скорринг для малого бизнеса

Филатова
Маргарита Григорьевна
начальник Управления
Калужского ОСБ № 8608
25 февраля
КАЛУЖСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ № 8608
КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ
ВЫХОД ИЗ КРИЗИСА
2
Сбербанк – 2010 – КОРПОРАТИВНЫЙ
ВЫХОД ИЗ КРИЗИСА
3
Структура кредитного портфеля Калужского
отделения на 01.02.2011 г.
Доля ссудной задолженности
по видам бизнеса
Малый бизнес
Средний бизнес
Количество заемщиков по
видам бизнеса
Крупный бизнес
Объем общей ссудной задолженности юридических лиц – 20 500 млн. руб.,
в том числе предприятий среднего и малого бизнеса – 9 072 млн. руб. 4
Либерализация условий кредитования
Основные параметры
кредита
Процентная
ставка
Срок
кредитования
Срок
рассмотрения
заявки
Обеспечение
Период ведения
финансовохозяйственной
деятельности
2007
2008
18,5%
2009
15,5%
до 3 лет
15,0%
до 7 лет
2010 г.
1 кв. 2011 г.
10,25
до 10 лет
9,1
до 15 лет
14 дней
7 дней
2 дня
(скорринг для малого
бизнеса)
имущественное
поручительство
фонда
поддержки
малого бизнеса
без обеспечения
(скорринг для малого
бизнеса)
6 месяцев
3 месяца
для торговых
организаций
12 месяцев
5
Изменения условий кредитования
Динамика процентных ставок кредитования предприятий
22
17
12
7
12/08
06/09
07/09
10/09
11/09
01/10
04/10
07/10
02.11
12.08
06.09
07.09
10.09
11.09
01.10
04.10
07.10
02.11
Малый бизнес
17,5%
16,5%
16,0%
14,5%
14,0%
12,0%
14,0%
13,5%
12,0%
Средний бизнес
18,5 %
17,5 %
17,0%
15,5%
15,0%
14,0%
10,25
9,75%
9,1%
ПРИ СРОКЕ КРЕДИТОВАНИЯ от 1 до 1,5 лет
6
РАЗВИТИЕ ПРИОРИТЕТНЫХ НАПРАВЛЕНИЙ
1
2
• ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОМПЛЕКС – участие в
финансировании государственных программ вооружения в 2011 и
далее до 2020 года
• МАЛОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО – опережающий рост доли в
кредитном портфеле малого и микро - бизнеса
3
• КРЕДИТОВАНИЕ СОВМЕСТНОЙ ПРОГРАММЫ «СБЕРБАНК-ЛИЗИНГ» эффективное участие в инвестиционных программах
предприяитий
3
• ПОСТИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ - эффективное участие в
ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫХ инвестиционных программах
предприяитий
7
Новые банковские продукты для предприятий
малого бизнеса – выручка до 400 млн. руб.
 «Бизнес-стандарт» (сумма кредита до 7 млн. рублей)
 «Быстрый кредит для бизнеса» (скорринг, сумма кредита до 1 млн. рублей)
 Кредит «Доверие»
 «Коммерческая
недвижимость»
(займы
на
приобретение
объектов
недвижимости, используемых в бизнесе)
 «Бизнес-авто»
(на покупку транспортного средства для нужд бизнеса под залог
приобретаемого автомобиля)
 «Приватизация»
(предоставляются кредиты на выкуп в рамках закона по
приватизации арендуемого помещения под его залог)
 «Госзаказ» (кредиты на сумму 10,5 млн. руб. на срок 1,5 года под залог
имущественных прав на госконтракт)
 Кредиты в рамках соглашения о сотрудничестве с республикой Беларусь
8
Крупнейшие клиенты и проекты Сбербанк-Лизинг
 Абсолютное лидерство на рынке лизинга по объему нового бизнеса за 9 мес.
2010 года (по данным «Эксперт РА»).
 Одна из крупнейших лизинговых компаний в России (2-е место по размеру
лизингового портфеля, по данным «Эксперт РА» по итогам 9 мес. 2010 г.).
ОАО «РЖД»
Лизинг подвижного
состава
ОАО «Центральная
телекоммуникацио
н-ная компания»
Лизинг
телекоммуникационног
о оборудования
ООО
«Севтехнотранс»
ОАО «НЭСКэлектросети»
ЗАО «Авиационная
компания «Полет»
Лизинг энергетического
оборудования
Лизинг подвижного
состава
ООО «Трубная
Транспортная
компания»
Лизинг подвижного
состава
Лизинг самолетов
Подразделение
ОАО ХК
«Новотранс»
ООО
«Промтрансинвест»
Лизинг подвижного
состава
Лизинг подвижного
состава
ОАО
«Авиакомпания
«Ютэйр»
Лизинг самолетов
ОАО «Щекиноазот»
Лизинг
высокотехнологичного
оборудования
ОАО Холдинговая
Компания
«Якутуголь»
Лизинг подвижного
состава
ОАО «АК
«ТРАНСАЭРО»
Лизинг самолетов
Корпоративный лизинг:
Продукты с индивидуальными настройками
Лизинг для крупных корпоративных
клиентов
 Оборудование (телекоммуникационное, энергетическое и др.)
 Недвижимость
 Автотранспорт
 Ж/д подвижной состав
 Авиа и морские суда
Параметры финансирования
Сумма финансирования от 40 млн. руб.
Аванс от 10%
Срок лизинга до 10 лет
Преимущества
 Все виды имущества
 Большие объемы финансирования
 Длительный срок финансирования
 Гибкий подход к структурированию сделки
 Работа по схеме международного лизинга
В перспективе
Разработка стандартизированных предложений для отдельных отраслей
промышленности :
 Энергетика и телекоммуникации
 Железнодорожные и авиа перевозки
 Недвижимость
ПОСТИМПОРТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Наилучшие условия по
финансированию
Сбербанк проводит тендер среди зарубежных банков
по получению
наилучших
ценовых
условий
по
финансированию сделки
Срок действия аккредитива и
финансирования
иностранным банком
Срок
действия
аккредитива=сроку
последней
отгрузки
товара/выполнению услуги
Финансирование иностранным банком =< периоду кредитования в
Сберегательном банке и составляет 1-7лет
Общие расходы
1. Ставка инобанка= LIBOR(EURIBOR)+%
2. Комиссия инобанка за подтверждение аккредитива
3. Специальная % ставка по кредитной линии СБ
4. Комиссия СБ за организацию подтверждения
Инобанком
ИТОГО:
7 - 9
годовых в рублях
аккредитива
Для повышения эффективности кредитного процесса в
настоящее время он стандартизируется и пересматривается
Короткие и дифференцированные
списки документов
Краткие и модулируемые формы
заявок, единые по всей системе
Разная логика процесса по типу
сделок/размеру клиентов
Эффективное разделение труда
сотрудников
12