Иркутский Областной Гарантийный Фонд

Гарантийный фонд –
эффективный инструмент помощи малому и среднему
бизнесу
Иркутск 2011
Направления деятельности Фонда
•Предоставление поручительств по кредитным договорам
СМСП
(заключены соглашения с 11 банками-партнерами)
• Предоставление поручительств по договорам лизинга СМСП
(заключено соглашение с 4 лизинговыми компаниями)
•Предоставление поручительств по договорам банковской
гарантии
Приоритетные виды деятельности для
получения поручительства Фонда
1.Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака;
2.Текстильное и швейное производство;
3. Производство кожи, изделий из кожи и производство обуви;
4. Обработка древесины и производство изделий из дерева;
5. Производство резиновых и пластмассовых изделий;
6. Производство прочих неметаллических минеральных продуктов;
7. Металлургическое производство и производство готовых металлических
изделий;
8. Производство машин и оборудования;
9. Производство транспортных средств и оборудования;
10. Строительство;
11. Гостиницы и рестораны;
12. Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство.
Предоставление поручительств по
кредитам СМСП
Нормативными документами Министерства экономического развития
РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие
параметры:
 Размер одного поручительства Фонда составляет до 50% от
суммы кредита и процентов по нему, но не более 42 млн. руб.
(1 СМСП не может превышать 10% от активов ГФ, т.е. 30 млн.руб.)
 Поручительство Фонда предоставляется по кредитам на сумму
от 1 млн. руб.
 Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 48
месяцев
 Стоимость поручительства– одна третья ставки
рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора
поручительства (разовый платеж)
Предоставление поручительств по
договорам финансовой аренды (лизинга)
Нормативными документами Министерства экономического развития
РФ и внутренними документами Фонда установлены следующие
параметры:
 Размер одного поручительства Фонда составляет до
суммы предмета лизинга, но не более 6,5 млн. руб.
70%
от
 Поручительство Фонда предоставляется по договорам лизинга
на сумму от 500 тыс. руб.
 Срок предоставления поручительства Фонда от 12 до 60
месяцев
 Стоимость поручительства– одна третья ставки
рефинансирования ЦБ РФ на дату заключения договора
поручительства (разовый платеж)
Порядок получения
поручительства
ШАГ 1: Заёмщик самостоятельно обращается в Банк-партнер с заявкой на предоставление кредита;
ШАГ 2: Банк-партнер рассматривает заявку Заёмщика, анализирует предоставленные документы
финансовое состояние Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в
предоставлении кредита;
ШАГ 3: Банк-партнер информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения
исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору - Поручительства Фонда;
ШАГ 4: При согласии Заёмщика получить Поручительство Фонда Банк-партнер направляет
в
Фонд подписанную Заёмщиком и согласованную с Банком-партнером заявку на получение
Поручительства Фонда, составленную по типовой форме;
ШАГ 5: Фонд в срок не позднее 3-х рабочих дней с момента получения Заявки на получение
Поручительства выносит решение о предоставлении Поручительства или об отказе в
предоставлении Поручительства Фонда;
ШАГ 6: Оформляется Поручительство Фонда путем заключения трехстороннего договора
поручительства между Кредитором, Заемщиком и Фондом.
Схема работы Фонда
Заемщик
Партнер
Фонда
Проверка
Кредит/лизинг
Отказ по
причинам не
связанным с
залоговым
обеспечением
Заключение
договора без
участия
Гарантийного
фонда
Недостаточное
залоговое
обеспечение
Партнер Фонда
Оформление
поручительства
Согласие
Проверка СМСП
Отказ
Заявка на
предоставление
поручительства
Партнеры Фонда
Братский Акционерный
Народный
Коммерческий Банк
Пример расчета стоимости кредита с
учетом поручительства Фонда
1) Вы обращаетесь в Банк-партнер с заявкой на Кредит на сумму 1 000 000 рублей под 15% годовых
на 2 (два) года и у Вас есть залог на сумму 650 000 рублей (не менее 50% от общей суммы кредитов и
процентов по нему):
Сумма процентов Банка-партнера за 2 года составит 300 000 рублей
Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему составит – 1 300 000 рублей;
2) Банк-партнер принял решение о том, что Вы способны платить по такой сумме кредита и процентам
по нему, но у Вас не хватает залоговой базы в сумме 650 000 рублей (50% от общей суммы кредитов и
процентов по нему) и Вы согласны воспользоваться поручительством Фонда;
3) Банк-партнер направляет заявку на поручительство в Фонд;
4) При отсутствии возражений по критериям и условиям предоставления поручительства, Фонд
принимает положительное решение по выдаче поручительства в сумме 650 000 рублей;
5) Поручительство предоставляется на сумму не более 50 % от суммы кредита и процентов по нему и
таким образом размер оплаты Фонду за предоставление поручительства составит:
7,75 % * 1/3 * 650 000 = 16 792 рублей
где 7,75% – ставка рефинансирования ЦБРФ на 01.06.2010г.
6) Общая сумма выплат по кредиту и процентам по нему с учетом оплаты поручительства Фонда составит:
1 300 000 + 16 792 = 1 316 792 рублей
Требования к клиентам
Фонда
 Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо,
малого и среднего бизнеса;
должны относиться к сфере
 Регистрация и ведение деятельности на территории Иркутской области;
 Ведение хозяйственной деятельности сроком не менее 3 месяцев, на дату обращения в Фонд;
 Цель кредита: создание и осуществление проектов расширения производства; приобретения и
модернизации основных средств; внедрения новых технологий; инновационной деятельности;
 Отсутствие задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную
систему РФ;
 В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту не должны были
применяться процедуры банкротства;
 За последние 3 месяца, предшествующих дате обращения в Фонд у клиента не должно быть
просроченных обязательств по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д.
 Наличие обеспечения по кредиту в размере, установленном кредитным договором;
 Возможность уплатить Фонду, вознаграждение за получение поручительства;
Поручительство Фонда
не предоставляется СМиСП
 являющимся кредитными и страховыми организациями, инвестиционными
фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными
участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
 являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
 осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
 являющимся нерезидентами РФ, за исключением случаев, предусмотренных
международными договорами Российской Федерации;
 осуществляющим производство подакцизных товаров, а также добычу и
реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных
полезных ископаемых;
 если целью получения кредита является проведения расчетов по заработной
плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию
кредитов и иные цели, не связанные, с осуществлением основной деятельности;

не представившим документы или представившим недостоверные сведения и
документы.
Преимущества работы с
Фондом
 Возможность получения кредита
достаточного обеспечения;
при
отсутствии
собственного
 Простота схемы получения поручительства (не требуется специального
предварительного обращения в Фонд за получением поручительства).
Подача заявки осуществляется через банк-партнер;
 Кратчайшие сроки принятия решений (в течение 3-х рабочих дней);
 Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда
(документы на поручительство предоставляются банком-партнером);
 Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и
понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита
банком-партнером.
Контакты
664011, г. Иркутск, ул. Рабочая 2 А,
Бизнес-центр Премьер, офис 331
Телефон/факс: +7 (3952) 25-85-20, 25-85-21
Сайт: www.fondirk.ru
E-mail: [email protected]