Практические аспекты работы с заложенным имуществом в процедурах банкротства г.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Практические аспекты работы с
заложенным имуществом в процедурах
банкротства
03.03.2010 г.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Институт залога в банкротстве:
• Закон РФ от 19.11.1992 № 3929-1 «О несостоятельности
(банкротстве) предприятий»:
– залог не включается в конкурсную массу;
• ФЗ от 08.01.1998 №6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:
– требования залогодержателя удовлетворяются в приоритетном
порядке за счет всего имущества;
• ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ (с изменениями и дополнениями) «О
несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту ФЗ):
- требования удовлетворяются в приоритетном порядке за счет
заложенного имущества;
- «голые» залоговые кредиторы включаются в реестр
кредиторов.
Примечание:
значимые разъяснения по новеллам, связанным с удовлетворением
требований залогодержателя при банкротстве залогодателя,
содержатся в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2008 № 58
(далее по тексту Постановление Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Правами
конкурсных
кредиторов
особенностей, установленных ФЗ):
обладают
(с
учетом
1) Залогодержатели, имеющие денежные требования к должнику,
обеспеченные залогом (далее по тексту «залоговые кредиторы»);
2) Залогодержатели по договорам залога, заключенным с
должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц
(далее по тексту ««голые» залоговые кредиторы») (п. 5 ст.138 ФЗ).
!
Примечание: данная категория кредиторов не вправе подавать
заявление о банкротстве должника.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Порядок заявления требований залогодержателями:
- аналогичный как и для других кредиторов.
Примечание:
- рекомендуем при заявлении требований ходатайствовать о наложении обеспечительных мер в отношении
предмета залога;
-если кредитор при установлении требований не ссылается на наличие залоговых отношений, в результате
чего данные требования установлены как не обеспеченные залогом, то впоследствии такой кредитор вправе
обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора ( п. 3 Постановления Пленума
ВАС РФ № 58);
- если залоговый кредитор предъявил свои требования/обратился с заявлением о признании за ним статуса
залогового кредитора по истечении срока закрытия реестра (п.1 ст. 142 ФЗ), то такой кредитор не имеет
специальных прав, предоставляемых залогодержателям (п.4 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
Обстоятельства, подлежащие выяснению (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ №58):
1) есть решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество:
- не прекратилось ли оно;
- имеется ли у должника заложенное имущество.
2) отсутствует решение суда об обращении взыскания на заложенное
имущество:
- возникло ли право залогодержателя;
- не прекратилось ли право залогодержателя;
- имеется ли у должника заложенное имущество.
Примечание: рекомендуем приостанавливать производство по делу, иск по которому был
подан до введения наблюдения в отношении должника, чтобы не было возможности
приостановить рассмотрений требований залогодержателя в деле о банкротстве.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Размер требований залогодержателей:
- ФЗ не содержит специальных норм;
- Постановление Пленума ВАС
разъяснения по данному вопросу.
РФ
№
58
содержит
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Размер требований залогодержателей:
1)
Залогодержатели, имеющие денежные требования к
должнику, обеспеченные залогом:
- обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом
независимо от оценки предмета залога (ст. 337, п.1 339 ГК РФ) (за
исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в
полном объеме, а только в части) (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ №
58).
2)
Залогодержатели по договорам залога, заключенным с
должником в обеспечение исполнения обязательств
иных лиц:
- размер требований определяется как сумма денежного удовлетворения,
но не свыше оценочной стоимости залога. При этом стоимость залога
определяется судом на основе оценки залога, предусмотренной в договоре
о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда
об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов
заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или
меньшую сторону (п.20 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Право голоса на собрание кредиторов:
Наблюдение:
Залоговые кредиторы/«голые» залоговые кредиторы имеют
право голоса на собрании кредиторов
Финансовое оздоровление и внешнее управление:
Залоговые кредиторы/ «голые» залоговые кредиторы по
общему правилу не имеют права голоса на собрании
кредиторов.
