1 - Красноярская краевая организация Общероссийского

Кредитный потребительский кооператив – это…
1. Кредитный потребительский кооператив является добровольным объединением
физических и юридических лиц, созданным на основе членства (п.п. 2. п. 3, ст.1) в
статусе некоммерческой организации
(п.1, ст. 3)
П.1, пп.2, п.3, ст.1 Закона № 190-ФЗ
2. Основная деятельность кооператива осуществляется исключительно среди его
пайщиков в целях удовлетворения их финансовых потребностей
Пп.2, п.1, ст. 3, п.1, ст.6, ст.30 Закона № 190-ФЗ
3. Основной деятельностью кооператива является организация финансовой
взаимопомощи пайщиков, для чего он объединяет их паи и привлекает их личные
сбережения и размещает эти средства среди пайщиков, в т.ч. на условиях
платности
П.1,2, ст.3, п.2, ст. 30 Закона № 190-ФЗ,
Основные принципы деятельности кредитного
потребительского кооператива (КПК)
1. добровольность вступления в КПК
2. свобода выхода из КПК, независимо от согласия других членов
3. равенство прав и обязанностей всех членов КПК при принятии
решений, независимо от размеров паевых взносов
4. личное участие членов КПК в управлении
5. принцип голосования при принятии решений: один
человек – один голос
Из истории кооперативного
движения
Основоположниками
кооперативной философии
считаются Роберт Оуэн, Шарль
Фурье, Луи Блан. Они объясняли
экономические преимущества
кооперации как хозяйственной
формы и считали ее
организацией будущего, лишенной
противоречий и недостатков
мира капиталистической
конкуренции, чистогана.
Из истории
кооперативного
движения
Родоначальником современных
кооперативов считается «Общество
справедливых рочдэльских пионеров»,
образованное в 1844 г. рабочими-ткачами
города Рочдэйла, расположенного недалеко от
Манчестера. Это был первый
потребительский кооператив - лавка,
обеспечивающая рабочих необходимыми
потребительскими товарами.
Принципы устройства этого кооператива
в течение многих десятилетий считались
основополагающими для кооперативов всего
мира. Длительная и острая дискуссия о них в
кругах кооперативного движения развернулась
в 30-х годах, а затем в 60-х годах XX века.
Из истории
кооперативного
движения
В Германии потребительская кооперация
рочдельского типа также возникла в середине
XIX века.
В 1849г немецкий экономист и
политический деятель Герман Шульце-Делич
выступил с планом «спасения» от нужды
пролетаризирующихся ремесленников и рабочих
путём создания среди них кредитных,
снабженческо-сбытовых, а также и
потребительских кооперативов.
В своих кооперативных планах Шульце-Делич
являлся сторонником "гармонии интересов"
труда и капитала, как и в области
теоретической экономии. Кооперация, по его
мнению, должна была иметь внеклассовый
характер, объединять представителей всех
классов; цель её - осуществление социального
мира в рамках капиталистического общества.
Из истории
кооперативного
движения
Фридрих Вильгельм Райффайзен (1808-1888) в
течение нескольких десятков лет упорно работал
над организацией кооперативного кредита. Его
деятельность увенчалась необыкновенным
успехом и благодаря этому оставила глубокий след
не только в истории кооперативного кредита, но
и в истории всего культурного человечества.
Первый кредитный союз кооперативов
Райффайзеном был создан в 1846 году. Кредитные
союзы, предоставлявшие своим членам ряд
банковских услуг, помогали людям объединять
свои сбережения для того, чтобы выдавать их
членам союза на разумных условиях.
Фридрих Вильгельм Райффайзен не был героем
или революционером, однако в Австрии нет
практически ни одного города или деревни, где не
было бы площади Райффайзена или улицы его
имени. В честь него назван мост через Рейн, в
городе Вэйербуш находится музей Райффайзена.
И, конечно, его имя ассоциируется с организацией,
которую он создал для того, чтобы помогать
людям.
Из истории
кооперативного
движения
Во Франции, в Лионе, в 1848г. рабочие-ткачи
организовали общество потребителей под названием
«Объединённые рабочие».
В Италии первое общество потребителей возникло среди
железнодорожников г. Турина в 1853г.
Начиная с середины XIX века. кооперация
распространяется постепенно в Австрии, Италии,
Швейцарии, Швеции, Норвегии, Дании, а также в России и
др. восточноевропейских странах, в конце XIX века - в
Японии.
