Некооперативное законодательство: изменения, тенденции

Некооперативное
законодательство: изменения,
тенденции, влияние на СКПК
Анна Байтенова, советник по
правовым вопросам НАУМИР
Звенигород, 15 марта 2012 г.
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Какие решения в области
регулирования были приняты
 Закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009
 Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях» от 2.07.2010
 Закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011
 Введение на рынках микрофинансирования и кредитной кооперации
регулирования (Минфин РФ) и надзора (ФСФР)
 Создание нормативно-правового регулирования деятельности
банковских платежных агентов
 Вовлечение микрофинансовых институтов (МФИ), банковских агентов и
операторов электронных денег в борьбу с отмыванием преступных
доходов и финансированием терроризма
 Гос. программа поддержки микрофинансирования
(Минэкономразвития РФ и ВЭБ/МСП-Банк)
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
По состоянию на 01.02.2012:


В государственный реестр СРО кредитных кооперативов включены 10
организаций, объединяющих более 1200 КПК
В государственный реестр микрофинансовых организаций (МФО) включены
1113 юридических лиц
 По аналитическим данным:




Размер рынка микрофинансирования в России на конец 2011 года составил не
менее 33 млрд. руб., из них на микрокредитование бизнеса направлено около
60% от совокупного портфеля микрозаймов (включая МФО и КПК)
Рост рынка за 2011 г. – 34%, что вдвое превышает темпы роста в 2010 году
Средневзвешенная процентная ставка по микрозаймам составила 27,9%
годовых (по 15 крупнейшим компаниям), снижение % по займам, сбережениям,
снижение портфеля в риске больше 30 дней
В 2011 г. около 70% микрозаймов выданы в малых городах и на селе
 Более 60% заемщиков МФИ – женщины, 20% заемщиков – молодые
люди до 28 лет
 В 2010 г. в МФИ получили займы около 200 тыс. субъектов малого
предпринимательства
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Имиджевые риски
 Примерно 60 % выдач в 2011 году составили микрозаймы микро- и
малому бизнесу, 40% - потребительские займы
 Тенденция к вхождению в реестр МФО компаний PDL
 Объем займов до зарплаты (Pay Day Loans) в сравнении с
классическими микрозаймами составил около 15%. Однако риски для
имиджа всего сектора велики
 Предложения:
 выделить в отчетности МФО отдельные категории: микрозаймы для
бизнеса, потребительские микрозаймы, займы до зарплаты,
организовать ведение аналитического учета со стороны ФСФР
 Предусмотреть участие МФО в бюро кредитных историй
 Ввести стандарты раскрытия информации о стоимости займа
 Рассмотреть вопрос об обязательном участии МФО в СРО
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Имиджевые риски
в кредитной кооперации
 Статистика банкротств, вопросы защиты сбережений пайщиков
 Неконтролируемая реклама
 Конкуренция со стороны on-line кредитования через социальные сети,
Интернет-магазины и аукционы
 Взрывной рост МФО в регионах
 Предложения:
 Эволюция надзора
 Освобождение сектора от балласта
 Определение единой стратегии, развитие единых правил игры (в т.ч. по
банкротству, налогам, противодействию отмыванию преступных
доходов и т.д.)
 Стандарты социального воздействия и защиты прав пайщика (клиента)
 Повышение доступности финансовых услуг за счет синергии разных
институтов финансового рынка
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Новое в законодательстве
и правоприменительной практике (1)
 ФЗ от 06.12.2011 N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете» (вступ. в силу с 01.01.2013)
 Приказ Минфина РФ от 17.10.2011 N 133н "Об утверждении Административного
регламента исполнения Федеральной налоговой службой государственной
функции по осуществлению контроля и надзора за полнотой учета выручки
денежных средств в организациях и у индивидуальных предпринимателей«
(вступил в силу 19.02.2011)
Приказ Минфина РФ от 10.10.2011 N 126н "Об установлении максимальной
суммы одной банковской гарантии и максимальной суммы всех одновременно
действующих банковских гарантий, выданных одним банком …» (вступил в силу
05.01.2012)
Приказ Минсельхоза РФ от 21.02.2012 N 124 "Об утверждении методики
определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая…». Вступит
в силу через 10 дней после официального опубликования
Утверждено несколько Административных регламентов Минюста по НКО
Приказ Минсельхоза РФ от 27.01.2012 N 89 (о субсидировании расходов
бюджетов субъектов РФ на сельхозстрахование)
Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах
применения статьи 333 ГК РФ"
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Новое в законодательстве
