Обязательное пенсионное страхование

Обязательное пенсионное
страхование
Зрелость крепка благодаря основам, заложенным
в молодости
Цицерон
Москва, 2009 г.
Место ОПС в пенсионной системе РФ
С 2002 г. пенсионная система РФ находится в стадии реформирования. В стране продолжается
пенсионная реформа, направленная на совершенствование структуры и механизмов пенсионного
обеспечения.
Структура пенсионной системы РФ
2
Государственное
пенсионное обеспечение —
Обязательное пенсионное
страхование — назначение
Негосударственное
пенсионное обеспечение —
назначение и выплата
государственных пенсий
из средств федерального бюджета
государственным служащим;
военнослужащим; участникам
Великой Отечественной войны;
гражданам, пострадавшим
в результате радиационных
и техногенных катастроф;
нетрудоспособным гражданам
(инвалидам)
и выплата трудовых пенсий за счет
обязательных страховых взносов
работодателей и дополнительных
взносов застрахованных лиц,
государства и работодателя по
программе софинансирования
назначение и выплата
негосударственных пенсий за счет
добровольных пенсионных взносов
вкладчиков (юридических лиц и/или
физических лиц) по условиям
договоров негосударственного
пенсионного обеспечения,
заключенных между вкладчиками
и негосударственными пенсионными
фондами
|
Обязательное пенсионное страхование
Цели пенсионной реформы
• Увеличение размера трудовой пенсии
• Повышение зависимости размера трудовой пенсии
от размера заработной платы
• Снятие части нагрузки по выплате пенсий
с государственного бюджета
• Вывод заработной платы «из тени»
• Привлечение долгосрочных инвестиций
в экономику страны
• Стимулирование добровольных взносов
в накопительную часть трудовой пенсии
3
|
Обязательное пенсионное страхование
Что такое
обязательное пенсионное страхование?
Суть обязательного пенсионного страхования заключается в следующем: каждый раз, выплачивая
зарплату, работодатель в обязательном порядке перечисляет государству за своих работников
единый социальный налог – 26% от фонда оплаты труда, в том числе 20% – на пенсионное
обеспечение.
До недавнего времени все эти деньги шли на выплату текущих пенсий. Однако наступил момент, когда
было решено: те, кто сейчас молод, должны иметь возможность заранее самостоятельно позаботиться
о своем будущем.
Сейчас 6% от фонда оплаты труда работающих
граждан 1967 года рождения и моложе
переводится на их личный «накопительный»
счет в Пенсионном фонде России (ПФР).
4
|
Обязательное пенсионное страхование
Что такое программа софинансирования?
Сумма ваших взносов
12 000 руб. в год.
Сумма взносов государства
12 000 руб. в год.
За 10 лет вы сможете накопить
не менее 240 000 руб. (в том
числе 120 000 руб. от
государства).
5
|
Теперь всем гражданам России предоставлена новая
возможность накопить на персональном счете
в Пенсионном фонде РФ прибавку к пенсии с помощью
собственных добровольных взносов, которые будет
ежегодно удваивать государство.
Минимальный взнос гражданина для получения
государственной поддержки – 2 000 руб. в год.
Ежегодная поддержка от государства в течение 10 лет –
не более 12 000 руб. в год.
Для лиц, достигших пенсионного возраста,
но не обратившихся за установлением хотя бы одной
из частей трудовой пенсии – не более
48 000 руб. в год.
Для уже получающих пенсию – не более 12 000 руб.
в год.
Обязательное пенсионное страхование
Как формируется трудовая пенсия?
Базовая часть
пенсии 6%
Работодатель
Гражданин
ЕСН
Взнос
гражданина
Страховая часть
пенсии 8%
Пенсия
|
Взнос
государства
Пенсионные накопления
(могут находиться под управлением НПФ)
Накопительная часть
трудовой пенсии 6%
6
Государство
(фонд национального
благосостояния)
Обязательное пенсионное страхование
Софинансирование
Варианты
увеличения
размера
Варианты увеличения размера пенсионных
пенсионных
накоплений
накоплений
Рост накопительной части трудовой пенсии во многом зависит от того, в каком финансовом институте
она формируется и кем инвестируется. Как распорядиться своими пенсионными накоплениями?
