Оптимальная модель взаимодействия ссудосберегательных и кредитных

ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
Жилищные программы
ЗАО «Центр недвижимости» и
Ульяновского кредитного кооператива
«Строй и живи».
Оптимальная модель взаимодействия
ссудосберегательных и кредитных
механизмов в условиях роста цен на
рынке недвижимости
ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
ЗАО «Центр недвижимости»
более 12 лет успешно работает
на рынке недвижимости
Ульяновска и области
С 2001 года работает созданный ЗАО «Центр недвижимости»
Ульяновский ЖСК «Строй и живи» (ныне кредитный потребительский
кооператив граждан)
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"

является потребительским кооперативом, созданным
гражданами, добровольно объединившимися для
удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи
при покупке или строительстве жилья

Кооператив является некоммерческой организацией,
не ставящей цели получения прибыли от осуществления своей
деятельности
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
 Первый
Председатель
попечительского
совета:
Иванов Александр
Юрьевич - ГФИ по
Ульяновской области
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
 Председатель
правления:
Диков Александр
Сергеевич генеральный
директор ЗАО «Центр
недвижимости»
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
Основные направления деятельности
кооператива:
- прием личных сбережений граждан с целью
накопления;
- выдача займов на приобретение жилья.
 В кооперативе можно получить заем на приобретение
жилья в Ульяновске и области как в давно
построенных, так и в строящихся домах.
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
Накопительно-заемные планы
Процентные ставки

