Страховая защита

реклама
Риски и
возможности
KredEx Krediidikindlustus AS
Kairi Vaade-kuusemets
Цели
•
•
•
•
О каких рисках надо думать перед сделкой?
Как оценивать информацию о покупателе?
Как лучше снизить свои риски?
Как риски становятся возможностями?
Перед сделкой
• Что для вас является важным перед сделкой?
• Что вы хотите узнать о покупателе?
Первая продажа
• Вы продали ли бы этому предприятию?
• Вы бы предложили отсрочку платежа на 90 дней?
• Сделка на сумму 100 000 евро была бы вами
приемлема?
• Обоснуйте свое мнение
год
Отчет о прибыли
Оборот
Брутто-прибыль
Операционная прибыль
чистая прибыль
Баланс
Оборотные активы
в т.ч. дебиторская задолженность
в т.ч.запасы
Основные средства
Краткосрочные обязательства
в т.ч. задолженность перед поставщиками
Долгосрочные обязательства
Собственный капитал
в т.ч.. акционерный капитал
сумма баланса
финансовые показатели
нетто-оборотный капитал
коэффициент текущей ликвидности
коэффициент срочной ликвидности
Коэффициент концентрации собственного капитала
рентабельность капитала
рентабельность продаж
оборачиваемость дебиторской задолженности,
оборачиваемость кредиторской задолженности
1кв текущего
г.
в прошлом
году
2 года назад
3 года назад
2 076 313
743 646
0
60 114
8 871 137
2 989 780
0
94 139
10 781 569
3 764 100
28 683
18 486
9 479 001
3 259 615
-290 664
-168 634
5 161 564
1 203 255
3 552 985
2 728 533
4 864 905
1 079 919
1 605 832
1 419 360
225 646
7 890 097
5 365 667
1 759 299
3 312 988
2 761 257
5 161 846
1 578 289
1 605 832
1 359 246
255 646
8 126 924
5 275 074
1 520 937
2 950 638
2 913 507
5 067 953
1 451 271
1 745 164
1 375 464
255 646
8 188 581
5 556 288
1 810 560
3 382 940
3 147 644
5 391 843
1 804 319
2 073 886
1 238 203
255 646
8 703 932
296 659
1,06
0,33
18%
4%
3%
52
73
203 821
1,04
0,40
17%
7%
1%
71
97
207 121
1,04
0,46
17%
1%
0%
51
84
164 445
1,03
0,40
14%
-14%
-2%
69
111
Информация о
покупателе:
• Основан в 1986
• 40 работников
• Известных
просрочек не было
• Ранее покупал у
конкурентов
• Желаемый лимит:
100 000 евро
Реальная жизнь
• Вы анализировали ситуацию из июля 2005 года
• У покупателя было долгосрочное сотрудничество с
эстонским экспортером с 1997, KredEx страховал
покупателя с 2002
• Задержки были, продления срока оплаты просили обычно
осенью, проблемы всегда решались
• В марте 2006 от эстонского экспортера поступило
извещение о просрочке в сумме 260 000 евро
• Выяснилось, что покупателю не удалось продлить
договор финансирования в банке, и у него начались
проблемы с ликвидностью
• 24.03.2006 – один кредитор подал на банкротство
• 07.03.2012 – поступило 20 000 евро от банкротного
производства
Что можно было бы
сделать?
• Предоплата
• Дополнительные залоги от покупателя (личные
поручительства)
• Банковская гарантия
• Аккредитив
• Продать требование к покупателю раньше срока
• Факторинг без права регресса
• Страховка
Доверяй, но проверяй!