Первый вариант
Перевести пенсионные накопления в
Пенсионный фонд КИТ Финанс
Второй вариант
I. Оставить средства в Пенсионном Фонде РФ.
Тогда их инвестированием займется
государственная управляющая компания:
• «Базовый» портфель
• «Расширенный» портфель
II. Выбрать частную управляющую
компанию для инвестирования средств,
но при этом вашим страховщиком
останется Пенсионный Фонд РФ.
7
|
Обязательное пенсионное страхование
Преимущества НПФ в сравнении с ПФР
Сравнительные
характеристики
Пенсионный фонд РФ
Негосударственный пенсионный фонд
Учет средств
Индивидуальные пенсионные счета
Индивидуальные пенсионные счета
Инвестиционные
инструменты
«Базовый»
портфель ГУК –
государственные
ценные бумаги и
облигации
российских
эмитентов
«Расширенный» портфель
ГУК – ценные бумаги
субъектов РФ, облигации
рос. эмитентов, ипотечные
ценные бумаги, депозиты
в рублях и иностранной
валюте, ценные бумаги
международных
финансовых организаций
Гос. ценные бумаги, гос. ценные бумаги субъектов РФ, муниципальные облигации,
облигации рос. хозяйственных обществ, акции рос. эмитентов, созданных в форме
открытых акционерных обществ, ипотечные ценные
бумаги, средства в рублях на счетах в кредитных организациях, депозиты
в рублях в кредитных организациях, средства в иностранной валюте на
счетах в кредитных организациях
Качество управления
По статистике,
обеспечивает
низкую
доходность, не
покрывающую
уровень
инфляции
Информация отсутствует,
введен в 2009 году
По статистике, позволяет получить доходность выше уровня инфляции.
Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких
УК для диверсификации инвестиционного портфеля для снижения инвестиционных
рисков и обеспечения совокупной доходности не ниже уровня инфляции.
Возможность принятия оперативных решений в процессе инвестирования
пенсионных накоплений
Предоставление
информации о состоянии
индивидуального
пенсионного счета
Один раз в год в виде заказных писем с
ограниченной информацией о состоянии счета
В любое время по запросу клиента, а также один раз в год обязательные заказные
письма с информацией о состоянии счета
Сервис
Отсутствие индивидуального подхода
Индивидуальный подход к каждому клиенту. Современный сервис
и круглосуточная бесплатная информационная поддержка
8
|
Обязательное пенсионное страхование
Сравнение доходности пенсионных
накоплений*
Год
Средняя доходность ГУК, %
Средняя доходность НПФ, %
2007
5,98
8,50
2006
5,67
19,20
2005
12,18
22,70
КИТ Финанс НПФ участвует в системе обязательного пенсионного страхования с 2007 года,
первые средства пенсионных накоплений были перечислены в КИТ Финанс НПФ в марте 2008 года.
Год
Доходность ГУК, %
Доходность КИТ Финанс НПФ, %
2008
-0,46
10,35**
*по данным информационного сервера InvestFunds
**результаты инвестирования в прошлом не гарантируют такого же результата в будущем
9
|
Обязательное пенсионное страхование
Посчитаем?
Застрахованное лицо
Женщина
Возраст
Мужчина
30 лет
Заработная плата
10 000 руб.
Возраст выхода на пенсию
Страховщик в системе ОПС
Сумма накопительной части трудовой пенсии к моменту выхода на
пенсию, руб.
Размер накопительной части трудовой пенсии, руб. в месяц
55 лет
60 лет
ПФР
КИТ
Финанс
НПФ
ПФР
КИТ
Финанс
НПФ
299 850
708 098
403 811
1 184 857
2 498
5 900
3 365
9 869
В случае участия в программе софинансирования:
Ежегодный взнос из з/пл. на софинансирование, руб.
12 000
Сумма накопительной части трудовой пенсии к моменту выхода на
пенсию, руб.
