Кредиты для физических и юридических лиц

Книга кредитных продуктов для
клиентов сегмента «Малый бизнес»
2011 г.
1
СОДЕРЖАНИЕ
•
•
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ
•
«КРЕДИТ «ДОВЕРИЕ»
•
«БИЗНЕС - ИНВЕСТ»
•
«БИЗНЕС - ОБОРОТ»
•
«БИЗНЕС - АВТО»
•
«ГАЗ»
•
«БИЗНЕС - АКТИВ»
•
«БИЗНЕС - НЕДВИЖИМОСТЬ»
•
•
«БИЗНЕС - РЕНТА»
2
ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К КЛИЕНТАМ
1.• Резидент РФ
2.
Субъект малого предпринимательства – в соответствии с ФЗ о
развитии малого и среднего предпринимательства №209-ФЗ
3.
Организационно – правовая форма
- юридическое лицо
- индивидуальный предприниматель
- крестьянское (фермерское) хозяйство
4.
Объем годовой выручки
- на основании управленческой отчетности клиента
- с учетом взаимосвязанных ЮЛ/ИП/КФХ до 400 млн.руб. в год*
*Исключение – продукт «ГАЗ» - годовая выручка до 25 млн. рублей
3
Условия продукта «Кредит «Доверие»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 3 месяцев – для торговли
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Мин. – 80 000 руб.
Макс. – 1 000 000 руб.
Срок
- до 24 мес. (срок ведения бизнеса 6 мес. и более)
- до 12 мес. (остальные)
Цель
нецелевой кредит
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Преимущества
Рубли РФ
Кредит
-ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- без залога
- поручительство 1 собственника бизнеса
- нецелевой;
- беззалоговый.
Срок кредита
Процентная ставка
Комиссионные
платы
Ставка, % годовых
по кредитам в рублях
до 366 дней
От 1 года до 1,5 лет (367-549)
От 1,5 лет до 2 лет (550-731)
15,5
16
16,5
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
4
Условия продукта «Бизнес-инвест»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 3 месяцев – для торговли
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.
Макс. – определяется платежеспособностью Заемщика
Срок
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более)
- до 36 мес. (остальные)
Цель
- вложение во внеоборотные активы (приобретение, модернизация, ремонт);
- рефинансирование кредитов, предоставленных на аналогичные цели.
Валюта
Форма
Рубли РФ, иностранная валюта
Кредит, невозобновляемая кредитная линия
График
погашения
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.
Гарантии
- залог на сумму кредита (допускаются частично необеспеченные кредиты до 25% от суммы, но не более 1 млн. руб.)
- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной истории, 50% - для остальных.
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
Страхование
залога
Преимущества
-требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов
недвижимости
- возможна отсрочка в погашении основного долга
- возможна выдача частично необеспеченных кредитов
- возможно рефинансирование на более выгодных условиях
Срок кредита
Процентная
ставка
( * Зависит от
финансового
состояния
Заемщика)
Комиссионные
платы
по кредитам в рублях
до 366 дней
Ставка, % годовых *
по кредитам в евро и долларах США
11,5-13,5
7,6 - 10,3
От 1 года до 1,5 лет (367-549)
12 - 14
7,95 - 10,65
От 1,5 лет до 2 лет (550-731)
12,5 - 14,5
8,3 - 11
Свыше 2 лет до 3 лет (732-1096)
13 - 15
9 - 11,7
От 3 до 5 лет (1097-1827)
14 - 16
10 - 12,7
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
5
Условия продукта «Бизнес-оборот»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 3 месяцев – для торговли
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.;
Макс. – определяется платежеспособностью Заемщика
Срок
- до 24 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более)
- до 12 мес. (остальные)
Цель
пополнение оборотных средств - закуп сырья/материалов/комплектующих товаров для перепродажи/осуществление
текущих расходов
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Страхование
залога
Преимущества
Процентная
ставка
( * зависит от
финансового
состояния
Заемщика)
Комиссионные
платы
Рубли РФ, иностранная валюта
- кредит
- невозобновляемая/возобновляемая кредитная линия
- рамочная кредитная линия
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.
