почему кредитование апк является важным для оао кб

ПРОГРАММА
КРЕДИТОВАНИЯ
ФЕРМЕРСКИХ ХОЗЯЙСТВ И
ИХ ПОСТАВЩИКОВ
ОАО КБ «НАДРА»
ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ОАО КБ «НАДРА»
 Зарегистрирован Национальным Банком Украины в
октябре 1993 года
 Головной Банк и пять Межрегиональных Центров,
объединяющих 278 филиалов и отделений во всех
областях Украины
ПОЧЕМУ КРЕДИТОВАНИЕ АПК ЯВЛЯЕТСЯ
ВАЖНЫМ ДЛЯ ОАО КБ «НАДРА»
 Украина – крупнейший производитель сельхозпродукции
 Мы стремимся поддерживать наших клиентов во всех
секторах бизнеса и регионах Украины
 Перспективный рынок - аграрному сектору постоянно не
хватает рабочего капитала и инвестиционных ресурсов
 Новые клиенты для банка
КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ АПК В 2003 г
 Доля кредитов ОАО КБ «Надра» в сельском хозяйстве в
кредитном портфеле банка составляет около 3%
 Кредитный портфель в сфере финансирования текущей
деятельности в сельском хозяйстве по состоянию на
01.01.04 составил более 4 млн. долл. США (без учета
финансового лизинга, выданных гарантий и выпущенных
аккредитивов)
 В рамках кредитных линий IBRD и EBRD были
профинансированы проекты перерабатывающих компаний
в аграрном секторе на сумму более 6 млн. долларов США
ГАРАНТИЯ USAID
27 сентября 2002 года между Агенством США по
международному развитию (USAID) и банком «Надра»
подписано соглашение о компенсации банку 50% ссудной
задолженности по кредитам, выданным фермерам и
поставщикам расходных материалов,
сельскохозяйственного оборудования и услуг.
Компенсация производится в случае признания такой
задолженности безнадежной.
Кредитный портфель программы «Кредитование фермерских
хозяйств и их поставщиков» , тыс долл. США
и количество кредитов, шт.
2,500
160
1,948.93
134 140
114
120
2,000
100
1,500
80
1,000
253.73
500
0
3
8
13
15
15
15
12
11
14
19
40
21
20
0
июн.04
май.04
апр.04
мар.04
фев.04
янв.04
д ек.03
ноя.03
окт.03
сен.03
авг.03
июл.03
июн.03
1
май.03
фев.03
янв.03
1
апр.03
0
мар.03
0
60
50
КАТЕГОРИИ ЗАЕМЩИКОВ
 Частные фермеры и фермерские хозяйства
Опыт работы не менее 1-2-х лет
 Частные поставщики сельскохозяйственного сырья и
товаров, клиенты которых преимущественно частные
фермеры
Опыт работы не менее 1года
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
 Цели кредитования – финансирование:
- оборотного капитала (покупка ГСМ, семян, средств защиты растений,
кормов и пр.)
- основных средств (покупка сельскохозяйственной техники, оборудования
и т. д.)
 Размер кредита:
– фермерам, обрабатывающим не более 500 га, - до 60 000 USD$
– частным поставщикам до 250 000 USD$
 Срок кредита – не более 12 месяцев на оборотный капитал
– не более 24 месяцев на основные средства
 Процентные ставки на 01.06.04: - 18% годовых по долгосрочным
- 19% годовых по краткосрочным
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
 Сумма обеспечения – не менее 120% от суммы кредита

Разнообразные формы обеспечения:
недвижимое
и движимое имущество,
товаров
в обороте и переработке,
урожай
будущих периодов,
животные,
личное
заклад
имущество
движимого имущества,
финансовое
и имущественное поручительство
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ:
Отсутствие надлежащей системы бухгалтерского и финансового
учета, особенно в мелких фермерских хозяйствах
Низкий уровень менеджмента, отсутствие своевременного
доступа руководителей предприятий к полноценной рыночной
информации
Низкая рентабельность производства, нестабильность денежных
потоков
Отсутствие диверсификации при производстве сельхоз культур
Недостаток ликвидного обеспечения- большой износ основных
средств, как следствие их низкая рыночная стоимость и низкая
привлекательность для потенциальных покупателей;
Завышение стоимости обеспечения в независимых экспертных
оценках залогового имущества
Недостаток средств на страхование предмета залога
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Снижение размеров обеспечения до 100% от суммы кредита при
использовании гарантии USAID
Предоставление долгосрочных кредитов на покупку техники и
оборудования при наличии «длинных» денег, а также при
возможности
компенсации из бюджета части кредитных средств, направляемых на их
закупку
Урегулирование законодательства по земельному вопросу, а также
законодательства, касающегося использования складских документов и
создание всех условий для сертификации складов
Устранение ограничений по максимальной процентной ставке,
устанавливаемой банками для с/х предприятий, при рассмотрении
возможности получения последними права на компенсацию процентной
ставки за счёт средств бюджета (Постановление Кабинета Министров
Украины №184 от 18.02.2004г.)
Введение возможности рефинансирования НБУ кредитов, выданных
банками с/х предприятиям, что повлияет на снижение процентных ставок по
вышеуказанным кредитам