Терминалы выдачи займов Агентский договор

БУДУЩЕЕ РОЗНИЧНОГО БАНКА - МИНИОФИСЫ САМООБСЛУЖИВАНИЯ.
РЕАЛЬНЫЙ ПРИМЕР РАБОТЫ МФО В
МОСКВЕ С КРЕДИТОМАТАМИ
Екатерина Маликова ген. Директор ООО
«ПРЕДПРОЦЕССИНГ»
WWW.PREDPROCESSING.RU
+7 499 393 33 19 credit@predprocessing.ru
Терминалы выдачи займов
Основные задачи бизнеса
1
На фоне ужесточения
требований ЦБ к банкам,
неудовлетворённый
клиентский спрос
перераспределяется в
пользу МФО
2
Терминалы выдачи займов
Текущая рыночная ситуация
Текущее
законодательство в сфере
микрофинансирования
способствует развитию
отрасли
3
Прогноз МинФина
оценивает темпы роста
спроса на микрокредитование
в объёме 77% ежегодно на
ближайшие 3 года
Источник прогнозов ЦБ РФ
Терминалы выдачи займов
Как работает комплекс
«Predprocessing.Creditor»
помогает
организовать сервис по выдаче и погашению
займов без открытия офисов, при помощи
терминалов самообслуживания
Решение позволяет получать и передавать заявки в
микрофинансовую
компанию
без
участия
сотрудников и без подписания бланка договора.
Клиент подаёт заявку через терминал, используя
только паспорт. В случае одобрения заявки,
пользователь может сразу получить деньги в
терминале, а также погасить заём
Терминалы выдачи займов
Сравнение с конкурентами
Показатель
Время от первого обращения
до получении денег
Время получения денег
при повторном обращении
Количество полей в анкете
(простота)
Финальное решение онлайн
Соответствие
законодательству
Географическое присутствие
по всей России
Оффлайн
МФО
Онлайн МФО
Predprocess Другие игроки
ing.Creditor
ТКС Банк
5–25 мин
5–15 мин
5 мин - 3 дня
40 мин - 4 дня
5–25 мин
1-5 мин
5 мин - 3 дня
---
12+ полей
НЕТ
20+ полей
20+ полей
---
да
да
да
да
да
нет
да
ограничено
не
ограничено
не ограничено не ограничено
Терминалы выдачи займов
Как работает комплекс
«Predprocessing.Creditor» состоит из 3 частей
Терминал
1 Клиент для терминала самообслуживания
2 Сервер управления данными
Сервер
3 Модуль аналитики и удалённого обслуживания
терминалов
Модуль аналитики
В процессе работы, терминалы передают данные на
центральный
сервер,
который
отправляет
информацию кредитной организации или получателю
денег при оплате услуг. Модуль аналитики
формирует отчёты on-line и в случае сбоя в работе
оборудования
самостоятельно
диагностирует
систему и направляет уведомление администратору.
Терминалы выдачи займов
Основные преимущества
«Predprocessing.Creditor» полностью заменяет
офис банка или микрофинансовой компании
1
Сокращено время для обращения – удобный интерфейс
позволяет заполнить анкету за 3-5 минут
2
Оптимизирован процесс подачи заявки – в терминале
установлен сканер паспорта, требуется только 1 документ
3
Исключается использование поддельных паспортов –
сканер определяет подлинность документа, просвечивая
его в 3 световых диапазонах
4
Не требуется физическая подпись заёмщика –
предусмотрено дистанционное подписание договора при
помощи 2 проверочных паролей ( АСП )
5
Доступны выдача и приём наличных денег – в
терминалах установлены банковские устройства выдачи и
приёма наличных
Терминалы выдачи займов
Возможности системы
Основные функции системы
1
Подача заявок на получение
возможностью идентификации клиента
2
Выдача
деньгами
и
погашение
займов
займа
с
наличными
Дополнительные сервисы
3
Приём платежей в адрес любой кредитной
организации, ЖКХ и операторов мобильной связи
4
Приём и выдача денежных переводов
5
Реализация любых собственных и сторонних
сервисов
В
рамках
эксперимента,
проводимого
ФНС,
Терминалы выдачи займов
Форматы сотрудничества
Для организации сервиса вы можете выбрать один из двух вариантов
1
Приобретение в собственность программного комплекса для самостоятельного
оперирования сетью и подключения Агентов. Решение не ограничивает ни
масштабов ни территории развития сети
2
Подключение к системе в качестве Агента. Позволяет в короткий срок начать
работу.