798 827
Размер накопительной части трудовой пенсии, руб. в месяц
6 656
12 000
2 160 635 1 010 893
18 005
8 424
3 523 681
29 364
В расчетах не учитывалась сумма НЧТП, накопленная к указанному возрасту, и рост заработной платы. В расчетах использовалась средняя
доходность УК ВЭБ за 5 лет – 4% (по данным ВЭБ) и средняя доходность КИТ Финанс НПФ 10%
10
|
Обязательное пенсионное страхование
Пути увеличения будущей пенсии
Перевести
пенсионные накопления
в КИТ Финанс НПФ
Заключить договор ОПС
и оформить заявление о переходе
в КИТ Финанс НПФ
11
|
Обязательное пенсионное страхование
Участвовать в программе
государственного софинансирования
«1000+1000»
Оформить заявление о добровольном
вступлении в программу софинансирования
своей трудовой пенсии
и уплачивать взносы
Процедура перевода пенсионных
накоплений
Перевести пенсионные накопления в управление КИТ Финанс НПФ можно при наличии:
+
Паспорт
Страховое свидетельство
государственного пенсионного
страхования
КИТ Финанс НПФ готовит пакет
документов:
• Договор об обязательном
пенсионном страховании
в трех экземплярах
• Заявление о переходе
в КИТ Финанс НПФ в одном
экземпляре
• Поручение в одном экземпляре
12
|
Обязательное пенсионное страхование
Порядок действий для вступления
в программу софинансирования
Предоставить заявление
о вступлении в программу:
+
• в КИТ Финанс НПФ;
• в Пенсионный Фонд РФ;
• работодателю.
Производить уплату
дополнительных взносов:
• через работодателя, подав заявление
об удержании взносов
из заработной платы;
• самостоятельно через кредитную
организацию.
Срок действия программы государственного софинансирования пенсии:
• период вступления: 5 лет (с 1 октября 2008 г. по 1 октября 2013 г.)
• период софинансирования: 10 лет с даты уплаты первого взноса
13
|
Обязательное пенсионное страхование
Материнский капитал
Материнский (семейный) капитал
Материнский (семейный) капитал – это мера
государственной поддержки российских семей, в
которых после 1 января 2007 года появился
второй ребенок.*
Право на получение материнского капитала возникает один
раз.
Размер материнского капитала в 2010 году – 343 278
рублей.
Кто может воспользоваться?
•
•
•
•
женщина, гражданка РФ, родившая (усыновившая) второго или последующих детей
начиная с 1 января 2007 года;
мужчина, гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем второго или
последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу
начиная с 1 января 2007 года;
отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства РФ в случае
прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины,
родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, смерти, лишения
родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением)
которого возникло право на получение материнского капитала, совершения в
отношении ребенка (детей) умышленного преступления;
несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме
обучения ребенок до достижения им 23-летнего возраста, при прекращении права на
дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины,
являющейся единственным родителем (усыновителем) в установленных
Федеральным законом случаях.
* Под «вторым ребенком» понимается второй ребенок, родившийся в семье (или усыновленный) после 1 января 2007 года, либо третий, четвертый и последующий
ребенок, если после рождения предыдущих детей право на получение материнского капитала не оформлялось.
Регулируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Государственный сертификат на получение материнского капитала выдает Пенсионный фонд РФ.
14
|
Обязательное пенсионное страхование
На что можно потратить материнский
капитал?
Распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала* можно только
через три года после рождения (усыновления) второго, третьего и последующих детей**.
Этими средствами можно распоряжаться в полном объеме, либо частями по следующим направлениям:
• Формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин;
Для этого нужно подать заявление в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства.
При наличии договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ КИТ Финанс средства
материнского капитала будут переведены в Фонд. При отсутствии договора с Фондом заключить договор
об ОПС и подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ КИТ Финанс можно
обратившись в офис Фонда или его представительства.
• Улучшение жилищных условий**;
• Получение образования ребенком;
• Единовременная выплата на повседневные нужды семьи в размере 12 тыс. рублей в 2009 году**.
* Средства материнского (семейного) капитала не передаются в виде наличного расчета.
