Особенности программы

Ипотечные программы кредитования
по Стандартам ОАО «АИЖК»
Асонова Оксана
Александровна
Начальник отдела по
работе с заемщиками УИК
ККФЖС
О Фонде
«Красноярский краевой фонд жилищного строительства (далее
Фонд) учрежден Правительством Красноярского края в 2000 году для
развития ипотечного жилищного кредитования и проведения
инвестиционной политики в сфере жилищного строительства на
территории Красноярского края. Деятельность Фонда находится под
контролем Попечительского совета, в состав которого входят депутаты
Законодательного собрания Красноярского края, представители
Правительства края и городской администрации, что обеспечивает
стабильность и надежность работы Фонда.
Для
развития
ипотечного
кредитования
Правительство
Красноярского края, Фонд и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию» подписали Соглашение о сотрудничестве по развитию
системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования № 52/РС24-03 от 28.10.03 г. В соответствии с соглашением Фонд является
Региональным оператором ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию» на территории Красноярского края.
«Стандартный
ипотечный кредит (заем)»
Особенности продукта
Стандартный ипотечный кредит - это кредит с фиксированной
процентной ставкой, предоставляется на приобретение квартир или
жилых домов на вторичном рынке недвижимости.
Особенности программы:
- Ставка по кредиту(займу) фиксированная
Основные параметры
- Объект недвижимости – квартира или жилой дом* на вторичном рынке
- Первоначальный взнос – от 15 % до 70%
- Размер кредита(займа) – от 300 000 до 4 000 000
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет, но не более разницы между
текущим возрастом заемщика и возрастом в 65 лет
*при залоге отдельно стоящего дома с земельным участком должно быть оформлено право
собственности на землю
Процентная ставка
Первоначальный
взнос
На приобретение На приобретение
Квартиры в
жилого дома до
многоквартирном 1,5 млн. рублей
доме
На приобретение
жилого дома
более 1,5 млн.
от 15% до 19%
12,50%
-
-
от 20% до 29%
12,25%
-
-
от 30% до 39%
12,00%
-
-
от 40% до 49%
11,75%
13,50%
14,75%
от 50% до 70%
11,50%
13,20%
14,00%
Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При отсутствии
личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7% .
При первоначальном взносе от 15% до 30% ставки действуют при наличии ипотечного
страхования ответственности заемщика.
«Переменная
ставка»
Особенности продукта
Ипотечная программа «Переменная ставка» - это ипотечный кредит, размер
процентной ставки по которому зависит от ставки рефинансирования
Центрального банка РФ.
Особенности программы:
- Низкая процентная ставка
- Ставка привязана к ставке ЦБ РФ
- Ежегодный пересмотр процентной ставки
- Наличие верхнего и нижнего пределов величины процентной ставки по
кредиту (не менее 5% и не более 20% годовых)
Основные параметры
- Объект недвижимости – квартира на вторичном рынке
- Первоначальный взнос – от 30 %
- Размер кредита(займа) – от 300 000 до 4 000 000
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет, но не более разницы между текущим
возрастом заемщика и возрастом в 65 лет
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Вторичный рынок
от 30% до 39%
10,75%
от 40% до 49%
10,50%
от 50% до 70%
10,25%
Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При отсутствии
личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7% .
При установлении процентной ставки по кредиту значение ставки
рефинансирования ЦБ РФ принимается на 15 число второго месяца,
предшествующего месяцу подписания кредитного договора + кредитная маржа (от
2,5 до 3 в зависимости от рынка недвижимости и первоначального взноса)
Ставка ЦБ РФ на 15 августа 7,75%
Процентная ставка пересчитывается ежегодно, начиная с месяца следующего за
месяцем выдачи. Ставка фиксируется на 15 число месяца, предшествующего
месяцу выдачи кредита.
«НОВОСТРОЙКА»
Особенности продукта
С целью стимулирования спроса граждан на ипотечные кредиты
(займы), предоставляемые на приобретение жилья во вновь
возводимых/возведенных многоквартирных домах, ОАО «АИЖК»
разработала новый продукт «Новостройка».
