Реструктуризация кредитов: инструменты и механизмы. Работа с токсичными активами. Участие банка в процедурах

Реструктуризация кредитов:
инструменты и механизмы.
Работа с токсичными активами.
Участие банка в процедурах
банкротства
Докладчик
Семенов Андрей
Первый заместитель Председателя Правления
ПАТ «КБ Хрещатик»
Реструктуризация кредитов:
инструменты и механизмы
Банки торгуют деньгами а не залогами
Лучшие способы погашения кредита :
1. Погашение в срок.
Идеальный вариант.
2. Погашение с условиями.
Реструктуризация или, по другому, погашение по
измененным двум позициям кредитного договора
Позиция №1:
КОГДА заемщик погасит кредит – это пролонгация
сроков исполнения обязательств
Варианты пролонгации зависят от двух вещей:
1. возможностей банка;
2. перспективы бизнеса заемщика вложиться в новые
сроки кредитного договора;
Позиция №2:
СКОЛЬКО погасит заемщик – в дополнение к первой
позиции предусматривается списание банком части
задолженности.
Все остальное является экзотическими вариантами
реструктуризации типа участия банка в управлении
предприятием, назначение своих финансовых
директоров и тому подобное.
Надо признать что в большинстве случаев эти варианты
являются самообманом со стороны банка и
заканчиваются, в лучшем случае, Позицией № 2.
Любая реструктуризация возможна при двух
ключевых условиях:
Первое
Желание заемщика возвращать деньги.
Второе
Возможность это делать.
С недавних пор, появилось третье – возможность самого
банка.
Работа с «токсичными»
активами
Новая Эра во взаимоотношении с
заемщиком
1. Желания возвращать кредит пропало и больше его не
будет.
2. Денег у заемщика к этому моменту тоже нет и не будет.
3. В подавляющем большинстве случаев остаются только
залоги. Все остальное имущество «исчезло». У всех.
4. И главное. У заемщика есть АДВОКАТ. И правовое
поле. И амнезия. И много чего еще.
Ключевые моменты работы
• Время
Срок этапа Реструктуризации работает прямо
противоположно состоянию залога – чем дольше банк
рассчитывал, что ему вернут кредит деньгами, тем
зачастую хуже сохраняется залог.
• Суды. Суды. Бесконечные суды.
У заемщика «остался» только очень недешевый
АДВОКАТ.
ЧТО МЕНЯТЬ?
Восстановить справедливость.
ВЗЯЛ – ОТДАЙ.
НЕ ОТДАЛ – ЗАБРАЛИ. БЫСТРО.
ОЧЕНЬ БЫСТРО.
Механизм банкротства имеет два
ключевых применения:
1. С точки зрения «рейдерства», «кидалова» и «дерибана»
это, несомненно, очень «важный» инструмент.
2. С точки зрения классического коммерческого
кредитования:
1. тяжелый способ договориться всем кредиторам о той самой
реструктуризации;
2. не менее тяжелый способ для банка поставить законную
точку в отношениях с кредитом – «списать и забыть» его
остаток после продажи залога и ликвидационной массы;
18
Спасибо за внимание!