Порядок осуществления переводов денежных средств

УТВЕРЖДЕНО
Протоколом Правления
ОАО «Межтопэнергобанк»
№ 16 от 11.03.2011 г.
Председатель Правления
_________________ /Ю.Б. Шутов /
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ФИЗИЧЕСКИМИ
ЛИЦАМИ БЕЗ ОТКРЫТИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Положением Банка России от
01.04.2003г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими
лицами в Российской Федерации», Положением Банка России от 03.10.2002г. № 2-П
«О безналичных расчета в Российской Федерации», Положением Банка России от
26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных
организациях, расположенных на территории РФ», Учетной политикой ОАО
«Межтопэнергобанк», Положением № 262-П от 19.08.2004 г. «Об идентификации
кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма», Федеральным Законом № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма» и другими нормативными актами действующего
законодательства.
1.2. Настоящий Порядок устанавливает правила осуществления переводов денежных
средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета через ОАО
«Межтопэнергобанк». Информация о порядке и условиях осуществления операций по
переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского
счета доводится до сведения физических лиц, в том числе путем размещения
информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные
подразделения Банка.
1.3. В рамках осуществления переводов без открытия счета, Банк осуществляет денежные
переводы с использованием платежных систем: Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим,
Золотая Корона и др.
1.4. В целях настоящего Порядка под физическими лицами (далее – Клиент) понимаются
граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением
предпринимательской деятельности.
1.5. Услуга Банка по переводам денежных средств физическими лицами без открытия
банковского счета осуществляется с взиманием комиссии. Комиссия вносится
Клиентом наличными денежными средствами в кассу Банка одновременно с
внесением суммы перевода в размере, определяемом в соответствии с Тарифами,
устанавливаемыми Банком и действующими на день внесения платы. Тарифы
приведены в Тарифном сборнике, который является общедоступным и размещается на
сайте Банка www.mteb.ru и в операционных залах Банка.
1
1.6. Подписание Клиентом заявления на перевод денежных средств означает принятие им
настоящего Порядка и согласие руководствоваться им при совершении операций по
переводу денежных средств без открытия банковского счета через ОАО
«Межтопэнергобанк».
2. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
2.1 Перевод денежных средств Клиентами осуществляется:
 При предъявлении документа, удостоверяющего личность (за исключением операций
по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчетов с бюджетами всех
уровней на сумму равной или менее 15 000.00 рублей);
 При представлении заявления на перевод денежных средств;
2.1.1 Документом, удостоверяющим личность, является:
Для граждан Российской Федерации
 Загранпаспорт гражданина СССР ( до истечения срока его действия);
 Паспорт гражданина Российской Федерации;
 Общегражданский заграничный паспорт;
 Паспорт моряка;
 Удостоверение личности военнослужащего или военный билет солдата(матроса,
сержанта, старшины);
 Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое
органом внутренних дел до оформления паспорта;
 Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской
Федерации документами, удостоверяющими личность.
Для иностранных граждан
 Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным
законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской
Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
Для лиц без гражданства
 Разрешение на временное проживание;
 Вид на жительство в Российской Федерации.
 Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с
международным договором Российской Федерации в качестве документа,
удостоверяющего личность лица без гражданства;
 Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в
соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве
документов, удостоверяющими личность лица без гражданства.
Для беженца
 Удостоверение беженца;
 Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное
дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом
иммиграционного
контроля
или
территориальным
органом
федеральной
исполнительной власти по миграционной службе.
3. ПЕРЕВОДЫ БЕЗ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
3.1. Заявление на перевод денежных средств заполняется Клиентом в одном экземпляре
и должно содержать обязательные реквизиты, на основании которых банк заполняет
платежное поручение, а также сведения о Клиенте, необходимые для его
идентификации:
 Фамилия, имя, отчество Клиента – отправителя денежных средств;
2
 Сумму отправляемого перевода;
 Реквизиты получателя средств (ИНН, расчетный счет, банк получателя,
корреспондентский счет, БИК)
 Назначение платежа, в котором указывается:
 за что производится оплата;
 на основании каких документов (договор, счет-фактуру, счет) производится оплата
 выделяется сумма налога на добавленную стоимость (НДС), если его сумма
включена в сумму перевода, либо делается ссылка на отсутствие НДС;
 в случае предоставления займа Клиент обязан указать условия его предоставления
– процентный либо беспроцентный;
 Отметку о том, что Клиент с Порядком и размером комиссии за перевод денежных
средств через ОАО «Межтопэнергобанк» ознакомлен и согласен;
 Реквизиты предъявляемого документа, удостоверяющего личность отправителя
платежа (номер, серия, кем и когда выдан) – кроме случаев предусмотренных п.2.1
настоящего Порядка;
 Адрес отправителя и контактный телефон;
 Дата предоставления заявления в Банк и подпись Клиента.
3.2. Переводы без открытия счета обрабатываются и отправляются в соответствии с
Операционными правилами, установленными в Банке.
4. ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ВЕСТЕРН
ЮНИОН
4.1. Денежные переводы Вестерн Юнион осуществляются в соответствии с Договором
ОАО «Межтопэнергобанк» и ООО «Небанковской кредитной организации «Вестерн
Юнион ДП Восток» № 1612 от 17.08.2010 г.
4.2. Оформление операции по приему денежных переводов:
4.2.1. Клиент оформляет по образцу W.U. Заявление на перевод, предоставляет
документы, удостоверяющие личность.
4.2.2. В соответствии с условиями WU Клиенту по его желанию могут быть
предоставлены дополнительные услуги:
 уведомление получателя о переводе по телефону, номер которого в этом случае
отправитель дополнительно указывает на бланке;
 передача текстового сообщения с ограниченным (до 20) количеством слов. Текст
сообщения Клиент размещает в специально отведенном месте на бланке.
4.2.3. В случае, если Клиент сообщает о непредставлении получателем документа,
удостоверяющего личность, необходимо вписать в бланк контрольный вопрос с
ответом. В случае, если сумма перевода больше $500, Клиент дополнительно вносит
в бланк информацию о внешних данных получателя (цвет глаз, пол, рост, цвет
волос).
4.2.4. Графы бланка «Имя», «Отчество» и «Фамилия» заполняются в соответствии с
документами латинскими буквами.
4.2.5. Сотрудник Банка:
 проверяет соответствие личности Клиента
сведениям из предъявленного
документа;
 оформляет приходный кассовый ордер на сумму перевода и на сумму комиссии.
 вводит данные по переводу в программу W.U.
4.2.6. После ввода всех данных по переводу распечатывается предварительный бланк
перевода (без контрольного номера MTCN), выдается клиенту для проверки и
подписания. После завершения операции автоматически распечатывается бланк
перевода с контрольным номером MTCN, на которой ставится подпись клиента.
После проверки идентичности предварительного и окончательного бланков, на
3
предварительном вписывается контрольный номер перевода и ставится проводочный
штамп.
4.2.7. Проводится перевод по системе W.U.
4.2.8. Экземпляр бланка с распечатанным номером передается клиенту. В банке остается
экземпляр бланка с вписанным от руки номером перевода, к которому
подкалывается заявление клиента.
4.2.9. В обязательном порядке делается ксерокопия паспорта и подкалывается к
