Банковская система Республики Узбекистан

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ
УЗБЕКИСТАН И ЕЕ РОЛЬ В РАЗВИТИИ
ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ
А. Хайдаров,
Заместитель председателя
Центрального банка
Республики Узбекистан
Банковская система Республики Узбекистан
I. Центральный банк Республики Узбекистан
II. 26 коммерческих банков:




3 государственных
11 акционерно-коммерческих
5 банков с участием иностранного капитала
7 частных банков
в совокупности имеют более 4100 филиалов и
минибанков
III. Небанковские финансовые учреждения:
 71 Микрофинансовых учреждений
2
Макроэкономическая стабильность: основопологающий фактор
динамичного и стабильного развития банковской системы
Темпы роста реального ВВП (в % к пред. году)
Инфляция (по ИПЦ, в %)
Платежный баланс (в % к ВВП)
Год
В % к ВВП
2013
+1.3%
2014
+2.3%
2015
+0.8%
2016-2020
(средн.)
+2.1%
Реформы в банковской системе республики
в 2011-2015 гг.
Программа дальнейшего реформирования и укрепления банковской
системы, утвержденная Постановлением Президента Республики Узбекистан
от 26 ноября 2010 года №ПП-1438.
Ключевые элементы Программы:
• дальнейшее укрепление устойчивости банковско-финансовой системы в
соответствии с международными стандартами, путем внедрения новых
рекомендаций Базельского комитета;
• повышение прозрачности деятельности банков
международного стандарта финансовой отчетности;
с
учетом
требований
• дальнейшее расширение ресурсной базы, повышение уровня капитализации
коммерческих банков и институциональное развитие банковской системы;
• достижение высоких международных рейтинговых показателей;
• внедрение современных систем оценки и анализа деятельности банков;
• усиление инвестиционной активности банков;
• дальнейшее совершенствование законодательной базы банковской деятельности.
Результаты реализации Программы (2011-2015 гг.)
Показатели
Целевые показатели
(рост в разах за 5 лет)
Ожидаемое
Совокупные активы
в 2,5 р.
в 3,1 р.
(2010 г. – 20,7 трлн. сум)
(2015 г. – 65,2 трлн. сум)
Кредитные вложения
в 2,5 р.
в 3,7 р.
(2010 г. – 11,5 трлн. сум)
(2015 г. – 42,7 трлн. сум)
Объем выделенных
кредитов МБ и ЧП
в 2,8 р.
Совокупный капитал
в 2,1 р.
в 2,4 р.
(2010 г. – 3,2 трлн. сум)
(2015 г. – 7,8 трлн. сум)
Депозиты в банков
в 2,5 р.
в 3,6 р.
(2010 г. – 10 трлн. сум)
(2015 г. – 35,6 трлн. сум)
Количество банковских
карт в обращении
в 1,5 р.
в 1,9 раза (8 млн.ш – 15,8
млн. штук)
в 4,4 р.
Высокие темпы роста и развития банковской системы
Среднегодовые темпы роста основных показателей
банковской системы за 2000-2015 гг.
33,1
35,0
30,0
25,0
28,1
22,4
21,8
29,6
19,0
20,0
15,0
10,0
5,0
0,0
2000-2010 гг.
Капитал
Активы
2011-2015 гг.
Кредитование экономики
Высокие показатели устойчивости и
стабильности банковской системы
•
Показатели
2015 год
коэффициент адекватности капитала
в среднем 23,6%
(при стандартной норме ЦБ на уровне
10%, и Базельского комитета – 8%)
показатель ликвидности
в среднем 64,5%
(превышает более, чем в 2 раза
международные требования)
низкий уровень проблемных кредитов
ниже 1,0%
(от общей суммы выданных кредитов)
• В июле 2015 года международное рейтинговое агентство Moody’s шестой год подряд
подтвердил «стабильный»
Узбекистан.
прогноз развития
банковской
системы Республики
• Другие международые рейтинговые агентства оценивают деятельность банковской
системы Узбекистана как «стабильный».
• Все 26 коммерческих банков республики имеют положительные рейтинговые оценки
рейтинговых агентств Moody’s, S&P и Fitch Ratings, с прогнозом развития «стабильный»
(против 15 в 2010 году).
Качественные изменения в ресурсной базе и в
структуре кредитного портфеля коммерческих банков
90
70
80
76
71
80
60
87
85
59
46
50
50
40
30
20
10
0
2000 год
2005 год
2010 год
2015 год
Доля внутренных источников в формировании кредитного портфеля
Доля долгосрочных кредитов
8
Высокие показатели охвата населения и бизнеса
банковскими услугами
60
50
50
38
40
30
21
20
8
7
10
10
23
12
0
Ба нковские учреждения на 100 тыс. взрослого на селения
1 200
1 132
1 000
845
711
800
600
400
461
205
200
0
Киргизстан
Азербайджан
Армения
Грузия
Узбекистан
Ба нковские счеты на 1000 человек взрослого на селения
9
Кредитование реального сектора экономики
Высокий уровень капитализации банков и расширение их ресурсной базы
увеличивает возможности банков по кредитованию реального сектора
экономики.