- залог на сумму кредита (допускаются частично необеспеченные кредиты до 25% от суммы, но не более 1 млн. руб.)
- доля ТМЦ в структуре залога: 100% при «+» кредитной истории, 60% - для остальных.
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
-требуется страхование залога, за исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов
недвижимости
- различные формы предоставления;
- возможно кредитование под 100% ТМЦ;
-возможна выдача частично необеспеченных кредитов
Ставка, % годовых *
Срок кредита
до 366 дней
От 1 года до 1,5 лет (367-549)
От 1,5 лет до 2 лет (550-731)
по кредитам в рублях
по кредитам в евро и долларах США
11,5 - 13,5
12 - 14
12,5 - 14,5
7,6 - 10,3
7,95 - 10,65
8,3 - 11,0
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
6
Условия продукта «Бизнес-авто»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.
Макс. –не более 80% стоимости приобретаемого ТС + стоимость страховки определяется платежеспособностью
Заемщика
Срок
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более)
- до 36 мес. (остальные)
Цель
Приобретение ТС (нового и б/у) для бизнеса и его страхование
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Страхование
залога
Преимущества
Рубли РФ
- кредит
- невозобновляемая кредитная линия
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.
- залог приобретаемого ТС;
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
-требуется страхование приобретаемого ТС
- кредит под залог приобретаемого ТС
-возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования и
страховки
- возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in»
Срок до 3 лет
Процентные
ставки
Условия кредитования
Ставка по кредиту, % годовых
Комиссионные
платы
Срок от 3 до 5 лет
Новые
Подержанные
Новые
Подержанные
12,50%
13,50%
13,50%
14,50%
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
7
Условия продукта «ГАЗ»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.
Макс. – 7 000 000 руб., но не более 80% стоимости приобретаемого ТС + стоимость страховки,
Срок
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более)
- до 36 мес. (остальные)
Цель
Приобретение нового ТС марки «ГАЗ» для бизнеса и его страхование
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Страхование залога
Преимущества
Рубли РФ
- кредит
- невозобновляемая кредитная линия
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 3-х мес.
- залог приобретаемого ТС;
- поручительство собственников бизнеса
-требуется страхование приобретаемого ТС
- кредит под залог приобретаемого ТС
- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительного оборудования и
страховки
- возможно кредитование на приобретение ТС по схеме «trade-in»
- возможность приобретения ТС в рамках партнерской программы на специальных условиях
Первоначальный взнос
Процентные ставки
Комиссионные платы
От 20% (вкл.) до 30%
От 30% (вкл.) до 50%
От 50% (вкл.)
На приобретение новых ТС
Срок до 3 лет
Срок от 3 до 5 лет
14,25
15,5
13,75
15
13,25
14,5
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
8
Условия продукта «Бизнес-актив»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 3 месяцев – для торговли
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.
Макс. –не более 80% стоимости приобретаемого оборудования + стоимость страховки
Срок
- до 60 мес. (срок ведения бизнеса 12 мес. и более)
- до 36 мес. (остальные)
Цель
Приобретение оборудования (нового и б/у) для бизнеса и его страхование
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Страхование залога
Преимущества
Рубли РФ, иностранная валюта
Кредит, невозобновляемая кредитная линия
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.
- залог приобретаемого оборудования;
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
-требуется страхование приобретаемого оборудования
- кредит под залог приобретаемого оборудования
- возможность включения в стоимость ТС стоимость дополнительных комплектующих и
страховки
- возможна отсрочка в погашении основного долга
Первоначальный взнос
Процентные ставки
От 20% (вкл.) до 50%
От 50% (вкл.)
От 20% (вкл.) до 50%
От 50% (вкл.)