Вклад
Заем
 «Жилищный»*
68(5,9)% 68(5,9)%
 «Стабильный»
13%
14%
* В плане «Жилищный» процентная ставка –
плавающая (изменяется в соответствии с
изменением средней цены 1 кв.м. жилья в
г.Ульяновске)
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
Особенности методики:
- Плавающая процентная ставка
- Саморегулируемая очередь
Обеспечивают социальную
защищенность пайщиков и
финансовую сбалансированность
накопительной системы даже в
условиях сильного роста цен.
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
 Методика программы "Жилье в
рассрочку", разработанная
кооперативом "СТРОЙ И ЖИВИ",
признана одной из лучших в России с
точки зрения социальной
защищенности пайщиков и финансовой
сбалансированности накопительной
системы. Данную методику приняли и
успешно использовали жилищные
кооперативы в Москве, Подмосковье (3
кооператива), Самаре (2 кооператива),
Пензе (2 кооператива), Тольятти, Уфе,
Омске, Кемерово, в республиках
Мордовия, Татарстан (3 кооператива),
Хакасия.
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
 В 2003 году успешная работа Ульяновского
кооператива "СТРОЙ И ЖИВИ" в
направлении развития накопительных схем
приобретения жилья была отмечена
Почетными грамотами и Дипломами МАИФ,
а методика программы "Жилье в рассрочку"
принята как базовая для членов МАИФ.
Особый интерес к методике был проявлен в
Германии - на родине классических
Стройсберкасс в мае 2004 года на
Международной конференции "Развитие
системы ипотечного кредитования в
странах Западной Европы".
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
Статистика работы:
 всего вступивших: 925 семей
 выдано ипотечных займов
и куплено квартир:
535
 на сумму: 240,1 млн.руб.
 В накоплении: 262 семьи
Ульяновский ипотечный кредитный
потребительский кооператив граждан
"Строй и живи"
Статистика работы:
За 2005 год было выдано 150
займов на сумму более 78
млн.руб.
 В 2006 году создан Центр ипотечного
кредитования (ЦИК) в рамках
сотрудничества с Волжской ипотечной
корпорацией и Европейским трастовым
банком. Переименовано в «Управление
ипотеки ЗАО «Центр недвижимости»».
 Стратегические партнеры:
 ООО КБ «ЭКСПОБАНК»
 ЗАО «Ипотечный кредитный альянс»
 СБ РФ
 ВТБ-24
Директор управления
ипотечного кредитования:
Гамова Елена Робертовна
Услуги:
 выдача ипотечных кредитов;
 подготовка и сопровождение кредитных сделок
купли-продажи жилья;
 подготовка к рефинансированию кредитных дел
заемщиков;
 сопровождение выданных и рефинансированых
займов и кредитов, включая контроль за платежами,
сохранностью предмета залога и других видов
обеспечения.
 Весь комплекс услуг, начиная с
накопления первоначального взноса
на ипотеку, андеррайтинга заемщика,
подбора жилья и заканчивая оценкой,
страхованием, составлением пакета
документов по кредиту и ипотечной
сделке,
сопровождением
сделки,
фактической
передачей
приобретаемого жилья, а также
дальнейшему
сопровождению
кредита в течение всего срока
кредитования, клиенты ЗАО «Центр
недвижимости» получают в одном
окне.
 Условия и проблемы развития рынка
ипотечного кредитования в
Ульяновске в 2006-2007 году:
 Существенный рост цен на
недвижимость (Ульяновск: 68,4% за
2006 год, 41,5% за 2007 год, 5,9% за 9
месяцев 2008год).
 Невысокие доходы и отсутствие
первоначальных накоплений
основной массы населения,
нуждающейся в жилье.
Сочетание накопительного механизма
кредитного кооператива с
дальнейшим ипотечным
кредитованием и рефинансированием
выданных ипотечных займов
позволяет удачно решать указанные
проблемы.
 Клиент, не имеющий первоначального взноса, либо
не имеющий достаточного дохода для получения
кредита в требуемом размере, заключает договор с
кредитным кооперативом о накоплении личных
сбережений с последующим предоставлением займа.
 В случае, когда накопление до требуемой суммы
планируется осуществлять в течение длительного
времени, во избежание обесценивания накоплений в
условиях роста цен на недвижимость на сбережения
может начисляться плавающая процентная ставка,
привязанная к среднему проценту изменения цен на
недвижимость по городу.
 Условием получения займа в кооперативе также
является ставка, приравненная к проценту
изменения цен на недвижимость, которая
сохраняется не менее 3 месяцев.
 В дальнейшем клиент
перекредитовывается, получая в
кооперативе новый заем (или кредит) под
залог приобретенного жилья, гасит старый
заем, и продолжает платить уже по
фиксированной ставке. Кооператив
возвращает все выданные средства, плюс
начисленные проценты.
ПРЕИМУЩЕСТВА
 Указанный способ сочетания накопления и
кредитования позволяет клиентам, не имеющим
достаточных доходов для получения и погашения
больших кредитов, спокойно накапливать личные
сбережения до необходимых размеров с
максимальной защитой сбережений от инфляции на
рынке недвижимости. При этом условием
обеспечения сбалансированности модели является
то, что все средства, накапливаемые в кооперативе
на вышеуказанных условиях являются постоянно
выданными в займы на тех же условиях.
ПРОБЛЕМЫ
1. Налоги
2. Неподготовленность граждан к длительным
накоплениям
В 2008 году ЗАО “Центр
недвижимости” объявило о старте
специальной программы для
молодых семей. Программа социальная инициатива компании,
приуроченная к году Семьи.
Цель и задачи программы поддержка молодых семей в решении
жилищных проблем, обеспечение
доступным и комфортным жильем
молодежи и повышение ее
социальной защищенности.





Программа включает в себя:
выдачу займов и кредитов молодым семьям по
федеральной ипотечной и накопительной программам;
учет молодых семей, выявление их потребностей и
возможностей с целью действительной помощи в
улучшении жилищных условий;
консультирование по вопросам государственных
субсидий на приобретение жилья;
партнерские программы, связанные со строительством и
ремонтом жилья по льготным для молодых семей
расценкам;
максимальные скидки на услуги ЗАО «Центр
недвижимости» и кооператива «Строй и живи» для
молодых семей.
Лауреат
Национального конкурса
«Профессиональное признание 2008»
в номинации
«Лучшая брокерская компания на
рынке жилищных программ»
ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
г.Ульяновск (842-2) 41-05-05
 ec.real-estate.ru
 ulcoop.real-estate.ru
 ulmls.real-estate.ru
 uln.real-estate.ru
 vkr.real-estate.ru