Программа повышения финансовой грамотности населения

ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ
ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ
РОССИИ
ИНТЕРЕСЫ ГОСУДАРСТВА И БИЗНЕСА
Москва, 2007
ПРОГРАММА «СОДЕЙСТВИЕ ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ
ГРАМОТНОСТИ И РАЗВИТИЮ ФИНАНСОВОГО ОБРАЗОВАНИЯ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Рассчитана на 2009-2014 гг. с привлечением средств
Федерального бюджета (90 млн. долл.) и кредитных ресурсов
МБРР (10 млн. долл.)

Должна быть утвержден Правительством в декабре 2007 г.
Исполнитель – Минфин РФ.

Будет сформирован Национальный Совет по повышению
финансовой грамотности из числа представители федеральных
ведомств, бизнеса и НКО.

Предусматривается формирование рабочих групп НС по
отдельным направлениям.
2
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ
Проведение национальной оценки финансовой грамотности.


Общероссийское исследование по методике ОЭСР и ВБ

Разработка стратегии реализации программы по направлениям.

Реализация Программы в пилотных регионах для различных
целевых групп (пол, возраст, образование, уровень доходов,
место жительства).

Создание Фонда безвозмездного финансирования для
конкурсного распределения грантов на проекты повышения
финансовой грамотности.
3
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ
Поддержка специализированных программ финобразования:





Разработка учебных планов и методических пособий
Поддержка центров распространения передового опыта
Преподавательские обмены
Связи с зарубежными институтами профессионального финобразования

Стимулирование создания государственно-частных партнерств,
направленных на повышение финансовой грамотности и развитие
финансового образования.

Укрепление потенциала СМИ для проведения информкампаний
повышения финансовой грамотности:


Семинары повышения базовой финансовой грамотности журналистов
Разработка информационных модулей для работы с целевыми аудиториями
Административная поддержка деятельности Национального Совета.

4
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
НЕДОСТАТКИ ПРОГРАММЫ

Подготовительный этап исследований и разработок
слишком растянут, реализацию можно начать
раньше.

Программа в меньшей степени ориентирована на
выработку практических компетенций потребления
финансовых продуктов.

Программа недостаточно акцентирует
стимулирование сбережений населения.
5
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
ЧТО ПОНИМАЕТСЯ ГОСУДАРСТВОМ ПОД
ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТЬЮ?

Осведомленность населения об экономической
основе принятия инвестиционных решений;

Осведомленность населения о финансовых
институтах и их продуктах;

Осведомленность населения о целях и задачах
пенсионной реформы.
6
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
Финансовый опыт населения влияющий на
финансовую грамотность
(опрос Фонда «Общественное мнение», август 2006)
7
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
Как россияне предпочли бы распорядиться
свободными деньгами
(опрос Фонда «Общественное мнение», январь 2007 г.)
8
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
ОТНОШЕНИЕ НАСЕЛЕНИЯ К ПОКУПКЕ АКЦИЙ
(опрос Фонда «Общественное мнение», январь 2007 г.)
Если бы Вам позволяли финансовые возможности, Вы купили бы
или не купили бы акции какой-нибудь российской компании?
(опрос Фонда «Общественное мнение», январь 2007)
9
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
Потенциальная готовность россиян приобретать
акции российских компаний на IPO
(Национальное агентство финансовых исследований, октябрь 2007)
10
Повышение финансовой грамотности населения России
Осведомленность населения России об IPO
российских компаний
(Национальное агентство финансовых исследований, октябрь 2007)
11
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
Ожидаемые результаты Программы:

формирование ответственного отношения населения к собственным
финансовым средствам и финансовой системе;

повышение эффективности управления населения своими
финансовыми обязательствами (кредиты, ипотека);

повышение ответственности населения при принятии решений в
отношении пенсионных инвестиций;

сокращение к 2014 г. доли населения, предпочитающего хранить свои
сбережения в форме наличных с нынешних 49 % до 10-15 %;

снижение уровня недоверия населения к банкам и банковским услугам
с нынешних 64 % до 15-20 %;

увеличение числа пользователей банковскими пластиковыми картами
до 70-80 % от общей численности населения.
12
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
ЧЕГО ХОЧЕТ ГОСУДАРСТВО?

Снизить системные риски перекредитования населения и волны личных банкротств

Повысить доверие к национальным финансовым институтам – повысить стабильность
банковской системы

Привлечь на отечественный фондовый рынок массового российского инвестора,
снизить волатильность и зависимость рынка от иностранного капитала

Привлечь длинные деньги для инфраструктурных инвестиционных проектов (через
выпуск и размещение ценных бумаг)

Стимулировать личные пенсионные накопления – снизить пенсионную нагрузку на
бюджет и бюджет ПФ.

Сдержать перегрев рынка жилой недвидимости за счет расширения осведомленности
граждан об инвестиционных инструментах альтернативных инвестициям в
недвижимость

Стимулировать вывод зарплат из тени – увеличить налоговые поступления

Добиться финансового и организационного участия бизнеса в программе повышения
финансовой грамотности населения.
13
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
ЧЕГО ХОЧЕТ БИЗНЕС?

Роста клиентской базы банков и УК

Роста объемов кредитования населения при снижении рисков
невозврата кредитов

Снижения рисков непредсказуемого поведения граждан в отношении
банковских вкладов

Роста интереса к услугам страхования жизни и пенсионного
страхования и объемов частных средств в ДУ для УК

Активной пропагандистской кампании за счет средств бюджета по
формированию активных моделей финансового поведения населения

Допуска к мероприятиям госпрограммы в качестве доверительного
партнера
14
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
ИНТЕРЕСЫ И ЦЕЛЕВЫЕ АУДИТОРИИ ГОСУДАРСТВА
И БИЗНЕСА НЕ ВО ВСЕМ СОВПАДАЮТ

Государство ориентировано на ликбез для всех категорий населения, в том числе
с низкой платежеспособностью в отдаленных регионах и сельской местности

Бизнес ориентирован на работу с финансово активной и платежеспособной
аудиторией в крупных и средних городах

Государство ориентировано на повышение общего уровня финансовых знаний

Бизнес ориентирован на стимулирование финансовой активности населения и
развитие соответствующих компетенций (культуры потребления финансовых
продуктов)

Государство ориентировано на софинансирование бизнесом государственных
просветительских программ общего характера

Бизнесу интересны более специализированные просветительские программы,
популяризирующие в государственном масштабе конкретные виды финансовых
услуг и продуктов.
15
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ
КАК СОВМЕСТИТЬ ИНТЕРЕСЫ ГОСУДАРСТВА И
БИЗНЕСА?

Государство должно пропагандировать необходимые образцы
(модели) финансового поведения («приоритет сбережений и
накоплений над потреблением»,«семейный финансовый
консультант как семейный врач, адвокат, тренер», «финансовое
планирование будущего», «добровольное пенсионное
страхование», «страхование жизни» и т.д.)

Бизнес расширяет осведомленность о продуктах и услугах в рамках
поощряемых государством образцов финансового поведения

Государство пропагандирует идеологию сбережений и массовых
инвестиций в ценные бумаги российских компаний в рамках
концепта «страны инвесторов»

Бизнес расширяет предложение и пропагандирует
соответствующие виды инвестиционных инструментов.
16
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