Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров

www.pwc.com
Международный опыт
внесудебного урегулирования
споров между банками и их
клиентами
Максим Кандыба
Июнь 2012
Почему ADR?
• Внесудебное разрешение споров (ADR)
объединяет большое количество различных
подходов к разрешению споров вне судебной
системы государства (количество механизмов ADR
более 750)
• Основная мировая тенденция – усиление роли
институтов ADR в разрешении споров между
потребителями финансовых услуг и финансовыми
институтами
Причины?
• ADR разгружает судебную систему
• Большая скорость принятия решения
• Ориентированность процедуры на потребителя
финансовой услуги (user-friendly) – более удобный
доступ к механизмам разрешения споров
• Меньшие финансовые затраты или полное их
отсутствие для потребителей
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Страна
Общее
количество
механизмов
Бельгия
38
Германия
247
Дания
21
Франция
35
Италия
129
Польша
24
Великобритания
43
Июнь 2012
2
Основные разновидности ADR
Медиация
Омбудсмен
Арбитраж
Служба жалоб
потребителей
(Consumer
Complaint
Board)
Италия
Голландия
Великобритания
Германия
Бельгия
Польша
Люксембург
Швеция
Бельгия
Ирландия
Ирландия
Италия
Дания
Франция
Финляндия
Эстония
Франция
Армения
Канада
Италия
Чехия
Греция
Франция
Торговая
палата
Комиссия по
рассмотрению
споров
(Dispute
Commission)
Германия
ЮАР
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Финляндия
Июнь 2012
3
Основные формы ADR
• Основные формы применения ADR в финансовом секторе:
- медиация
- третейское производство (арбитраж)
- финансовый омбудсмен
• Тенденция – финансовый омбудсмен становится
доминирующим механизмом ADR между потребителями
финансовых услуг и финансовыми учреждениями
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
4
Отличие финансового омбудсмена от других
механизмов ADR
№
Критерий
Финансовый омбудсмен
Медиация
Арбитраж
(на примере Chamber of
Arbitration в Италии)
1
Характер спора
Споры между финансовыми
организациями и их клиентами
Экономические споры
Гражданские и коммерческие споры
2
Обязательность
использования
механизма
Добровольно или обязательно в
силу закона
Добровольно, по соглашению
сторон
Арбитражная оговорка включается в
договор/дополнительное соглашение
о рассмотрении спора в арбитраже
3
Плата за
разрешение
спора
Бесплатно для заявителей жалоб
Оплата сторонами в равных долях
В зависимости от суммы требования
и количества арбитров. Могут быть
разделены между сторонами спора
4
Результат
рассмотрения
спора
Решение
Медиативное соглашение
Арбитражное решение
5
Обязательность
решения
В большинстве юрисдикций –
обязательно для обеих сторон или
только для финансовой
организации. В некоторых
юрисдикциях рекомендательный или
медиативный характер
Является гражданско-правовой
сделкой (установление, изменение
или прекращение прав и
обязанностей сторон)
Обязательно для сторон
6
Рассмотрение
спора в суде как
препятствие
использования
механизма
Если спор рассматривался или
рассматривается в суде, то он не
может быть предметом
рассмотрения омбудсменом
Соглашение о применении
процедуры медиации может
заключаться в любой момент до
вынесения судебного решения
Как правило, если в договоре есть
арбитражная оговорка, стороны
должны обратиться в арбитраж в
случае возникновения спора
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
5
Основные отличительные характеристики
института финансового омбудсмена
• Обязательное для исполнения решение финансового омбудсмена*
• Обязательное участие бизнеса в схеме рассмотрение споров финансовым
омбудсменом*
* не в 100% моделей
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
6
Перспективы создания института
финансового омбудсмена в России
• Март 2012 года – поручение Президента РФ Правительству к 1 сентября
2012 года разработать предложения по изменениям в законодательство,
касающихся института финансового омбудсмена
• При Министерстве финансов создается рабочая группа по разработке
соответствующих законодательных инициатив
• За это время необходимо:
- изучить лучшие модели функционирования института в других
странах
- выработать комплексный подход к созданию института, который был
бы максимально эффективным и отражал страновую специфику
России
- подготовить нормативно-правовую базу
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
7
Основные критерии, учитываемые при
анализе института финансовых омбудсменов
1
• Правовые основы функционирования
2
• Участие бизнеса (индустрии)
3
• Способ образования и финансирования
4
• Сфера деятельности
5
• Стоимость требования
