до 12 месяцев
реклама
Внедрение Агрокредитования в рамках ТПФММП Питер Беречка Менеджер по связям с Агроинвестбанком Региональный Менеджер по РРП Презентация для Семинара по Финансированию Сельской Местности Душанбе, 29 ноября 2006г. 29/11/2006 1 Обоснование Агрокредитования 2 Целевая группа 3 Оценка Агробизнеса 4 Условия Кредита 5 Организация Погашения 6 Планирование Проекта Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 2 Обоснование Подхода Агрокредитования Подход ТПФММП в Микробизнесе Относительно стабильный и регулярный поток наличности позволяет осуществлять ежемесячные погашения Короткий срок, отсутствие льготного периода Анализ короткого периода деловой активности прошлого с целью прогнозирования будущего потенциала погашения Необходимости в Агробизнесе Высокие сезонные колебания порождают необходимость в гибком плане погашения Отсутствие немедленного эффекта от инвестирования порождает необходимость в длительном сроке и льготном периоде Колебания, присущие бизнесу порождают необходимость в анализе деятельности прошлого и прогнозировании будущей активности Новый Подход ТПФММП в Агрокредитовании преодолевает недостатки 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 3 Целевая Группа Концентрация внимания на тех клиентах, чьи доходы в значительной степени зависят от: - Выращивания зерновых культур - Выращивания фруктов и овощей - Скотоводства - Пчеловодства - Оказания услуг аграрному сектору (к прим.: услуги по сбору урожая, удобрение минералами, техника) - Торговли и переработки сельскохозяйственной продукции - Сельской не-аграрной деятельности Минимальный опыт в бизнесе: 12 месяцев Производство хлопка исключено из целевой группы 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 4 Бизнес Анализ I Оценка Бизнес - способностей клиента (как минимум 12 месяцев опыта работы в данном направлении) Оценка Технических Знаний (несколько сезонов практики в данном поле деятельности – могут быть приобретены работая в семейном бизнесе, колхозе, в качестве наемного рабочего, посредством образования, и т. д.) 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 5 Бизнес Анализ II Подсчет потока наличности: - Анализ ежедневных продаж от всех постоянных и непостоянных видов деятельности, порождающих приток наличности - Анализ ежемесячных потоков наличности бизнеса в последний сезон как основа для прогнозирования потока наличности на будущий сезон (до 12 месяцев) следуя консервативному подходу: - Доход от имущества, приобретенного за счет кредита, не включается в будущий поток наличности - Текущая и ожидаемая динамика цен на сельхозпродукцию подлежит к рассмотрению - Предположение производительности активов согласно среднерыночной производительности Результаты на основе специально разработанного плана погашения 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 6 Цель Кредита Оборотный Капитал – покупка семян, удобрений и прочих товаров, необходимых для бизнеса клиента Кредит для Сбора Урожая – краткосрочные кредиты главным образом для финансирования аренды техники, равно как и найма дополнительной рабочей силы Основные Средства – новое оборудование, капитальный ремонт фермерского оборудования, приобретение транспортных средств и тракторов, используемых для целей бизнеса, приобретение долгосрочных прав на землю и аренду, и т.д. 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 7 Срок Первый кредит Второй кредит Третий кредит Без 70% твердого залога 12 месяцев 18 месяцев 24 месяца С 70% твердого залога 24 месяца 18 месяцев 24 месяца Срок свыше 12 месяцев должен одобряться только для кредитов, целью которых является приобретение и увеличение основных средств 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 8 Льготный Период До 3 месяцев, если срок кредита до 12 месяцев До 6 месяцев, если срок кредита свыше 12 месяцев Льготный период может предоставляться на любой взнос в течение всего срока (к примеру – на 7-ое, 8-ое и 12-ое погашение). 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 9 Метод Погашения Стандартный метод – равными ежемесячными взносами Ежеквартальный метод, при котором проценты выплачиваются ежемесячно, а основной долг ежеквартально Специально разработанные планы погашения, базирующиеся на потоке наличности с ежемесячным погашением процентов и индивидуально установленным планом погашением основного долга (предусмотрено для более позднего этапа проекта) Ремарка: Ежемесячное погашение процентов является обязательным в качестве одного из наиболее важных инструментов мониторинга! 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 10 Залоговое Обеспечение Твердый залог Мягкий залог Золото Домашнее имущество Недвижимое имущество Бизнес-оборудование Срочные Депозиты ТМЗ (включая живой инвентарь) Урожай и Тракторы Будущий урожай (Долгосрочная земельная аренда) (Транспортные средства) Требуется, по крайней мере, два вида залог для каждого кредита (смешанный залог) Также принимаются гарантийные письма от юридических или физических лиц 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 11 Процентная Ставка и Комиссия Процентная ставка идентична ставке по стандартным кредитам потому как: Продукт не является более дешевым – большие транспортные затраты на поездки, более сложная и длительная процедура анализа Риск неуплаты кредита более высокий из-за сезонности и уязвимости от внешних потрясений Значительная разница между стандартными и агро кредитами, увеличивает риск коррупции, махинаций и противоречащего выбора Комиссия взимается за выдачу для того чтобы: Покрыть дополнительные расходы и более высокий риск, который несет банк Вознаграждать кредитных экспертов и глав отделов за дополнительную загруженность 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 12 Особенности Сумма кредита размером до 10 000 Долл. США в период начальной фазы Возможность выдачи кредита траншами в количестве до трех Оформление кредитного соглашения на основе зарегистрированного недвижимого имущества облегчает получение повторного кредита Допустимы параллельные кредиты в рамках кредитного соглашения 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 13 Организация Погашения Погашение может быть осуществлено в любом из отделений или уполномоченных пунктов банка Сотрудничество с другими банками посредством денежных переводов Планирование платежей в один и тот же день для группы заемщиков одной местности - Наем сборщика денег для отдаленных местностей - Организация со стороны групп самостоятельного погашения 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 14 Планирование Проекта Агрокредитование ТПФММП основывается на существующих процедурах и методах организации кредитования ТПФММП Планирование Проекта Пилотная Пилотная Применение в и Первые шаги Фаза I Фаза II других отделах ТПФММП Декабрь 2006г 2 месяца Согласование Процедур и Условий Агрокредитования ТПФММП Установление проекций кредитного портфеля 2 месяца Начало Пилотной Начало Пилотной Обзор пилотной фазы Фазы в двух Фазы в двух (задачи, качество отделениях одного из отделениях двух портфеля, практика, и банков партнеров, к банков партнеров, к т.д.) примеру в : Кулябе, примеру в: Кулябе, Внедрение Гиссаре, Курган-Тюбе Курган-Тюбе рекомендаций Руководства Проекта Отбор 6 КЭ-ов из числа штата существующих отделений ТПФММП для пилотной фазы Распространение продукта на большее количество отделений и банков партнеров Подготовка КЭ-ов для Агрокредитования 29/11/2006 Продолжение Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 15 СПАСИБО ЗА ВАШЕ ВНИМАНИЕ!!! 29/11/2006 Implementing Agricultural Lending within the TMSEF Page 16
