Ипотечное кредитование и цены на недвижимость_С.Козлов

реклама
9 Октября 2009
JJ Mois Année
Ипотечное кредитование и цены на
недвижимость
Сергей Козлов, кандидат экономических наук
Заместитель генерального директора
Филиал ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток» в г. Екатеринбург
Цена 1 кв. м. жилья в Екатеринбурге и средняя
заработная плата в Свердловской области
70 000.00
60 000.00
50 000.00
40 000.00
1 кв.м., руб.
Средняя ЗП, руб.
30 000.00
20 000.00
10 000.00
0.00
JJ Mois Année
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Banque Société Générale Vostok
2
Сколько лет нужно работать ради 33 квадратных метров?
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
JJ Mois Année
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Banque Société Générale Vostok
3
Динамика процентных ставок по жилищным кредитам
17
16.5
16
15.5
15
14.5
14
13.5
13
12.5
12
11.5
11
10.5
10
янв.06 апр.06 июл.06 окт.06 янв.07 апр.07 июл.07 окт.07 янв.08 апр.08 июл.08 окт.08 янв.09 апр.09 июл.09
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
4
Объем предоставленных жилищных кредитов
млн. руб.
800 000
700 000
600 000
500 000
400 000
300 000
200 000
100 000
0
JJ Mois Année
2005
Banque Société Générale Vostok
2006
2007
2008
01.07.2009
5
Крупнейшие ипотечные банки в I полугодии 2009 г.
№
JJ Mois Année
Банк
Выдано ипотечных кредитов (тыс. руб.)
1
Сбербанк
37 614 328,35
2
ВТБ 24
6 618 802,56
Группа SG
3 440 447,54
3
ТрансКредитБанк
2 937 267,00
4
Дельта Кредит
1 339 321,58
5
Росбанк
1 162 341,96
6
Газпромбанк
1 144 493,56
7
БСЖВ
938 784,00
8
Нордеа Банк*
488 838,10
9
Балтинвестбанк
482 631,14
10
Возрождение
398 090,00
Banque Société Générale Vostok
6
Филиал БСЖВ в Екатеринбурге
•
Условия кредитования:
 Первоначальный взнос от 30%
 Ставки от 16,75% в рублях и 11,5% в долларах США
 Стандартный ипотека, кредит под залог имеющейся в собственности
недвижимости, ипотечный кредит на приобретение коттеджа/земли.
•
Кредитный портфель:
 110 млн. руб. и 60 кредитов выдано с начала 2009 года
 Ссудная задолженность 770 млн. руб. и 380 кредитов
 Рост с начала года на 8,3% по сумме и 15% по количеству кредитов
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
7
Альтернативные вложения 2 500 000 рублей
•
Вложения средств в
покупку квартиры с
целью получения
дохода
•
Платежи за аренду
квартиры будут
составлять около 15
000 руб. в месяц
•
Коммунальные
платежи 2 000 руб. в
месяц
•
Результат 13 000 руб. в
месяц, квартира
окупает себя за 16 лет
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
•
Вложение средств на
банковский депозит
под 15% годовых с
ежемесячной
выплатой процентов
•
Получение ипотечного
кредита под 17%
годовых на 15 лет в
размере 2 500 000 руб.
•
Процентные доходы
в размере 1,25% в
месяц
•
Ежемесячный платеж
составит 38 475 руб.
•
Результат 31 250 руб.
в месяц, сумма
вклада удвоится за
6,5 лет
8
Сегодня выгодно копить!
•
В номинальном выражении цены на недвижимость с 2000 по 2009
год выросли в 5,6 раза, доходы населения в 7,5 раз
•
Процентные ставки в рублях по ипотечным кредитам выросли с
15% в 2005 году до 16-17% в 2009 году
•
Скачок цен в 2006 году сделал недвижимость не
привлекательным объектом инвестиций
•
Падение цен на недвижимость начавшееся в 2008 году
продолжается, дно наступит в момент начала роста экономики по
оптимистичным прогнозам в конце 2009, начале 2010 года
Ипотека в текущей ситуации используется для покупки
лучшей квартиры как добавка к основной полученной от
продажи текущей квартиры и/или накопленной сумме!
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
9
Основные факторы влияющие на цену недвижимости
Рост
безработицы и
неопределенности в своем
будущем
Ужесточение
условий и
увеличение
ставок по
ипотеке
Вынужденные
продажи
ипотечных
квартир
Продажи
инвестиционных квартир
Ожидания
дальнейшего
снижения цен
на
недвижимость
?
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
10
Сколько стоит
этот дом с 4
спальнями и 3
ванными
комнатами?
Этот дом в районе озера Шарташ был выставлен на
продажу в 2007 году за $412 300 или 10 000 000 рублей
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
11
Сколько стоит
этот дом с 3
спальнями и 2
ванными
комнатами?
Этот дом на юго-западе Чикаго был продан в течении 108
дней по цене $259 100 или 6 300 000 рублей
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
12
Иллинойс vs Свердловская область
•
JJ Mois Année
Промышленность с основным
центром в районе г. Чикаго уже с
начала XX века позволяет штату
занимать одно из первых мест по
индустриальному развитию в
стране.
•
Площадь — 150 тыс. км².
Население — 12,4 млн. человек
(2000) (пятый по количеству
жителей штат).
•
Средняя заработная плата $4500
или около 100 000 руб. в месяц.
Banque Société Générale Vostok
•
Уральская металлургия возникла
в 1703 году. Свердловская
область занимает второе место в
России по объёмам
промышленного производства.
•
Территория области — почти 195
тыс. км². Население — 4399,7 тыс.
чел. (на 01.01.07) (пятое по
количеству жителей место в
России).
•
Средняя заработная плата в 2009
году $540 или 17 033 руб. в месяц.
13
Контактная информация
Информация о банковских продуктах:
310 70 70
Козлов Сергей Александрович
Заместитель генерального директора
Тел. 8 905 8090880, e-mail [email protected]
Презентацию можно скачать здесь: www.skozlov.com
JJ Mois Année
Banque Société Générale Vostok
14
Фондовый рынок – брат близнец рынка недвижимости
Индекс РТС
2400
2200
2000
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
JJ Mois Année
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Banque Société Générale Vostok
15
Источник нашего богатства – цена на нефть
$ за баррель
100
90
80
70
60
50
40
30
20
10
0
JJ Mois Année
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Banque Société Générale Vostok
16
Скачать