Особенности финансовой поддержки малого бизнеса и частного

Открытый акционерно-коммерческий банк
«Микрокредитбанк»
[1]
Особенности финансовой поддержки малого
бизнеса и частного предпринимательства в
Узбекистане
6 апреля 2012 года
г. Ташкент
Добрый день уважаемые дамы и господа, участники Форума!
В современной экономике малый бизнес является ведущим
сектором, определяющим темпы экономического роста, структуру и
качество валового внутреннего продукта, из-за чего абсолютное
большинство развитых государств всемерно поощряет деятельность
субъектов этой сферы, в которой производится все большая часть ВВП,
обеспечивается занятость большинства трудоспособного населения,
создается более половины всех инноваций.
Набранный опыт за годы независимости Узбекистана еще раз
подтвердил, что малый бизнес и частное предпринимательство является
локомотивом решения наиболее приоритетных задач страны,
обеспечения занятости и повышение доходов населения. Только за
последние пять лет доля малого бизнеса в ВВП увеличилась с 45,7% до
54,0%.
[3]
[4]
За годы независимости руководством республики предприняты
последовательные
и
масштабные
меры
по
формированию
благоприятного делового климата и надежных правовых гарантий для
ускоренного развития малого бизнеса и частного предпринимательства.
Эта сфера, как неоднократно подчеркивал глава государства, должна
стать прочной опорой нашего общества, его благосостояния,
сегодняшнего и будущего развития нашей страны.
Одним из важнейших рычагов развития малого бизнеса является его
обеспечение необходимыми финансовыми ресурсами. Исходя из
этого,
отечественными банками приложены все усилия для
существенного увеличения объема кредитования и повышения качества
оказываемых предпринимателям банковских услуг.
[5]
Кредиты, выданные субъектам малого бизнеса
и частного предпринимательства, млрд. сум.
[6]
Объем выделенных микрокредитов, млрд. сум
[7]
[8]
Сотрудничество с международными финансовыми
институтами по поддержке малого бизнеса
Китайский банк
развития
Исламский банк
развития
Азиатский банк
развития
Международная
ассоциация
развития
Другие
зарубежные
банки
Коммерческие банки
Проекты по поддержке малого бизнеса
и частного предпринимательства на сумму 121,5 млн. долл. США
9
Роль ОАКБ «Микрокредитбанка» в финансовой и
организационной поддержке малого бизнеса и
частного предпринимательства
На сегодняшний день общеизвестно, что роль, которую играет
сфера малого бизнеса и частного предпринимательства в укреплении
благосостояния населения ни с чем не сравнима. Говоря об этой сфере
развития
нашего
государства,
нельзя
не
заметить
ту
широкомасштабную
работу,
которая
осуществляется
Микрокредитбанком по микрофинансированию и поддержке частного
предпринимательства.
Исходя из самых актуальных требований и нужд сегодняшнего
дня банк начал свою деятельность на основании Указа Президента
Республики Узбекистан «О создании Акционерно-коммерческого
банка «Микрокредитбанк» от 5 мая 2006 года и занял свое достойное
место на финансовом рынке Узбекистана в качестве банка,
специализированного на поддержке малого бизнеса и частного
предпринимательства.
[10]
На сегодняшний день по всей республике действуют 83 филиала,
234 мини-банка и 100 агентств банка. В свою очередь, эта широкая сеть
способствует увеличению предлагаемых микрофинансовых услуг.
[11]
Льготные микрофинансовые услуги
предоставляемые ОАКБ «Микрокредитбанком»
По 5 % годовых на услуги
по микролизингу
По 6 % годовых на развитие бизнеса и
пополнение оборотных средств
По 3% годовых на формирование стартового капитала
[12]
[13]
[14]
Кредиты, выделенные в национальной
валюте субъектам малого бизнеса
(млрд.сум)
[15]
Именно оказываемые банком виды льготных микрофинансовых услуг
дали возможность выделения первоначального (стартового) капитала вновь
созданным субъектам предпринимательства, расширения их деятельности и
удовлетворения потребности в оборотных средствах. Тем самым еще больше
усилилась помощь, оказываемая развитию предпринимательства в районных
центрах, особенно в сельской местности, и объемы использования
финансовых ресурсов сельским населением.