Особенности программы:
- Низкая процентная ставка
- Возможность приобретение жилья во вновь возведенных домах
- Возможность получения дополнительных вычетов из процентной
ставки
Основные параметры
- Объект недвижимости – квартира на первичном рынке жилья
- Первоначальный взнос – от 15 %
- Размер кредита(займа) – от 300 000 до 4 000 000
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет, но не более разницы между
текущим возрастом заемщика и возрастом в 65 лет
Объект кредитования
Объект кредитования – квартира в
многоквартирном доме 2007 и позже года
постройки, введенном в эксплуатацию.
Ипотечный кредит/заем предоставляется:
• на приобретение жилого помещения на этапе
строительства,
в
т.ч.
путем
заключения
соглашения/договора уступки права требования от
юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
• на приобретение жилого помещения по окончании
строительства путем купли-продажи жилого помещения
у юридического лица.
Процентная ставка
Первоначальный
взнос
Ипотечный кредит(заем) до Ипотечный кредит(заем)
регистрации права
после регистрации права
собственности
собственности
от 15% до 19%
-
11,50%
от 20% до 29%
-
11,25%
от 30% до 39%
15,00%
11,00%
от 40% до 49%
14,75%
10,75%
от 50% до 70%
14,50%
10,50%
Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При
отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7% .
При первоначальном взносе от 15% до 30% ставки действуют при наличии ипотечного
страхования ответственности заемщика.
При первоначальном взносе от 15% до 30% объектом кредитования
может выступать квартира, право собственности на которое оформлено в
установленном порядке.
Дополнительные вычеты
Процентная ставка может быть уменьшена:
% снижения
Условия
0,5%
Цена 1м2 от общей площади приобретаемого жилья не
превышает норматива, установленного Министерством
регионального развития России для данного региона
0,25%
Первоначальный взнос за счет МСК
0,25%
Участник программы «Обеспечение жильем молодых
семей», программы «Жилище»
0,25%
Участник программы «Выполнение государственных
обязательств по обеспечению жильем категорий граждан,
установленных федеральным законодательством»
«Материнский капитал»
Особенности продукта
Ипотечная программа «Материнский капитал» рассчитана на
заемщиков, имеющих право на материнский (семейный) капитал
(МСК).
Особенности программы:
• Возможность использовать средства МСК
• Увеличение суммы ипотечного кредита за счет средств МСК
• Количество заемщиков до 4-х человек
• Одним из Заемщиков и Залогодателей должен являться
Распорядитель средствами МСК
• Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве
Заемщика, не имеющего дохода.
Процентная ставка
часть 1/ залог
Первичный рынок
Вторичный рынок
61-70
10,75%
11,75%
51-60
10,50%
11,50%
30-50
10,25%
11,25%
Указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика. При
отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 0,7% .
Основные параметры
- Объект недвижимости – квартира на первичном и вторичном рынке жилья
- Первоначальный взнос – от 10 %
- Срок кредитования – от 3 до 30 лет, но не более разницы между текущим
возрастом заемщика и возрастом в 65 лет
Сумма кредита состоит из двух частей:
-первая часть рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика,
-вторая часть рассчитывается исходя из размера средств МСК и процентов,
начисленных за период действия.
Пример расчета
Параметры
«Материнский капитал»
Стоимость квартиры
1 500 000 руб.
Первоначальный взнос
160 428 руб.
Сумма кредита
1 439 571,44
Часть 1
1 115 000 руб.
Часть 2
324 571,44 руб.
% ставка
11,75%
Срок кредитования
180 мес
Ежемесячный платеж
12 109,00 руб.
«Военная ипотека»
Особенности программы
Ипотечная программа «Военная ипотека» - это кредит на приобретение
готовых квартир для участников накопительно-ипотечной системы жилищного
обеспечения военнослужащих.
Особенности программы:
- Первоначальный взнос – 10% (за счет поступлений на именной накопительный счет
за 3 года)
- Погашение кредита(займа) – за счет поступлений на именной накопительный счет
военнослужащего.
Основные параметры:
• Процентная ставка определяется один раз в год, и действует в течение всего года
(на 2010 год – 11%)
• Минимальный срок кредита - 36 месяцев
• Максимальный срок кредита - до 45-летия заемщика
• Заемщик-залогодатель – военнослужащий, участник НИС
• Объект кредитования – квартира на вторичном рынке жилья
• Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его
семейного положения
• Ипотека в силу закона (Регистрируется одновременно в пользу Кредитора и
Российской Федерации)
Как работает НИС
Каждому военнослужащему – участнику накопительно- ипотечной
системы (НИС) ФГУ открывает именной накопительный счет.
