Субъекты МСП

ОАО «Российский банк развития»
Программа финансовой поддержки малого и
среднего предпринимательства через механизм
микрофинансирования
1
Ноябрь 2009
ДД, MM, ГГ, город
Комплексность поддержки МСП
Внешэкономбанк
Банк-партнер
РосБР
Организации инфраструктуры поддержки МСП
ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
механизм позволяет
оказывать поддержку:
-производственным
предприятиям;
- начинающим
предпринимателям (Лизинггрант)
ФОНДЫ
дополнительный
инструмент
финансовой
поддержки МСП
в регионах РФ
МФО
Предоставление
микрокредитов
субъектам МСП
и частным
предпринимателям
ФАКТОРИНГОВЫЕ
КОМПАНИИ
поддержка через данные
организации
инфраструктуры
увеличивает доступность
финансовых ресурсов для
субъектов МСП, в первую
очередь для целей
пополнения оборотного
капитала
МСП
2
РосБР финансирует ВСЕ ПОТРЕБНОСТИ СУБЪЕКТОВ МСП
Динамика кредитного портфеля
18 000
16 772
15 575
16 000
14 000
млн. руб.
12 000
10 000
8 734
8 691
8 000
6 000
4 000
2 000
1 197
43
0
01.01.09
3
Банки-партнеры
01.11.09
Организации инфраструктуры
Итого
Текущие результаты реализации государственной
программы финансовой поддержки МСП
Количество банков-партнеров, с которыми
заключены соглашения (данные на 01.11.2009)
91
Количество организаций инфраструктуры, с
которыми заключены соглашения (данные на
01.11.2009)
10
Сумма задолженности банков-партнеров, млрд. рублей
(данные на 01.11.2009)
Сумма задолженности организаций инфраструктуры,
млрд. рублей (данные на 01.11.2009)
4
Средневзвешенная ставка по кредитам субъектам МСП,
предоставленным банками-партнерами по Программе
«Рефинансирование» (данные на 01.10.2009)
15,57
1,2
14,88
ДОСТУПНОСТЬ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ МСП
Доведение кредитных ресурсов через региональные фонды и
микрофинансовые организации: финансирование фондов и
микрофинансовых организаций на территории максимального
числа регионов
МФО
Фонды
Суммы финансовой поддержки субъектам МСП через организации
инфраструктуры: до 1 млн. руб.
5
Дополнительно для увеличения
доступности поддержки МСП через Фонды
планируется участие РосБР в
стандартизации их деятельности по
предоставлению поручительств и
микрозаймов субъектам МСП
Схема взаимодействия – микрофинансовые организации
ОАО «РосБР»
Обеспечение:
гарантии банков,
поручительства региональных
гарантийных фондов
(фондов поручительств).
Отчеты о целевом использовании
средств Субъектами МСП
Заключение кредитной документации
МФО
Небанковские институты в форме ООО, ОАО,
ЗАО, фонда, сельскохозяйственного кредитного
потребительского кооператива,кредитного
потребительского кооператива, пайщиками которого
являются, в том числе, Субъекты МСП
МФО (имеющие капитал (стр. 490 Ф №1)
МФО (имеющие капитал (стр. 490 Ф №1)
от 10 до 30 млн. руб.)
6
Любой вид
обеспечения,
удовлетворяющи
й МФО по
размеру и
содержанию
Обеспечение: поручительство
акционеров, участников,
руководителей МФО и пр.,
гарантии банков,
поручительства региональных
гарантийных фондов
(фондов поручительств).
Отчеты о целевом использовании
средств Субъектами МСП
целевой
заем до 1
млн. руб.
Субъекты МСП
свыше 30 млн. руб.)
Любой вид
обеспечения,
удовлетворяющи
й МФО по
размеру и
содержанию
ОРГАНИЗАЦИЯ ИНФРАСТРУКТУРЫ
ПРОДУКТ «МИКРОЗАЙМ 1-го уровня»
• Заемщик:
- МФО (1), имеющие капитал
•
•
•
•
•
•
7
от 10 до 30 млн. руб., в том числе сельскохозяйственные
кредитные потребительские кооперативы и кредитные потребительские кооперативы с
капиталом 5-15 млн. руб.
- МФО (2), имеющие капитал более 30 млн. руб., том числе сельскохозяйственные
кредитные потребительские кооперативы и кредитные потребительские кооперативы с
капиталом свыше 15 млн. руб.