документам банка.
4.2.10. На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода,
копии паспортных данных) формируются мемориальные ордера в соответствии с
карточкой проводок.
4.3. Оформление операции по выдаче переводов.
4.3.1. Клиент оформляет по образцу W.U. Заявление на выдачу перевода, предоставляет
документы, удостоверяющие личность.
4.3.2. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность, называет ожидаемую
сумму и контрольный номер денежного перевода. Бланк может быть заполнен на
русском и/или английском языке. Графы: имя, отчество, фамилия получателя –
должны быть заполнены в соответствии с предъявленным документом.
4.3.2. В программе Western Union – услуга (выдача перевода) – контрольное отслеживание
(внести данные, предоставленные клиентом) - документы (паспорт вводится
обязательно). Найти перевод - заполнить все поля в окне информации об адресе
получателя и информацию о документе, удостоверяющем его личность – выплата
перевода – печать бланка (2 экз.). Один экземпляр выдается на руки клиенту, один
остается в банке.
4.3.3. На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копия
паспорта) в ПС «Бухгалтерия» оформляются мемориальные ордера в соответствии с
карточкой проводок.
4.3.4. В конце операционного дня в Системе Western Union ответственному сотруднику
необходимо распечатать 1 экземпляр дневника операций, сверить с дневником все
проведенные операции. Дневник с документами по оформленным переводам
подшиваются в документы дня.
4.4. Возврат перевода.
4.4.1.Денежный перевод (основная сумма, без платы за перевод) может быть возвращен
отправителю, если он еще не был получен получателем. Для этого отправителю
необходимо написать заявление в банк о возврате перевода с указанием причины
возврата и заполнить бланк «Для получения денег» (при выплате с использованием
стандартного бланка). При возврате денежного перевода оператор должен сделать
следующее:
 удостовериться в личности клиента, идентифицировать его как отправителя
данного перевода. Если перевод отправлен не из нашего банка, необходимо
позвонить в центральный офис Вестерн Юнион в Москве;
 найти и выплатить перевод в системе;
 выплатить клиенту денежную сумму, указанную в системе при выплате перевода.
Возврат платы за услугу осуществляется по письменному заявлению отправителя
только после письменного утверждения центральным офисом Вестерн Юнион в
Москве.
4.5. Взаимные расчеты
На следующий рабочий день ответственный сотрудник проверяет остатки на счетах
47422, 47423 по операциям, проведенным по системе W.U. в разрезе валют на
основании отчета, формируемого системой W.U. Расчеты производятся на основании
договора, заключенного между W.U. и Банком в той валюте, в которой производились
выплаты и отправления переводов. При превышении лимита или в случае длительного
4
отсутствия взаиморасчетов (10 дней), установленного договором между W.U. и
Банком ответственный сотрудник оформляет распоряжение в УАПО для перечисления
денежных средств в Вестерн Юнион.
5. ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ КОНТАКТ
5.1.
Переводы по системе денежных переводов и платежей Контакт осуществляются
на основании Соглашения № Рсл-810-840-978.485 «Об осуществлении денежных
переводов» от 29 июня 2007, Соглашения № Рсл-810.485-Ю «О платежной услуге
«Contact» от 29 июня 2007г. и Договора об установлении корреспондентских
отношений № РР-485 от 26 июня 2007 г., действующего законодательства и
нормативных актов Банка России.
5.2.
Операции по приему и выплате денежных средств по
системе Контакт
осуществляет сотрудник Операционного управления или иного структурного
подразделения Банка, осуществляющий обслуживание клиентов в течение
операционного дня в соответствии с «Операционными правилами работы с клиентамифизическими лицами ОАО "Межтопэнергобанк"».
5.3. Контроль
и взаиморасчеты по платежным системам Контакт осуществляет
ответственный сотрудник Операционного управления.
5.4. Оформление операции по приему денежных переводов:
5.4.1. Основанием для совершения операции по приему Денежного перевода/Платежа
является Заявление на Денежный перевод в соответствии с образцом системы Контакт.
Операционный работник должен рекомендовать Отправителю указать в нем свой
контактный телефон для связи в случае необходимости. Дополнительно по желанию
Отправителя в реквизитах Получателя может быть указан номер телефона Получателя,
который является дополнительным идентификатором при выдаче Денежного перевода.
5.4.2. Операционный работник в обязательном порядке должен изготовить копию
документа,
удостоверяющего личность на бумажном
носителе. Копия
соответствующего документа на бумажном носителе заверяется штампом
операционного работника и его подписью и хранится в документах дня.
5.4.3. В случае если какие-либо сведения, необходимые для идентификации физического
лица отсутствуют в предоставленных документах (например, адрес места жительства),
эти данные могут быть внесены в электронную базу на основании письменного
(предпочтительнее, при этом возможно указание в произвольной форме на свободных
местах Заявления на перевод) или устного заявления клиента.
5.4.4. При осуществлении Денежных переводов/Платежей предпринимаются меры по
выявлению среди физических лиц иностранных публичных должностных лиц: по
устному заявлению физического лица в Заявление на перевод вносятся сведения о
том, является ли (являлось в течение последнего года) физическое лицо или его
ближайшие родственники публичным должностным лицом.
5.4.5. Операционный работник проводит отправку перевода в АБС Банка в соответствии с
Операционной.
5.4.6. Особенности проведения операции при приеме денежных переводов в иностранной
валюте и в рублях из Российской Федерации:
 Расчеты в иностранной валюте между резидентами РФ на территории
Российской Федерации запрещены, в связи с этим Денежные переводы не
принимаются, за исключением, что Отправитель и Получатель – одно
лицо.
5
 Если Отправитель является резидентом РФ, то он не имеет права
осуществить перевод из Российской Федерации на общую сумму,
превышающую в эквиваленте USD 5000, определяемую с использованием
официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком
России на дату осуществления перевода, за один операционный день. Если
Отправитель не является резидентом РФ, то переводы осуществляются без
ограничений.
 В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше USD
5000 (эквивалента USD 5000) операционный работник должен изготовить
копии документов, подтверждающих статус физического лица как
нерезидента РФ, заверить их штампом операционного работника и своей
подписью.
 При осуществлении перевода/переводов на общую сумму равную или выше
600000 рублей, либо сумму в иностранной валюте равную или выше в
эквиваленте 600000 рублей по курсу, установленному Банком России на
дату проведения операции, ответственный работник должен на основании
документов клиента заполнить анкету в электронном виде для
идентификации клиента в целях противодействия легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма.
Анкета составляется:
 в отношении физического лица, совершающего операцию;
 в отношении физического лица, по поручению и от его имени которого
совершается операция;
 в отношении представителя физического лица, совершающего операцию с
денежными средствами.
При отказе клиента в предоставлении информации, предусмотренной анкетой,
операционный (кассовый) работник отказывает клиенту в выполнении операции.
5.4.7. При выявлении операционным работником фактов дробления отправляемых
переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета
клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит
600 тыс. рублей (или эквивалента в иностранной валюте) за один операционный
день.
5.4.8. Заполненная анкета подшивается в кассовые документы вместе с заявлением на
перевод и копией паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность).
5.4.9. При наличии фамилии Отправителя в перечне лиц, причастных к террористической
деятельности, операционный (кассовый) работник независимо от суммы перевода
предпринимает следующие действия:

