открытый акционерный коммерческий банк

ОТКРЫТЫЙ АКЦИОНЕРНЫЙ
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
УЗПРОМСТРОЙБАНК
КРЕДИТОВАНИЯ
Узпромстройбанк традиционно является универсальным
банком, обслуживающим такие базовые отрасли экономики
как добыча и транспортировка нефти, добыча минеральных
и сырьевых ресурсов, энергетика, авиастроение, химическая
и легкая промышленность. Обслуживаемая банком
клиентура охватывает все отрасли народного хозяйства.
Кредитная политика Узпромстройбанка ориентирована на
приоритетное кредитование и финансирование крупнейших
экономических
и
социальных
программ
развития
республики,
осуществление
широкомасштабной
инвестиционной деятельности в базовых отраслях
экономики.
Кредиты выдаются на краткосрочной основе сроком пользования до 12 месяцев
и на долгосрочной основе сроком - от 1 года и выше, но не свыше срока
окупаемости проекта.
Краткосрочное
кредитование
Краткосрочные кредиты выдаются на следующие цели:
• на покупку сырья и материалов;
• сезонные и другие временные запасы ТМЦ;
• сезонные затраты, связанные с производством и заготовкой продукции;
• расходы по подготовке новых производств и освоению новых видов продукции (в том числе на
пусконаладочные работы), а также затраты по работам сверх имеющихся на эти цели собственных
оборотных средств;
• улучшение технологии производства, увеличение производства товаров, выпуск новой продукции,
повышение качества, надежности и долговечности изделий:
• на расширение бытового обслуживания населения;
• расчеты с поставщиками продукции, другие потребности, связанные с расчетами;
• временное пополнение недостатка собственных оборотных средств предприятий и организаций в
случаях, предусмотренных действующим
законодательством, с целью обеспечения
непрерывного финансирования кредитование заказчика при временном отсутствии источников
финансирования;
• на погашение просроченной задолженности по заработной плате (срок пользования кредитом 45
дней).
Содействие снижению дебиторско-кредиторской задолженности хозорганов путем
выделения целевых кредитов и оказания целевых факторинговых услуг.
В целях создания условий для эффективной деятельности товариществ собственников
жилья, повышения качества предоставляемых услуг, усиления коллективной ответственности за
полноту и своевременность платежей за коммунальные услуги филиалы предоставляют
краткосрочные кредиты товариществам собственников жилья для приобретения материальнотехнических ресурсов, оборудования и инвентаря, необходимых для осуществления текущего и
капитального ремонта.
Плата за пользование кредитом банка устанавливается в размере не выше действующей
ставки рефинансирования Центрального банка Республики Узбекистан.
Долгосрочное
кредитование
Кредиты на финансирование инвестиционных проектов могут быть выданы на следующие
цели: приобретение оборудования, развитие и расширение собственного производства, а
также минитехнологий и компактного оборудования для сельского хозяйства и на другие
виды предпринимательской деятельности, связанной с производством товаров народного
потребления и сферы услуг.
Необходимыми документами для рассмотрения инвестиционных проектов являются:
- Заявление на кредит;
- Копия Устава и Учредительного договора (нотариально заверенные);
- Бизнес-план с обязательным указанием анализа денежного потока;
- Бухгалтерский отчет предприятия за последние 3 года в разрезе кварталов,
подтвержденный налоговой инспекцией, в следующем составе: баланс форма №1; отчет о
финансовых результатах Ф-№2, расшифровка дебиторской и кредиторской
задолженности;
- Контракт на поставку (оборудования; сырья и материалов; на реализацию производимой
продукции;
- Подтверждающий документ на недвижимость под производство или договор аренды;
- Технические паспорта приобретаемого оборудования, конкурентный лист;
- Одним из видов обеспечения может быть:
1. залог имущества и ценных бумаг;
2. депозиты в национальной и иностранной валюте;
3. поручительство третьих лиц;
4. средства на валютном счете клиента;
5. страховые полисы по страхованию риска непогашения заёмщиком кредита страховых
компаний “Узбекинвест”, “Узагросугурта”, “Кафолат”, и других надежных страховых
компаний.
