Государственный дворянский земельный банк

Государственный банк
Государственные сберегательные кассы
Государственный дворянский земельный банк
Зимин Кирилл
Сонина Юлия
Сорокина Ольга
Сюзёва Дарья
Патюлина Катерина
Филатов Дмитрий
Студенческая научная лаборатория при Банковском институте ГУ-ВШЭ
Москва, 22.04.2009
Структура работы
1.
2.
3.
4.
Уровень кредитования крестьян в период с 1860 по 1870 гг.
Критерии сравнения Государственного банка,
Государственных сберегательных касс, Государственного
Дворянского земельного банка:
Задачи
Функции
Особенности
Результаты
Выводы
Список использованной литературы
Уровень кредитования крестьян
в период с 1860 по 1870 гг.
• Более половины кредитов предоставлялось на срок до одного года,
каждый четвертый кредит – до полугода;
• Средний размер ссуды составлял от 153 до 188 руб.;
• Средний годовой процент – 35,5%.
В итоге наблюдалось отсутствие недорогого государственного кредита
более, чем для 80% населения страны.
В то же время, развитие промышленности зависело от повышения
спроса на отечественные товары, а значит – от роста благосостояния
русского крестьянина как основного потребителя
Источник: [2]
Государственный банк Российской Империи
Задачи:
Учрежден в 1860г.
Цель – банк создавался для «оживления торговых оборотов»
и «упорядочения денежной кредитной системы»
В 1894г принят новый устав:
Новая цель – «облегчение денежных оборотов и содействие
посредством краткосрочного кредита отечественной
торговле, промышленности и сельскому хозяйству», то
есть предусмотрено развитие мелкого кредита
Источник: [2]
Государственный банк Российской Империи
Функции:
Специальное Положение от 1 июля 1895 г.
Кредитование учреждений мелкого кредита:
- ссуды на образование основного капитала;
- ссуды на увеличение оборотных средств;
- целевые кредиты.
Закон от 21 июня 1910 г.
Передача ранее осуществляемых полномочий сберегательным
кассам
При этом ссуды на оборотный капитал и целевые кредиты все
равно выдавались Государственным Банком
Источник: [2]
Государственный банк Российской Империи
Особенности:
• Ресурсная база: депозиты населения
• Форма выдачи: открытие специальных текущих счетов
сроком до 1 года
• Процентная ставка составляла 6% (1895-1910 гг.)
Результаты:
с 1906 по 1910 г. объем выданных кредитов вырос в пять раз:
с 7,1 до 36,9 млн. руб.
Источник: [2]
Государственные сберегательные кассы
Указ о Сберегательных кассах Николая I от 1841 г.
Учредитель - Министерство государственного
имущества
Задачи:
• Улучшение финансового положения
малообеспеченных слоев граждан;
• Предоставление возможности накапливать
средства;
• Страхование;
• Привлечение средств для государства.
Источник: [3]; [4]; [6]; [7]
Государственные сберегательные кассы
Устав, одобренный Государственным советом и
утвержденный Николаем II 01.06.1895 г :
• за сберегательными кассами официально закрепился
статус «финансового подспорья» правительства;
• поскольку на взгляд С.Ю. Витте, опыт Франции был
наиболее удачным, то в основе деятельности
сберкасс была заложена немного скорректированная
«французская сберегательная модель».
Источник: [3]; [4]
Государственные сберегательные кассы
Функции:
- прием вкладов с одновременной выдачей сберегательной
книжки;
- приобретение ценных бумаг по поручению клиентов касс;
- услуги по переводу вкладов в другие сберегательные
учреждения «на свое имя или на имя другого лица, в том
числе по телеграфу».
Виды вкладов:
обычные вклады до востребования;
условные взносы;
взносы с особым назначением:
 на детей до их совершеннолетия;
 «на погребение».
Источник: [3]; [4]; [6]; [7]
Государственные сберегательные кассы
Особенности:
• Ресурсная база: взносы крестьян и средства,
предоставленные Министерством
государственного имущества;
• Активные операции – финансирование
расходов государства, предоставление средств
для функционирования Дворянского банка.
Источник: [3]; [4]
Государственные сберегательные кассы
Результаты:
Динамика вкладов
Источник: [14]
Государственный дворянский земельный банк
(ГДЗБ)
Задачи:
Социально-политические предпосылки создания:
прекращение кредитных операций Опекунского
Совета, Заемного Банка и Приказов общественного
презрения; освобождение крестьян
Цель – предоставление долгосрочных ссуд под залог
земельной собственности; восстановление
«первенствующего места» дворянства в
экономической жизни страны
Источник: [9] раздел «Дворянский земельный банк»; [10]
Государственный дворянский земельный банк
Особенности:
• Территория охвата: сначала операции ГДЗБ проводились в
великорусских губерниях страны. С 1891 г. он распространил
свои действия на Закавказье, а с 1894 г. – на Западный край
(Украину, Белоруссию и Прибалтику)
• Размер кредита – до 60% оценочной стоимости
закладываемого имения
• Срок кредита: 48 лет и 8 мес. или 36 лет и 6 мес. Затем
появилась 9-разрядная шкала сроков от 11,5 лет до 66 лет и 9
мес. (Новый устав от 12 июня 1890)
• Проценты: 6,25% в год со ссуды, выданной на 36 лет 6 мес., и
в размере 5,75 % - со ссуды на 48 лет 8 мес.
