Страховая защита
advertisement
Риски и возможности KredEx Krediidikindlustus AS Kairi Vaade-kuusemets Цели • • • • О каких рисках надо думать перед сделкой? Как оценивать информацию о покупателе? Как лучше снизить свои риски? Как риски становятся возможностями? Перед сделкой • Что для вас является важным перед сделкой? • Что вы хотите узнать о покупателе? Первая продажа • Вы продали ли бы этому предприятию? • Вы бы предложили отсрочку платежа на 90 дней? • Сделка на сумму 100 000 евро была бы вами приемлема? • Обоснуйте свое мнение год Отчет о прибыли Оборот Брутто-прибыль Операционная прибыль чистая прибыль Баланс Оборотные активы в т.ч. дебиторская задолженность в т.ч.запасы Основные средства Краткосрочные обязательства в т.ч. задолженность перед поставщиками Долгосрочные обязательства Собственный капитал в т.ч.. акционерный капитал сумма баланса финансовые показатели нетто-оборотный капитал коэффициент текущей ликвидности коэффициент срочной ликвидности Коэффициент концентрации собственного капитала рентабельность капитала рентабельность продаж оборачиваемость дебиторской задолженности, оборачиваемость кредиторской задолженности 1кв текущего г. в прошлом году 2 года назад 3 года назад 2 076 313 743 646 0 60 114 8 871 137 2 989 780 0 94 139 10 781 569 3 764 100 28 683 18 486 9 479 001 3 259 615 -290 664 -168 634 5 161 564 1 203 255 3 552 985 2 728 533 4 864 905 1 079 919 1 605 832 1 419 360 225 646 7 890 097 5 365 667 1 759 299 3 312 988 2 761 257 5 161 846 1 578 289 1 605 832 1 359 246 255 646 8 126 924 5 275 074 1 520 937 2 950 638 2 913 507 5 067 953 1 451 271 1 745 164 1 375 464 255 646 8 188 581 5 556 288 1 810 560 3 382 940 3 147 644 5 391 843 1 804 319 2 073 886 1 238 203 255 646 8 703 932 296 659 1,06 0,33 18% 4% 3% 52 73 203 821 1,04 0,40 17% 7% 1% 71 97 207 121 1,04 0,46 17% 1% 0% 51 84 164 445 1,03 0,40 14% -14% -2% 69 111 Информация о покупателе: • Основан в 1986 • 40 работников • Известных просрочек не было • Ранее покупал у конкурентов • Желаемый лимит: 100 000 евро Реальная жизнь • Вы анализировали ситуацию из июля 2005 года • У покупателя было долгосрочное сотрудничество с эстонским экспортером с 1997, KredEx страховал покупателя с 2002 • Задержки были, продления срока оплаты просили обычно осенью, проблемы всегда решались • В марте 2006 от эстонского экспортера поступило извещение о просрочке в сумме 260 000 евро • Выяснилось, что покупателю не удалось продлить договор финансирования в банке, и у него начались проблемы с ликвидностью • 24.03.2006 – один кредитор подал на банкротство • 07.03.2012 – поступило 20 000 евро от банкротного производства Что можно было бы сделать? • Предоплата • Дополнительные залоги от покупателя (личные поручительства) • Банковская гарантия • Аккредитив • Продать требование к покупателю раньше срока • Факторинг без права регресса • Страховка Доверяй, но проверяй! • • • • 80% проблемных требований связаны с долгосрочными партнерами Крупнейшие риски связаны с TOP клиентами Предупреждающие признаки проблем с платежами: • Постоянный спад оборота • Убыток • Изменения среди собственников, руководства, ключевых фигур • Зависимость от одного покупателя или рынка • Неудачи на других направлениях концерна Если ситуация ухудшается, то условия меняются Пример– страховка дочерней компании в России • Производитель продуктов питания • Использует кредитное страхование краткосрочных сделок • 2012 осень: – Предприятие раньше продавало в Россию напрямую – Из-за роста оборота разумно создать