Страхование работников локомотивных бригад Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»

Общество с ограниченной ответственностью
«Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»
Страхование работников
локомотивных бригад
Москва, 2012
О компании ООО «Дорпрофзащита»
Общество с ограниченной ответственностью «Дорпрофзащита» является 100% дочерним
обществом Дорпрофжел на Московской железной дороге.
Общество создано с целью реализации страховой защиты работников железной дороги на
основе системного и комплексного подхода, позволяющего максимально учитывать
потребности Работников предприятий РЖД.
Корпоративная система предприятий РЖД предъявляет высокие требования к качеству
страховой защиты и надежности страховых компаний. Соответствуя данному условию
ООО «Дорпрофзащита» производит жесткий отбор страховых компаний по долгосрочному
страхованию жизни Работников железной дороги и другим видам страхования, в частности
Работник может защитить (застраховать) свое имущество (квартиру, дачу, автомобиль),
оформить полис по ОСАГО у консультанта ООО «Дорпрофзащита».
Кроме того, Общество обеспечит Работникам консультативную и практическую помощь по
вопросам страховой защиты, а также обеспечит максимально короткие сроки выплат по
страховым случаям.
ООО «Дорпрофзащита» работает с такими страховыми компаниями - партнерами, как группа
компаний ЖАСО и группа компаний СОГАЗ (страховое общество Газпрома) и другими
крупными страховыми компаниями, аккредитованными при ОАО «РЖД».
Предлагать страхование и давать консультации могут только уполномоченные члены
Дорпрофжел. Дополнительная информация о страховании будет доведена до каждого
заинтересованного Работника ОАО «РЖД» и размещена на стендах первичных организаций
Дорпрофжел.
О компании ООО «ЖАСО-ЛАЙФ»
Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ"
основано 30 октября 2006 года в качестве страховщика жизни страховой группы
ОАО «ЖАСО», является 100% дочерним обществом ОАО «ЖАСО».
Лицензия Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации C №
4003 77 от 08 мая 2008 года на осуществление страхования.
Страховую деятельность осуществляет с 1 мая 2007 года.
Единственный участник ООО "ЖАСО-ЛАЙФ" - ОАО "ЖАСО" осуществил оплату
уставного капитала Общества в сумме 240 млн. рублей, необходимого в
соответствии с требованиями Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации
страхового дела в Российской Федерации".
Общий размер активов ООО "ЖАСО-ЛАЙФ" составляет более 700 млн. рублей.
ООО «ЖАСО-ЛАЙФ» лауреат национальной премии «Финансовый олимп 2008» в
номинации «Страховщик (страхование жизни)».
Важным направлением в работе ООО "ЖАСО-ЛАЙФ" является обслуживание
имущественных интересов работников железнодорожной отрасли Российской
Федерации.
Оценка риска нетрудоспособности
По данным ОАО «РЖД» ежегодно на Московской железной дороге
среди работников локомотивных бригад получают нетрудоспособность от
150 до 200 человек.

Это означает, что за весь трудовой период становятся профессионально
непригодными более половины работников локомотивных бригад, что
делает таких работников социально уязвимыми.

Полученные денежные средства работник может использовать по
своему усмотрению, например:

- расходы на переквалификацию;
- расходы на покрытие социальных нужд (питание, ЖКХ, кредиты) на
время переквалификации;
- на восстановление здоровья по рекомендации врача ведомственной
клиники и пр.
Описание программы

Действие программы распространяется только на работников
локомотивных бригад ОАО «РЖД» , имеющих членство в Роспрофжел.

