Лекция на тему: «Содержание банковской деятельности» План:

Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации
Кафедра «Денежно-кредитных отношений и
банков»
д.э.н., профессор Лаврушин О.И.
Лекция на тему:
«Содержание банковской деятельности»
План:
1. Природа и классификация банковской деятельности
2. Принципы банковской деятельности
3. Банковская деятельность как процесс
4. Стандарты банковской деятельности и их
проявление
4.1. Цель банковской деятельности
4.2. Средства, используемые в банковской
деятельности
4.3. Результаты банковской деятельности
5. Качество банковской деятельности
Классификация видов банковской
деятельности
Критерии
классификации
Виды банковской деятельности
1. Природа банковской
деятельности
Функциональная (специфическая)
Делегируемая
2. Направление
банковской деятельности
Привлечение ресурсов Распределение
ресурсов Кадровая
Аналитическая
Надзорная и аудиторская
Информационная
Программно-техническая
Гуманитарная
3. Объект сосредоточения
деятельности
Производственная
Организационная (административная)
Маркетинговая
Управленческая
4. Период регулирования
деятельности
Текущая
Стратегическая
5. Инициатор банковской
деятельности
По желанию клиента
По инициативе банка
Принципы банковской деятельности
1. Принцип взаимной заинтересованности
2. Принцип платности
3. Принцип рациональной деятельности
4. Принцип обеспечения ликвидности
5. Принцип взаимной обязательности
6. Принцип доверительных отношений
7. Принцип ответственности
8. Принцип невмешательства
9. Принцип партнерских отношений
10. Принцип договорных отношений
11. Принцип дифференцированности
12. Принцип законопослушания
Банковская деятельность как процесс
- это процесс создания банковского продукта
и/или услуги, состоящий из логически
взаимосвязанных элементов,
обеспечивающих его непрерывность, и
нацеленный на максимальное удовлетворение
потребностей клиентов при минимальных
затратах на его производство.
Включает три этапа:
a) подготовительный этап
b) непосредственный процесс
производства продукта
c) процесс реализации продукта
Особенности стандартов
- отображают нормы, теоретические представления
общества о том или ином виде банковской
деятельности, соответствующие сложившимся
экономическим условиям;
- относятся к банковской системе в целом, а также к
отдельным банкам;
- могут изменяться;
- становятся задачами;
- используются как в международной, так и в
национальной банковской практике;
- отображают лучшую банковскую практику;
- могут относиться к:
• цели банковской деятельности;
• принципам деятельности;
• производству банковских продуктов и услуг;
• результатам деятельности.
Средства, используемые в банковской
деятельности
 Исходный материал
 Интеллектуальный капитал
 Средства как способы, методы создания
банковского продукта
Свойства банковских продуктов
 производятся из специфического материала;
 являются продуктом интеллектуальной деятельности;
 могут иметь не только денежную форму, но и форму
интеллектуального продукта;
 соответствуют соответствующему уровню
интеллектуального и технического потенциала общества
(банков);
 обладают определенной целевой (клиентской)
ориентацией;
 производятся с помощью специфических способов;
 предназначены для продажи;
 реализуются на платной основе;
 реализуются как товары, проданные для потребления, так
и как капитал.
Особенности банковских услуг
•
как действие не имеют материальновещественной формы;
•
их нельзя складировать;
•
затраты труда банковского персонала
непосредственно входят в производство
банковского продукта;
•
труд, затрачиваемый банками на производство
банковского продукта в большей части носит
интеллектуальный характер;
•
связаны с конкретными индивидуальными
потребностями клиентов банка.
Классификация банковских услуг
Критерии классификации
Виды банковских услуг
I. В зависимости от роли в
банковской деятельности
• основные услуги
• дополнительные услуги
II. В зависимости от юридического
статуса потребителей услуги
 услуги для юридических лиц
 услуги для физических лиц
III. В зависимости от степени
распространенности
 розничные (массовые) услуги
 индивидуальные услуги
IV. В зависимости от степени
самостоятельности при выполнении
услуг
 на добровольной основе
 вынужденные
V. В зависимости от количества
сторон при осуществлении услуг
o двухсторонняя деятельность
банка и его клиента
o односторонняя услуга
VI. В зависимости от видов
банковской деятельности
 специфические и
делегируемые
 производственная и
маркетинговая
 информационные и
программно-технические
Качество и стандарт банковской
деятельности
Качество:
Стандарт:
• выражение свойств
предмета;
• правила, обеспечивающие
реализацию свойств;
• обеспечивается за счет
соблюдения стандарта;
• соблюдение стандарта
обеспечивает качество;
• относится к банковскому
продукту в целом, а также к
банковской операции.
• учитывает специфику
предмета и его многообразие.