А.Г. Аксаков «Стратегия развития банковского сектора
advertisement
Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России 1 Государственная политика на финансовом рынке Стратегия развития банковского сектора до 2008 года Стратегия развития финансового рынка на 20062008 гг. Доклад ФСФР «О мерах по совершенствованию регулирования и развития рынка ценных бумаг на 2008-2012 годы и на долгосрочную перспективу» Стратегия развития страховой деятельности на 2008–2012 гг. Глубина программирования: От 3-х лет к 3-м президентским срокам (до 2020 года) 2 Задачи развития Конкурентоспособность (инновации) Удлинение финансовых ресурсов (инвестиции) Усложнение банковской системы (институты) Повышение доступности и охвата (инфраструктура) 3 Финансовые инновации 4 Модернизация законодательства: вызов инновационного развития Залоговое законодательство Деривативы и хеджирование Защита прав заемщиков и клиентов Снижение рисков, система кредитных рейтингов и кредитной информации Электронная коммерция: новое измерение финансового рынка Новые финансовые инструменты (вклады, ценные бумаги, срочный рынок и прочее) Развитие механизмов рефинансирования Секьюритизация Проектное финансирование Лизинг и факторинг Налоговая политика Совершенствование регулирования, снижение административных барьеров и издержек 5 Секьюритизация кредита: инновация и способ долгосрочного рефинансирования Обслуживание требований Резервная обслуживающая компания Банк Уступка требований Уплата цены требований Спецюрлицо (SPV) Погашение кредита Пул кредитов Выпуск assetbacked securities Инвесторы 6 Инвестиции: источники капитала и долгосрочного рефинансирования Бюджет и государственные институты развития Фонды развития и будущих поколений (бывший Стабилизационный фонд) Банк развития Иные госкорпорации Средства физических лиц, включая целевые накопления Инвестиционные фонды, в том числе для квалифицированных инвесторов Проекты законов о строительных сбережениях и «безотзывных» вкладах Российские институциональные инвесторы Страховые компании НПФ и УК (пенсионные накопления) Российские экспортно-ориентированные компании (ТЭК, металлургия и пр.) Иностранные инвесторы 7 Доступность финансовых услуг в России Срочные депозиты в банках около 25-30 % населения Потребительский кредит около 20 % населения Ипотечный кредит менее 2 % населения Операции с ценными бумагами не более 1,5 % населения Приобретение паев ПИФ около 2 % населения Микрокредитование не более 15% от потребности 8 Инфраструктура доступности Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка Платежные карты: расширение использования платежных карт (банкоматы и терминалы) Электронные платежные системы и терминалы Мобильный банкинг Системы на основе сети Интернет Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации 9 Институты кредитования: на примере малого бизнеса Фондовый рынок (выпуск облигаций, секьюритизация, иные ценные бумаги) Гарантийные и залоговые фонды Банк развития Крупнейшие госбанки Региональные банки развития, коммерческие банки Федеральные МФО-проекты Федеральные фонды поддержки Региональные МФО Региональные фонды поддержки Кредитные кооперативы 3-го уровня (коопбанки) Малые и средние региональные банки Кредитные кооперативы 2-го уровня Кредитные кооперативы 1-го уровня МФО Субъекты малого предпринимательства Муниципальные фонды поддержки 10 Стратегия развития банковского сектора: от государственного регулирования к государственному программированию Анатолий Аксаков, Член Национального банковского Совета, Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Президент Ассоциации региональных банков России http://www.aksakov.ru 11