если по предъявленному документу выясняется, что Отправитель не то лицо,
которое присутствует в перечне – снимает копию документа, как
подтверждение данного факта.

в противном случае – снимает копию документа, обращается к Отправителю с
просьбой заполнить анкету и приостанавливает операцию в соответствии
правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
5.4.10. При оформлении Денежного перевода/Платежа в системе Контакт ему
присваивается номер (программным способом). Отправитель должен быть
проинформирован о номере, присвоенном его Денежному переводу/Платежу.
6
Нумерация Денежных переводов/Платежей начинается с единицы в первый рабочий
день каждого месяца и в течение этого периода номера в разрезе каждого направления
повторяться не должны.
5.4.11. Отправитель должен быть предупрежден, о том что:

Для получения Денежного перевода Получателю необходимо предъявить
документ, удостоверяющий личность; назвать сумму и номер перевода (если
нет других исключений и особенностей в инструкциях по оформлению
денежного перевода по странам в рамках системы Контакт);

Ответственность за передачу данной информации получателю лежит на
Отправителе

Банк получателя не обязан связываться с получателем по телефону, указанному
в заявлении.
5.4.12. Операционный работник заносит в программу системы Контакт данные
Отправителя русскими или латинскими буквами в соответствии с документом,
удостоверяющим личность, во избежание искажений данных клиента при
прохождении Денежного перевода/Платежа по системе. Фамилия, имя, отчество
клиента, реквизиты документа, удостоверяющего личность, дата рождения, адрес
места жительства (регистрации) или места пребывания и статус (резидент/нерезидент)
обязательны для занесения в программный комплекс при введении соответствующего
Денежного перевода/Платежа. Также необходимо занести номер контактного телефона
Отправителя (если имеется).
5.4.13. После ввода всех данных по денежному переводу Операционный работник
распечатывает предварительный бланк заявления на перевод, дает клиенту для
проверки и собственноручного подписания.
5.4.14. Комиссия за оказание услуг по осуществлению Денежного перевода в общем
случае взимается с Отправителя единовременно при приеме Заявления на Денежный
перевод в следующем размере:

для переводов в иностранной валюте и российских рублях за пределы РФ – 3%
от суммы Денежного перевода, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату внесения (если
соглашениями не предусмотрено иное);

для переводов в российских рублях по территории РФ – 2% от суммы
Денежного перевода (если соглашениями не предусмотрено иное);
Расчет суммы комиссии при осуществлении Денежного перевода производится
автоматически в программном комплексе.
5.4.15. Особенности приема переводов в пользу юридических лиц:
1) В рамках сети “Contact” могут
осуществляться переводы по поручению
физических лиц без открытия счета на счета юридических лиц, деятельность которых
связана с реализацией населению товаров, оказанию работ и услуг.
2) Прием денежного перевода осуществляется на основании Заявления на денежный
перевод. В графе “отправитель” указываются Фамилия Имя Отчество отправителя
перевода. В графе “банк получателя” указывается четырехзначный код юридического
лица – получателя перевода, его наименование, ИНН, банк, на счет в котором
зачисляются средства, номер расчетного счета. В программном комплексе вся
необходимая информация в поле «банк получателя» заполняется автоматически при
выборе четырехзначного кода юридического лица. В графе “получатель” указывается
наименование юридического лица. Поле «дополнительная информация» обязательно
для заполнения. Дополнительная информация, необходимая для заполнения в
заявлении на денежный перевод с целью идентификации Отправителя Получателем,
определяется последним и самостоятельно доводится до Отправителя посредством
7
размещения информации на своем сайте или другими доступными средствами.
4) Для упрощения процедуры заполнения заявления на перевод Отправитель может
обращаться в банк для осуществления перевода с заполненным бланком заявления,
опубликованным в каталоге юридического лица, распечатанном на сайте. В этом
случае вся информация из представленного Отправителем заявления переносится в
программный комплекс и далее заявление на перевод оформляется в обычном порядке.
5) Порядок взимания и размер комиссии за перевод в пользу юридических лиц
определяется дополнительно при подключении юридического лица.
5.4.16. На основании введенных в системе Контакт данных по денежному переводу в АБС
Банка автоматически формируется мемориальный ордер в соответствии с карточкой
проводок.
5.5.
Выдача денежных переводов
5.5.1. Для получения денежного перевода Клиент предоставляет документы,
удостоверяющие личность, и данные необходимые для получения перевода:
 контрольный номер перевода;
 сумму и валюту перевода;
5.5.2. На основании данной информации Операционный работник определяет
поступление денежного перевода. Денежный перевод/Платеж выдается при
совпадении данных Получателя, указанных в Денежном переводе/Платеже, с
данными в предъявленном документе, и номера Денежного перевода/Платежа, а
также хотя бы одного из дополнительных идентификаторов:
 сумма денежного перевода
 имя Отправителя
 фамилия Отправителя
 телефон Получателя (если указан в Денежном переводе).
5.5.3. Допускается выдача денежных переводов в случае расхождений в написании
данных Получателя в денежном переводе и предъявленном документе в
следующих случаях:

том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного
написания имени.

если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества,
но отчество указано в Денежном переводе. В этом случае
отчество
используется в качестве дополнительного идентификатора.

Если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но
отчество не указано в денежном переводе.