Программа личного страхования направлена на повышение уровня социальной
защиты работников локомотивных бригад на период адаптации для овладения
новой профессией и состоит из двух этапов.
1 этап - накопительный
ООО «ЖАСО-ЛАЙФ» заключает с Работником договор долгосрочного
страхования профпригодности. И в течение срока действия договора (до
пенсионного возраста) Работник ежемесячно уплачивает фиксированные
страховые взносы, размер которых зависит от возраста страхователя на
момент вступления в программу.
2 этап – предоставление защиты
По результатам заключения врачебно-экспертной комиссии в связи с
установлением утраты профессиональной трудоспособности участник
программы получает страховую выплату (возмещение).
Размер страхового возмещения (страховой суммы) по программе
устанавливается по желанию участника.
Условия программы
Срок действия программы – до пенсионного возраста.
Важно: Программа страхования (страховой полис) вступает в силу с момента
первого платежа по программе!
Порядок уплаты страховых взносов – ежемесячно.
Страховые риски и размер страховой выплаты:
Утрата профессиональной трудоспособности в соответствии с заключением врачебноэкспертной медицинской комиссии (100% от страховой суммы);
1.
Дожитие Застрахованного лица до даты окончания периода страхования (возраст 55
лет) без утраты профессиональной трудоспособности – выплата премии за здоровый
образ жизни ( в размере 50% и более от суммы уплаченных страховых взносов).
Конкретный размер премии зависит от возраста вступления в договор страхования.
2.
Смерть Застрахованного лица по любой причине. При наступлении страхового
события Выгодоприобретателю выплачивается страховое обеспечение в размере
уплаченных взносов.
3.
При добровольном выходе из программы Работнику выплачивается выкупная сумма - это
сумма, которую может забрать участник, если он заключил договор страхования с
компанией, но по каким-то причинам решил его добровольно расторгнуть. Выкупная
сумма равна накопленным взносам за вычетом расходов понесенных страховой
компанией за период, в течение которого действовало страхование.
Дополнительные условия программы
Индексация:
Начиная со второго года действия договора страхования, на очередной год
страхования Страхователь вправе осуществить индексацию страховой
суммы, т.е. увеличить ее на определенный процент, равный индексу
инфляции по данным Росстата РФ.
1.
В этом случае Страхователь и ООО «ЖАСО-ЛАЙФ» подписывают
соответствующее соглашение.
2.
При индексации страховой суммы, страховой взнос и премия за здоровый
образ жизни по программе страхования также индексируется.
3.
Ограничения по вступлению:
В программу не могут вступить Работники, имеющие непрерывный стаж
работы по профессии менее 1 года.
Примечание: Если страховой случай (установление профнепригодности)
происходит в первый год страхования по программе, Страховая компания
вправе назначить дополнительную независимую медицинскую экспертизу для
подтверждения диагноза и даты его первоначального установления.
Премия за здоровый образ жизни
При ведении страхователем здорового образа жизни (забота о своем здоровье,
искоренение вредных привычек) в результате чего он дорабатывает до пенсионного
возраста без страхового случая ООО «ЖАСО-ЛАЙФ» поощряет его разовой
премией (минимальный гарантированный размер премии - 50% от суммы
уплаченных взносов по программе).
Размер выплаты в зависимости от возраста застрахованного при заключении
договора страхования может составить величину согласно Таблице 1.
Таблица 1. Размер премии.
Возраст вступления в
договор, лет
Размер премии, % от
взносов
20-24
100%
25-29
95%
30-34
85%
35-39
75%
40-44
65%
45-49
55%
50-54
50%
Стоимость программы
Размер базовых месячных страховых взносов остается неизменным на протяжении
всего срока страхования. То есть, например, если Вы вступили в договор
страхования в возрасте 30 лет, то Вы ежемесячно будете платить 504 рублей в
месяц до окончания договора, то есть до наступления страхового случая или
достижения пенсионного возраста.
Таблица 2. Размер базовых ежемесячных страховых взносов для страховой суммы в 300 т.р.
Возраст
вступления
в договор,
лет

Месячный
взнос, руб.
Возраст
вступления
в договор,
лет
Месячный
взнос, руб.
Возраст
вступления
в договор,
лет
Месячный
взнос, руб.
П
20
303
32
561
44
1 173
21
318
33
591
45
1 254
22
336
34
627
46
1 341
23
354
35
663
47
1 434
24
372
36
702
48
1 536
25
390
37
744
49
1 644
26
411
38
789
50
1 755
27
432
39
843
51
1 878
28
456
40
897
52
1 998
29
480
41
960
53
2 130
30
504
42
1 026
54
2 241
31
531
43
1 098
При увеличении
(уменьшении)
страховой суммы
размер страхового
взноса
пропорционально
увеличивается
(уменьшается)!
Порядок действия при страховом случае
Уведомление о страховом событии Страхователь, родственник или представитель
Застрахованного лица передает по электронной почте (с последующим предоставлением
оригиналов документов в Страховую компанию), или лично в Страховую компанию.
В течение 3-х рабочих дней Страховая компания направляет список документов, необходимых
для признания факта наступления страхового случая и получения страховой выплаты, а также
требований к ним, Страхователю для дальнейшей передачи их в Страховую компанию.
Страховая компания оказывает консультативную помощь по всем вопросам заполнения
документов на страховую выплату Страхователю, либо в случае смерти Страхователя –
Выгодоприобретателю, или наследникам Страхователя.
Страховая выплата производится Страхователю. В случае смерти Страхователя страховая
выплата производится Выгодоприобретателю, либо если Выгодоприобретатель не назначен, то
выплата производится наследникам Страхователя в установленном законом порядке в течение 5
(пяти) рабочих дней с момента составления Страхового акта. Страховой акт составляется в
течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения полного комплекта документов
(указанных в п. 9.2. -9.4 Правил). Если страховой случай (установление профнепригодности)
происходит в первый год страхования по Программе, Страховая компания вправе назначить
дополнительную независимую экспертизу для подтверждения диагноза.
Страховая выплата производится в рублях, путем перечисления на банковский счет
Страхователя согласно действующему законодательству РФ.
Администрирование договора
(осуществляется ООО «Дорпрофзащита»)
Работник подает заявление на страхование консультанту
ООО «Дорпрофзащита» - работнику Роспрофжел
Консультант разъясняет Работнику основные принципы
программы страхования, помогает заполнить заявление на
страхование, вручает Работнику памятку по страховой
программе и правила страхования доводит до работника
информацию о дате вступления страхования в силу. Выдает
работнику бланк заявления в бухгалтерию предприятия на
перечисление страховых взносов в Страховую компанию и
принимает от него заверенную бухгалтерией копию.
ООО «Дорпрофзащита» передает информацию по
всем застрахованным лицам в Страховую
компанию.
ООО «Дорпрофзащита» принимает заявления,
составляет сводный отчет о принятых на страхование
лицах и отправляет его в Страховую компанию.
Страховая компания принимает на страхование всех
подавших заявление лиц со следующего месяца с даты
поступления денежных средств и выписывает
страховые полисы Работникам, после чего
специалисты ООО «Дорпрофзащита» передают
полисы работникам РЖД.