Обеспечение Кредита – гарантия банка, удовлетворяющего требованиям РосБР,
поручительства региональных гарантийных фондов (фондов поручительств), поручительства
акционеров, участников, руководителей МФО и пр. (в зависимости от вида МФО)
Конечный получатель средств - субъект МСП в соответствии c Федеральным законом
№209-ФЗ от 24.07.2007 г. и требованиями РосБР
Цель кредитования - предоставление займов субъектам МСП
Размер процентной ставки по кредиту - по решению уполномоченного органа РосБР
Сумма кредита – МФО (1): максимальная сумма – в пределах установленного РосБР лимита
кредитования банка-гаранта или поручителя, МФО (2): минимальная сумма – 9 млн. руб.
Срок действия Кредитного договора - МФО (1) – до 1 года, МФО (2) – до 3 лет
Ограничение ставки предоставления Фондами займов, предоставляемых субъектам
МСП: не выше процентной ставки по кредиту РосБР плюс ставка рефинансирования Банка
России на дату предоставления займа
Схема взаимодействия – Фонды поддержки
ОАО «РосБР»
Обеспечение
государственная гарантия субъекта РФ, гарантии банков,
поручительство региональных гарантийных фондов (фондов
поручительств), залог ценных бумаг
Отчетность
•Реестры заемщиков- Субъектов МСП по проекту
•Ежемесячный отчет о сформированном портфеле займов
•Ежеквартальный отчет об экономической эффективности по
Заключение
кредитной
документации
портфелю займов
Фонд поддержки субъектов МСП
Требования:
1) Некоммерческая организация (фонд); 2) участие органов гос. власти в УК;
3) наличие представителей органов гос. власти в составе Попечительского совета
Договоры целевого займа до
1 млн. руб.
Обеспечение: любой вид
залога, удовлетворяющий
Фонд по размеру и
содержанию
8
Субъекты МСП
ОРГАНИЗАЦИЯ ИНФРАСТРУКТУРЫ
ПРОДУКТ «РЕГИОНАЛЬНЫЙ ФОНД»
•
•
•
•
•
•
•
9
Заемщик – региональный фонд поддержки субъектов МСП
Обеспечение - государственная гарантия субъекта РФ в размере не менее суммы
основного долга по кредитному договору, поручительства региональных
гарантийных фондов (фондов поручительств), гарантии банков, залог ценных бумаг
Конечный получатель средств - субъект МСП в соответствии c Федеральным
законом № 209-ФЗ от 24.07.2007г. и требованиями РосБР
Цель кредитования - предоставление займов субъектам МСП
Размер процентной ставки - по решению уполномоченного органа РосБР.
Минимальный размер – 15 млн. руб.
Срок действия кредитного договора - до 3 лет
Ограничение ставки по займам, предоставляемым фондами субъектам МСП:
• в случае если фонд планирует получать субсидии на возмещение затрат по кредиту
РосБР – не выше процентной ставки по кредиту РосБР плюс ½ ставки
рефинансирования Банка России на дату предоставления займа
• в случае если фонд не планирует получать субсидии на возмещение затрат по
кредиту РосБР– не выше процентной ставки по кредиту РосБР плюс ставка
рефинансирования Банка России на дату предоставления займа
Основные направления развития микрофинансирования
Совершенствование законодательства в области микрофинансирования
Разработка общих стандартов микрофинансирования как для Фондов, так и для частных МФО
Повышение прозрачности деятельности микро- и малых предприятий
Повышение доступности заемного капитала для МФО и Фондов
Снижение стоимости ресурсов как для МФО/Фондов, так и для конечных заемщиков-субъектов
МСП
10
Повышение информированности субъектов МСП о существующей поддержке в области
микрофинансирования на региональном уровне
ОТКРЫТОСТЬ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ МСП
Информационная
использованием
(www.rosbr.ru):
поддержка
субъектов
МСП
с
специализированного Интернет-портала
•Полная информация о параметрах и ходе реализации Программы ОАО
«РосБР»;
•Информация прикладного характера для субъектов МСП по ведению,
регистрации, финансированию и развитию собственного бизнеса.
Повышение
квалификации предпринимателей (совместный
проект
ОАО
«РосБР»
и
Финансовой
академии
при
Правительстве
Российской
Федерации
по
программе
дистанционного обучения для субъектов МСП).
11