Основными условиями выдачи кредита на
финансирование инвестиционных проектов являются:
- Выдача кредита на финансирование инвестиционных проектов предусматривает в основном
денежный поток и доходы проекта в качестве средств для погашения задолженности;
- Кредиты на финансирование инвестиционных проектов выдаются в национальной валюте в
безналичной форме;
- Финансирование инвестиционных проектов предоставляется только резидентам Республики
Узбекистан;
- Приобретаемое за счет кредита имущество может служить предметом залога по данному
кредиту, в том случае, если оно ликвидное;
- Срок пользования кредитом устанавливается в зависимости от окупаемости проекта;
- Величина процентной ставки устанавливается по взаимному соглашению на основе кредитного
договора.
- Погашение кредита и процентов по нему осуществляется на основе графика погашения
разработанного с учетом прогнозируемого денежного потока.
Банк участвует также в осуществлении синдицированного кредитования крупных инвестиционных
проектов.
Кроме того, Банк производит выдачу гарантий и поручительств.
При осуществлении расчетных и кредитных взаимоотношений все хозяйствующие субъекты
независимо от формы собственности, отрасли экономики или других нефинансовых показателей
имеют равные перед Узпромстройбанком возможности (кроме установленных Кредитной
политикой ограничений по географическому расположению и концентрации). Кредитование
осуществляется исключительно на основе анализа финансового состояния ссудозаёмщика и
степени риска невозврата кредита в пределах имеющихся ресурсов.
Кредитование хозяйствующих субъектов осуществляется филиалами Банка в соответствии с
Кредитной политикой Банка на условиях возвратности, платности, обеспеченности, срочности и
целевого использования выделенных кредитов.
Кредитование всех заёмщиков независимо от их форм собственности осуществляется на
договорных началах.
Проценты за пользование кредитом за счет собственных ресурсов Узпромстройбанка
определяются с учетом продолжительности срока кредитования, предоставленных Заемщиками
гарантий своевременного возврата кредита, спроса и предложений кредитных ресурсов и их цены,
а также степени кредитного риска с учетом ставки рефинансирования ЦБ, на основе договора.
Кредитование затрат сельскохозяйственных предприятий на выращивания хлопка-сырца и зерна,
закупаемых для государственных нужд за счет кредитной линии Фонда для расчетов за
сельскохозяйственную продукцию, закупаемую для государственных нужд при Министерстве финансов
РУз:
Условия выдачи кредита: • Льготные кредиты выдаются сельскохозяйственным предприятиям в
размере до 60 процентов стоимости выращиваемого хлопка - сырца и зерна.
• Сроки выдаваемого кредита на выращивание зерна 12 месяцев и для выращивания хлопка-сырца
18 месяцев, без права пролонгации.
• Ставка льготного кредита установлена в размере 3 процентов годовых.
Кредиты выдаются на следующие цели:
• на оплату труда и их начисление;
• на приобретение минеральных удобрений и средств химической и биологической защиты
растений;
• на ГСМ;
• на оплату услуг МТП, альтернативных МТП, других предприятий имеющих сельскохозяйственную
технику и Союза водопользователей ;
• на оплату стоимости семян;
• на приобретение запчастей для сельскохозяйственной техники;
• на оплату платежей по лизингу и страховых взносов по ним;
• на оплату использованной электроэнергии;
• для приобретения пленки используемой при посеве хлопка;
• на оплату единого земельного налога.
Перечень документов необходимых для получения льготного кредита:
• кредитная заявка для получения кредита;
• копия договора контрактации с заготовительными организациями;
• бизнес-план;
• Справка о дебиторской и кредиторской задолженности (форма № 2а), а также акты сверки по
задолженности свыше 90 дней, отчет о финансовых результатах (форма № 2).
Условия финансирования по кредитной линии
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Условия финансирования по кредитной линии банка КфВ заключается в следующем:
Срок кредита – до 5 лет, в том числе льготный период 1 год (период, в котором не погашается основной
долг);
Процентная ставка для кредитов на сумму меньшие или равные 100.000 евро – 3% годовых, а для кредитов в
размере свыше 100.000 евро – 5% годовых + маржа УзПСБ 3% годовых;
Валюта кредита - ЕВРО;
Сумма Залогового обеспечения должна составлять минимум 125% от суммы кредита;
Комиссия за организацию – 1% от суммы кредита (разовая).
Соотношение между заемными и собственными средствами в общей стоимости проекта должно составлять
не менее 75:25.
Цель кредита – приобретение технологического оборудования.