Исключение: залоговые кредиторы/«голые» залоговые кредиторы приобретают право голоса
на собрании кредиторов в случае отказа от реализации предмета залога или
вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении
ходатайства о реализации предмета залога в ходе соответствующей процедуры.
Конкурсное производство
Залоговые кредиторы/«голые» залоговые кредиторы не
имеют право голоса на собрании кредиторов.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Обращение взыскание на заложенное имущество:
1)
Наблюдение:
- обращение взыскание на заложенное имущество не допускается (п.1 ст. 18.1 ФЗ);
-приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.
2)
Финансовое оздоровление/внешнее управление:
- обращение взыскание на заложенное имущество допускается (п.2 ст. 18.1 ФЗ);
-возможность обращения взыскания рассматривается в деле о банкротстве;
Примечание:
суд вправе отказать в удовлетворении заявления об обращении
взыскания, если должник докажет, что обращение взыскания сделает
невозможным восстановление платежеспособности должника.
- порядок реализации предмета залога:
(а) торги в порядке, установленном п.п. 4,5,8-19 ст.110 и п.3 ст.111 ФЗ (организатор торгов:
АУ или привлекаемая им спец.организация; начальная продажная цена: определяется в
соответствии с зак-вом о залоге);
Примечание:
за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества, подлежат
удовлетворению требования залогового кредитора (выручка не может направляться на
погашение текущих платежей и расчеты с иными
кредиторами, в т.ч. первой и
второй очереди) (п.5 ст. 18.1. ФЗ, п.7
Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
(б) оставление предмета залога за залоговым кредитором с оценкой его в сумме на 10%
ниже начальной продажной цены на повторных торгах в случае признания несостоявшимся
повторных торгов
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Порядок реализации предмета залога в ходе конкурсного
производства:
1)
продажа предмета залога на торгах в порядке, установленном
п.п. 4,5,8-19 ст. 110, п.3 ст.111 ФЗ;
2)
повторная продажа предмета залога на торгах в порядке,
установленном, п.п. 4,5,8-19 ст. 110, п.3 ст.111 ФЗ (снижение
цены- 10%);
3) возможность оставления предмета залога залоговым
кредитором за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже
начальной продажной стоимости на повторных торгах;
Примечание: При оставлении предмета залога за собой кредитор обязан перечислить
соответствующую сумму 20%(30%) на специальный банковский счет в течение 10
дней с даты направления КУ заявления об оставлении предмета залога за собой.
4)
продажа посредством публичного предложения в порядке,
предусмотренном п. 4 статьи 139 Закона о банкротстве, если в
течение 30 дней кредитор не воспользуется правом
оставления имущества за собой.
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Распределение денежных средств от продажи предмета залога:
Залог обеспечивал денежное обязательство/кредитное обязательство (п. 2,
2.1. ст. 138 ФЗ):
•
70%/80% - погашение требований залогодержателя, но не более чем
основная сумма задолженности, обеспеченная залогом;
•
20%/15% - (1) погашение требований кредиторов первой и второй
очереди в случае недостаточности иного имущества должника; (2)
погашение части требований залогодержателя, не погашенной из
стоимости предмета залога; (3) остаток в конкурсную массу;
•
оставшиеся денежные средства – (1) погашение судебных расходов,
расходов по выплате вознаграждения АУ и оплаты услуг привлеченных АУ
лиц; (2) остаток в конкурсную массу.
Примечание:
- не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по
обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются в
составе требований кредиторов 3 очереди (п.2.1. ст. 138 ФЗ);
- не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по
обязательствам, обеспеченным залогом имущества иных лиц, считаются
погашенными (п.20 Постановления Пленума ВАС РФ № 58).
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Майя Чудутова
Заместитель
Директора по вопросам корпоративного
Права и сопровождения банковской деятельности
Тел.: +7 (495) 956-29-92
Факс: +7 (495) 956-29-93
Email: maya@matec.ru
www.matec.ru
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