Среднегодовые темпы роста
кредитования экономики
за 2010-2014 гг., в %
За последние 5 лет (2011-2015 гг.) объемы
кредитования экономики увеличились:
Инвестиционные кредиты на
модернизацию, техническое и
технологическое
перевооружение
приоритетных отраслей
в 3 раза
Доля инвестиционных
кредитов в совокупном
кредитном портфеле банков
более 70%
Узбекистан
33,1
Россия
19,3
Казахстан
9,4
Китай
15,8
Индия
16,2
Ю. Корея
4,3
Еврозона
-0,9
Кредитование субъектов малого бизнеса
• Малый бизнес - один из основных факторов стабильного социальноэкономического развития страны.
• По итогам 9 месяцев 2015 года:
- произвел более 53,6% ВВП страны и 34,6% промышленной
продукции, и его доля постоянно увеличивается;
- доля в общем объеме экспорта страны – 27%;
- в нем трудоустроено 77,5% занятого населения.
• Опережающий рост объемов кредитования субъектов малого
бизнеса, в 4,4 раза за последние 5 лет, а микрокредиты в 5 раз при
росте общего объема кредитования экономики в 3,7 раза.
• Кредиты субъектам малого бизнеса - 28% от общего объема
кредитования экономики, против 16,9% в 2000 году.
Дальнейшее совершенствование
банковского надзора
Поэтапное внедрение требований Базель 3, в том числе:
• Ужесточение требований:
- к регулятивному капиталу
с 1 января 2016 г. – 11,5%;
с 1 января 2019 г. – 14,5%.
- к капиталу первого уровня:
с 1 января 2016 г. – 7,5%;
с 1 января 2019 г. – 11,0%.
• введение
коэффициента
нормы
покрытия
ликвидности
(отношение ликвидных активов высокого качества к чистому оттоку денежных
средств сроком исполнения до 30 дней, с 1 января 2016г.);
• введение
коэффициента
финансирования (отношение
финансирования
с 1 января 2018 г.)
к
нормы
чистого
стабильного
доступной суммы стабильных ресурсов
необходимой
сумме
стабильного
финансирования,
12
Развитие институциональной базы банковской системы
• Система залогового реестра
- принят Закон “О залоговом реестре”, который вступил в силу с 1 июля 2014 года;
- при Центральном банке создано Государственное унитарное предприятие
«Залоговый реестр», ответственное за ведение залогового реестра в виде единой
электронной информационной базы данных в режиме реального времени;
• Система обмена кредитной информацией
- принять Закон «Об обмене кредитной информацией» (в 2012 г.);
- Кредитное бюро «Кредитно-информационный аналитический центр»,
(в 2012 г.) является базой данных по кредитной информации, работающей в режиме
реального времени.
• При Ассоциации банков Узбекистана создан Фонд финансирования
разработки проектных документов по инвестиционным проектам.
• Фонд “Поддержки экспорта субъектов малого бизнеса и частного
предпринимательства” при Национальном ВЭД РУ.
Дополнительные меры по дальнейшему улучшению
деловой среды и инвестиционного климата в банковской
сфере
- внедрен порядок, согласно которому приостановление операций
на
банковских
счетах
субъектов
предпринимательства
осуществляются только по решению судебных органов;
- отменен порядок обязательной регистрации внешнеторговых
контрактов субъектов предпринимательства в уполномоченных
коммерческих банках;
- сокращен до трех банковских дней срок рассмотрения кредитных
заявок субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства;
Дополнительные меры по дальнейшему улучшению деловой
среды и инвестиционного климата в банковской сфере
(продолжение)
• отменена практика взимания платы за услуги банков при уплате
субъектами предпринимательства с их расчетных счетов налогов и
других обязательных платежей в бюджет;
• внедрен механизм, предоставляющий банкам право в отношении
части погашенного кредита снимать с залога предоставленное
заемщиками в качестве обеспечения возвратности кредита
имущество;
• отменено требование по нотариальному заверению образцов
подписей для открытия банковских счетов.
Значительное улучшение позиции
Узбекистана по индексу «Получение кредитов»
Годы
Позиция
Узбекистана
среди 189 стран
2012 г.
154
2013 г.
130
2014 г.
105
2015 г.
42
 Для дальнейшего улучшения позиции
республики по индексу «Получение кредитов»
предусматривается:
 - расширение ассортимента и качества
оказываемых услуг кредитных бюро, при
необходимости, путем создания еще одного
кредитного бюро с участием стратегического
иностранного партнера из числе
международных признанных кредитных бюро;
 - продолжение работ по упрощению сделок под
обеспечение (залог, лизинг, факторинг и
прочие) и повышению уровня защиты прав
должников и кредиторов.
Меры по дальнейшему реформированию
банковской системы (на 2016-2020 годы )
Разработка Программы дальнейшего реформирования банковской
системы на 2016-2020 годы, предусматривающая:
-дальнейшее повышение эффективности деятельности банков и уровня финансового
посредничества в экономике;
- укрепление финансовой устойчивости и ликвидности банков в соответствии с
требованиями международных стандартов, улучшение качества банковских активов и
кредитного портфеля, дальнейшее развитие системы оценки банковских рисков;
- расширение спектра и качества оказываемых банковских услуг с широким
внедрением современных информационно-коммуникационных технологий;
- развитие частных банков и снижение государственной доли в капитале банков;
-дальнейшее совершенствование законодательной базы банковской деятельности;
- продолжение реализации мер по повышению финансовой грамотности населения и
др.
Спасибо за внимание!