Функционал Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров
реклама
ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Коланьков А.В. Начальник Управления финансовой грамотности и взаимодействия с институтами гражданского общества Функционал Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в области повышения уровня финансовой грамотности населения 2 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Причины появления программ финансового просвещения Дефицит грамотных потребителей финансовых услуг Отсутствие финансовых знаний и навыков Отсутствие информированности Невозможность поддержания и улучшения благосостояния Неспособность принятия грамотных решений Отсутствие доступности 3 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Понятие финансовой грамотности Грамотный потребитель финансовых услуг Обладает финансовыми знаниями и навыками Способен принимать рациональные обоснованные решения Поддерживает и улучшает свое благосостояние Практика Анализ Понимание Информированность о предназначении и рисках финансовых инструментов и услуг Осознание, почему данные знания являются полезными на разных этапах жизненного цикла, умение связать жизненные потребности с финансовыми инструментами Практическое использование полученной информации в соответствии с индивидуальными мотивирующими факторами 4 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Что такое «финансовая грамотность»? Знания, необходимые для принятия обоснованных финансовых решений Финансовая грамотность Финансовая компетентность Комбинация осведомлённости, знаний, умений, отношений и поведения, необходимых для принятия обоснованных финансовых решений и, в конечном итоге, достижения индивидуального финансового благополучия ОЭСР Применение знаний на практике Великобритания – financial capability ПРОБЛЕМА 5 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Проблема и процессы только 9% россиян задумываются о финансовом планировании на год Финансовая безграмотность населения почти 50% россиян хранят сбережения дома всего лишь 11% россиян имеют стратегию накоплений на период пенсионного возраста 2014 год: 257 «финансовых пирамид», ущерб – 2 млрд рублей ПРОЦЕССЫ Источники: исследование «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений», Минфин России; данные МВД России Информирование Взаимодействие Обучение Измерение 6 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Создание организационной структуры Банк России как мегарегулятор Статья 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: СТРУКТУРА Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Функции Создана 3 марта 2014 года Повышение финансовой грамотности Совершенствование регулирования Применение мер принуждения Рассмотрение обращений Анализ и обобщение практики 7 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Управление по целям Жалобы от граждан Участники финансового рынка взаимодействие Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Профильные Департаменты Банка России Анализ «болевых» точек Управление финансовой грамотности и взаимодействия с институтами гражданского общества Разработка обучающего контента в различных форматах, методических и дидактических пособий 6 территориальных подразделений Службы Разработка и апробация возможных способов повышения информированности населения и уровня финансовой грамотности 19 территориальных отделов 8 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Жалоба как подарок Республика Татарстан Рост количества обращений граждан по вопросу возврата денежных средств, привлекаемых кредитными потребительскими кооперативами, а также неподнадзорными Банку России организациями, имеющими признаки «финансовых пирамид» Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Письмо Управление Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в Приволжском федеральном округе Для Национального банка подготовлены информационные материалы (презентация и брошюра) Письмо Национальный банк Республики Татарстан Разработана комплексная программа донесения информации до целевых аудиторий Обучающий вебинар для 14 территориальных учреждений Банка России 9 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Регулярное информирование населения Заблаговременное оповещение населения об изменениях в законодательстве Реализация проектов по финансовому просвещению в различных форматах 10 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Синергия в области повышения финансовой грамотности населения Проведение конференций, конгрессов и «круглых столов» Федеральные министерства и ведомства Региональные администрации Профессиональные участники финансового рынка Иностранные регуляторы Служба по защите прав потребителей и миноритарных акционеров Институты гражданского общества Проведение социальных опросов Обмен опытом, проведение стажировок Экспертные и волонтерские организации Система образования СМИ Организация распространения информационных материалов по финансовой грамотности 11 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Банк России и Минфин России: координация работы Повышение благосостояния населения Реализация информационных кампаний Привлечение институтов гражданского общества и профессиональных участников рынка финансовых услуг к реализации программ финансового просвещения Исследования в области финансовой грамотности, разработка дидактических и методических материалов Стратегическая программа действий Банка России в области повышения финансовой грамотности Банк России Проект Минфина и Всемирного Банка «Содействие повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» (2011 – 2016 гг.) Взаимное дополнение Минфин России 12 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Взаимодействие с институтами гражданского общества Создан 22 января 2015 года Состав: представители общественных и волонтерских организаций, учебных заведений независимые эксперты участники финансового рынка Экспертный совет по финансовой грамотности в сфере деятельности некредитных финансовых организаций Функции Выработка предложений по реализации мероприятий, интерактивных проектов и программ по финансовой грамотности Подготовка предложений по развитию и совершенствованию регулирования финансовой сферы, в части повышения информированности населения об институтах и инструментах Экспертная оценка действующих программ по повышению уровня финансовой грамотности населения 13 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Миссия Стратегическая программа действий Банка России в области повышения финансовой грамотности Улучшение качества жизни населения за счет повышения уровня финансовой грамотности в сочетании