если в переводе/Платеже Ф.И.О. Получателя указано латинскими буквами, а в
документе, удостоверяющем личность – русскими, и наоборот.
5.5.4. Операционный работник осуществляет выплату денежного перевода в
соответствии с Операционной инструкцией. Далее распечатывает заявление на
получение денежного перевода, которое собственноручно подписывается
Получателем и два расходных кассовых ордера (распоряжения), которые
передаются в кассу для выдачи перевода. Один экземпляр расходного кассового
ордера остается в кассовых документах, 2-ой экземпляр с оттиском печати кассы
выдается получателю перевода.
5.5.5 При получении перевода/переводов на общую сумму равную или выше 600000
рублей либо сумму в иностранной валюте равную или выше в эквиваленте 600000
рублей по курсу, установленному Банком России на дату проведения операции,
8
операционный (кассовый) работник должен на основании документов клиента
заполнить в электронном виде Анкету для идентификации клиента в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма.
Анкета составляется в отношении получателя перевода и его представителя, если
он получает перевод по доверенности.
При отказе клиента в предоставлении документов, предусмотренных анкетой,
операционный (кассовый) работник отказывает клиенту в выполнении операции.
При выявлении операционным работником фактов дробления переводов (от одного
и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета клиента должна быть
заполнена, если сумма получаемых переводов станет равной или превысит 600 тыс.
рублей (или эквивалента в иностранной валюте) за один операционный день.
5.5.6
На основании введенных в системе Контакт данных по денежному
переводу в АБС Банка автоматически формируется мемориальный ордер в
соответствии с карточкой проводок.
5.6.
Порядок возврата Денежных переводов, их аннулирования и внесения в них
изменений.
5.6.1. В случае необходимости аннулирования денежного перевода Отправитель
обращается к операционному работнику с документом, удостоверяющим личность,
и с Заявлением на отмену перевода, составленным в свободной форме, в котором
указывает дату, сумму и номер денежного перевода, а также реквизиты
Получателя.
5.6.2. Операционный работник сверяет данные Отправителя в документе,
удостоверяющем личность, с данными, указанными в заявлении на отмену и
заявлении на перевод, сверяет подпись заявителя в документе, удостоверяющем
личность, и заявлении на отмену Денежного перевода.
5.6.3. На основании Заявления Отправителя на отмену Денежного перевода
Операционный работник в программном обеспечении формирует запрос на
аннулирование денежного перевода и данный запрос в автоматическом режиме
направляется в Клиринговый центр в соответствии с Соглашением №Рсл-810-840978.485 от 29 июня 2007г.
5.6.4. Возвращенный Денежный перевод выдается Отправителю в течение двух часов с
момента их получения Ответственным сотрудником Головного офиса в
соответствии п. 5.5.
5.6.5. При поступлении из Клирингового центра запроса на аннулирование Денежного
перевода Ответственный сотрудник проверяет факт выдачи денежного перевода. В
случае если перевод на данный момент еще не выплачен, Клиринговому центру
дается распоряжение на возврат денежного перевода программным способом. В
случае если Денежный перевод/Платеж уже выплачен, но отметка о выплате
отсутствует, Ответственный работник извещает об этом Клиринговый центр
доступными способами (по телефону, факсу и т.д.).
5.6.6. Если в течение 30 календарных дней с даты, указанной в платежном поручении,
поступившем из Клирингового центра, Денежный перевод/Платеж не был
востребован Получателем, Ответственный сотрудник с использованием
программного обеспечения осуществляет
возврат Денежного перевода в
соответствии с Соглашением №Рсл-810-840-978.485 от 29 июня 2007г.
5.6.7. Уплаченные комиссии при возврате или аннулировании денежного перевода не
возвращаются.
9
5.6.8. В случае необходимости внесения изменений в реквизиты денежного перевода
Отправитель обращается к операционному работнику с документом,
удостоверяющим личность, и с заявлением на внесение изменений в денежный
перевод (в свободной форме). Изменения могут вноситься только в данные
Получателя. Банк Получателя может быть изменен только в том случае, если Банк
Получателя, указанный в первоначальном заявлении на денежный перевод, и
новый Банк Получателя являются структурными подразделениями одного Банка. В
противном случае старый перевод должен быть аннулирован и, после получения
подтверждения аннулирования, осуществлен новый перевод в нужном
направлении. В заявлении должны быть указаны дата, сумма и номер платежа, а
также реквизиты Получателя до внесения изменений и уточненные реквизиты.
Операционный работник сверяет данные Отправителя в документе,
удостоверяющем личность, с данными, указанными в заявлении на внесение
изменений и заявлении на перевод, сверяет подпись заявителя в документе,
удостоверяющем личность, и заявлении на внесение изменений в денежный
перевод.
5.6.9. При соответствии всех данных Операционный работник готовит изменения в
денежный перевод и распечатывает два экземпляра Заявления на изменение
реквизитов получателя и подписывает их. Один экземпляр Заявления за подписью
Отправителя денежного перевода Операционный работник подшивает в документы
дня, второй экземпляр передает Отправителю.
5.6.10. После внесения Операционным работником изменений в денежный перевод в
Клиринговый центр направляется сообщение на изменение данных в
автоматическом режиме программным способом. Клиринговый центр пересылает
сообщение по назначению. При получении сообщения на внесение изменений от
Клирингового центра старые данные в программном обеспечении автоматически
меняются на новые, которые будут впоследствии распечатаны в заявлении на
получение Денежного перевода.
5.6.11. В случае, когда сообщение на аннулирование/изменение/возврат переводов не
было отправлено в автоматическом режиме, Ответственный сотрудник
незамедлительно передает соответствующее сообщение Клиринговому центру
доступным способом в режиме рабочего времени.
5.6.12. Внесение изменений Отправителем - юридическим лицом осуществляется
Клиринговым центром на основании Запроса на внесение изменений,
формируемого и передаваемого юридическим лицом – Участником системы с
использованием программного обеспечения.
5.7.
Порядок документооборота.
5.7.1. Отправка информации о Денежном переводе и комиссии в Клиринговый центр
осуществляется в автоматическом режиме не позднее двух часов после приема
Денежного перевода/Платежа по оговоренным в соответствующих Соглашениях
каналам связи.
5.7.2. Все подготовленные сообщения подписываются электронной подписью,
шифруются и передаются в Клиринговый центр по электронной почте.
5.7.3. Перевод/Платеж считается принятым в обработку в Клиринговом центре, если в
результате соединения с Клиринговым центром нет сообщений об ошибке и статус
перевода приобрел значение «отправлен».
5.7.4. В том случае, если сумма Денежного перевода/Платежа превышает остаток средств
на корреспондентском счете, Денежный перевод/Платеж исполняется не позднее
двух рабочих часов с момента поступления средств на корреспондентский счет
Банка.
10
5.7.5. Ответственный сотрудник регулярно осуществляет прием информации о
Денежных переводах/Платежах через программное обеспечение системы Контакт.
5.8. Контроль заведенных платежей.
5.8.1. Контроль за полнотой и порядком взимания комиссий, а также
отправкой/поступлением
Денежных
переводов/Платежей
осуществляется
Ответственным сотрудником по сопровождению платежных систем.
5.8.2. Контроль за полнотой и порядком взимания комиссий, а также
отправкой/поступлением Денежных переводов/Платежей при некорректном
завершении операции приема/выплаты денежного перевода (не распечаталось
заявление на перевод, самопроизвольный выход из программы, нет информации об
операции у кассира и т.д.) осуществляется Операционным работником, который
должен действовать в следующем порядке:
 - в обязательном порядке проверить данный перевод в АБС Банка - реестры
платежей;
 - при наличии перевода в реестре платежей распечатать недостающие
документы и завершить операцию в соответствии с Операционной
инструкцией;
 - при обнаружении в реестре платежей задвоенных переводов необходимо
срочно связаться с Ответственным сотрудником по сопровождению платежных
систем.
 - при отсутствии в реестре платежей некорректно завершенного перевода и
получении подтверждения у Ответственного сотрудника по сопровождению
платежных систем о том, что сообщение о данной операции не было
отправлено в Клиринговый центр - можно повторить операции приема/выплаты
денежного перевода.
6. ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ЮНИСТРИМ
6.1. Денежные переводы по платежной системе Юнистрим осуществляется на основании
Договора об участии в Международной системе денежных переводов «Юнистрим» № 337
от 26 февраля 2009г.
6.2. Операции по приему и выплате денежных средств по системе Юнистрим производит
сотрудник Операционного управления или иного структурного подразделения Банка,
осуществляющий обслуживание клиентов в течение операционного дня в соответствии с
«Операционными правилами работы с клиентами - физическими лицами ОАО
"Межтопэнергобанк"», в порядке, не противоречащем законодательным актам Российской
Федерации, а также согласно действующим нормативным актам Банка России.
6.3. Контроль и взаимодействие по документообороту и обмену информацией с ОАО КБ
Юнистрим, а так же в случаях возникновения разногласий и обстоятельств,
препятствующих осуществлению операций по приему и выплате денежных переводов
системы Юнистрим, осуществляет ответственный
сотрудник
Операционного
управления.
6.4. В рамках системы Юнистрим осуществляются следующие виды Денежных переводов:

Прямой перевод – Денежный перевод, оформленный в виде Электронного
сообщения между ОАО КБ «Юнистрим» и Банком, в котором задействованы
только собственные пункты обслуживания Банка и ОАО КБ «Юнистрим».

Внутренний перевод – Денежный перевод, оформленный в виде Электронного
сообщения, в котором задействованы только собственные пункты
обслуживания клиентов Банка.
11