Комиссионные
платы
На приобретение нового оборудования
До 3 лет
От 3 до 5 лет
по кредитам в рублях
12,5
13,5
12
13
по кредитам в евро и долларах США
11
12
10,5
11,5
На приобретение подержанного
До 3 лет
От 3 до 5 лет
13,5
13
14,5
14
12
11,5
13
12,5
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
9
Условия продукта «Бизнес-недвижимость»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности
- не менее 6 месяцев – для остальных видов деятельности
Мин. – 150 000 руб.
Макс. –не более 80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Срок
- до 120 мес.
Цель
Приобретение объекта недвижимости для бизнеса (в т.ч. строящегося)
Валюта
Форма
График погашения
Гарантии
Рубли РФ, иностранная валюта
Кредит, невозобновляемая кредитная линия
- ежемесячно равными долями
- ежемесячно неравными долями (при наличии сезонности)
- отсрочка в погашении основного долга до 12-ти мес.
-залог приобретаемого объекта недвижимости (ипотека в силу закона) – для завершенных строительством;
- залог другого имущества – для строящихся объектов недвижимости
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
Страхование залога
-требуется страхование приобретаемого объекта недвижимости
- страхование иного обеспечения не требуется
Преимущества
- кредит под залог приобретаемого объекта недвижимости
- возможно кредитование под залог строящихся объектов
-длительные сроки кредитования
-возможность отсрочки в погашении основного долга
Размер первоначального взноса
Процентные ставки
От 50% (вкл.)
Срок до 5 лет
Срок от 5 до 10 лет
До регистрации
После регистрации
по кредитам в рублях
До регистрации
После регистрации
14,3
12,3
15,55
13,55
От 30 до 50% (не вкл.)
15
12,8
16,05
14,05
От 20 до 30% (не вкл.)
15,3
13,3
16,55
14,55
по кредитам в евро и долларах США
От 50% (вкл.)
Комиссионные платежи
12,5
10,5
13,9
11,9
От 30 до 50% (не вкл.)
13
11
14,4
12,4
От 20 до 30% (не вкл.)
13,5
11,5
14,9
12,9
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
10
Условия продукта «Бизнес-рента»
Условие
Заемщик
Сумма кредита
Значение
- не менее 6 месяцев
- осуществляет деятельность по сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости
Мин. – 150 000 руб.
Макс. –не более 70% стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости
Срок
- до 120 мес.
Цель
любые бизнес-цели
Валюта
Форма
Рубли РФ, иностранная валюта
-Кредит
- невозобновляемая кредитная линия
График погашения
Гарантии
- ежемесячно равными долями с возможностью переноса погашения 25% суммы кредита на последний платеж
- отсрочка в погашении основного долга до 6-ти мес.
-залог имеющегося в собственности объекта недвижимости;
- поручительство собственников бизнеса, основных компаний группы
Страхование
залога
Преимущества
-требуется страхование передаваемого в залог объекта недвижимости
-любые бизнес-цели
-длительные сроки кредитования
-возможность отсрочки в погашении основного долга
Срок кредита
по кредитам в рублях
от 275 дней до 366 дней
Процентная ставка
( * зависит от
финансового
состояния
Заемщика)
Комиссионные
платежи
Ставка, % годовых *
по кредитам в евро и долларах США
10,5 - 13,5
7,6 -10,3
От 1 года до 1,5 лет (367-549)
12 - 14
7,95 - 10,65
От 1,5 лет до 2 лет (550-731)
12,5 - 14,5
8,3 - 11
Свыше 2 лет до 3 лет (732-1096)
13 - 15
9 - 11,7
От 3 до 5 лет (1097-1827)
14 - 16
10 - 12,7
От 5 до 7 лет (1828-2557)
15 - 17
10,8 - 13,5
От 7 до 10 лет (2558-3653)
16 -18
-
Устанавливаются индивидуально по каждому Заемщику
11