Тема5_Кредитные_операции

Дисциплина «Математическая экономика»
Специальность №08080165 «Прикладная информатика (в экономике)»
Институт информатики, инноваций и бизнес систем
Кафедра информатики, инженерной и компьютерной графики
Старший преподаватель Слугина Н.Л.
Кредитные операции
СОДЕРЖАНИЕ
1. Ключевые понятия
2. Учебный материал
3. Вопросы для самопроверки
4. Рекомендуемая литература
2
КЛЮЧЕВЫЕ ПОНЯТИЯ
 Кредит
 Займ
 Долгосрочные кредиты
 Финансово-кредитная операция
 Потребительский кредит
 Коммерческий кредит
3
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Основные задачи лекции
 Дать основные понятия, связанные с кредитованием.
 Описать основные виды кредитов.
4
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Основные понятия
 Кредит - это форма движения ссудного капитала,
предоставление денег или товаров в долг, как правило, с
уплатой процентов; стоимостная экономическая категория,
неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.
 Кредитор - сторона кредитных отношений,
предоставляющая ссуду.
 Заемщик — сторона кредитных отношений, получающая
кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.
5
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Функции кредита:
Перераспределительная функция
Экономия издержек обращения
Ускорение концентрации капитала
Обслуживание товарооборота
Ускорение научно-технического прогресса
6
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Основные принципы работы кредита:
Возвратность кредита
Срочность кредита
Платность кредита
Обеспеченность кредита
Целевой характер кредита
Дифференцированный характер кредита
7
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Классификация банковского кредита по срокам
погашения:
 Онкольные ссуды.
 Краткосрочные ссуды
 Среднесрочные ссуды.
 Долгосрочные ссуды.
Классификация банковского кредита по способам
погашения:
 Погашаемые единовременным взносом.
 Погашаемые в рассрочку.
8
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Классификация банковского кредита по
способу взимания ссудного процента:
Процент по которым выплачивается в момент
общего погашения.
Процент по которым выплачивается
равномерными взносами.
Процент по которым удерживается в момент
выдачи заемщику.
9
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Погашение долга в рассрочку
В практике финансовой деятельности долг часто погашается в
рассрочку, т.е. распределенными во времени платежами. При
погашении основной суммы долга частями его текущее значение
будет уменьшаться и, следовательно, сумма процентных платежей
также будет уменьшаться.
Виды погашения суммы:
 Погашение основной суммы долга равными частями
 Погашение долга и процентов по нему равными суммами в
течение срока ссуды
10
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Погашение основной суммы долга равными частями
Величина
погашения долга
Проценты
начисляются на
уменьшаемую
сумму основного
долга
Yt = It + dt
dt = D : n = const
dt – величина
погашения основной
суммы долга;
D – первоначальная
сумма долга;
n – срок долга в годах;
t – номер года, t = 1, 2,
…, n.
11
Размер срочной
уплаты
It = Dt • q
Dt – остаток долга на
начало очередного года;
q – ставка процентов,
начисляемых на сумму
долга.
Yt – срочная уплата на
конец текущего года.
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Погашение долга и процентов по нему равными суммами в
течение срока ссуды
Долг можно погашать в рассрочку равными срочными уплатами,
которые включают как погашение основной суммы долга, так и
величину процентов по нему:
Yt = It + dt = const
Размер срочной уплаты равен:
где Yt – величина срочной уплаты;
D – первоначальная сумма долга;
q – %-ая ставка на сумму долга;
n – срок долга в годах;
t – номер года, t = 1, 2, …, n.
12
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
При погашении долга в рассрочку величина долга
систематически убывает, что приводит к уменьшению
процентов и, соответственно, увеличению сумм, идущих
на погашение долга, – это так называемое
прогрессивное погашение.
Поскольку срочные уплаты равны,
то их последовательность представляет собой
финансовую ренту, современное значение которой
должно быть равно сумме долга.
13
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Потребительский кредит
проценты начисляются сразу на всю сумму кредита, а сумма
задолженности равномерно погашается на протяжении всего срока
кредита
Общая сумма по
погашению
кредита
ΣYt = D + I
14
Проценты
начисляются сразу
на всю сумму долга
по простой ставке
I=D•n•i
Размер срочной
уплаты
ΣYt = (D + I) : (n • m)
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Риск непогашения кредитов
Процесс банковского кредитования можно
разделить на этапы:
I. рассмотрение кредитной заявки и собеседование с
заемщиком;
II. изучение кредитоспособности клиента;
III. подготовка и заключение кредитного договора.
15
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Три «пояса безопасности»,
защищающих кредитора от невозвращения заемщиком
кредитного договора:
 "Первый пояс" - это поток наличности, доход - главный
источник погашения кредита заемщиком.
 "Второй пояс" - это активы, предлагаемые заемщиком в
качестве обеспечения погашения кредита.
 "Третий пояс" связан с гарантиями, которые дают
юридические лица в качестве обеспечения кредита.
16
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Положительные моменты кредитования:
 способность оказывать активное воздействие на объем
и структуру денежной массы, платежного оборота,
скорость обращения денег;
 стимуляция развития производительных сил,
ускорение формирование источников капитала для
расширения воспроизводства на основе достижений
научно-технического прогресса;
 обеспечение более быстрого оборота капитала;
17
УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Положительные моменты кредитования:
 обеспечение увеличения капитала за счет привлечения
средств других компаний и банков;
 разрешение противоречия между необходимостью
свободного перехода капитала из одних отраслей
производства в другие;
 поддержка непрерывности кругооборота фондов
действующих предприятий, обслуживания процесса
реализации производственных товаров.
18
ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
 Перечислите функции кредита
 Опишите классификацию банковского кредита по
различным основаниям.
 Опишите погашение долга в рассрочку.
 Опишите сущность потребительского кредита.
 Опишите этапы банковского кредитования.
 Назовите три пояса безопасности.
 Назовите и раскройте положительные моменты
кредитования.
19
РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА
 Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник / Е.М.
Четыркин – М.: Дело, 2006.
 Колемаев В.А. Математическая экономика: Учебник для
вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002
 Данилов Н.Н. Курс математической экономики: Учебное
пособие. – М.: Высш. шк., 2006
 Альсевич В.В. Введение в математическую экономику.
Конструктивная теория: Учебное пособие. – М.
Издательство ЛКИ, 2007
20
Использование материалов презентации
Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ
об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления.
Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для
личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с
любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование
любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также
использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается
только после получения письменного согласия авторов.
21