•
•
•
•
80% проблемных требований связаны с долгосрочными
партнерами
Крупнейшие риски связаны с TOP клиентами
Предупреждающие признаки проблем с платежами:
• Постоянный спад оборота
• Убыток
• Изменения среди собственников, руководства,
ключевых фигур
• Зависимость от одного покупателя или рынка
• Неудачи на других направлениях концерна
Если ситуация ухудшается, то условия меняются
Пример– страховка дочерней
компании в России
• Производитель продуктов питания
• Использует кредитное страхование краткосрочных сделок
• 2012 осень:
– Предприятие раньше продавало в Россию напрямую
– Из-за роста оборота разумно создать дочернюю компанию в стране
назначения
– Необходимо финансирование
• Решения:
– Клиент заключил договор страхования, российская дочерняя
компания обозначена в договоре. Эстонское предприятие
обеспечивает действие страхового договора
– Для сделок нашли финансирование, которое направлено на сделки
между российской дочерней компанией и конечным покупателем
Пример – как дойти до сделки
• Ecorusmetal, завод по переработке
аккумуляторов
– Сланцы, Россия
– Финансируют банки Германии и России
– Срок 5 лет
– Для строительства много поставок из
Эстонии, с помощью страховки также и
финансирование
Суть кредитного страхования
• Целевая группа - эстонские компании, которые продают свои
товары или услуги на кредитных условиях
• Застрахованные риски:
• Банкротство
• Длительная неплатежеспособность
• Политический риск
• Страховая защита 80-85%, также покрываем взыскание долга
• Включает:
- Анализ кредитоспособности покупателя
- Снижение риска
- взыскание долга
Суть кредитного страхования
Продажа с отсрочкой
Оплата за товар/услуги
Продавец
Покупатель
Страховая компания
Кредитное страхование гарантирует продавцу поступления за
проданный покупателю в кредит товар при банкротстве или
длительной неплатёжеспособности покупателя.
Процесс страхования
Договор
Поставка
Производ
ственный
период
Срок оплаты
Кредитный
период
30 дней
Приостано
вление
страхового
покрытия
Уведомление о
проблемах
с оплатой
Ходатайство о Решение о
компенсации компенсации
Продлённый
кредитный
период
30 дней
30 дней
30 дней
180 дней – срок ожидания
Страхователь
принимает
решение о
кредитном
лимите
Взысканием
занимается
страховщик
Страховое
покрытие на
дальнейшие
поставки
прекращается
Взыскание под
руководством
страхователя
Продолжается
взыскание
долга с
Покупателя
Заставь страховку работать на себя
знай своих клиентов
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЙ
ПОКУПАТЕЛЬ – ДОВЕРЯТЬ
ИЛИ НЕТ
ИМЕЮЩИЙСЯ ПОКУПАТЕЛЬ
– ПРОДАВАТЬ БОЛЬШЕ?
Кредитная страховка:
• Проверяет и следит за
финансами покупателя
• Сберегает время при
изучении нового покупателя
Заставь страховку работать на себя –
предлагай лучшие условия платежа
Условия платежа для клиентов часто становятся
решающими
ЧТО ПРЕДПОЧИТАEШЬ ТЫ КАК ПОКУПАТЕЛЬ –
ПРЕДОПЛАТУ ИЛИ ОТСТРОЧКУ НА 60 ДНЕЙ?
Кредитное страхование позволяет:
– Быть более гибким при обсуждении сроков оплаты
– Добавляет гибкости в отношении с покупателем
– Безопасно и смело выходить на новые рынки
Заставь страховку работать на себя –
найди решение для финансирования
Продажа с отсрочкой
финансирование
Продавец
Страховая защита
Банк
Оплата
Покупатель
Страховая компания
Кредитное страхование можно комбинировать с
факторингом
Исключения в страховании
кредитных рисков
•Авансовые платежи
• Сделки с частными лицами
• Сделки со связанными предприятиями
• Поставки предприятию, которое уже объявлено
неплатежеспособным
• Спорные долги
Заключение
Моменты для обдумывания:
• Все постоянно меняется!
• Доверяй, но проверяй своих покупателей!
• Страховка не только расходы, она может помочь
твоему росту!
KredEx Krediidikindlustus AS
• Государственная поддержка обеспечивает долгосрочность
• Нашей целью является предложение услуг по снижению
кредитных рисков и тем самым повышать
конкурентоспособность/экспортный потенциал
• Наш небольшой размер позволяет быть более гибкими
• Предлагаем эстонскую услугу на международном уровне
Контакты
Адрес:
Контакт:
KredEx Krediidikindlustus AS
Hobujaama 4
Кайри Вааде-Куусеметс
Телефон: +372 667 9087
10151 Tallinn
GSM: +5093687
www.krediidikindlustus.ee
[email protected]
Скачать