** Исключение составляет направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечных кредитов – этим правом можно
воспользоваться уже с 1 января 2009 года, а также получение единовременной выплаты на повседневные нужды в 2009 году, при этом если право
на материнский капитал возникло с 1 января 2007 года по 30 сентября 2009 года – заявление необходимо подать не позднее 31 декабря 2009 года,
если право на материнский капитал возникло с 1 октября 2009 года по 31 декабря 2009 года – заявление необходимо подать не позднее 31 марта
2010 года.
15
|
Обязательное пенсионное страхование
Как получить материнский капитал?
Шаг 1. Получение сертификата на материнский капитал.
•
Оформить в ЗАГСе свидетельство о рождении (усыновлении) ребенка.
•
Предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда РФ (ПФР) следующие документы (лично, почтой или через
представителя)*:
• заявление установленного образца;
• подлинники или нотариально заверенные копии паспорта (или заменяющего его документа) заявителя и свидетельства о
рождении всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы, подтверждающие российское гражданство ребенка (детей), рожденного (усыновленного) после 1 января 2007
года.
•
Получить уведомление ПФР о выдаче сертификата.
•
Получить в территориальном органе ПФР сертификат на материнский капитал.
Шаг 2. Подача заявления о распоряжении материнским капиталом в случае распоряжения материнским (семейным)
капиталом на формирование накопительной части пенсии матери.
• Предоставить в территориальный орган ПФР следующие документы (лично, почтой или через представителя)*:
• письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• подлинники или нотариально заверенные копии паспорта лица, получившего сертификат;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат.
* В случае отправки документов почтой, предоставляются нотариально заверенные копии документов. В случае отправки документов через представителя, предоставляются
оригиналы документов и их копии, либо нотариально заверенные копии документов, представитель должен иметь при себе нотариально заверенную доверенность.
16
|
Обязательное пенсионное страхование
Материнский капитал
Преимущества перевода средств (части средств) материнского капитала на
формирование накопительной части трудовой пенсии
• Средства материнского капитала, направленные на увеличение
накопительной части трудовой пенсии, будут увеличиваться за счет
инвестиционного дохода по итогам каждого года.
• Средства материнского (семейного) капитала возможно распределить
одновременно по нескольким направлениям, то есть направить на
формирование накопительной части трудовой пенсии только часть
средств, а оставшиеся средства — в другие направления.
• Женщина, изначально выбравшая такое расходование капитала,
впоследствии может от этого отказаться и раз в полгода распорядиться
накопленными средствами (с инвестиционным доходом) по другому
направлению, например, оплатить обучение ребенка в вузе и т.д. Для
этого нужно направить в Пенсионный фонд РФ заявление об отказе.
Главное — сделать это до дня назначения пенсии.
17
|
Обязательное пенсионное страхование
Материнский капитал
Пример расчета:
Застрахованное лицо: женщина
Возраст: 30 лет
Средства материнского капитала, направляемые на формирование накопительной части трудовой
пенсии: 343 278 руб.
1. Сумма на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, сформированная за счет средств
материнского капитала к 18-летию ребенка, составит 1 300 000 рублей.*
2. Сумма на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, сформированная за счет средств
материнского капитала на момент выхода на пенсию женщины в 55 лет, составит 3 381 297 рублей.*
Размер прибавки к трудовой пенсии: 28 176 рублей. (без учета возможной индексации).
Подробнее о том, как направить средства в НПФ можно узнать в офисах НПФ КИТ Финанс или в представительстве Фонда,
а также по телефону 8 800 700 85 85 и на сайте www.kitnpf.ru.
* При расчете использовалась доходность инвестирования средств пенсионных накоплений
18
|
Обязательное пенсионное страхование
— 10% годовых.
Почему КИТ Финанс НПФ?
