банковская система

Банковское дело
080100.62 ЭКОНОМИКА
ИМБЭ Кафедра Финансы и налоги
Старший преподаватель Левкина Елена Владимировна
•Тема 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Содержание:
• БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА : ПОНЯТИЕ,
СОСТАВ.
• ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СХЕМА
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.
• ЭКОНОМИЧЕСКИЙ И ЮРИДИЧЕСКИЙ
АСПЕКТЫ СУЩНОСТИ БАНКА.
Требования к знаниям, умениям и навыкам
•
знать:
•
•
•
•
•
•
•
сущность банков и их роль в экономике;
особенности организации и функционирования центральных банков;
методы денежно-кредитной политики центральных банков;
механизм контроля Центральным банком деятельности коммерческих банков в РФ;
виды пассивных и активных операций коммерческих банков;
содержание баланса коммерческих банков, принципы его построения;
порядок осуществления операций по видам банковских услуг (кредитование, расчетно-кассовое
обслуживание, лизинг, факторинг, траст, операции с ценными бумагами и др.);
основные законодательные акты и нормативные положения, регламентирующие деятельность
банков на территории РФ;
•
•
уметь:
•
•
•
•
•
•
•
читать баланс банка;
анализировать структуру пассивных и активных операций банка;
проводить расчеты экономических нормативов, регулирующих деятельность банков;
определять кредитоспособность заемщика;
рассчитывать частные финансовые показатели, оценивающие кредитоспособность заемщика;
составлять кредитный договор;
оценивать деятельность коммерческого банка по показателям надежности, устойчивости,
ликвидности, платежеспособности и доходности;
3
Источники
• Гражданский кодекс РФ (часть 2) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая
•
•
•
•
•
•
редакция от 05.05.2014)
Закон о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1
(действующая редакция от 21.07.2014)
Закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций от
21.07.2014 N 40-ФЗ
Жарковская, Е. П. Банковское дело: учебник для студентов ву-зов /
Е.П. Жарковская. – 8-е изд., стер. – М.: Омега-л, 2011.
Киреев, В.Л. Банковское дело: учебник для студентов вузов / В.Л.
Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КНОРУС, 2012. – 240 с.
Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для студентов бакалавриата, аспирантов / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г. Фетисов и
др.; под ред. О.И. Лаврушина; Фин. ун-т при Правительстве РФ. –
10-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2013. – 800 с.
Материал для восстановления знаний
Банковское дело
1. Роль банковской системы страны в механизме
управления рыночной экономикой.
2. Организационная схема банковской системы.
3. Банк как элемент банковской системы.
4. Небанковские кредитные организации: виды,
совершаемые операции.
5. Банковские группы и холдинги, союзы и
ассоциации.
6. Проблемы и перспективы развития банковской
системы РФ.
5
Содержание
Банковское дело
1. Ключевые понятия
2. Учебный материал
3. Вопросы для самопроверки
4. Рекомендуемая литература
6
Нормативно-правовое регулирование
•
Нормативно-правовое
регулирование
• Конституция РФ принята всенародным голосованием
12.12.1993
• Гражданский кодекс РФ (часть 1,2) от 26.01.1996 N
14-ФЗ (действующая редакция от 05.05.2014)
• Закон о Центральном банке РФ (Банке России) от
21.07.2014 N 86-ФЗ
• Закон о банках и банковской деятельности от
02.12.1990 N 395-1 (действующая редакция от
21.07.2014)
• Закон о несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций от 21.07.2014 N 40-ФЗ
СУЩНОСТЬ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ
Банковская система – это совокупность банков и
их взаимодействие.
Банковская система – система экономических
институтов, аккумулирующих временно свободные
денежные средства и предоставляющих их в
кредит другим экономическим субъектам, а также
совокупность связей и отношений по поводу
аккумуляции и распределения временно
свободных денежных средств, возникающих
между этими экономическими институтами,
бизнес-сектором и государством.
9
ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ
• включает элементы, подчиненные
определенному единству, отвечающие единым
целям;
• • имеет специфические свойства;
• • способна к взаимозаменяемости элементов;
• • является динамической системой;
• • выступает как система «закрытого» типа;
• • обладает характером саморегулирующейся
системы;
• • является управляемой системой.