К основной цели по экономическому направлению относятся
поддержка предприятий в формировании стартового капитала и пополнение
оборотных средств микрофирм, создание кредитной истории для
последующей финансовой активности предприятий, а также, поддержка
предприятий имеющих высокую гибкость к изменчивым условиям и
способных самоокупаться. В свою очередь, социальные задачи
подразумевают снижение уровня безработицы, помощь социально
незащищенным и малообеспеченным слоям населения, также повышение
экономико-социальной активности населения.
[16]
Льготные микрофинансовые услуги
(млрд.сум)
160
159.7
140
120
течение 2011 года
банком оказаны льготные
микрофинансовые услуги в
размере 159,7 млрд. сум.
В
121.4
100
90.8
80
60
40
63.5
42.6
20
в
0
2007 г.
2008 г.
2009 г.
2010 г.
2011 г.
Созданные новые рабочие места за счет
кредитов ОАКБ “Микрокредитбанка”
120,000
102,845
За счет кредитов было
создано около 104,5 тыс.
новых рабочих мест.
104,500
97,062
100,000
80,000
56,075
60,000
40,366
40,000
20,000
0
2007 г.
2008 г.
2009 г.
2010 г.
2011 г.
в
В целях финансовой поддержки женского
предпринимательства,
увеличения
объемов
оказываемых
микрофинансовых
услуг,
при
сотрудничестве с Комитетом женщин Узбекистана в
отдаленных районах республики организованы
семинары
и,
учитывая
особенности
предпринимательской
деятельности
региона,
проведены
широкомасштабные
разъяснительные
работы по трудоустройству посредством оказания им
финансовой поддержки.
Для дальнейшего повышения эффективности
проводимых мероприятий, продолжены работы с
Республиканскими общественными объединениями
«Женщина Востока» и «Женское Собрание». Также,
при сотрудничестве с Фондом поддержки социальных
инициатив осуществлены проекты по адресной
поддержке женщин-предпринимателей.
[19]
Микрокредиты, выделенные женщинампредпринимателям (млрд. сум)
34.0
26.1
18.4
11.1
2007
й г.
2007
13.2
2008 й г.
2008
2009 йг.
2009
2010г.й
2010
2011 2011
г. й
[20]
Между учащимися выпускных курсов учреждений среднего
специального, профессионального образования при Центре среднего
специального профессионального образования организованы семинары
по оказываемым банком микрофинансовым услугам, где были
предоставлены наглядные пособия, полностью освещающие виды
банковских услуг и кредитные операции. Предоставлена практическая
помощь в выделении первоначального (стартового) капитала молодежи,
желающей наладить предпринимательскую деятельность. За отчетный
период размер льготных микрокредитов, выделенных выпускникам
колледжей, составил 5,1 млрд. сум. Данный показатель по сравнению с
предыдущим годом вырос в 1,5 раза.
[21]
С первого дня создания Банка, уделяется особое внимание
установлению взаимовыгодных отношений с международными организациями
и финансовыми институтами.
[22]
В частности, осуществлялось тесное сотрудничество с Программой
Развития ООН, Всемирным банком, Фондом сберегательных касс
Германии, Компанией «Вестерн Юнион», Международным рейтинговым
агентством
«Мудис»,
Германским
банком
развития
KfW,
Международным Фондом развития сельского хозяйства (IFAD),
Исламской корпорацией по развитию частного сектора, Азиатским
банком развития, Федерацией итальянских банков кооперативного
кредита «Федеркассе», Национальным хозяйственным банком Польши
«BGK», Компанией по микрофинансированию «PKSF» Бангладеш.
[23]
Банк принят в членство таких международных организаций как
«Ассоциация банкиров Азии» и Всемирный Микрофинансовоый Центр.
Международное рейтинговое агентство «Fitch Ratings» повысило
оценку банка по долгосрочным и краткосрочным финансовым обязательствам
и присвоило рейтинг «Стабильный».
Отрадно также отметить и тот факт, что согласно опубликованному
рэнкингу журнала «Обзор рынка микрокапитала», издаваемому в Бостоне
(США), из 151 микрокредитных банков Центральной Азии и Европы ОАКБ
«Микрокредитбанк» занял достойное пятое место в десятке лучших
микрофинансовых банков.
