Автоматизация учета.

MICROFINANCE
Credit Union
АВТОМАТИЗАЦИЯ
УЧЕТА
2012
Финлайн.ру
• 2002 год – первая конфигурация для МФО на 1С 7.7
• 2002-2006 сотрудничество с проектом CAMFA. Работа в
•
•
•
•
•
Средней Азии и Афганистане с донорскими проектами
2006 год Первая конфигурация eStabl WEB
2007 год – запуск eStabl WEB SaaS в Казахстане
2010 год – запуск eStabl WEB Saas на территории
России
2011 год – открытие компании на территории РФ –
Финлайн.ру
2013 год – запуск новой версии с открытым
периферийным кодом с возможностью доработок в
клиентской организации своими силами
Схема работы с eStabl WEB
Анализ и
Управление
Портфелем
Отражение в БАЛАНСЕ
Портфель
1. На территории
Организации
2. Дата центр
3. Провайдер SaaS
Контроль просрочек
Расчетный
модуль
Автозагрузка платежей
Работа с клиентом
Виртуальный КК
Скоринг
Кредитное бюро
Разноска выписок
Платежные системы
КАССА
Особенности
• Текущий баланс задолженности клиента и баланс на
•
•
•
•
следующую среду для кредитного сотрудника
Личный кабинет клиента в интернете
СМС оповещение клиента о приеме платежа,
начислении пени, напоминание о сроке погашение,
информирование о новых продуктах
Прием платежей он лайн через системы денежных
переводов – Qiwi, Contact, Золотая Корона
Запрос на пополнение кредитной линии через СМС
Особенности
• Доход от привлеченных средств, учет привлеченных
•
•
•
•
средств в обороте
Портфель в риске на текущую дату, Резерв
консервативным и оптимистичным способом
Расчитать Эффективную процентную ставку по
контракту или средневзвешенную ЭПС по
подразделениям или филиалам
Параметры мотивации сотрудников
Ежедневный баланс средств организации
1 минута?
Особенности
• Финансовые нормативы он-лайн
гаджет на экран
Можно вывести как
Функционал
• В настоящее время на нашем сервере SaaS работают
•
•
•
•
27 организаций, среди них 11 кооперативов, 14 МФО и
два ломбарда.
10 лет работы в с очень разнообразными кредитными
политиками сформировали гибкое учетное ядро
Индексированный учет, есть организация которая
индексирует займы к двум валютам – долларам и евро.
Забалансовый учет
Полная автоматизация процесса расчета начислений и
разноски погашений – так что работают только две
функции : работа с заемщиком и ввод информации о
нем а также контроль портфеля. Бэк офис вмешивается
только в случае отклонений от кредитной политики.
Функционал
• Возможность ведения в одной базе многих юрлиц
• Онлайн служба тех поддержки – индивидуальный
•
•
•
•
•
•
•
консультант.
Аналитическая отчетность он лайн
Показатели социального влияния
Планирование финансовых потоков
Воронка продаж
Софт и Хард коллекшн
Кредитные бюро и коммутатор кредитного бюро
Скоринг и мониторинг клиента
Как сделать проект внедрения
успешным
Как сделать проект
успешным
• При внедрении, обязательно уделите особое
•
•
•
•
•
внимание мотивации своего персонала.
Для успешного внедрения необходимо выделить
одного своего сотрудника как куратора проекта.
Не жалейте средств и времени на обучение
персонала работе в системе.
Чаще устраивайте планерки по внедрению
При разработке отчетных форм поручите персоналу
систематизировать свои требования, а требования к
аналитическим отчетам составьте сами.
В процессе внедрения среди вовлеченного персонала
может выделиться сотрудник, который в наиболее
полном объеме освоит функционал программного
обеспечения.
Три вида конечного
продукта
• У организации есть отлаженный бизнес процесс и она
•
•
полагает, что если этот процесс просто сопроводить не
бумагой и ручными расчетами в Excel, а программным
обеспечением, то этого будет достаточно.
У организации есть бизнесс процесс но объем
выполняемых операций все таки требует
дополнительных функций, которых ожидают от
программного обеспечения.
Организация меняет свой бизнесс процесс
оптимизируя его с учетом преимуществ которые дает
автоматизация.
Как выбрать софт
• Определите стратегические цели проекта
• Опишите существующую бизнесс
•
•
процедуру
Не бойтесь использовать новейшие
технологии, желательно «завтрашнего
дня».
Предложите своим кредитным
специалистам пофантазировать, и создать
самые разнообразные кредитные и депозитные
продукты
Тест?
• Аренда - Эта технология в мировой практике
называется SAAS – Software as a Service. Переводится
это как – Программное обеспечение как Услуга. В этом
сулчае программное обеспечение установлено где-то
на сервере SAAS провйдера, а вы получаете к нему
доступ через Интернет за арендную плату. Здесь есть
и преимущества и ограничения. Преимуществом
является то, что вы не делаете инвестиций в
программное обеспечение, за небольшую оплату вы
можете попробовать на нем поработать и если вас это
не устроит, то вложения небольшие, можно аренду
прекратить.