Условия финансирования по кредитной линии Исламская Корпорация Развития Частного
заключаются в следующем:
Цель проекта – финансирование Малых Предприятий (МП) в индустриальных секторах и производственные
проекты в сфере обслуживания и инфраструктуры, инвестиций в новые проекты, на модернизацию или
техническое и технологическое перевооружение существующего предприятия;
Срок лизинга - до 5 лет, в том числе льготный период не более 1 года (период, в котором не погашается
основной долг);
Процентная ставка составляет SWAP+наценка (8,5% годовых);
Валюта лизинга - доллары США;
Минимальная сумма лизинга – 200.000 долл. США;
Максимальная сумма лизинга – 500.000 долл. США;
Ранее погашение задолженности возможно по письменному запросу, отправленному в ИКРЧС;
Метод финансирования - Продажа в рассрочку (Цена + Наценка).
Гостиницы, мотели, жилищно-коммунальные хозяйства и другие проекты, которые могут быть
нежелательными с точки зрения Шариата не могут быть финансированы.
Узпромстройбанк выступает в качестве Гаранта перед обязательствами Заемщика.
Условия финансирования по кредитной линии
Международной Ассоциации Развития
• Кредитная линия направлена на финансирование
сельскохозяйственных предприятий;
• Предоставление долгосрочных кредитов на инвестиционный
капитал или лизинговое финансирование на срок не более 120
месяцев, где сумма одного кредита не превышает 300.000
долл. США, или их эквивалент в узбекских суммах с
льготным периодом до 36 месяцев;
• Предоставление краткосрочных кредитов на оборотный
капитал выделяемых на срок не более 18 месяцев, где сумма
одного кредита не должна превышать 50.000 долларов США
или их эквивалент в узбекских суммах с льготным периодом
до 9 месяцев;
• Процентная ставка – Libor + маржа Узпромстройбанка;
Условия финансирования по кредитной линии Немецких
банков заключается в следующем:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Финансируется 85% стоимости импортного контракта на поставку
оборудования;
- Срок кредита – до 5 лет, в том числе льготный период не более 1,5 года
(период, в котором не погашается основной долг);
- Процентная ставка составляет ЕВРИБОР + маржа иностранного банка+ маржа
УзПСБ (размер процентной ставки ЛИБОР или ЕВРИБОР определяется на
Лондонской бирже);
Валюта кредита - доллары США или ЕВРО;
Сумма Залогового обеспечения должна составлять минимум 125% от суммы
кредита;
Кредиты немецких банков выдаются под покрытие Страхового Агентства
«Гермес».
Страховая премия агентств составляет ориентировочно – 8-11% от стоимости
85% контракта (может быть оплачена как поставщиком так и покупателем
(включается в стоимость контракта));
Страховые агентства покрывают 85% стоимости основного контракта.
Комиссия за управление – до 1% от суммы кредита (разовая).
Комиссия за обязательство – до 0,5% от неосвоенной части кредитной линии;
Соотношение между заемными и собственными средствами в общей стоимости
проекта должно составлять не менее 75:25.
Цель кредита – приобретение технологического оборудования
Узпромстройбанк рад представить своим клиентам,
субъектам малого бизнеса и предпринимательству
программу микрокредитования.
Микрокредиты
предоставляются
заемщикам
на
приобретение
минитехнологий, развитие и расширение собственного производства, в
том числе на приобретение семян, скота, птицы, первичную обработку
сырья и материалов, развитие народного ремесленничества и на
организацию надомного труда
Ссудозаемщик для получения микрокредита банку
предоставляет вместе с доходами нижеследующие
документы:
• кредитная заявка на получение микрокредита;
• бизнес-план с обязательным указанием анализа денежного
потока;
• кредитное обеспечение;
• для юридических лиц бухгалтерский баланс (форма №1) за
последний отчетный период, заверенный местным
(районным) органом Госналоговой службы и справка о
дебиторской и кредиторской задолженности (форма №2а), а
также акты сверки по задолженности свыше 90 дней, отчет о
финансовых результатах (форма №2);
• индивидуальный предприниматель или глава дехканского
хозяйства лично представляют паспорт, копия которого
подшивается в кредитное дело.
Основные условия выдачи
микрокредитов:
• Микрокредиты выдаются в национальной валюте в размере, до
1000 минимальных оплаты труда;
• Объем доходов и обеспечения микрокредита должно окупать
основных часть кредита и проценты по нему;
• Микрокредиты выдаются на договорной основе до 3 лет;
• Величина процентной ставки устанавливается по взаимному
соглашению на основе кредитного договора, в размере
официально
установленной
ставки
рефинансирования
Центрального банка. За счет средств специального фонда
льготного кредитования процентные ставки не превышают 50%
от ставки рефинансирования ЦБ РУ на день выдачи кредита;
• Погашение производится в валюте выданного кредита.