Развитие кооперации сопровождалось
совершенствованием её организационных форм, созданием
общенациональных кооперативных организаций. Так,
например, в Великобритании в 1863г. было создано
Кооперативное оптовое общество, в 1868г. - Шотландское
кооперативное оптовое общество, в 1869г. - Британский
кооперативный союз. В Швеции в 1869 был основан
Шведский оптовый кооператив, в США в 1916г. Кооперативная лига Соединённых Штатов.
Из истории
кооперативного
движения
В течение 50-ых годов XX века Всемирный Отдел
национальной Ассоциации Кредитных Союзов
предоставлял техническую помощь для развития
кредитных союзов по всему миру. Таким образом, к 1964 г.
во многих странах было основано Движение кредитных
союзов, и в связи с этим была создана Международная
Ассоциация Кредитных Союзов.
К 1971 г. всемирное Движение кредитных союзов
настолько укрепилось, что возникла необходимость его
реструктурировать. В этом же году образован
Всемирный Совет Кредитных Союзов (WOCCU), который
стал оказывать помощь в создании и поддержке
Движения кредитных союзов.
С 1948 года каждый третий четверг октября
празднуется Международный день кредитных союзов .
«Международный день кредитных союзов учрежден для
того, чтобы признать кредитные союзы как прочную
основу общности на местном и мировом уровнях».
Брайан Бранч, президент и генеральный директор
Всемирного Совета кредитных союзов
Из истории
кооперативного
движения в России
Первые кредитные кооперативы появились
в Российской Империи во второй половине XIX
века. Первоначально кредитные кооперативы
учреждались в виде обществ взаимного
кредита или ссудно - сберегательных
товариществ.
После принятия в 1895 году Положения об
учреждениях мелкого кредита, кредитные
кооперативы стали учреждаться в
виде кредитных товариществ.
В начале XX века кредитные кооперативы
получили наиболее широкое развитие на
территории Российской Империи.
Общества взаимного кредита стали
наиболее распространенным видом банковских
учреждений. Так, на 1 января 1914 года в
Российской империи вело деятельность 1117
обществ взаимного кредита и свыше 13 ссудосберегательных и кредитных товариществ,
объединявших более 8,3 миллионов
участников.
Из истории кооперативного
движения в России
Большую роль в становлении кредитной
кооперации в России сыграл и князь, ученый, земский
деятель Александр Илларионович Васильчиков.
Он не только популяризировал в стране научные
труды известных в Европе «отцов – основателей»
кредитного кооперативного движения, но и на
практике доказал действенность этой идеи.
Созданные Васильчиковым, на кооперативных
началах, ряд сельскохозяйственных предприятий,
приносили отличный доход.
В 1895 году в России законодательно введена еще
одна форма кредитных кооперативов – кредитные
товарищества.
Согласно «Положения о мелком кредите»,основной
капитал кредитных товариществ составляли ссуды
Государственного Банка Российского Государства.
Созданное при Госбанке специальное Управление по
делам мелкого кредита призвано было обеспечить
крестьян небольшими кредитами (максимально
допустимой величиной – до 100 рублей), на срок от 1 до
5 лет.
Первого августа 1866 года «открыло
свои операции» первое ссудосберегательное товарищество в России
Его создателями стали братья Лугинины Святослав и
Владимир. Участие в его деятельности, как пишет в
своих воспоминаниях В.Ф.Лугинин, приняли наиболее
развитые крестьяне, священники из Рождественского,
люди, служащие в имении, несколько лесничих. При этом
Владимир Федорович руководил процессом, как он пишет
сам, «заочно» из Европы, откуда вернулся в августе 1867
года.
Основная идея такого товарищества состояла в том,
что в него объединялись люди, нуждающиеся в
краткосрочном кредите, не представляющие никакой
вещественной гарантии, но были бы людьми высоких
моральных качеств: честными, трудолюбивыми, чтобы у
кредиторов была уверенность, что этот человек своим
трудом может уплатить взятую сумму. Все члены этого
товарищества объединялись в группу, которая занимала
под круговую поруку всех членов группы необходимый
капитал.
«Спустя 5 лет товарищество уже вышло из-под нашей
опеки и действовало совершенно независимо от
нас…Члены ясно понимали, что ссудное товарищество
не есть благотворительное учреждение, и смешивать
благотворительность с кредитным делом значит губить
последнее» (из книги В.Ф. Лугинина).
Из истории кооперативного
движения в России
После 1917 года кредитные кооперативы были
ликвидированы. Общества взаимного кредита были
ликвидированы по приказу Наркомфина РСФСР. Ссудосберегательные и кредитные товарищества были
в 1920 году были объединены с потребительскими
обществами.