с доступностью финансовых услуг и защитой прав потребителей финансовых услуг Воспитание культуры потребления финансовых услуг Цели Регулярное информирование населения о текущих изменениях законодательства 14 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Тематика проектов финансового просвещения Личный финансовый план Доступность финансовых инструментов и услуг ВНИМАНИЕ! Риски и опасности Информированность Защита прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров 15 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Целевые аудитории Подрастающее поколение Взрослое население Пенсионеры, люди с ограниченными возможностями Задачи Формирование информированного и ответственного потребителя, способного на компетентный выбор Школьники Воспитанники детских домов Студенты Изменение патерналистского отношения к планированию личных финансов Экономически активное население Молодые семьи Женщины Предприниматели Военнослужащие Ответственное распоряжение собственными накоплениями Пенсионеры Люди с ограниченными возможностями Механизмы донесения информации до целевых аудиторий Матрица действий Регулярное информирование целевых аудиторий с адаптацией механизмов и каналов донесения информации к различным видам поселений (крупные города, моногорода, небольшие поселения, удалённые поселения) Виды финансовых инструментов, услуг и компетенций Целевые аудитории 16 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Механизмы и каналы донесения информации: СМИ интернет и социальные сети наружная реклама буклеты и книги учебные программы публичные мероприятия конкурсы и т.д. 17 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Механизмы донесения информации до целевых аудиторий Владельцы транспортных средств ОСАГО Брошюры Распространение информации через ТУ Банка России Контентная реклама в интернете PR поддержка пресс-службы Банка России Экономически активное население Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) Участие в серии круглых столов по информированию населения об ИИС Организаторы: • Московская Биржа • пул брокерских компаний Школьники ЛФП Презентация «Что значит быть финансово грамотным», презентация и деловая игра «Личный финансовый план» Разработка стандарта курса финансового просвещения для детских оздоровительных лагерей Внедрение в школьный курс предмета «Основы финансовой грамотности» Личный финансовый план Доходы Расходы 18 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Оценка уровня финансовой грамотности и эффективности механизмов донесения информации до целевых аудиторий Действующие инструменты Возможные инструменты Социологические опросы Статистика продаж финансовых продуктов Количество жалоб, поступающих в Службу из-за финансовой неграмотности населения Включение в отчетность участников финансового рынка показателей уровня финансовой грамотности клиентов 19 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Ключевые показатели эффективности 1 Повышение уровня информированности населения о возможностях и рисках различных финансовых инструментов и услуг 2 Снижение доли жалоб, поступающих из-за финансовой неграмотности потребителей 3 Повышение уровня вовлеченности населения в осознанное использование финансовых услуг 4 Повышение уровня диверсификации осознанно используемых финансовых продуктов и услуг в «кошельке» потребителя 20 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Динамика процессов Информирование Реализованные «Неделя финансовой грамотности» в регионах России Подготовка информационной брошюры «ОСАГО+» Презентация «Что значит быть финансово грамотным?» Семинары и лекции силами 6 региональных управлений Службы Запланированные Разработка отдельного сайта Банка России по финансовой грамотности Подготовка серии брошюр: «Микрофинансирование», «Виды мошенничеств на финансовом рынке» и т.д. Презентации «Индивидуальные инвестиционные счета», «Страхование жизни» Реальная координация работы 6 региональных управлений Службы и 19 территориальных отделов (постепенно – все ТО): тематические стандарты презентаций и брошюр Информационные кампании через СМИ 2014–2015 2015–2016 21 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Динамика процессов Обучение Реализованные Методологическая поддержка выездного лагеря «Молодежная республика: основы финансового просвещения» Презентация и деловая игра «Личный финансовый план» Запланированные Внедрение тематики «Основы финансовой грамотности» в школьную программу, разработка учебно-методического комплекта Программа подготовки учителей для проведения занятий по финансовой грамотности в школах Программа финансовой грамотности для детских лагерей отдыха Видеоуроки 2014–2015 2015–2016 22 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Динамика процессов Взаимодействие Реализованные Создание Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России II Всероссийский конгресс «Финансовое просвещение граждан», 2-3 марта 2015 года, Анапа Разработка и одобрение Стратегической программы Банка России в области финансовой грамотности 2014–2015 Запланированные Подписание соглашений с Минфином, Минобрнауки, Минобороны, МВД, Сбербанком, Московской Биржей и т.д. Взаимодействие с иностранными регуляторами Включение тематики финансовой грамотности в повестку дня крупнейших российских экономических форумов Бюджетирование мероприятий в рамках Стратегической программы Участие в разработке Национальной стратегии по финансовой грамотности (ответственный – Минфин России) 2015–2016 23 ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Динамика процессов Измерение Реализованные Запланированные Разработка дополнительных инструментов Измерение уровня оценки эффективности программ информированности населения по финансовой грамотности об изменениях и используемых каналов донесения в законодательстве по ОСАГО информации Тестовый опрос на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» 2014–2015 Разработка тестовых материалов для определения уровня финансовой грамотности населения 2015–2016 24 Служба по защите прав ФУНКЦИОНАЛ СЛУЖБЫ потребителей финансовых услуг В ОБЛАСТИ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ и миноритарных акционеров ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ Центральный банк Российской Федерации Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Пункт приема корреспонденции: Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1, телефон +7 495 621-09-61 Почтовый адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12 Контактный центр: 8 800 250-40-72, +7 495 771-91-00 Факс: +7 495 621-64-65, +7 495 621-62-88 Сайт: www.cbr.ru Электронная почта: [email protected]
