Страховой рынок

Тема 2. Страховой рынок
Вопросы:
1. Сущность и структура страхового рынка.
2. Организационные формы предприятий,
осуществляющих страховую деятельность.
3. Обзор состояния страхового рынка России
за 2006–2008 гг.
4.
Маркетинговая
среда
страховой
организации.
Страховой рынок — это особая социальноэкономическая структура, определенная сфера
денежных отношений, где объектом купли—
продажи
выступает
страховая
защита,
формируются предложение и спрос на нее.
Страховой рынок можно рассматривать как:
форму организации денежных отношений по
формированию и распределению страхового фонда
для обеспечения страховой защиты общества;
совокупность
страховых
организаций
(страховщиков),
осуществляющих
процесс
страхования.
Выделяют рынок страховщика и рынок
страхователя.
Когда спрос на страховые услуги значительно
превышает их предложение, мы имеем дело с
рынком страховщика.
Для современного страхового рынка
индустриально развитых стран характерно
состояние, определяемое как рынок
страхователя. Перед потенциальным
клиентом страховой компании открываются
широкие возможности выбора конкретных
условий договора страхования.
Один из основных показателей,
характеризующих рынок – емкость
страхового рынка. Емкость страхового рынка
определяется объемом (в физических единицах
или стоимостном выражении) реализованных
на нем страховых услуг обычно в течение года.
Конъюнктура страхового рынка
характеризуется соотношением спроса и
предложения на страховые услуги, динамикой
ценовой и неценовой конкуренции
между отдельными страховщиками, общей
политикой страховых компаний – конкурентов.
Структура страхового рынка может быть
охарактеризована в институциональном и
территориальном аспектах.
В
институциональном
аспекте
она
представлена
акционерными,
государственными
и
корпоративными
страховыми
организациями,
обществами
взаимного страхования.
В территориальном аспекте можно выделить
страховые рынки:
местный (региональный),
национальный (внутренний)
мировой (внешний).
В зависимости от масштабов спроса и
предложения на страховые услуги можно
выделить страховые рынки:
Внутренний– местный рынок, в котором
формируется непосредственный спрос на
страховые услуги и тяготеющий к страховым
интересам данного региона;
Внешний рынок, находящийся за пределами
внутреннего рынка и тяготеющий к смежным
страховым компаниям как в данном регионе,
так и за его пределами;
Международный страховой рынок, который
означает предложение и спрос на страховые
услуги в масштабе мирового хозяйства.
По отраслевому признаку выделяют
страховые рынки:
личного страхования;
имущественного страхования;
страхования ответственности.
Участниками страхового рынка выступают
продавцы, покупатели и посредники, а также
их
ассоциации.
Категорию
продавцов
составляют страховые и перестраховочные
компании. В качестве покупателей выступают
страхователи – физические и юридические
лица,
решившие
оформить
договор
страхования с тем или иным продавцом.
Посредниками
между
продавцами
и
покупателями выступают страховые агенты и
страховые
брокеры,
своими
усилиями
содействующие
заключению
договора
страхования.
Специфический товар, предлагаемый на
страховом рынке,– страховая услуга. Ее
потребительной стоимостью является
обеспечение страховой защитой,
приобретающей форму страхового
покрытия. Цена страховой услуги
выражается в страховом тарифе.
Акционерное страховое общество — форма
организации страхового фонда на основе
централизации денежных средств посредством
продажи акций.
Общества взаимного страхования (ОВС) —
форма организации страхового фонда на
основе централизации средств посредством
паевого участия его членов. Участник ОВС
одновременно выступает в качестве
страховщика и страхователя.
Правительственные страховые организации
(ПСО) — некоммерческие организации,
деятельность которых основана на
субсидировании.
Государственные страховые организации —
это публично-правовая форма организации
страхового фонда, основанная государством.
Частные страховые организации
принадлежат одному владельцу или его семье.
Кэптив — акционерная форма,
обслуживающая целиком или
преимущественно корпоративные страховые
интересы учредителей, а также самостоятельно
хозяйствующих субъектов, входящих в
структуру многопрофильных концернов или
крупных финансово-промышленных групп
Среди тенденций, способствующих развитию
страхового
рынка,
можно
выделить
следующие:
дальнейшее сокращение числа страховых
организаций;
активные действия ФССН по борьбе с
недобросовестными страховщиками;
структуризация страхового рынка в связи с
отраслевой специализацией;
укрупнение страховщиков; сохранение высокой
активности по сделкам М&А; активное формирование
и реструктуризация страховых и финансовых групп;
постепенное развитие классического страхования
жизни на фоне очищения рынка страхования.
Маркетинговая среда страховой
организации — совокупность
действующих внутри страховой
организации и за ее пределами
субъектов и сил, которые влияют на
развитие и поддержание службами
маркетинга выгодных
взаимоотношений со страхователями.
Внутренняя
среда
страховой
организации
включает
все
составляющие
ее
деятельности:
исследование внутренних процессов,
разработку и технологию проведения
бизнес-операций
по
страховым
продуктам,
профессиональноквалификационный состав персонала,
варианты принятия управленческих
решений, состояние финансового и
инвестиционного потенциала и др.
Любая страховая организация действует в
окружении
контактных
аудиторий
следующих типов:
финансовые круги, оказывающие влияние
на способность организации обеспечивать
себя капиталом.
контактные аудитории средств
информации
контактные аудитории государственных
учреждений;
гражданские группы действий.
местные контактные аудитории
широкая публика
внутренние контактные аудитории