После введения новой экономической политики (НЭП) и
восстановления свободного товарооборота и денежного
хозяйства перед правительством РСФСР и других
Советских Республик стала задача организации
кредитной системы, которая могла бы охватить все
многообразные стороны народного хозяйства страны.
Возрождение деятельности кредитных кооперативов
было положено декретом ВЦИК от 24 января 1922 г. «О
кредитной кооперации».
Первым в РСФСР открыло свое действие 1 июня 1922
года Петроградское Общество Взаимного Кредита, затем
переименованное в Первое Общество Взаимного Кредита в
г.Ленинграде.
Окончательная ликвидация кредитных кооперативов
произошла в начале 1930-х годов в ходе реформы
финансовой системы в СССР.
Из истории кооперативного
движения в России
В начале 1990-х годов в Российской
Федерации появились первые кредитные
кооперативы. Активный рост кредитных
кооперативов начался в начале 2000-х годов,
после принятия специализированного
законодательства о кредитных кооперативах.
Новый этап в развитии кредитного движения
в России начался с принятия 18 июля 2009
года Федерального закона № 190-ФЗ «О
кредитной кооперации», который определил
правовые, экономические и организационные
основы создания и деятельности кредитных
потребительских кооперативов различных
видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных
объединений кредитных потребительских
кооперативов.
Из истории кооперативного
движения в России
С июня 2011 года Министерство финансов РФ
начало ведение реестров кредитных
потребительских кооперативов.
В августе 2011 года были зарегистрированы
первые саморегулируемые организации
кредитных кооперативов (СРО), целью которых
явилось регулирование деятельности кредитных
кооперативов, определение стандартов и
контроль за их исполнением.
С октября 2011 года контроль за
деятельностью кредитных кооперативов
перешел к Федеральной службе по фондовым
рынкам.
1 сентября 2013 года регулятором
деятельности кредитных потребительских
кооперативов стал Центральный Банк России.
С 1 июля 2014 года в силу вступил
Федеральный закон «О потребительском
кредите (займе)» №353-ФЗ.
Кредитный потребительский
кооператив «Перспектива»
21 июня 2011 года на первом учредительном собрании
принято решение об организации кредитного
потребительского кооператива «Перспектива»,
утверждён Устав и положения, избраны органы
управления.
Учредителями КПК «Перспектива» выступили
Красноярская территориальная (краевая) организация
Профсоюза работников народного образования и науки
РФ, Большемуртинская, Дивногорская, Емельяновская,
Минусинская территориальные профсоюзные
организации и территориальная профсоюзная
организация Советского района г. Красноярска.
29 сентября 2011 года КПК «Перспектива» вступает в
Ассоциацию кредитных потребительских кооперативов
«Лиги поддержки и развития кредитных союзов в
системе образования»
С 24 октября 2011 года КПК «Перспектива» является
членом саморегулируемой организации (СРО) кредитных
потребительских кооперативов некоммерческого
партнёрства «Кооперативные Финансы»
Имущество кооператива формируется за счёт:
 обязательных паевых взносов, вступительных взносов,
добровольных паевых взносов, членских взносов и дополнительных
взносов членов кооператива
 средств, привлеченных от членов кредитного кооператива
(данные средства не используются, т.к. не привлекаются от членов КПК)
 доходов от деятельности кредитного кооператива;
 иных не запрещенных законом источников
(не используются)
Порядок приема в члены кредитного
потребительского кооператива «Перспектива»
определяется уставом КПК «Перспектива»:
«Членами КПК могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет и
состоящие на профсоюзном учёте в первичных профсоюзных организациях
работников образования и науки Красноярского края; юридические лица –
территориальные и первичные профсоюзные организации, входящие в структуру
Красноярской краевой организации работников образования и науки»
«Юридические и физические лица, ознакомившиеся и обязующиеся выполнять
Устав и внутренние нормативные документы КПК»
В Правление КПК претендент подаёт заявление о приёме в члены КПК.
« Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения Правления
кредитного кооператива после уплаты паевого обязательного взноса, уплаты
вступительного взноса, со дня внесения соответствующей записи в реестр
пайщиков КПК «Перспектива»
Председателю Правления Кредитного потребительского
кооператива «Перспектива»
(кого)______________________________
____________________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу принять меня в члены Кредитного потребительского кооператива «Перспектива». Я ознакомлен (а) с Уставом и внутренними нормативными
документами.