• Основа деятельности – самообеспечение кредитных
ресурсов, закладные листы ГДЗБ и средства запасного
капитала
• С 12 июня 1890 г. ГДЗБ разрешена выдача ссуд наличными
деньгами (Новый устав)
Источник: [9] раздел «Дворянский земельный банк»; [10]
Государственный дворянский земельный банк
Схема обращения закладных листов
Погашение закладных (4)
Российские
биржи
Закладные
листы (2)
Потомственное
дворянство
Деньги (2)
Поддержание
курса закладных
Государственный
Банк
Источник: [9] раздел «Дворянский земельный банк»;
Закладные
листы (1)
Залог
(земля) (1)
Погасительные
платежи (3)
ГДЗБ
Государственный дворянский земельный банк
Результаты:
• К 1887г. функционировало 24 отделения
• В 1887 г. Было выдано ссуд на 69 млн. руб., а в 1890 г. - уже свыше
600 млн. руб.
• Наблюдался рост недоимок как следствие залога земель, уже
обремененных долгами, отсутствия правовых средств для
принуждения неплательщиков к уплате процентов по ссуде.
• В некоторые годы свыше 25% всей заложенной в ГДЗБ земли
назначалось на продажу с торгов
• С.Ю. Витте: «дворянство в качестве земельной собственности в
течение 30 лет получило 2 млрд. рублей. Однако лишь самая малая
часть этих денег была использована на дальнейшее улучшение
сельского хозяйства»
Источник: [10]; [11]
Сопоставление деятельности ГДЗБ и Грамин Банка
Критерии
сравнения
Государственный дворянский
земельный Банк
Грамин Банк (Бангладеш)
Цель
восстановить
«первенствующее место»
дворянства в экономической
жизни страны [9]
Поднять уровень жизни;
развить потенциал бедного
населения [12]
Срок кредита
9-разрядная шкала от 11,5
лет до 66 лет и 9 мес. c 1890
[10]
Система траншей,
основанная на принципе
возвратности [13]
Процентная
ставка
Сначала была равна 5%,
потом снижалась [11]
Беспроцентные займы и
займы с выплатой малых %
[13]
Наличие
залога
всегда в виде земельной
собственности [10]
Не всегда требовался [12]
Возвратность
кредита
В некоторые годы свыше 25%
98 % [13]
всей заложенной в ГДЗБ
земли назначалось на
продажу с торгов [10]
Выводы
• Рассматриваемый период (1860-1917 гг.) характеризуется
значительной ролью государственных учреждений в финансовокредитной системе страны
• Государственный Банк принимал активное участие в выдаче ссуд
предприятиям и населению, восполняя тем самым пробелы в сфере
банковского кредитования
• На данном этапе развития национальной банковской системы
принцип разграничения полномочий между банками различных
уровней был не реализован.
• Кредит, выдаваемый в стране, не был дорог, а поэтому доступен
разным слоям населения
• Вместе с тем некоторые институты (ГДЗБ) показывали
неудовлетворительные результаты деятельности (высокая доля
просроченных ссуд). Основной причиной этому послужили
неадекватные постулаты, заложенные в основу деятельности ГДЗБ, а
также отсутствие должного законодательного регулирования
Список использованной литературы
1. Витте С.Ю. Собрание сочинений и документальных материалов. В 5 томах.
Том 3. Денежная реформа, кредит и банковская система России. Книга 3
2. http://www.cbr.ru/
3. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина 18 в. –
первая половина 19 в.). – Спб.: Крига, 2004. – 151-177 стр.
4. Для блага людей и во имя процветания российского государства.// Банкир.ру
История. 14.02.2007 http://bankir.ru/analytics/history/1367169
5. Сберегательные кассы 1862-1895 годы. Пресс-служба Северо-Западного
банка Сбербанка России ОАО Санкт-Петербург, 2001 год.
http://www.szb.sbrf.ru/history/1862.asp
6. Внесите свою лепту, Стороженко, В. http://www.nkj.ru/archive/2003/11/
7. Материалы по истории российских банков. Агентство ВЭП. Электронная
библиотека банков. http://www.vep.ru/bbl/history/index.html
8. Путеводитель по фондам. Центральные архивы Москвы. Московское
городское объединение архивов. Выпуск 2.
http://mosarchiv.mos.ru/images/Putevoditel-2/titul.htm
9. Земельные банки Российской империи: Крестьянский поземельный банк и
Дворянский земельный банк. Биржевая Площадь. История Российских
финансов. http://www.finhistory.org/moskva-finansovaya/zemelnyie-bankirossiyskoy-imperii-krestyanskiy-pozemelnyiy-bank-i-dvoryanskiy-zemelnyiy.html
10. Государственный Дворянский Земельный банк в системе кредитных
учреждений в дореволюционной России. С.С. Акманов. Вопросы Истории
Банковского права. СибЮрВестник №2 – 1998
http://lawinstitut.ru/ru/science/vestnik/19982/Akmanov.html
11. Земельные банки в сельскохозяйственном кредитовании дореволюционной
России. Сервис хостинга на сайте УлГТУ.
http://hosting.ulstu.ru/money/dorevbuch/zembank1.htm
12. Официальный сайт Grameen Bank // http://www.grameen-info.org/
13. M.Yunus “How legal steps can help to pave the way to ending poverty”, winter
2008, Vol. 38, № 1// http://muhammadyunus.org/content/view/166/127/lang,en/
14. Царствование Императора Николая II 1894-1917 в цифрах и фактах, Б. Л.
Бразоль http://www.russia-talk.com/brazol.htm
Спасибо за внимание
Зимин Кирилл
[email protected]
Сорокина Ольга
[email protected]
Патюлина Катерина
[email protected]
Сюзёва Дарья
[email protected]
Сонина Юлия
[email protected]
Филатов Дмитрий
[email protected]