На именной накопительный счет ежемесячно перечисляются средства
из федерального бюджета - формируются накопления.
Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в
Федеральном законе о федеральном бюджете.
Средства, учитываемые на именном накопительном счету, могут использоваться
только на приобретение военнослужащим жилого помещения, на погашение
ипотечного кредита/займа (на погашение первоначального взноса и/или
ежемесячных платежей).
Военнослужащий может приобрести жилье (воспользоваться средствами с
именного накопительного счета) по истечению 3 лет службы.
Преимуществом накопительно-ипотечной системы является то,
при выборе программы кредитования военнослужащий может
приобрести жилье уже в начале службы.
«Требования к Заемщику и
Жилому помещению»
Требования к заемщику
Заемщиками могут быть
дееспособные физические лица:
-в возрасте от 18 до 65 лет на момент окончания
срока кредитования;
- имеющие гражданство РФ;
- имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
- не имеющие инвалидность 1, 2 группы.
Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному
договору/Договору займа, не может превышать 3 человек (4 человек по
программе «Материнский капитал»).
Если по условиям ипотечной сделки Заемщик является собственником
приобретаемого предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном
браке, то его супруг обязательно должен выступать по такой ипотечной
сделке Заемщиком и собственником.
Требования к Жилому помещению
Предметом ипотеки может выступать жилое помещение, на приобретение которого
предоставлялся ипотечный кредит (заем), которое должно соответствовать следующим
условиям:
- являться отдельной квартирой либо отдельно стоящим домом
- иметь подключение к электрическим, паровым или газовым системам отопления,
обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет
автономную систему жизнеобеспечения.
- иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для
квартир на последних этажах)
Здание, в котором расположен предмет ипотеки, должно отвечать следующим
условиям и требованиям:
- не находится в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- иметь физический износ не более 50%,
- «возраст» здания не более 45 лет,
- этажность здания, построенного ранее 1980 г, для города Красноярска, не ниже 5
этажей.
Требования к ипотечной сделке
Валюта ипотечного кредита(займа) – российские рубли
Обеспечение по кредиту(займу):
- Залог приобретаемого жилья
- Личное страхование заемщика (по соглашению сторон)
- Имущественное страхование
- Страхование ответственности заемщика (при первоначальном взносе
менее 30%)
Погашение кредита (займа) – осуществляется равными по сумме
ежемесячными (аннуитетными) платежами.
Досрочное (полное или частичное гашение) – нет моратория на
досрочное погашение. Осуществляется на основании заявления.
Подписание договора купли продажи и кредитного договора (Договора
займа) по доверенности не допускается.
Сделки между родственниками на предмет кредитования не
рассматриваются.
Преимущества кредитования
•
•
•
•
•
•
•
Федеральный ипотечный Стандарт
Большая региональная сеть (11 Операторов)
Низкие процентные ставки
Низкий первоначальный взнос
Возможность использования материнского капитала
Оптимальные условия досрочного погашения
Возможность приобретение жилья во вновь
возведенных домах
• Собственниками жилья могут быть
несовершеннолетние лица
• Работа со всеми видами сертификатов
У Вас есть возможность:
1. Подать on-line заявку
Для этого необходимо отправить на электронный адрес
[email protected] сканированные копии следующих
документов:
- анкета заемщика и созаемщиков
- паспорт заемщика и созаемщиков
- заверенная работодателем копия трудовой книжки заемщика и
созаемщиков
- справка 2НДФЛ заемщика и созаемщиков
2. Записаться по телефону на консультацию и подачу документов на
получение кредита(займа) по тел. (391)265-59-59
3. В период действия акции «Рассмотрение заявки без комиссии за 3
дня» бесплатное рассмотрение заявки в кратчайшие сроки
Контактная информация
Красноярский краевой фонд
жилищного строительства
Ипотечный центр
Адрес для консультаций:
«На Перенсона»
пр.им. газ. «Красноярский
рабочий»,
Адрес для консультаций:
126, оф. 651
ул. Ленина, 79 «А»
Тел. (391)2-273-273
тел. (391)265-59-59
Сайт Фонда: www.krasgilfond.ru
Спасибо за внимание!
Асонова
Оксана Александровна
Начальник отдела по
работе с заемщиками