Обязуюсь добросовестно исполнять свои обязанности, согласно действующему законодательству, а также строго соблюдать и выполнять
требования Устава и иных внутренних нормативных документов.
О себе сообщаю следующие сведения:
1.Дата рождения ___.___._____ Место рождения ___________________________
2.Место работы ___________________________________________________
должность _____________________________________________________________
3. Адрес регистрации:(индекс)____________________________________________
________________________________________________________________________
Фактический адрес проживания: (индекс) __________________________________
________________________________________________________________________
4. Телефон домашний _____________________ служебный ____________________
мобильный ____________________________________
5. Паспорт: серия _____________№ ______________,выдан (когда)___.____.___.
(кем) ___________________________________________________________________
6. ИНН_____________________________ СНИЛС___________________ Эл/адрес ____________________
В случае изменения любого из вышеперечисленных в п.2 – п.5 сведений, обязуюсь сообщить об этом в КПК «Перспектива» в течение 10 дней.
Наследником по всем моим личным сбережениям в КПК «Перспектива» прошу считать:
Ф.И.О. (полностью) ________________________________________________
_____________________________________________________________
Контактные телефоны:(дом.) _____________________ (моб.) __________________
Дата вступления "______"___________________201___г.
Подпись __________________________
Не возражаю против использования моих персональных данных в целях, обозначенных в учредительных и
внутренних нормативных документах КПК «Перспектива».
Подпись __________________________
Взнос
Документ
Обязательный паевой и
добровольный паевой
Устав
Вступительный
Устав
Членский
Дополнительный
Положение
Устав
Направления использования
Формирование Паевого фонда для ведения
уставной деятельности и формирование
паенакопления члена КПК.
При выходе пайщика из состава членов
кредитного кооператива подлежит возврату
Покрытие расходов, связанных со
вступлением в кооператив
Покрытие расходов по смете,
формирование целевых фондов
Покрытие убытков и непредвиденных
расходов кооператива
Фонды КПК «Перспектива»
Паевой фонд
Формируется за счёт паевых
обязательных и добровольных взносов
(все средства возвратные)
Фонд финансовой взаимопомощи
кредитного кооператива
является источником займов,
формируется за счет средств паевого
фонда, части других фондов КПК и
собственных средств кооператива
Резервный фонд
формируется из доходов кооператива и
целевых поступлений для обеспечения
непредвиденных расходов и для покрытия
возможных убытков от деятельности
кредитного союза.
Фонд развития КПК
Предназначен для обеспечения
деятельности кооператива, формируется
из доходов, членских взносов и целевых
поступлений.
Органы управления КПК «Перспектива»
Общее собрание
членов КПК
Правление
кредитного
кооператива
Ревизионная
комиссия
Исполнительный
директор
Главный
бухгалтер
Порядок предоставления займов
 Займы предоставляются только своим пайщикам КПК «Перспектива» и
на основе Договора займа (договор займа оформляется в соответствии с
федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе»);
 пайщики получают заемные средства из ФФВП, как правило, на платной
основе;
 решение о предоставлении займа принимает на основании поступивших
заявок на займы Правление КПК «Перспектива»;
 займы предоставляются сроком на 12 месяцев и в сумме, не превышающей
10-кратного размера паенакопления;
 займы предоставляются пайщикам не имеющим задолженности по
предыдущим займам.
Кооператив не предоставляет услуги,
«финансовую взаимопомощь пайщиков…»
а
организует
Финансовая
взаимопомощь
организуется
за
счет
объединенных и привлеченных кооперативом средств
пайщиков, на основании ими же утвержденных правил
В силу установленных законом ограничений, Кооператив не
действует «на открытом рынке», а организует финансовую
взаимопомощь исключительно между пайщиками
Пп.1, п.1, ст.6, п.1, ст.30, Закона № 190-ФЗ
Оборот организуемой кооперативом финансовой
взаимопомощи ограничен:
Условиями
правила финансовой
взаимопомощи
определяются уставом и
внутренними
нормативными
документами,
утверждаемыми общим
собранием пайщиков
Ответственностью
пайщики солидарно
несут субсидиарную
ответственность по
обязательствам
кооператива
Имущественны
м участием в
паевом фонде
членство в
кооперативе
возникает …
после оплаты
обязательного
паевого
взноса…..