дочернюю компанию в стране назначения – Необходимо финансирование • Решения: – Клиент заключил договор страхования, российская дочерняя компания обозначена в договоре. Эстонское предприятие обеспечивает действие страхового договора – Для сделок нашли финансирование, которое направлено на сделки между российской дочерней компанией и конечным покупателем Пример – как дойти до сделки • Ecorusmetal, завод по переработке аккумуляторов – Сланцы, Россия – Финансируют банки Германии и России – Срок 5 лет – Для строительства много поставок из Эстонии, с помощью страховки также и финансирование Суть кредитного страхования • Целевая группа - эстонские компании, которые продают свои товары или услуги на кредитных условиях • Застрахованные риски: • Банкротство • Длительная неплатежеспособность • Политический риск • Страховая защита 80-85%, также покрываем взыскание долга • Включает: - Анализ кредитоспособности покупателя - Снижение риска - взыскание долга Суть кредитного страхования Продажа с отсрочкой Оплата за товар/услуги Продавец Покупатель Страховая компания Кредитное страхование гарантирует продавцу поступления за проданный покупателю в кредит товар при банкротстве или длительной неплатёжеспособности покупателя. Процесс страхования Договор Поставка Производ ственный период Срок оплаты Кредитный период 30 дней Приостано вление страхового покрытия Уведомление о проблемах с оплатой Ходатайство о Решение о компенсации компенсации Продлённый кредитный период 30 дней 30 дней 30 дней 180 дней – срок ожидания Страхователь принимает решение о кредитном лимите Взысканием занимается страховщик Страховое покрытие на дальнейшие поставки прекращается Взыскание под руководством страхователя Продолжается взыскание долга с Покупателя Заставь страховку работать на себя знай своих клиентов ПОТЕНЦИАЛЬНЫЙ ПОКУПАТЕЛЬ – ДОВЕРЯТЬ ИЛИ НЕТ ИМЕЮЩИЙСЯ ПОКУПАТЕЛЬ – ПРОДАВАТЬ БОЛЬШЕ? Кредитная страховка: • Проверяет и следит за финансами покупателя • Сберегает время при изучении нового покупателя Заставь страховку работать на себя – предлагай лучшие условия платежа Условия платежа для клиентов часто становятся решающими ЧТО ПРЕДПОЧИТАEШЬ ТЫ КАК ПОКУПАТЕЛЬ – ПРЕДОПЛАТУ ИЛИ ОТСТРОЧКУ НА 60 ДНЕЙ? Кредитное страхование позволяет: – Быть более гибким при обсуждении сроков оплаты – Добавляет гибкости в отношении с покупателем – Безопасно и смело выходить на новые рынки Заставь страховку работать на себя – найди решение для финансирования Продажа с отсрочкой финансирование Продавец Страховая защита Банк Оплата Покупатель Страховая компания Кредитное страхование можно комбинировать с факторингом Исключения в страховании кредитных рисков •Авансовые платежи • Сделки с частными лицами • Сделки со связанными предприятиями • Поставки предприятию, которое уже объявлено неплатежеспособным • Спорные долги Заключение Моменты для обдумывания: • Все постоянно меняется! • Доверяй, но проверяй своих покупателей! • Страховка не только расходы, она может помочь твоему росту! KredEx Krediidikindlustus AS • Государственная поддержка обеспечивает долгосрочность • Нашей целью является предложение услуг по снижению кредитных рисков и тем самым повышать конкурентоспособность/экспортный потенциал • Наш небольшой размер позволяет быть более гибкими • Предлагаем эстонскую услугу на международном уровне Контакты Адрес: Контакт: KredEx Krediidikindlustus AS Hobujaama 4 Кайри Вааде-Куусеметс Телефон: +372 667 9087 10151 Tallinn GSM: +5093687 www.krediidikindlustus.ee kairi.vaade@kredex.ee