Надежность
Выгода
Комфорт
• входит в одну из крупнейших
в России финансовых групп –
КИТ Финанс, объединяющей
в себе инвестиционный
и розничный банковский бизнес,
управляющую и брокерскую
компании, страховое и
пенсионное направления;
• начислил доход
на счета своих клиентов
по договорам
об обязательном
пенсионном страховании
за 2008 год в размере
10,35% годовых*;
• предоставляет индивидуальное
обслуживание по пенсионным
продуктам во всех офисах
Инвестиционного банка
КИТ Финанс, а также у партнеров
и уполномоченных агентов;
• конечным владельцем Группы
КИТ Финанс является консорциум
инвесторов во главе
с ОАО «РЖД» – крупнейшей
государственной компанией;
• средняя доходность
Фонда, начисленная
на пенсионные счета
по индивидуальным
пенсионным планам,
за последние 4 года
составила 15,53% годовых
или 62,11% в абсолютном
выражении*.
• совокупный вклад учредителя –
109 млн руб.
* Внимание: результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
19
|
Обязательное пенсионное страхование
• предлагает современный сервис
и круглосуточную бесплатную
поддержку информационного центра
по телефону 8 800 700 85 85
• гарантирует прозрачность
деятельности и доступ
к информации о состоянии
пенсионного счета клиента
в удобное время
Контроль за деятельностью
КИТ Финанс НПФ
Минздравсоцразвития
(регулирование деятельности по НПО и ОПС в части правоотношений между НПФ и Участниками, застрахованными лицами и их
правопреемниками, а также в части правоотношений с ПФР)
ФСФР
(регулирование деятельности по НПО и ОПС, за исключением регулирования правоотношений Минздравсоцразвития, а также
общий надзор и контроль деятельности)
КИТ Финанс НПФ
Попечительский совет
Ревизионная комиссия
(надзор за деятельностью Фонда и защита интересов
вкладчиков и участников)
(оперативный контроль за деятельностью
исполнительного органа Фонда)
Внутренний контролер
(за соответствием своей деятельности по НПО и ОПС требованиям федеральных законов и иных нормативных
правовых актов Российской Федерации, регулирующих указанные виды деятельности)
Независимый актуарий
Независимый аудитор
(ежегодное оценивание обязательств
перед вкладчиками, участниками и
застрахованными лицами)
(ежегодная аудиторская проверка)
20
|
Обязательное пенсионное страхование
Специализированный
депозитарий
(ежедневный контроль инвестиционной
деятельности Фонда)
Принципы инвестирования пенсионных
накоплений в КИТ Финанс НПФ
• обеспечение сохранности средств;
• обеспечение доходности, диверсификации
и ликвидности инвестиционных портфелей;
• учет надежности ценных бумаг;
• информационная открытость процесса
инвестирования средств пенсионных
накоплений для фонда и застрахованных лиц;
• прозрачность процесса инвестирования средств
пенсионных накоплений для органов
государственного, общественного надзора
и контроля, специализированного депозитария
и подконтрольность им;
• профессиональное управление инвестиционным
процессом.
• На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание
по долгам Фонда.
• Средства пенсионных накоплений не могут быть выданы в виде кредитов.
• Средства пенсионных накоплений не могут быть использованы в качестве
залога.
21
|
Обязательное пенсионное страхование
Структура инвестиционного портфеля
пенсионных накоплений
Структура инвестиционного портфеля на 30.06.2009 г.
Расчет стоимости чистых активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений
22
|
Обязательное пенсионное страхование
Полезная информация
Важно знать, что мы не предлагаем принять решение
о переводе накопительной части будущей пенсии
в КИТ Финанс НПФ раз и навсегда.
Право на переход каждый год не позднее 31 декабря
в другой НПФ или выбор частной УК остается за всеми
гражданами.
23
|
Обязательное пенсионное страхование
Негосударственный пенсионный
фонд КИТ Финанс
Центральный офис
119119, г. Санкт-Петербург,
ул. Марата, д. 69-71, лит. А
(812) 326 13 05
8 800 700 85 85
e-mail: [email protected]
www.kitnpf.ru
Региональный офис
Г. Красноярск
ул. Взлетная д. 5 стр. 1 офис 511
24
|
Обязательное пенсионное страхование
Спасибо за внимание
8 800 700 85 85
(бесплатно и круглосуточно)
e-mail: [email protected]