и правоприменительной практике (2)
<Информация> Минфина РФ "Об особенностях формирования бухгалтерской
отчетности некоммерческих организаций (ПЗ-1/2011)"
Федеральный закон от 03.12.2011 N 390-ФЗ "О внесении изменений в
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и статью 3
Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О
несостоятельности (банкротстве)" и признании утратившими силу частей 18, 19
и 21 статьи 4 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный
закон "О несостоятельности (банкротстве)"
 Федеральный закон от 30.11.2011 N 362-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации» (уточнение норм о
госрегулировании и госконтроле, возможность использования закладных,
корректировка ст. 32 ФЗ «О кредитной кооперации» и др.)
Федеральный закон от 19.10.2011 N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи
809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»
 ФЗ «Об инвестиционном товариществе», «О хозяйственном партнерстве» и др.
ФЗ от 21.11.2011 N 328-ФЗ "О внесении изменений в отдельные
законодательные акты РФ в части формирования и использования целевого
капитала некоммерческих организаций"
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Новое в законодательстве
и правоприменительной практике (3)
Федеральный закон № 405-ФЗ от 06.12.2011 «О внесении изменений в
отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования порядка
обращения взыскания на заложенное имущество» (см. также Постановление
Пленума ВАС от 17.02.2011) (в т.ч. вопросы внесудебного взыскания)
Федеральный закон № 308-ФЗ от 08.11.2011 о внесении изменений в
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации
(отмыванию) доходов…» (в т.ч. возможность не направлять ПВК на согласование,
три дня для сообщения о необычных операциях)
 Позиция Генеральной прокуратуры в отношении применения
законодательства ПОД/ФТ к сельхозкооперативам: официально в письме в
адрес Федеральной службы по финансовому мониторингу обоснована
правильность возбуждения прокурорами дел по статье 15.27 КоАП в отношении
СКПК за нарушение законодательства о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию
терроризма. Возможность оттока теневого капитала в сельские кооперативы.
 Следовательно, надо: 1) утвердить правила внутреннего контроля; 2) назначить
специальное должностное лицо и обучить его; 3) сообщать в Росфинмониторинг
об операциях по ст. 6 и 7 п.3 Закона № 115-ФЗ
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Какие законопроекты в работе
 Законопроект о ПО: «осуществлять в установленном порядке товарное и
коммерческое кредитование пайщиков, за исключением деятельности по
организации финансовой взаимопомощи пайщиков, предусмотренной
частью 1 статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О
кредитной кооперации».»
 Законопроект о внесении изменений в ФЗ о МФО
 Законопроект о внесении изменений в КоАП (штрафы, контроль)
 Законопроект о внесении изменений в НК РФ (доходы и расходы,
резервы)
 Законопроекты в сфере банкротства: о реабилитационных процедурах,
применяемых в отношении гражданина-должника, о деятельности по
взысканию просроченной задолженности и др.
 Законопроект о раскрытии информации об эффективной процентной
ставке (конечная стоимость займа/кредита) и др.
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Что готовит нам новый ГК
 Новое в подходе к классификации юридических лиц: потребительский
кооператив как некоммерческая корпорация, ушла норма о
возможности распределять прибыль, необходимость при ведении
предпринимательской деятельности иметь уставный капитал как ООО
 Новое в залоговых отношениях
 Новое в поручительстве
 Новое в положениях о сделках, обязательствах, договорах
 Новое в главе о займе
Выводы делать рано: всё в работе. Но надо отслеживать и понимать
процесс: правовые базы + сайты Центра частного права,
Минэкономразвития и т.п.
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Какие идеи в законопроектной
деятельности необходимы
 Изменения в Закон «О рекламе»
 Изменения в Закон «О несостоятельности (банкротстве)» (защита
клиентов финансовых организаций, не участвующих в системе
страхования вкладов, и др.)
 Гармонизация правового регулирования различных ветвей кредитной
кооперации
 Системный взгляд на развитие законодательства о кредитной
кооперации, микрофинансировании и финансовых рынках в целом,
налогового и гражданского законодательства.
 САМЫЕ НЕОБХОДИМЫЕ ИДЕИ – ВАШИ!
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru
Контакты






Телефон: (495) 258-87-05, 258-68-31
Факс: (495) 258-87-09
abaitenova@rmcenter.ru
info@rmcenter.ru
www.rmcenter.ru
www.rusmicrofinance.ru
 СПАСИБО!
www.rmcenter.ru | www.rusmicrofinance.ru