2) не реже одного раза в год, если риск проведения клиентом

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ:
«ОФОРМЛЕНИЕ И
ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ
КАРТОЧЕК»
РАБОТУ ВЫПОЛНИЛИ ГРУППА ФК-12
ЕВТУШЕНКО ЯНА, БИГУН АЛЕКСАНДРА, ОПАЛЕЙЧУК АНАСТАСИЯ,
ЧУМАК МАКСИМ, НОСАЧ АНТОН
1
• Наверно все знают, что Райффайзен Банк Аваль до выкупа
назывался просто Аваль Банк, который был зарегистрирован в
НБУ ещё в 1992 году. В августе 2005 года австрийская группа
Raiffeisen Int купила 93 % банка «Аваль» за $1 млрд и ещё $28
млн отдала за процессинговый центр. С октября 2005 года банк
стал частью банковской холдинговой группы Raiffeisen Bank
International. 25 сентября 2006 года банк был переименован в
открытое акционерное общество «Райффайзен банк Аваль».
2
• Основан 19 марта 1992 года нынешними собственниками
Геннадием Боголюбовым и Игорем Коломойским. В 1992—1997
годах председателем правления Приватбанка был С. Л. Тигипко.
Основным бизнесом были зарплатные проекты и обеспечение
финансовой деятельности группы «Приват».
• ПриватБанк первым в Украине предложил своим клиентам
услуги интернет-банкинга «Приват24». Ни один банк в Украине
не может создать аналога.
3
Приват Банк
Райффайзен Банк Аваль
1. Когда заходишь в банк, сразу становится понятно, куда надо идти, не обращаясь за помощью к
охраннику.
2. В каждом отделении находится достаточное количество менеджеров, чтобы не возникала очередь.
3. Как только подсаживаешься к менеджеру, он тебе любезно улыбается. И когда я сказала, что мне нужна
консультация без процедуры открытия карточки, то с удовольствием ответили на все мои вопросы.
4. Если мне что-то было непонятно, то терпеливо объясняли на более простом языке с предоставлением
примеров.
5. Проанализировав ответы, мы с группой пришли к выводу, что в плане обслуживания предоставленные
банки ни чем не отличаются, но есть отличия в услугах и тарифах.
1. Для оформления и
переоформления карточки
достаточно только паспорта
2. Для открытия карточки не
взимается плата
3. При снятии наличных с
других банкоматов
отсутствует комиссия
1. Для оформления и переоформления карточки нужен паспорт и ИНН
2. Для открытия карточки взымается плата за изготовления пластика,
обслуживания, стоимость транзакции в процессинговом центре,
плата банком за Interchange, в АТМ других банков и торговых сетях,
зп сотрудников банка
3. Если в пакете «Оптимальный+», то комиссии в любом банкомате нет,
если другой тарифный пакет, то есть единый тариф по снятию
наличных средств не в «Райффайзене»
4
Приват Банк
4. В день с банкомата можно снимать до 120 тыс грн, с
кассы – 300 тыс грн.
5. Клиент может изменить лимит снятия наличных
средств позвонив на горячую линию или через
интернет-банк «Приват24»
6. При потере ПИН-кода и для получения нового
можно обратиться в call-centеr или через
«Приват24»
7. В Приват Банке существует онлайн-банкинг
«Приват24»
8. Карточкой Приват Банка можно пользоваться в
любой точке мира и за конвертацию комиссия не
взымается
9. На карточку «Универсальная» и «Юниор» возможно
открытие кредитного лимита
10.Карточки принимают участие в программе «Бонусплюс», при покупке возвращаются 20%
потраченной суммы на бонусный счёт
Райффайзен Банк Аваль
4. В месяц 10-30 тыс дол США (в
гривневом эквиваленте)
5. Изменить лимит можно только по
горячей линии
6. Для получения нового ПИН-кода
нужно обраться в call-centеr
7. В Райффайзен Банк Авале
существет онлайн-банкинг
«Райфайзен-онлайн»
8. Карточкой Райффайзен можно
пользоваться в любой стране и
тариф 1% от суммы операции
9. Для открытия кредитного лимита
нужно открывать кредитную
карточку
10.Карточки принимают участие в
программе «Fishka», при расчёте
5
возвращаются бонусы
ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ
6
• Из анализа мы увидели, что, данные нам банки, для открытия карточки просят всего
лишь паспорт и код ИНН. Но я уже не раз сталкивалась с таким случаем, когда при
переоформлении сотрудник банка просит клиента заполнить анкету с весьма
интересными вопросами. Данная операция называется финансовый мониторинг.
