имущественные и личные неимущественные блага и права. 2. К имущественным благам и правам (имуществу) относятся: вещи, деньги, в том числе иностранная валюта, финансовые инструменты, работы, услуги, ... и другое имущество. 2-1. К деньгам и правам (требованиям) по денежному обязательству (правам требования по уплате денег) применяется соответственно правовой режим вещей или имущественных прав (требований), если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законодательными актами Республики Казахстан или не вытекает из существа обязательства. Ссылка: Действующая норма 9 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс юридических прав В стране существует интегрированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность/публичность и приведение в законное исполнение функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: 4) продажи с сохранением права Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 315. Пользование и распоряжение предметом залога 1. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. 2. Если иное не предусмотрено законодательными актами или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, недействительно. 3. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.» В этой связи, право собственности на имущество может оставаться у залогодателя. Статья 303. Виды залога 2. Заклад - вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя. 10 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Индекс юридических прав Закон позволяет фирмам предоставлять невладельческое залоговое право на отдельную категорию движимых активов (таких как машинное оборудование или запасы материальных оборотных средств), не требуя конкретного описания залогового обеспечения? Оценка индекса Нет Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 307. Содержание и форма договора о залоге 1. ... По соглашению сторон движимое имущество и (или) отдельные категории движимого имущества (включая машинное оборудование и запасы материальных оборотных средств), являющиеся предметом залога, могут иметь общее описание предмета залога без требования конкретного описания залогового обеспечения.» Ссылка: Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года» Статья 307 Проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ограничения участия государства в предпринимательской деятельности», который принят Парламентом РК и вступит в силу в апреле т.г. 11 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Оценка индекса Индекс юридических прав Закон позволяет фирмам предоставлять невладельческое залоговое право на практически все его движимые активы, не требуя конкретного описания залогового обеспечения? Нет Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 307. Содержание и форма договора о залоге 1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования. По соглашению сторон движимое имущество, являющееся предметом залога, может иметь общее описание предмета залога без требования конкретного описания залогового обеспечения. Ссылка: Закон Республики Казахстан от 29 декабря 2014 года № 269-V ЗРК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального улучшения условий для предпринимательской деятельности в Республике Казахстан» 1. 5) 12 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Оценка индекса Индекс юридических прав Может ли залоговое право распространяться на будущие или приобретенные впоследствии активы и может автоматически относиться к продуктам, полученным в результате использования исходных активов, к поступлениям от этих активов или к заменившим их активам? Нет Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 309. Имущество, на которое распространяются права залогодержателя 1. Права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности и на неотделимые плоды, если иное не предусмотрено договором или законодательными актами. В случаях, предусмотренных договором или законодательными актами, право залога может распространяться на полученные в результате использования заложенного имущества отделимые плоды, продукцию и доходы, а также приобретенные в последующем активы и замененные активы. Ссылка: Закон Республики Казахстан от 29 декабря 2014 года № 269-V ЗРК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального улучшения условий для предпринимательской деятельности в Республике Казахстан» 1. 6) 13 РЕФОРМЫ ПО ПОЛУЧЕНИЮ КРЕДИТОВ В КАЗАХСТАНЕ Оценка индекса Индекс юридических прав Допускается ли общее описание долгов и обязательств в залоговом договоре (договоре о залоге) и в регистрационных документах, все виды долгов и обязательств могут быть обеспеченны между сторонами, а договор залога может включать в себя максимальную сумму, на которую активы обременены? Нет Гражданский кодекс Республики Казахстан Статья 301. Предмет залога 1. Предметом залога может быть любое имущество, ...» Статья 307. Содержание и форма договора о залоге 1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой изРеформа сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования. По соглашению сторон движимое имущество, являющееся предметом залога, может иметь общее описание предмета залога без требования конкретного описания залогового обеспечения.» Ссылка: Закон Республики Казахстан от 29 декабря 2014 года № 269-V ЗРК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам кардинального улучшения условий для предпринимательской деятельности в Республике Казахстан» 1. 5) 14