Транзитный перевод - Денежный перевод, оформленный в виде Электронного
сообщения из/на любого Участника Системы.
6.5. Программное обеспечение системы Юнистрим обрабатывает полученные
Электронные сообщения и Электронные уведомления в режиме реального времени.
6.6. В качестве единой шкалы времени при работе с системой Юнистрим используется
Московское поясное время.
6.7. При осуществлении Денежных переводов комиссия за осуществление перевода
взимается исключительно с Отправителя. В случае заключения соответствующего
соглашения комиссия за перевод также может взиматься с Получателя. Отправитель
уплачивает общую сумму комиссий Банку-отправителю в процентном отношении от
суммы Денежного перевода. Расчеты по комиссии производятся в безналичной форме
в валюте Денежного перевода.
6.8. Операции по денежным переводам и комиссии отражаются в текущем
операционном дне Банка на основании Заявления клиента в соответствии с карточкой
бухгалтерских проводок, предоставленной Бухгалтерией.
6.9. Операционный работник в течение операционного дня осуществляет контроль за
корректностью проведения денежных переводов и комиссии за перевод по системе
Юнистрим и несет персональную ответственность за их соответствие и полноту
отражения на балансе Банка.
6.10. Осуществление операции по приему денежных переводов:
6.10.1. Для оформления денежного перевода Клиент предоставляет документы,
удостоверяющие личность, и данные необходимые для заполнения заявления на
перевод без открытия счета.
6.10.2. В заявлении на перевод без открытия счета в обязательном порядке указывается:
 сумма перевода цифрами и прописью;
 наименование валюты перевода;
 ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Отправителя;
 ФИО Получателя;
 номер телефона Получателя (если есть);
 наименование Банка, выдающего Получателю Денежный перевод (далее Банк –
получатель);
 другие сведения, предусмотренные законодательством страны Банка получателя.
6.10.3. Операционный работник проводит идентификацию клиента согласно Правилам
внутреннего контроля ОАО «Межтопэнергобанк» в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов и в обязательном порядке делает копию
документов, удостоверяющих личность клиента.
6.10.4. При осуществлении переводов предпринимаются меры
по выявлению среди
физических лиц иностранных публичных должностных лиц.
6.10.5. Операционный работник в электронную базу данных вносит данные для
оформления перевода на основании предоставленной клиентом информации,
распечатывает два экземпляра,
заполненного в электронном виде, бланка
«Заявления на перевод без открытия счета» и передает клиенту для проверки и
собственноручного подписания.
6.10.6. Операционный работник распечатывает автоматически сформированный
приходный кассовый ордер (распоряжение) на сумму перевода и на сумму
комиссии. Сумма комиссии за перевод рассчитывается программой автоматически
при введении суммы перевода, согласно установленным тарифам. Клиент вносит
наличные деньги в кассу.
6.10.7. Операционный работник, убедившись во взносе наличных денег в кассу,
подписывает два экземпляра бланка «Заявления на перевод без открытия счета» и
сохраняет данные по переводу в платежной системе Юнистрим.
12
6.10.8. При сохранении Денежного перевода в платежной системе Юнистрим ему
присваивается контрольный номер. Операционный работник в устной форме
уведомляет об этом номере Отправителя и предупреждает о том, что для получения
Денежного перевода Получателю необходимо обратиться в тот Банк, который
указан в заявлении. Обязанность по своевременному уведомлению Получателя о
сумме и валюте Денежного перевода, его контрольном номере и адресе Банка получателя возлагается на Отправителя.
6.10.11.
Не позднее 10 минут с момента внесения Отправителем денежных средств в
кассу через программное обеспечение автоматически направляется электронное
сообщение о приеме Денежного перевода Банку-получателю.
6.10.12.
Один экземпляр бланка денежного перевода Операционный работник
передает клиенту. Второй экземпляр бланка денежного перевода остается в Банке.
6.10.13.
На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода,
копии предоставляемых документов, удостоверяющих личность) формируются
мемориальные ордера в ПО в соответствии с карточкой проводок. Все документы
передаются в документы дня.
6.11. Оформление операции по выдаче перевода:
6.11.1. Для получения денежного перевода Получатель предоставляет документы,
удостоверяющие личность, и данные необходимые для получения перевода:

контрольный номер перевода;

сумму и валюту перевода;

в случае возникновения обоснованных сомнений Клиент должен знать ФИО
Отправителя и наименование Банка-отправителя.
6.11.2. Операционный работник осуществляет выдачу Денежного перевода по первому
требованию Получателя при наличии соответствующего Электронного сообщения,
полученного через программное обеспечение и при условии совпадения фамилии,
имени, отчества (при его наличии) Получателя в предъявленном им документе,
удостоверяющем личность, с данными, указанными в Электронном сообщении, а
также при условии совпадения контрольного номера перевода, суммы и валюты
перевода.
6.11.3. В заявлении на получение перевода в обязательном порядке указывается:

сумма перевода цифрами и прописью;

наименование валюты перевода;

ФИО и данные документа, удостоверяющего личность Получателя;

ФИО Отправителя;

номер телефона Получателя (если есть);

контрольный номер перевода;

другие сведения, предусмотренные законодательством страны Банка получателя.
6.11.4. Операционный работник распечатывает Заявление на получение перевода (2 экз.)
и передает Получателю для собственноручного подписания. Один экземпляр
отдает Получателю, один остается в Банке.
6.11.5. Операционный работник оформляет кассовый ордер (распоряжение) для выдачи
наличных денег на сумму перевода.
6.11.6. Для выдачи Денежного перевода (с прикрепленным Электронным сообщением)
Операционный работник обязан в режиме реального времени в электронной базе
данных согласовать электронное сообщение - «согласован» и выдать Денежный
перевод либо изменить статус электронного сообщения на «отклонен» при не
совпадении данных с данными указанными в представленном документе
удостоверяющий личность получателя Денежного перевода, и уведомить в устной
форме Получателя об уточнении реквизитов Денежного перевода.
13
6.11.7. На основании комплекта документов (заявление клиента, бланк перевода, копии
предоставляемых документов, удостоверяющих личность) формируются
мемориальные ордера в ПО в соответствии с карточкой проводок. Все документы
передаются в отчетность дня.
6.11.8. Банк не несет ответственности за отказ в выплате Денежного перевода при
несоответствии сведений о Получателе, указанных Отправителем, документу,
удостоверяющему личность Получателя. Ответственность в данном случае за
неполучение Получателем денежных средств, уплату комиссионных, связанных с
возвратом Денежного перевода и его повторным осуществлением, несет
Отправитель.
6.12. Отзыв ошибочно отправленного денежного перевода:
 Отзыв ошибочно отправленного Денежного перевода является технической
процедурой (не связанной непосредственно с обслуживанием клиентов, т.е. когда
клиент не вносил деньги в кассу), предусматривающей полное удаление
введенных в программное обеспечение системы Юнистрим проводок и документов
по Денежному переводу. Процедура отзыва применяется в оперативном порядке в
результате сбоя программного обеспечения системы Юнистрим или ошибочного
действия Операционного работника.
 В случае отзыва Денежного перевода Операционный работник в программном
обеспечении системы Юнистрим оформляет Электронное сообщение об отзыве
Денежного перевода. Система Юнистрим подтверждает возможность отзыва
Денежного перевода и направляет Электронное сообщение об отзыве Денежного
перевода Банку - получателю. Банк - получатель подтверждает/отклоняет отзыв
Денежного перевода.
 Суммы отозванных Денежных переводов и суммы комиссий во взаиморасчеты не
включаются.
6.13. Аннулирование Денежного перевода по заявлению Отправителя:
 Денежный перевод может быть возвращен отправителю, если он еще не был
выплачен получателю. Для этого отправителю необходимо написать в Банк
заявление на аннулирование денежного перевода с указанием причины возврата.
 При получении
Операционным работником заявления на аннулирование
денежного перевода Операционный работник должен сделать следующее:
 удостовериться в личности клиента и идентифицировать его как отправителя
данного перевода;
 в программном обеспечении системы Юнистрим оформить Электронное
сообщение об аннулировании Денежного перевода и не позднее 30 минут с
момента приема заявления направить через программное обеспечение
электронное сообщение для аннулирования Денежного перевода.
Система Юнистрим подтверждает возможность аннулирования Денежного
перевода и направляет Электронное сообщение об аннулировании Денежного
перевода
Банку-исполнителю.
Подтверждение/отклонение
аннулирования
Денежного перевода осуществляется Банком-исполнителем
в течение 3-х
банковских дней, если иной срок не предусмотрен действующим
законодательством страны Банка-исполнителя. Отклонение аннулирования
Денежного перевода возникает, в случае если Денежный перевод был выплачен
получателю.
6.13.1. После получения подтверждения об аннулировании Денежного перевода
Операционный работник возвращает сумму Денежного перевода Отправителю.
6.13.2. При осуществлении аннулирования Отправителем денежного перевода
дополнительная комиссия с Отправителя не взимается, при этом сумма уплаченной
Отправителем комиссии возврату не подлежит, если иное не предусмотрено
соглашением Банка-исполнителя и Системой Юнистрим.
Аннулированный
14
перевод подлежит возврату с учетом комиссии в случае возникновения
непредвиденных ситуаций, к которым стороны относят: форс-мажорные
обстоятельства, неполучение Получателем денежного перевода по независящим от
него причинам, связанным с техническими нарушениями, сбоями программы,
отключением электроэнергии, доступа к интернет-связи и отказом Банкомисполнителем в выплате денежного перевода.
6.14. Возврат невостребованного Денежного перевода по истечении 30 (Тридцати)
календарных дней со дня его осуществления:
 В случае невостребованности Денежного перевода по истечении 30-ти (тридцати)
календарных дней со дня его осуществления Ответственный сотрудник направляет
системе Юнистрим уведомление в электронной форме об аннулировании
Денежного перевода.
 Перечисление суммы невостребованного перевода в ОАО КБ «Юнистрим»
осуществляется в ближайший день взаиморасчетов согласно Договора об участии в
Международной системе денежных переводов «Юнистрим» № 337 от 26 февраля
2009г.
6.15. Внесение изменений в отправленное Электронное сообщение для выдачи
Денежного перевода.
6.15.1.
Внесение изменений в отправленное Электронное сообщение для выдачи
Денежного перевода осуществляется на основании заявления Отправителя,
оформленного им в пункте отправления Денежного перевода.
6.15.2.
Изменения могут вноситься только в реквизиты Получателя (ФИО) или
иные данные получателя, а также в адрес в случае, если Банк-исполнитель,
указанный в заявлении на перевод без открытия счета, и новый Банк-исполнитель
являются структурными подразделениями одного Банка. В противном случае
данный перевод должен быть аннулирован и осуществлен новый Денежный
перевод в нужном направлении.
6.15.3.
Дополнительная комиссия с Отправителя при осуществлении изменений к
Денежному переводу не взимается.
6.15.4.
При получении
Операционным работником заявления на изменение
Электронного сообщения для выдачи Денежного перевода Операционный
работник должен сделать следующее:

удостовериться в личности клиента и идентифицировать его как отправителя
данного перевода;

в программном обеспечении системы Юнистрим оформить Электронное
сообщение на изменение Денежного перевода и не позднее 30 минут с момента
приема заявления направить через программное обеспечение электронное
сообщение на внесенные изменения.
6.15.5. Система Юнистрим подтверждает возможность внесения изменений в Электронное
сообщение для выдачи Денежного перевода и направляет Электронное сообщение
об изменении Электронного сообщения для выдачи Денежного перевода Банкуполучателю.
6.15.6. Банк- получатель подтверждает внесение изменений в Электронное сообщение для
выдачи Денежного перевода. В случае невозможности внесения изменений в
Электронное сообщение для выдачи Денежного перевода (Денежный перевод был
выплачен получателю), Банк - получатель отклоняет Электронное сообщение.
6.16. Взаимные расчеты и контроль.
6.16.1. Взаиморасчеты, связанные с осуществлением Денежных переводов, регулируются
через счета взаиморасчетов и осуществляются ежедневно с понедельника по
пятницу за предыдущий отчетный день, при этом в понедельник производятся
15
расчеты за период с пятницы по воскресенье, взаиморасчеты за праздничные дни
производятся в следующий за праздничным первый рабочий день.
6.16.2. В день проведения расчетов осуществляется зачет взаимных требований (клиринг),
на основании которого производятся расчеты между ОАО КБ Юнистрим и Банком.
Отчеты о проводимых операциях формируются автоматически в Программном
обеспечении системы Юнистрим и становятся доступными для пользования на
следующий день после их совершения.
6.16.3. В случае если в результате клиринга появляется задолженность Банка к ОАО КБ
Юнистрим в результате проведения прямых и/или транзитных переводов, то:
6.16.4. Банк в день проведения расчетов перечисляет на корреспондентский счет ОАО КБ
Юнистрим сумму, равную разности между общей суммой отправленных Банком
через Программное обеспечение за отчетный период Электронных поручений на
перевод, а также суммы причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» и Банкамполучателям комиссии, и общей суммы полученных Банком за отчетный период
Электронных сообщений на выплату переводов и сумм комиссий, причитающихся
Банку по полученным, через Программное обеспечение за отчетный период,
переводам.
6.16.5.
В случае получения Банком от системы Юнистрим Электронного сообщения об
аннулировании перевода Отправителем, Банк (выступает в качестве Банкаисполнителя)
направляет
соответствующее
Электронное
уведомление/подтверждение/ отклонение на аннулирование перевода из
Программного обеспечения. При подтверждении Банком Электронного
уведомления на аннулирование перевода, сумма аннулированных переводов
включается в сумму, подлежащую зачислению на корреспондентский счет ОАО КБ
«Юнистрим».
6.16.6.
В случае получения системой Юнистрим от Банка Электронного сообщения об
аннулировании перевода Отправителем, система Юнистрим направляет Банку
(Банк выступает в качестве Банка-отправителя) соответствующее Электронное
уведомление /подтверждение/отклонение на аннулирование перевода из
Программного обеспечения. При подтверждении системой Юнистрим
Электронного уведомления на аннулирование перевода, сумма аннулированных
переводов исключается из суммы, подлежащей зачислению на корреспондентский
счет ОАО КБ «Юнистрим»;
6.16.7. В случае если в результате клиринга появляется задолженность ОАО КБ
«Юнистрим» к Банку в результате проведения прямых и/или транзитных
переводов, то:
 ОАО КБ «Юнистрим» в день проведения расчетов перечисляет на
корреспондентский счет Банка сумму, равную разности между общей
суммой отправленных ОАО КБ «Юнистрим» через Программное
обеспечение за отчетный период Электронных сообщений для выдачи
Денежных переводов через Банк, а также соответствующих сумм комиссий,
причитающихся Банку и Банкам-исполнителям (при транзитных переводах)
по полученным через Программное обеспечение за расчетный период
переводам, и общей суммы полученных ОАО КБ «Юнистрим» от Банка за
расчетный период Электронных сообщений на перевод и сумм комиссий,
подлежащих уплате ОАО КБ «Юнистрим» и Банкам-исполнителям (при
транзитных переводах).
 В случае получения ОАО КБ «Юнистрим» от Банка (выступает в качестве
Банка - отправителя) Электронного сообщения об аннулировании перевода
ОАО КБ «Юнистрим», ОАО КБ «Юнистрим» направляет соответствующее
Электронное уведомление/подтверждение/отклонение на аннулирование
перевода из Программного обеспечения. При подтверждении ОАО КБ
16
«Юнистрим» данного Электронного уведомления на аннулирование, сумма
аннулированных переводов включается в сумму, подлежащую зачислению
на корреспондентский счет Банка.
 В случае получения Банком от системы Юнистрим Электронного
сообщения на аннулирование полученного перевода, Банк направляет
системе
Юнистрим
соответствующее
Электронное
уведомление/подтверждение/отклонение перевода на аннулирование из
Программного обеспечения. При подтверждении Банком данного
Электронного уведомления на аннулирование денежного перевода, сумма
аннулированных переводов исключается из суммы, подлежащей
перечислению на корреспондентский счет Банка.
6.16.8. При проведении внутренних переводов Банк в день проведения расчетов
перечисляет на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим» сумму комиссии
ОАО КБ «Юнистрим». Сумма комиссии ОАО КБ «Юнистрим» при осуществлении
внутренних переводов в день проведения расчетов включается в расчеты при
проведении клиринга в соответствии с п.3. и 4. настоящей Операционной
инструкции. Сумма денежных переводов и сумма комиссии Банка, выступающего в
качестве Банка-исполнителя, на корреспондентский счет ОАО КБ «Юнистрим» не
перечисляется, расчеты по внутренним переводам между структурными
подразделениями Банка производятся Банком самостоятельно. Расчеты по
аннулированным денежным переводам между внутренними структурными
подразделениями Банка производятся Банком самостоятельно.
6.16.9. Сумма Электронных поручений на изменение Денежного перевода в общую сумму
расчетов не включается.
6.16.10.
Суммы отозванных Денежных переводов в расчет не включаются.
6.16.11.
В целях обеспечения исполнения обязательств по взаиморасчетам по
операциям Денежных переводов, возникающих у Банка перед ОАО КБ
«Юнистрим» при исполнении Договора об участии в Международной системе
денежных переводов «Юнистрим» № 337 от 26 февраля 2009г., Банк перечисляет
на счета ОАО КБ «Юнистрим», суммы обеспечения исполнения обязательств.
6.16.12.
Суммы обеспечения уменьшаются на суммы:
 прямых и/или транзитных Денежных переводов, исходящих от Банка в учетном
дне;
 комиссии, причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» и иным Банкам-исполнителям
за проведение и выдачу прямых и/или транзитных Денежных переводов,
исходящих от Банка в учетном дне;
 комиссии, причитающейся ОАО КБ «Юнистрим» за выполнение функций при
осуществлении внутренних Денежных переводов между пунктами
обслуживания клиентов Банка;
 аннулированных в течение учетного дня прямых и/или транзитных Денежных
переводов (включая невостребованные), предназначенных для выдачи Банком,
но не выданных Банком Получателю,
6.16.13.
Суммы обеспечения восстанавливаются на суммы:
 прямых и/или транзитных Денежных переводов, направленных в учетном дне
для выдачи Банком;
 комиссий, причитающихся Банку за выдачу аннулированных в течение учетного
дня
прямых
и/или
транзитных
Денежных
переводов
(включая
невостребованные), предназначенных для выдачи Банком, но не выданных
Банком Получателю;
17
 аннулированных в течение учетного дня прямых исходящих Денежных
переводов Банка (включая невостребованные), предназначенных для выдачи, но
не выданных ОАО КБ «Юнистрим» Получателям;
 любых денежных средств, поступающих ОАО КБ «Юнистрим» от Банка.
6.17. При полном использовании (списании) Суммы обеспечения в погашение обязательств
Банка, а также в тех случаях, когда Сумма обеспечения становится недостаточной для
погашения обязательств Банка, система Юнистрим приостанавливает прием Денежных
переводов, отправляемых Банком, действующим в качестве Банка-отправителя, до
момента восстановления Банком Суммы обеспечения.
7. ПРОВЕДЕНИЕ ПЕРЕВОДОВ ПО ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ЗОЛОТАЯ
КОРОНА
7.1.
Денежные переводы Золотая Корона осуществляются в соответствии с Договором
№ СТ-3286 от 20 декабря 2010 г.
7.2.
Прием Денежных переводов.
7.2.1. Основанием для операции по приему Денежного перевода является Заявление
Денежный перевод.
на
7.2.2. Сумма денежного перевода в иностранной валюте (доллары США, евро) должна иметь
целочисленное значение (без центов).
Операционный работник должен рекомендовать Отправителю указать в Заявлении на
денежный перевод свой контактный телефон для связи в случае необходимости.
Дополнительно по желанию Отправителя в реквизитах Получателя может быть указан
номер телефона Получателя, который является дополнительным идентификатором при
выдаче Денежного перевода.
Указанное Заявление
-
подготавливается Оператором со слов Отправителя в электронном виде,
распечатывается в двух экземплярах и передается на подпись Отправителю.
Первый экземпляр помещается в документы дня, второй экземпляр передается
Отправителю.
7.2.3. При приеме Денежного перевода ему присваивается номер (программным способом).
Отправитель должен быть проинформирован Оператором о номере, присвоенном его
Денежному переводу.
7.2.4. Оператор обязан предупредить Отправителя о том, что
 Для получения Денежного перевода Получателю необходимо предъявить документ,
удостоверяющий личность; назвать сумму и номер перевода;
 Ответственность за передачу данной информации Получателю лежит на Отправителе;
 Банк получателя не обязан связываться с Получателем по телефону, указанному в
Заявлении.
 При приеме Денежного перевода Банк Отправителя взимает с Отправителя комиссии,
установленные системой Золотая Корона
7.2.5. Прием денежных средств в кассу оформляется Приходным кассовым документом
утвержденной формы.
Особенности проведения операции при приеме Денежных переводов в иностранной валюте и в
рублях из Российской Федерации:
7.2.6. По документу, удостоверяющему личность, определяется постоянное место жительства
Отправителя. Физическое лицо будет признано нерезидентом РФ при предъявлении одного
из перечисленных документов:

национальный гражданский паспорт
паспорт)
(иностранный национальный
18

иной документ, удостоверяющий личность и свидетельствующий о
постоянном месте проживания за пределами Российской Федерации.
7.2.7. Физическое лицо будет признано резидентом РФ по предъявлении одного из
перечисленных документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту
жительства (прописке) в Российской Федерации либо без нее;
- заграничный паспорт гражданина Российской Федерации;
- вид на жительство в Российской Федерации для иностранных граждан и лиц без
гражданства;
- удостоверение личности или военный билет для военнослужащих Российской
Федерации;
- паспорт моряка (удостоверение личности моряка Российской Федерации)
- удостоверение беженца.
7.2.8. Если Отправитель является резидентом РФ, то он не имеет права осуществить перевод из
Российской Федерации на общую сумму, превышающую в эквиваленте USD5000,
определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю,
установленных Банком России на дату осуществления перевода, за один операционный
день. Если Отправитель не является резидентом РФ, то переводы осуществляются без
ограничений.
7.2.9. В случаях осуществления нерезидентами переводов на сумму свыше USD5000
(эквивалента USD5000) операционный работник должен изготовить копии документов,
подтверждающих статус физического лица как нерезидента РФ, заверить их штампом
операционного работника и своей подписью.
7.2.10.
При наличии фамилии Отправителя в Перечне лиц, причастных к
террористической деятельности, операционный (кассовый) работник не зависимо от
суммы перевода предпринимает следующие действия:
-
если по предъявленному документу выясняется, что Отправитель не то лицо, которое
присутствует в Перечне – снимает копию документа, как подтверждение данного факта.
в противном случае – снимает копию документа, обращается к Отправителю с просьбой
заполнить Анкету и приостанавливает операцию в соответствии Правилами внутреннего
контроля.
7.2.11.
На принятую сумму перевода Кассир оформляет Отправителю Справку об
осуществлении операции с указанием кода операции 55 для иностранной валюты, 56 – для
рублей РФ при отправке за пределы РФ.
-
7.3.
Выдача Денежных переводов
7.3.1. Получатель с удостоверением личности обращается к Операционному работнику, называет
номер и сумму Денежного перевода. На основании данной информации Операционный
работник определяет поступление Денежного перевода.
7.3.2. Денежный перевод выдается при совпадении данных Получателя, указанных в Денежном
переводе, с данными в предъявленном документе, а также хотя бы одного из
дополнительных идентификаторов:





номер Денежного перевода
сумма Денежного перевода
имя Отправителя
фамилия Отправителя
телефон Получателя (если указан в Денежном переводе).
7.3.3. Допускается выдача Денежных переводов в случае расхождений в написании данных
Получателя в Денежном переводе и предъявленном документе в следующих случаях:
 том случае, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания
имени.
19
 если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество
указано в Денежном переводе. В этом случае
отчество используется в качестве
дополнительного идентификатора.
 Если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не
указано в Денежном переводе.
7.3.4. При наличии перевода Операционный работник распечатывает Заявление на получение
Денежного перевода, которое подписывается Отправителем, и два экземпляра Расходного
кассового ордера, передает их в кассу для выдачи перевода.
Заявление помещается в документы дня.
Один экземпляр Расходного кассового ордера остается в кассовых документах, 2-ой экземпляр с
оттиском печати кассы выдается получателю перевода.
7.3.5. Кассир проверяет соответствие паспортных данных Получателя и данных, указанных в
расходном ордере, и выдает перевод.
7.4.
Порядок документооборота.
7.4.1. Операционные работники структурных подразделений Банка при приеме перевода вводят
информацию в ПО, и осуществляют необходимые бухгалтерские проводки.
7.4.2. Не позднее двух часов после приема денежного перевода Ответственный сотрудник
Головного Банка формирует Сводное платежное поручение. Сводные платежные
поручения в разных валютах формируются отдельно.
7.4.3. Подготовленное сообщение подписывается электронной подписью, шифруется и
передается в соответствии с Договором.
7.4.4. Ответственный сотрудник Банка получает из Клирингового центра по электронной почте
Сводные платежные поручения на выплату.
7.4.5. Сводные платежные поручения из Клирингового центра передаются в зашифрованном
виде и удостоверенные электронной подписью.
8. ПРОВЕДЕНИЕ КОММУНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.
Прием платежей за коммунальные и прочие услуги осуществляются как в рамках
заключенных договоров Банка с организациями, так и без заключения договоров с
организациями.
8.2. Порядок приема платежей в рамках прямых договоров, а также порядок взимания
комиссии осуществляется в соответствии с договором.
8.3. Комиссия за платежи, проводимые вне рамок договоров с организациями, взимаются в
соответствии с Тарифами Банка, действующими на день совершения операции.
8.4. Порядок оформления операции по приему платежей на основании Договора.
8.4.1. Плательщик предоставляет в кассу Банка платежный документ Получателя
платежа.
8.4.2. Кассир проверяет наличие подписи на платежном документе Получателя платежа,
вводит информацию о платеже (цифровое значение штрих кода) в программное
обеспечение путем заполнения определенных программой полей (при наличии
сканера – путем сканирования штрих кода).
8.4.3. После заполнения кассиром полей, необходимых для проведения платежа,
программа информирует Кассира либо о невозможности определить Получателя
платежа, либо информацию об успешно определенном Получателе платежа. Если
программе не удалось определить Получателя платежа, Кассир обязан уведомить
Плательщика о невозможности приема платежа на основании расчетного
документа и предложить оформить платеж другим способом. Если Получатель
платежа определен, на экране появляются данные, которые кассир сверяет с
данными, указанными в платежном документе Получателя платежа, и, при
совпадении данных, принимает от Плательщика денежную наличность.
8.1.
20
8.4.4. При приеме платежного документа Получателя платежа с показаниями приборов
учета необходимо вводить показания приборов в соответствующие поля.
8.4.5. Осуществив прием денежных средств, Кассир подтверждает в программе платеж.
При этом формируется документ Банка (состоящий из квитанции и извещения),
подтверждающий прием наличных денег в уплату. Кассир распечатывает и
передает Плательщику документ Банка для проверки и подписания.
8.4.6. Кассир проставляет дату и подпись на платежном документе Получателя платежа,
скрепляет квитанцию документа Банка с квитанцией платежного документа
Получателя платежа и передает их Плательщику. Извещение документа Банка
вместе с извещением платежного документа Получателя платежа остаются у
Кассира.
8.4.7. В конце рабочего дня Кассир:
 Распечатывает Реестр платежей в 2-х экземплярах. Реестр платежей отражает все
платежи принятые за операционный день данным Кассиром в разрезе каждого
Получателя платежа.
 Производит подсчет количества и сумм принятых извещений платежного
документа Получателя платежа по каждому получателю платежа и
осуществляет сверку итоговых данных реестра платежей с данными подсчета.
При несовпадении данных Кассир выявляет и устраняет допущенную ошибку.
 При совпадении данных Кассир подписывает Реестр платежей, формирует и
распечатывает Сводный приходный кассовый ордер по одному на каждого
Получателя платежа.
 Осуществляет сверку сумм Сводного приходного кассового ордера с итоговой
суммой реестра платежей по каждому Получателю платежа. При соответствии
сумм реестр платежей прикладывается к Сводному приходному кассовому
ордеру и служит подтверждением проведенных операций. Документы хранятся
в кассовых документах дня Банка.
8.4.8. Второй экземпляр Реестра платежей вместе с извещениями документов Банка,
подобранные по наименованию Получателей платежей, вместе формируются в
отдельный сшив и по истечении календарного года сдаются в архив.
8.4.9. Извещения платежного документа Получателя платежа служат подтверждением
проведения платежа и должны быть предоставлены Получателю платежа в
соответствиями с Договором.
8.4.10.
Порядок оформления операции по приему платежей посредством системы
КиберПлат.
8.4.11.
Операции по приему платежей посредством системы КиберПлат проводятся
в программе Киберплат (далее Киберплат) и в АБС Банка.
 При обращении Клиента информация о сумме, реквизитах и назначении
платежа сообщается Кассиру в устной либо письменной форме.
 Проведение платежей осуществляется в Киберплат строго в соответствии с
рекомендациями «Работа с программой «Модуль платежей».
 После успешного завершения операции в Киберплат и получения документа
об оплате (квитанция/извещение) Кассир оформляет операцию в АБС Банка.
 После проведения операции в Кассовом офисе Кассир ставит свою подпись
на документе об оплате. Квитанция об оплате передается Плательщику,
извещение об оплате остается у Кассира.
8.5. Порядок расчета по принятым платежам.
8.5.1. Операционный работник - не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия
платежей в адрес Получателя платежа, формирует и передает в электронном виде по
каналам связи, установленным в соответствии с Договором (если не предусмотрено
Договором иное), реестр принятых за предыдущий день платежей по форме,
предусмотренной Договором.
21
8.5.2. Операционный работник не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия
платежей в адрес Получателя платежа, формирует в программном обеспечении и
распечатывает платежные поручения по каждому Получателю платежа (если не
предусмотрено договором иное). Платежное поручение оформляется подписями
уполномоченных лиц Банка и передаются в УАПО для исполнения в установленном
порядке.
8.5.3. Одновременно с платежным поручением формируется и распечатывается в
автоматическом режиме (если не предусмотрено Договором иное)расчетный документ
на сумму вознаграждения Банка, установленного согласно Договору.
8.5.4. Вышеуказанные документы хранятся в документах дня Банка.
8.6. Порядок контроля по принятым платежам.
8.6.1. Ответственный сотрудник: ежемесячно, в срок до 3-го числа месяца, следующего за
отчетным, формирует в программе Кассовый офис двухстороннии Акт об оказанных
услугах, Акт сверки принятых платежей, Отчет выполнения поручений (далее
Акты/Отчеты) по формам указанным в Договорах, и производит сверку сумм
принятых платежей, сумм дохода Банка, согласно Договорам, сумм к перечислению и
сумм направленных платежей в адрес Получателей платежей.
8.6.2. При положительных результатах сверки Ответственный сотрудник до 3-го числа
месяца, следующего за отчетным, передает Акты/Отчеты Получателям платежей для
согласования.
8.6.3. После согласования, до 5-го числа месяца, следующего за отчетным, передает
Акты/Отчеты, подписанные со стороны Банка, Получателям платежей для
подписания с их стороны и осуществляет контроль за их возвратом в течение 10-и
дней с момента передачи.
8.6.4. В случае отказа от подписания Акта/Отчета Получатель платежей в срок, указанный в
Договоре, предоставляет Банку письменный мотивированный отказ.
8.6.5. В случае ошибочного перечисления суммы меньшей, чем полагается по платежным
документам, Ответственный работник обязан сформировать платежное поручение для
перечисления недостающей суммы в адрес Получателя платежа в срок, указанный в
Договоре.
8.6.6. В случае ошибочного перечисления суммы большей, чем полагается по платежным
документам, Получатель платежа обязан вернуть, излишне перечисленную часть
суммы в срок, указанный в Договоре- Ответственный сотрудник контролирует возврат
Получателем платежа денежных средств Банку.
8.6.7. При расчетах с платежной системой Киберплат:
 Ответственный сотрудник ежедневно осуществляет сверку остатка средств на
корреспондентском счете Банка и контроль за суммой оборотов, отраженных в
системе Киберплат и в операционном дне Банка. Подтверждением остатка
денежных средств и совершения операций служит выписка по корреспондентскому
счету Банка, принятая по электронному каналу связи, согласно Договора №
2604/10-Э.
 При несоответствии остатка и оборотов оперативно проводит расследование и
принимает меры к устранению расхождений.
 Ответственный сотрудник поддерживает на корреспондентском счете Банка
необходимый остаток денежных средств для осуществления приема Платежей.
22