[24]
Согласно отчетам в феврале 2011 года глобальной микрофинансовой
платформы «MIX-MARKET» (США) по информационному обмену всемирных
микрофинансовых организаций, ОАКБ «Микрокредитбанк» вошел в сотню самых
лучших микрофинансовых банков мира по объемам выделения микрокредитов в
Центральной Азии и Европе, а также признан как банк, оказывающий
микрофинансовые услуги на уровне 5-алмазов.
[25]
В течение 2011 года были полностью
освоены привлеченные банком средства
иностранных организаций, в частности,
средства Всемирного банка по проекту
«Развитие шелководства в Каракалпакстане»,
Международной ассоциации развития по
проекту «Поддержка сельскохозяйственных
предприятий. Фаза II», Программы развития
ООН по проекту «Комплексное развитие
территорий», Фонда сберегательных касс
Германии по проекту финансовой поддержке
женщин-предпринимателей
и
были
профинансированы проекты субъектов малого
бизнеса и частного предпринимательства в
сумме 4,5 млрд. сум.
[26]
В 2011 году Международная социально ориентированная
рейтинговая
компания
MICROFINANZA
RATINGS
присвоила
Микрокредитбанку социальный рейтинг согласно международных
принятых норм «sBB» - «Банк имеет достаточно эффективную
способность реализовать свои цели и задачи на практике и продвигать
возложенные социальные задачи, большая вероятность достижения
своих социальных целей». Присвоенный рейтинг свидетельствует о том,
что банк смог тесно войти в круг каждой семьи нашей республики. С этой
целью для того чтобы каждый нуждающийся смог воспользоваться
льготными инвестициями, Микрокредитбанком были внедрены новые
формы микрофинансирования, такие как групповое поручительство и
выдаваемые на основе доверия микрокредиты. Поэтапная поддержка
банком своих клиентов с момента получения ими стартового капитала
вплоть до преобразования в крупные промышленные предприятия придает
им уверенности в их деятельности.
[27]
Наш банк успешно выступил со своей
специальной моделью микрофинансирования на
Саммите
и
Конференции
организованном
Всемирным Микрофинансовым Центром в Чехии в
мае 2011 года.
На сегодняшний день, проведена работа по
участию на Саммите и Церемонии награждения
организации
Чайлд-Файнанс
(Child
Finance)
проводимой в Голландии. Данная организация ведет
деятельность направленную на повышение и
поощрение финансовой активности молодежи и
детей. На Саммите банк предоставит свои проекты в
области поддержки финансовой грамотности и
активности молодежи и детей.
[28]
В 2012 год – «Год семьи» уделяется особое
внимание
на
расширение
спектра
предоставляемых
банковских
услуг,
на
повышение эффективности использования
микрофинансовых услуг, а также на создание
новых рабочих мест по каждому проекту.
Во-первых, Новые рабочие места, главным
образом, создаются за счет финансовых средств
Микрокредитбанка,
направленных
на
формирование
стартового
капитала
вновь
создаваемых субъектов малого бизнеса и частного
предпринимательства, расширения оборотных
средств уже функционирующих предприятий,
птицеводства, животноводства,
рыбоводства и
пчеловодства.
[29]
Во-вторых, на местах регулярно
проводятся семинары на тему
«Предпринимательство – опора
семьи».
В-третьих,
объявлен
конкурс
«Самый лучший бизнес проект».
В-четвертых, активно ведутся
работы
по
проекту
«Сотрудничество
банка
и
колледжа».
[30]
В-пятых, в связи с «Годом семьи», банк разработал для клиентов и
населения нашей Республики пакет услуг «Для процветания семьи». Этот
пакет услуг по своей сути является - Вложением в будущее:
 финансовые условия для обучения молодежи в высших учебных
заведениях, приобретения компьютерной грамотности и изучения
иностранным языкам,
 первоначальный капитал для выпускников колледжей,
 микрокредиты для благоустройства домашних хозяйств,
 финансирование семейного ремесленничества,
 партнерство в проведении свадебных мероприятий,
 организация отдыха и лечения в санаториях,
 кроме того, новый сберегательный депозит с высокой процентной
ставкой «Оила кувончи», является возможностью, льготой и удобством для
каждой семьи.
[31]
Спасибо за внимание!
Микрокредитбанк – на службе
предпринимательства,
созидания и
прогресса!
[32]