6
• Характер решения
7
• Стоимость услуг для потребителей
8
9
10
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
8
Правовые основы функционирования
механизма финансового омбудсмена
Основа
функционирования
института
Национальное или
региональное
законодательство
(Великобритания,
Армения, Ирландия,
Франция)
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Внутренние правила
офиса омбудсмена
/положения ассоциаций
/союзов банков/
финансовых
организаций
(Германия, Польша,
Канада)
Июнь 2012
9
Участие бизнеса (индустрии) в процедуре
рассмотрения споров омбудсменом
Польша, Италия,
Финляндия,
Канада
Добровольное
Через обязательное
членство в СРО
Германия
По прямому
предписанию
закона
Бельгия, Чехия,
Ирландия,
Франция,
Великобритания
Обязательное
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
10
Способ образования и финансирования
Частные
Взносы индустрии
Германия, Греция,
Италия, Польша
Государственные
государственные средства
(в редких случаях)
или
за счет бизнеса
Великобритания,
Франция
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Март 2012
11
Сфера деятельности
Отраслевые
разрешение споров в
одной отрасли
Несколько
институтов
омбудсмена на один
сектор/отрасль
Франция,
Германия, Япония
Один институт
омбудсмена на один
сектор/отрасль
Бельгия, Канада,
Польша, Италия
Сфера деятельности
(возможность
рассмотрения споров в
различных отраслях,
включая, например,
банковские услуги,
страхование, сделки на
рынке ценных бумаг и
т.д.)
Межотраслевые
разрешение споров в
нескольких отраслях
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Финляндия,
Ирландия,
Великобритания
Июнь 2012
12
Стоимость требования
Стоимость требования имеет значение для:
Допустимости жалобы к рассмотрению
омбудсменом
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Австрия
до
4000
евро
Германия
до
5000
евро
Англия
до
100 000
фунтов
например, в
Нидерландах
минимальная
сумма иска –
100 евро
Армения
до 10 млн.
драмов
Польша
1850 евро
Канада
до 350.000
канад.$
Нидерланды
250 000 евро
( банки,
страховые
компании)
Установление верхнего предела размера
требования
Установление
нижнего
предела
размера
требования
Обязательности исполнения
решения
Июнь 2012
13
Характер решений
Характер решений
Обязательные
Обязательные только
для организаций
(Германия, Италия,
Польша,
Великобритания)
Обязательные для
обеих сторон спора
(Ирландия)
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Рекомендательные
Бельгия, Канада,
Финляндия
Июнь 2012
14
Стоимость услуг для потребителей
Стоимость услуг
Бесплатно
Большинство стран
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Может взиматься
плата
Некоторые страны
например Польша (12 Евро)
Июнь 2012
15
Страновая специфика и выбор модели
института финансового омбудсмена
• Основные элементы страновой специфики России для создания и
внедрения института финансового омбудсмена:
- территориальная специфика (модель финансового омбудсмена должна
обеспечивать одинаковую доступность и эффективность для
потребителей финансовых услуг различных регионов)
- низкий уровень финансовой грамотности
- установление оптимального размера требований, подлежащих
рассмотрению финансовым омбудсменом (тесно связано с вопросами
обязательности решений финансового омбудсмена)
Финансовый омбудсмен и внесудебное урегулирование споров
PwC
Июнь 2012
16
Контактная информация
Максим Кандыба
Директор юридической практики
Тел .: +7 (495) 967 6473
Факс: + 7 (495) 967 6001
E-mail: [email protected]
* Под "PwC" понимается компания ПрайсвотерхаусКуперс Лигал СНГ Б.В. или, в зависимости от контекста, другие
фирмы, входящие в глобальную сеть PricewaterhouseCoopers International Limited (PwCIL). Каждая фирма сети является
самостоятельным юридическим лицом и не выступает в качестве агента PwCIL или любой другой фирмы сети. PwCIL
не оказывает услуги клиентам. PwCIL не несет ответственность за действия или бездействие любой фирмы сети, не
может контролировать профессиональные суждения, высказываемые фирмами сети, и не может никаким образом
связать их каким-либо обязательством. Ни одна из фирм сети не несет ответственность за действия или бездействие
любой другой фирмы сети, не может контролировать профессиональные суждения другой фирмы и не может никаким
образом связать другую фирму сети или PwCIL каким-либо обязательством.
Copyright notice
© 2012, «ПрайсвотерхаусКуперс Лигал СНГ Б.В» Все права защищены.
Под "PwC" понимается ПрайсвотерхаусКуперс Лигал СНГ Б.В или, в зависимости от контекста, другие фирмы,
входящие в глобальную сеть компаний