Документ 4970638

Что такое страхование
В жизни бывают события, которые
требуют от человека непредвиденных
дополнительных расходов. Предоставить
средства для этих расходов помогает
страхование.
Страхование защищает
людей и
организации при наступлении некоторых
возможных событий за счет специальных
средств (фондов), которые создаются в
результате уплаты денег теми, кто хочет
получить защиту.
Договор страхования: понятия в договоре
Страховщик - страховая компания;
Страхователь – тот, кто заключает со страховой
компанией договор страхования и оплачивает его;
Застрахованный - тот, чье имущество, жизнь,
здоровье, ответственность подвержены страховому
риску и застрахованы по договору;
Выгодоприобретатель – тот, кто получит
возмещение при наступлении страхового случая;
Страховая сумма – денежная сумма, в пределах
которой страховщик возмещает потери;
Страховая премия – плата за страхование, ее
размер зависит от величины страховой суммы и
страхового тарифа;
Страховой тариф – ставка, применяемая для
расчета размера страховой премии.
Что такое страховой риск, страховое событие, страховой случай
Страховой риск – опасность, событие,
которое может произойти с некоторой
долей вероятности и причинить ущерб,
от которого можно застраховаться;
Страховое событие – событие,
на случай наступления которого
заключен договор страхования;
Страховой случай –
осуществившийся страховой
риск, фактически наступившее
страховое событие, вследствие
которого причинен ущерб.
Откуда берется цена страховки, понятие страхового тарифа
Страховой тариф рассчитывается исходя из
вероятности наступления страхового случая, на
основании статистических данных, факторов риска.
Поступление страховых премий должно обеспечивать
возможность осуществления страховых выплат
Расчет осуществляют особые специалисты – актуарии.
Обязательное и добровольное страхование
Обязательное страхование
Страхование по закону, который возлагает на
определенных лиц обязанность заключать
договор страхования и устанавливает
основные условия договора страхования.
Добровольное страхование
Осуществляется на основании договора
между страхователем и страховщиком.
Условия
договора
определяются
по
соглашению страхователя и страховщика на
основании правил страхования.
Виды обязательного страхования в России
- ОСАГО (страхование гражданской
ответственности владельцев
транспортных средств);
-Ответственности перевозчика за вред ,
причиненный пассажирам и перевозимому
грузу;
- ОПО (страхование гражданской
ответственности владельца опасного
объекта за причинение вреда в
результате аварии на опасном объекте);
- Государственное личное страхование (работников
налоговых органов , военнослужащих и др.);
- ОМС (обязательное медицинское
страхование);
- Иные виды.
Имущественное
Личное
Добровольное страхование
- страхование жизни (на случай дожития до
определенного события, накопительное);
- страхование от несчастных случаев и
болезней (на случай причинения вреда
жизни и здоровью);
- Добровольное медицинское страхование
(дополнительные медицинские услуги);
- страхование имущества
(на случай утраты или
повреждения имущества);
- страхование гражданской
ответственности (на случай
причинения вреда другому лицу
или его имуществу);
- страхование предпринимательских рисков;
- страхование финансовых рисков.
Страхование жизни
В большинстве случаев –
долгосрочное (5, 10 и более лет).
Страховой случай – дожитие
до
определенного
возраста,
например, пенсионного, или
события, например, поступления
в ВУЗ, а также смерть.
Взносы (страховая премия),
равно как и выплата после
наступления страхового
случая, могут уплачиваться как
полностью единовременно,
так и несколькими
регулярными платежами по
заранее оговоренной схеме.
Работа страховой компании
Страховая компания разрабатывает условия
страхования, заключает договоры, получает
страховые премии,
формирует резервы для
обеспечения возможности выполнить свои
обязательства перед клиентами, выплачивает
возмещение или обеспечивает восстановление
поврежденного имущества, здоровья.
Страховые
компании
для
осуществления
страхования
должны
иметь
специальное
разрешение – лицензию.
Выбор страховой компании
Заключить договор страхования можно только со
страховой компанией, имеющей право на проведение
этой деятельности (лицензию).
До заключения договора нужно проверить, есть ли
у компании лицензия, ознакомиться с условиями
(правилами) страхования, в соответствии с которыми
будет заключен договор страхования или выписан
страховой полис.
Основные показатели для выбора страховой
компании: известное имя, длительность деятельности,
объемные показатели работы (количество договоров,
сумма премии, размеры выплат), наличие или
отсутствие предписаний органа надзора.
Доступность информации о страховой компании, ее
руководстве, осуществляемых видах страхования –
один из плюсов при выборе страховщика.
ППП – правила, полис, продукт
Правила страхования – документ, разработанный
страховой компанией, содержащий исчерпывающие
условия по каждому из видов страхования, которые
осуществляет страховщик, и устанавливающий права и
обязанности участников страхования при заключении и
исполнении договора страхования и все связанные с
этим действия и процедуры.
Страховой полис – форма заключения
договора страхования, подтверждает
наличие договора.
Страховой продукт - сочетание
условий страхования,
ориентированное на
определенных потребителей.
Правила страхования
Важно помнить, что полная информация об
условиях страхования на которых заключается
договор
страхования
(оформляется
полис,
продается продукт), содержится в правилах
страхования.
До подписания договора (полиса) и оплаты страховой
премии необходимо обязательно ознакомиться с
правилами страхования.
Помощники в выборе
Помочь в выборе страховой организации и
конкретных условий страхования могут страховые
агенты и страховые брокеры.
Страховой агент действует от
страховой
компании:
оформляет
страховые полисы, продает готовые
страховые продукты, консультирует о
свойствах этих продуктов.
Страховой
брокер
действует
самостоятельно: помогает выбрать
страховую
компанию,
подбирает
условия страхования, консультирует по
вопросам
страхования,
оказывает
помощь в заключении договора и его
ведении, содействует в урегулировании
страховых случаев.
Наступление страхового случая, урегулирование
При
наступлении
событий,
описанных в договоре страхования
как страховые случаи, в первую
очередь необходимо обратиться в
уполномоченные органы (ГИБДД,
МЧС, полиция, медицинское учреждение) и
известить о случившемся страховую компанию.
Любые дальнейшие действия должны быть
согласованы со страховой компанией.
Урегулирование убытков - выплата страховой
компанией возмещения в размере понесенного
ущерба (но не больше страховой суммы) или
компенсация затрат на ремонт поврежденного
имущества, получение услуг (медицинских,
юридических, транспортных).
Урегулирование убытков, причины отказа
В договоре страхования есть условия, реализация
которых означает, что событие не будет признано
страховым случаем - исключения из страхования
(война, действия властей, забастовки, умысел
страхователя и др.).
Кроме того, страховая компания может отказать в
выплате страхового возмещения при наступлении
страхового случая, если страхователь не исполнил свои
обязанности по договору , в том числе при наступлении
страхового случая (представил ложные сведения, не
уведомил о наступлении страхового случая и т.п.)
Сроки урегулирования убытков указываются в
договоре страхования.
Если страховая компания не выплачивает
страховое возмещение, выплачивает не полностью
или задерживает выплату, необходимо обращаться в
суд.