Схема работы
Отчеты о
деятельност
и
организации
Центральный сервер Базы данных и
сервер приложения eStabl WEB
Internet
...
Локальная реплика базы
данных
Экономический эффект
• Техническая база
• Квалифицированный персонал
• Финансовые средства
• Структурированность и доступность
информации для анализа
• Масштабируемость
• Доступ к постоянно обновляемому и
совершенствуемому интсрументу
Служба тех поддержки
• Средства связи – чат, скайп
• Квалифицированный персонал
• Решение вопроса в течении 15 минут
• Доступность службы после рабочего дня
и по выходным
• Индивидуальные консультации
• Обучающие материалы в интернете
• Веб бинары
Безопасность
персональных данных
Классификация
Перечень виртуальных
угроз
• Хранение данных на сервере третьей
стороны
• Каналы передачи информации
• Авторизация пользователя при входе в
систему
• Внутренняя политика безопасности
(смена паролей, хранение резервных
копий, печатные формы отчетов и т д)
Практические требования
• межсетевое экранирование;
• обнаружение вторжений в информационную систему;
• анализ защищенности информационных систем, предполагающий
•
•
•
•
применение специализированных программных средств (сканеров
безопасности);
защита информации при ее передаче по каналам связи (например,
шифрование персональных данных при их отправке за "периметр"
ИСПДн);
использование смарт-карт, электронных замков и других
носителей информации для надежной идентификации и
аутентификации пользователей;
использование средств антивирусной защиты;
централизованное управление системой защиты персональных
данных информационной системы.
Приказ ФСТЭК №58
На что следует
обратить внимание?
• Во-первых, в приказе практически отсутствуют требования
сертифицированных средств защиты информации, которые нужны
только для ИСПДн класса К1 и только в части отсутствия НДВ. Это
означает, что если какие-то требования к ИСПДн К3 или К2
"закрываются" функционалом операционной системы, то
необязательно данную ОС сертифицировать.
• Второе, что следует держать в уме - большинство требований по
защите можно реализовывать как на серверном уровне или уровне
входного канала, так и на уровне каждой рабочей станции. В
первом случае может получаться неплохая экономия.
• Третье - некоторые требования можно закрывать
организационными мерами, например, требование по наличию
средств восстановления системы защиты персональных данных,
могут быть реализованы в виде одностраничной инструкции для
администратора о периодическом обновлении бэкапов.
Глоссарий
• Что такое персональные данные?
Персональные данные (ПДн) – это любая информация,
относящаяся к физическому лицу, в том числе его фамилия, имя и
отчество, год, месяц, место и дата рождения, адрес, семейное и
социальное положение, сведениях о доходах и другая
информация.
• Что значит обработка персональных данных?
В соответствии с законодательством любые действия с
персональными данными называются обработкой.
• Кто является оператором персональных данных?
Практически любая организация, независимо от её размера и
формы собственности, осуществляющая обработку персональных
данных более чем об одном физическом лице.
Глоссарий
• Что нужно делать оператору персональных данных?
Операторам необходимо обеспечивать защиту персональных
данных, в соответствии с требованиями нормативных актов
регуляторов.
• Кто такие регуляторы?
За соблюдением требований ФЗ-152 должны следить несколько
ведомств, из которых наиболее вовлеченными в процесс
являются: Федеральная служба по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор), Федеральная служба по техническому и
экспортному контроля (ФСТЭК) и ФСБ. Каждое из ведомств
выполняет свою задачу. Роскомнадзор отвечает за регулирование,
проведение проверок и выявление нарушений. ФСТЭК – за
сертификацию и применением средств защиты, не содержащих
шифрование. ФСБ контролирует разработку, распространение и
использование средств криптографической защиты, в первую
очередь, построенных на использовании ГОСТовских алгоритмов
шифрования.
Регуляторы
Глоссарий
• В каких случаях закон разрешает вести обработку
персональных данных без подачи уведомления в
уполномоченный орган?
Действительно, такие случаи в законе предусмотрены:
– если предприятие обрабатывает персональные данные
граждан, которых связывают с предприятием трудовые
отношения;
– если персональные данные являются общедоступными;
– если персональные данные включают в себя только ФИО
граждан;
– если персональные данные необходимы для однократного
пропуска на территорию предприятия;
– если персональные данные обрабатываются без
использования средств автоматизации.
Благодарю за внимание!
Подготовлено:
Галина Бахметьева
(+7 965)139-01-76
(+7-701)184-66-59
E-mail: bakhmetyeva@gmail.com
Skype bakhmetyeva.galina
MailRu Agent bakhmetyeva@list.ru