Для партнёров мы готовы поставить терминалы, разработанные с учётом
требований бизнес-процессов. Компоненты в составе терминалов соответствуют
российским и европейским стандартам качества
Все элементы подобраны с
максимальным показателем
стойкости
и
гарантируют
бесперебойную
работу
в
течение 10 лет
Безопасность
инкассации
обеспечена
мировым
лидером в оказании услуг,
имеющим представительства
в 140 странах
Оборудование застраховано
партнёром
с
уровнем
надёжности «ААА»
Терминалы выдачи займов
Пример расчётных параметров
Терминалов в сети, шт
Использование расходных материалов в месяц, %
Усоуги риэлтора, руб
Стоимость аренды, руб
Оперативное техническое обслуживание, руб
Заявок на терминал в день, шт
Средняя сумма займа, руб
Конверсия одобрений к заявкам по числу заявок, %
Дефолт, %
Ставка продажи дефолта, %
Ставка по займу, %
Средний срок займа, дн
Срок амортизации, мес
Стоимость терминала, руб
Стоимость продажи заявки
Стоимость продажи выдачи
Количество повторных выдач (от числа первичных)
Вознаграждение за повторную выдачу
Ставка за транзакцию при выдаче
Ставка за транзакцию при возврате
100
20%
7 000
15 000
800
6
5 700
20%
25%
7%
2%
17
36
370 000
10
1 100
80%
100
1,10%
1,10%
Терминалы выдачи займов
Формы сотрудничества
Агентский договор
Распределение прибыли
Соглашение
предусматривает
приобретение
и
установку Агентом сети терминалов и подключение их к
процессингу Оператора. Доходная часть формируется
как комиссия от выдачи займа и проведённых платежей,
и распределяется в соответствии с долями участников.
Размере комиссии зависит от МФО и определяется для
конкретного Агента индивидуально
1 Агент получает бесплатное подключение к процессингу
2 Агент получает 85% от прибыли компании
3 Доступен круглосуточный on-line мониторинг статистики и
контроль всех платежей
4
Для ведения бизнеса требуется от 2 до 5 человек на сеть
100-150 терминалов
Терминалы выдачи займов
Агентский договор. Расчёт окупаемости
Пример расчёта срока окупаемости в месяцах для сетей терминалов различного размера
12
12
12
10
10
10
8
8
8
6
6
6
4
4
4
2
2
2
0
0
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
30
терминалов составит 33 месяца
0
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
50
терминалов составит 23 месяца
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
100
терминалов составит 18 месяцев
Терминалы выдачи займов
Агентский договор
Для сети из 100 терминалов, прибыль Агента, после уплаты аренды, заработной платы
сотрудникам и амортизационных отчислений составит 11 340 000 рублей за год
12
12
10
10
8
8
6
6
4
4
2
2
0
0
График зависимости прибыли от
количества терминалов в сети
График зависимости прибыли от количества
заявок на один терминал в день
Терминалы выдачи займов
Формы сотрудничества
Распределение прибыли
Приобретение системы в
собственность.
Соглашение
позволяет
развивать собственную сеть,
назначая
независимую
финансовую
политику.
Доходная часть формируется
как 100% от комиссии за
выдачу займов и проведённые
платежи.
Терминалы выдачи займов
Приобретение системы в собственность. Расчёт окупаемости
Пример расчёта срока окупаемости в месяцах для собственной сети терминалов различного размера
12
12
12
10
10
10
8
8
8
6
6
6
4
4
4
2
2
2
0
0
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
30
терминалов составит 22 месяца
0
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
терминалов составит 17
месяцев
50
Период в месяцах
Срок окупаемости сети из
100
терминалов составит 14 месяцев
1 Для сети из
Терминалы выдачи займов
Приобретение системы в собственность
100 терминалов, прибыль Оператора, после уплаты аренды,
заработной платы сотрудникам, отчислений на амортизацию оборудования
составит 17 417 000 рублей за год
2 Для сети из 100 собственных терминалов и 100 агентских, прибыль Оператора, после
уплаты аренды, заработной платы, отчислений на амортизацию составит 26 085 000
12
12
10
10
8
8
6
6
4
4
2
2
0
0
рублей за год
График зависимости прибыли от
количества терминалов в сети
График зависимости прибыли от количества
заявок на один терминал в день
КОЛЛЕГИ, ПРЕДЛАГАЕМ ВАМ ВСТРЕТИТЬСЯ,
ЧТОБЫ ПРОДЕМОНСТРИРОВАТЬ СИСТЕМУ В РАБОТЕ И
ДОГОВОРИТЬСЯ О ФОРМАТЕ СОТРУДНИЧЕСТВА
Екатерина Маликова
Ген. Директор ГК Предпроцессинг
+7 499 393 33 19
credit@predprocessing.ru
WWW.PREDPROCESSING.RU