Узпромстройбанк предоставляет юридическим лицам
программу финансирования на условиях лизинга.
Лизинговые услуги предоставляются финансово устойчивым хозяйствующим
субъектам с правами юридического лица на условиях платности, срочности,
обеспеченности и возвратности средств, инвестированных банком на приобретение
лизингового имущества.
Банк осуществляет только лизинговые операции, предусматривающие переход объекта
лизинга в собственность лизингополучателя по окончании срока договора лизинга. При
этом лизингополучатель должен возместить Банку все затраты на приобретение
объекта лизинга, связанные с его поставкой и привидением в состояние, пригодное для
использования по назначению и уплатить проценты Банка
Объектом лизинга могут быть любые, не потребляемые вещи, в том числе предприятия,
имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства
и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской
деятельности.
Субъектами лизинга являются: лизингодатель,
лизингополучатель и продавец.
Преимущества лизинга:
• Технологическое оборудование, ввозимое в Узбекистан
для передачи в лизинг, освобождается от обложения НДС
и таможенных пошлин;
• Лизинговые платежи не облагаются НДС;
• Лизингополучатель не платит налог на имущество по
объекту лизинга;
• При определении налогооблагаемой базы по налогу на
прибыль лизингополучатель вправе вычитать из
совокупного дохода:
Всю сумму амортизационных отчислений, включая
начисленную ускоренным методом, по полученным в
лизинг основным средствам;
- Проценты по лизингу
Условия осуществления
лизинговых операций
• Микролизинг – предоставляется в соответствии с
законодательством
о
лизинге
на
осуществление
предпринимательской
деятельности
в
сумме
не
превышающей двухтысячекратный размер минимальной
заработной платы по ставке рефинансирования Ценрального
Банка Республики Узбекистан.
• В сумме превышающей
двухтысячекратный размер
минимальной заработной платы лизинговые операции
осуществляются не ниже 18% годовых;
• Лизинговые операции осуществляются на срок не менее 12
месяцев и не более амортизационного периода объекта
лизинга;
• Лизингополучателем
предоставляется
дополнительное
обеспечение не ниже 45% от суммы объекта лизинга;
• По желанию лизингополучателя осуществляется 30 %
авансовый платеж.
Стартовый капитал
Кредиты выдаются малым предприятиям, вновь создаваемым
микрофирмам, дехканским и фермерским хозяйствам
осуществляющих свою деятельность с образованием
юридического
лица
предоставляются
кредиты
на
формирование первоначального (стартового) капитала за счет
кредитных линий внебюджетных фондов при условии, если
заявки на получение кредита поданы не позднее 6 месяцев
после государственной регистрации этих заемщиков.
Кредиты предоставляются заемщикам на формирование
оборотных средств для начала деятельности, разработку
технико-экономического
обоснования
инвестиционных
проектов, приобретение оборудования
Перечень документов необходимых для
рассмотрения проектов:
• Кредитная заявка на получение микрокредита;
• Бизнес-план с обязательным указанием анализа денежного
потока;
• Кредитное обеспечение;
• Бухгалтерский баланс (форма № 1) за последний отчетный
период, заверенный местным (районным) органом
Госналоговой службы;
• Справка о дебиторской и кредиторской задолженности
(форма № 2а), а также акты сверки по задолженности
свыше 90 дней;
• Отчет о финансовых результатах (форма № 2).
Условия выдачи кредита:
• Кредиты на формирование первоначального (стартового)
капитала выдаются в размере до 150 минимальных заработных
плат микрофирмам и дехканским хозяйствам и до 300
минимальных заработных плат - малым предприятиям и
фермерским хозяйствам;
• Приобретаемое за счет кредита имущество в размере 80% от
стоимости может служить предметом залога по данному
кредиту;
• Кредиты на формирование первоначального (стартового)
капитала за счет кредитных линий внебюджетных фондов
выдаются на срок до 3 лет, проценты по кредитам начисляются
со дня выдачи этих кредитов и взыскиваются по истечении 12
месяцев. Величина процентной ставки устанавливается равной
1/6 части от действующей ставки рефинансирования ЦБ РУз.