• внутренний финансовый мониторинг - совокупность мероприятий по выявлению
финансовых операций, которые подлежат внутреннему финансовому
мониторингу, с применением подхода, основанного на оценке риска легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования
терроризма; идентификации, верификации клиентов (представителей
клиентов), ведение учета таких операций и сведений об их участниках;
обязательного отчетности в центральный орган исполнительной власти,
реализующим государственную политику в сфере предотвращения и
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, финансированию терроризма и финансированию распространения
оружия массового уничтожения о финансовых операциях, относительно
которых возникает подозрение, а также представление дополнительной
и
7
другой информации в случаях, предусмотренных этим Законом[1]
• Клиентов, которые не ознакомлены с банковским делом и законом, может
привести в недоумение анкета о его финансовом положении.
• финансовое состояние - совокупность показателей, отражающих фактическое
наличие, размещение и / или использования активов клиента банка, а также его
потенциальные и реальные финансовые возможности, распоряжение которыми
в соответствии с законодательством Украины позволяет проводить или
инициировать проведение финансовых операций на соответствующие суммы.
[2]
• Программа (ы) осуществления финансового мониторинга по направлениям
деятельности банка в процессе обслуживания клиентов [расчетных, кассовых
операций, вкладных (депозитных) операций, валютных операций, операций с
ценными бумагами, кредитных операций и т.д.]. [3]
• в случае осуществления физическим лицом - инициатором (плательщиком)
перевода, осуществляется без открытия счета на сумму, равную или
превышающую 15000 гривен, или сумму, эквивалентную по официальному
курсу
8
гривны к иностранным валютам и банковских металлов указанной сумме [4]
• Из предыдущего слайда мы узнали, что финансовому мониторингу
подвергается любой клиент, который будет осуществлять расчётные
услуги в банке.
• Каждый банк, когда заносит в свою базу клиента, должен
определить степень риска. Оттого, какой автомобиль, публичная
особа или нет, уже есть риск, что клиент замешан в каких-то
махинациях.
• мероприятия по изучению клиента, которые, в частности,
включают: порядок проведения оценки финансового состояния
клиентов на основании показателей, характеризующих
финансовое состояние клиента;порядок выявления факта
принадлежности клиента или лица, действующего от его имени,
в публичных лиц, к лицам близких или связанных с публичными
лицами [5]
9
• Банк обязан уточнять информацию по идентификации и изучения клиента:
• 1) в течение месяца с момента установления неприемлемо высокого уровня
риска проведения клиентом финансовых операций по легализации
криминальных доходов / финансирования терроризма;
• 2) не реже одного раза в год, если риск проведения клиентом финансовых
операций по легализации криминальных доходов / финансирования
терроризма оценивается банком как высокий;
• 3) не реже одного раза в два года, если риск проведения клиентом
финансовых операций по легализации криминальных доходов /
финансирования терроризма оценивается банком как средний. Для других
клиентов срок уточнения информации не должен превышать трех лет. [6]
• С этого пункта мы видим, что даже после открытия карточки, если не сразу, то в
течении месяца сотрудник банка должен провести финансовый мониторинг.
10
• Банк обязан обеспечить отображение (в случае необходимости
формирования бумажной формы анкеты) всех данных
электронной анкеты с обязательным указанием информации,
связанной с идентификацией (упрощенной идентификации),
углубленной проверкой клиента и изучением финансовой
деятельности клиента, а также с изменением уровня риска
клиента или заключения о его репутации, даты внесения в анкеты
дополнений по идентификации и изучения. [7]
• Из данного пункта мы видим, что проводится анкетирование и какая
информация может туда заноситься. А из информации в
предыдущих слайдах мы видим для чего.
• Так что, не стоит бояться анкет. Если у вас совесть чиста перед
банком и вы не нарушали закон, то не о чем беспокоиться.
11
ВЫВОДЫ
• Из анализа мы пришли к выводу, что не смотря на разные
условия в услугах, что Привату, что Райффайзену доверяют
одинаково. Главное отличие между ними это то, что Приват
доступен всем, в банках такую политику называют
«обслуживание клиентов с улиц», но на этой же политике
Приват и побеждает. Именно Привату все доверяют.
• Райффайзен будет менее доступен для клиентов с улицы, так
как они доверяют клиентам, которых они обслуживают и
которые занесены в базу. Такие клиенты обычно с высокой
заработной платой.
12
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Статья 9 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1702-18
2. Статья 38 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0417500-15?nreg=v041750015&find=1&text=%D4%B3%ED%E0%ED%F1%EE%E2%E8%E9+%F1%F2%E0%ED&x=0
&y=0#w11
3. Статья 17 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0417500-15?nreg=v041750015&find=1&text=%EF%F0%EE%E3%F0%E0%EC%E8+%E7%E4%B3%E9%F1%ED%E5%
ED%ED%FF&x=0&y=0#w21
4. Статья 55 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v041750015/page2?text=15000#w11
5. Статья 23 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v041750015/page?text=%E7%E0%F5%EE%E4%E8+%E2%E8%E2%F7%E5%ED%ED%FF+
%EA%EB%B3%BA%ED%F2%E0#w11
6. Статья 62 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0417500-15/page2
7. Статья 71 http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0417500-15/page2
13