Ресурсами
все средства,
обеспечивающие
финансовую
взаимопомощь
привлекаются
исключительно от
пайщиков
Кругом
пайщиков
средства
фонда
финансовой
взаимопомощи
размещаются в займы
исключительно
пайщикам
Порядок внесения паевого и вступительного взносов
Обязательный паевой взнос- 3000, 00 руб. (для физических лиц)
Для юридических в зависимости от численности профсоюзной
организации:
5000,00 рублей - до 100 человек
8000,00 рублей -100-500 человек
13000,00 рублей - 500-1000 человек
25000,00 рублей -1000-2000 человек
Обязательный паевой взнос является возвратным
Дополнительный паевой взнос для физических лиц до 2000,00
рублей.
Вступительный взнос (вносится 1 раз при
вступлении)
300,00 рублей (для физических лиц)
3000,00 рублей (для юридических лиц)
Членский взнос (вносится ежемесячно)
25,00 рублей (для физических лиц)
Для юридических ежемесячный членский
взнос
зависит от численности профсоюзной
организации
Вступительный и ежемесячный членский взнос не
являются возвратными
РАСЧЁТ СТОИМОСТИ ЗАЙМА
Займы предоставляются на платной основе. Стоимость займа на
данный период составляет 12% от фиксированной суммы займа.
Т.е. стоимость займа 30 000,00 рублей за 12 месяцев составит до
3600,00 рублей (% за пользование).
Заёмщик может самостоятельно уменьшить стоимость займа,
сократив срок его возврата. Например, выплатив долг по займу за
10 месяцев. заёмщик экономит до 600,00 рублей.
Для удобства заёмщиков при оплате займов расчёт ежемесячных
платежей произведён в равных суммах. % рассчитывается исходя из
количества дней текущего месяца.
Никаких других дополнительных платежей при заключении
договора займа кооператив не взимает.
Пример графика расчёта платежей
ГРАФИК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
Платежи, руб.
№ п/п м-ца
Дата погашения
Количество дней
Остаток, руб.
Основной
платеж
Компенсация за
пользование
займом
Сумма к
погашению
1
16.10.2014
30
30 000,00
2 500,00
295,08
2 795,08
2
16.11.2014
31
27 500,00
2 500,00
304,92
2 804,92
3
16.12.2014
30
25 000,00
2 500,00
295,08
2 795,08
4
16.01.2015
31
22 500,00
2 500,00
304,92
2 804,92
5
16.02.2015
31
20 000,00
2 500,00
304,92
2 804,92
6
16.03.2015
28
17 500,00
2 500,00
275,41
2 775,41
7
16.04.2015
31
15 000,00
2 500,00
304,92
2 804,92
8
16.05.2015
30
12 500,00
2 500,00
295,08
2 795,08
9
16.06.2015
31
10 000,00
2 500,00
304,92
2 804,92
10
16.07.2015
30
7 500,00
2 500,00
295,08
2 795,08
11
16.08.2015
31
5 000,00
2 500,00
304,92
2 804,92
12
16.09.2015
31
2 500,00
2 500,00
304,92
2 804,92
30 000,00
3 590,17
33 590,17
Всего:
Если заёмщик, в ходе анализа своих финансовых возможностей, понимает, что может
увеличить сумму основного платежа (т.е. части займа) и вернуть заём за 7 месяцев, то %
он заплатит только за время пользования займом. Изменяется сумма основного платежа,
а сумма компенсации за пользование остаётся как при расчёте на 12 месяцев.
Платежи, руб.
Остаток, руб.
Основной платеж
Компенсация за пользование
займом
Сумма к погашению
30 000,00
4 300,00
295,08
25 700,00
25 700,00
4 300,00
304,92
21 400,00
21 400,00
4 300,00
295,08
17 100,00
17 100,00
4 300,00
304,92
12 800,00
12 800,00
4 300,00
304,92
8 500,00
8 500,00
4 300,00
275,41
4 200,00
4 200,00
4 200,00
304,92
00
00
30 000,00
2 085,25
УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ % СТАВКИ
1.
2.
3.
Размер компенсации за пользование займом (%) устанавливает
Правление КПК «Перспектива»;
Расчёт % ставки включает в себя банковские расходы , часть
расходов на содержание кооператива и формирование
резервного фонда;
Изменение % ставки в сторону уменьшения возможно только
при условии добросовестности и ответственности заёмщиков,
соблюдения ими графиков платежей.
С 1.07.14 в связи с вступлением в силу закона о кредитах (займах) и
обязанности КПК передавать информацию в БКИ, увеличились затраты
на программное обеспечение и его обслуживание, но Правление КПК
решило не увеличивать % ставку по займу, в надежде на ответственное
отношение заёмщиков к своим договорным обязательствам.
Спасибо за внимание!