10
ДВУХУРОВНЕВАЯ
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
ЦБ
КБ
Универсальные
КО
Специализированные
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
• Центральный банк России – самостоятельное,
но подконтрольная государству кредитная
организация, в основные задачи которой
входят:
• - обеспечение устойчивости национальной
валюты, минимизация инфляции;
• - обеспечение эффективности и стабильности
банковской системы (отзыв лицензий,
банковский аудит, размещение и выпуск ценных
бумаг). Сто процентное участие в капитале
Банка России;
12
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
• Коммерческие банки – экономические
институты, занимающиеся выполнением
следующих функций в совокупности:
• - аккумуляцией временно свободных денежных
средств физических и юридических лиц,
• - предоставлением кредитов,
• - посредничеством в денежных расчетах.
13
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
• Небанковские кредитные институты (НБКО) или
специализированные финансово-кредитные
организации (СФКИ) – экономические
институты, специализирующиеся на
выполнении отдельных банковских функций, а
также тех функций на рынке ссудных
капиталов, которые коммерческим банкам не
присущи.
14
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Вид СФКИ
Инвестиционные банки
Сберегательные банки
Ипотечные банки
Сельскохозяйственные банки
Внешнеторговые банки
Кредитные союзы
15
Основные функции
Помощь фирмам в размещении ценных бумаг, консалтинг
на рынке ценных бумаг, долгосрочное инвестирование и
кредитование
бизнес-сектора.
Наиболее
крупные
присваивают
корпорациям
и
государствам
инвестиционные рейтинги.
Выполняют
сейчас все банковские функции, делая акцент
Инвестиционные
на
привлечении сбережений мелких вкладчиков и выдаче
банки
Сберегательные кредитов.
потребительских
банки
Банки,
специализирующиеся
на выдаче ипотечных
Ипотечные
банки
кредитов
(кредитов под залог недвижимости).
Сельскохозяйственн
ые
банки
Банки, специализирующиеся, прежде всего, на выдаче
Внешнеторговые
кредитов
сельскому хозяйству и инвестирующие в него.
банки
Банки,
специализирующиеся
на
обслуживании
Кредитные союзы
экспортно-импортных операций.
Кооперативы,
учредителями
которых
являются
физические лица, обычно хорошо знающие друг друга по
работе, месту жительства. Их уставный капитал
образуется за счет паевых взносов учредителей.
СУЩНОСТЬ И РОЛЬ БАНКОВ КАК
ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ
• Банк – кредитная организация, которая имеет
исключительное право осуществлять в
совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств
физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой
счет на условиях возвратности, платности,
срочности, открытие и ведение банковских
счетов физических и юридических лиц.
16
ФУНКЦИИ БАНКА
• Привлечение и накопление
временно свободных денежных
средств.
• Посредничество в кредитовании
• Посредничество в проведении
расчетов и платежей.
• Создание кредитных денег.
17
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
• Универсальные
• Специализированные
• Специализированный КБ занимается
конкретными видами деятельности
• - по отраслям;
• - по клиентам;
• - по операциям.
18
ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
19
привлечение денежных средств;
2. размещение, выдача кредитов;
3. ведение банковских счетов;
4. осуществление расчетов по поручению физических и
юридических лиц;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной
формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств без открытия
счетов.
1.
ОПЕРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ:
• 1. выдача поручительств;
• 2. доверительное управление;
• 3. предоставление в аренду
помещений;
• 4. лизинг;
• 5. консультации и информационные
службы.
20
ЧЕМ БАНКАМ ЗАНИМАТЬСЯ
НЕЛЬЗЯ:
• 1. страхование;
• 2. торговая деятельность;
• 3. производственная деятельность.
21
Тенденции современной
банковской системы
Тенденции современной
банковской системы
Темы для докладов
1. Эволюция банковской системы
2. Развитие банковской системы России
3. Банковские системы зарубежных стран (США,
Китай, Япония, Германия).
Темы для эссе
(дополнительные баллы)
• Сравнительная характеристика
банковских систем зарубежных стран
• Современные тенденции развития
банковского сектора России (2013-2014
года)
• Перспективы развития банковского
сектора России (2015-2020 года)
• Спасибо за внимание!
Использование материалов презентации
Использование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения
требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с
учетом требований настоящего Заявления.
Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой
части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается
распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо
причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части
презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а
также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки
или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов.
Спасибо за внимание!
Контактные данные
• Левкина Елена Владимировна
• Аудитория 1603 т. 240-41-60
• E-mail: [email protected]