Законопроект о деятельности по взысканию задолженности

ЗАКОНОПРОЕКТ «О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»:
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Опубликован Министерством экономического развития РФ
15 сентября 2015 года
ОПРЕДЕЛЯЕТ,
КТО ИМЕЕТ ПРАВО ВЗЫСКИВАТЬ ДОЛГИ
И КАКИЕ ТРЕБОВАНИЯ ОБЯЗАН
ВЫПОЛНЯТЬ
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Основные положения
1. Регулированию подлежат отношения сторон на досудебной стадии взыскания.
2. Под должниками понимаются физические лица, в т. ч. ИП, главы крестьянских (фермерских)
хозяйств.
3. Взыскатель – любое лицо, осуществляющее взыскание, в т. ч. кредитор.
4. Профессиональный взыскатель – юр. лицо, специализирующееся на взыскании задолженности,
сведения о котором внесены в гос. реестр.
5. Способы взаимодействия с должниками – непосредственное взаимодействие (телефонные
переговоры, личные встречи), сообщения, отправления, иные способы могут быть использованы при
получении письменного согласия должника.
6. Регулирование деятельности осуществляется уполномоченным органом, который в этих целях
имеет право издавать свои нормативно-правовые акты.
7. Для получения статуса профессионального взыскателя юр. лицо должно отвечать требованиям
законопроекта и должно быть зарегистрировано в гос. реестре.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 5
1. Непосредственное взаимодействие с должником
вправе осуществлять только:
- первоначальный кредитор,
- Новый кредитор,
- Профессиональный взыскатель.
2. Непосредственное взаимодействие с должником
по обязательству, возникшему из договора потреб.
кредита / займа, вправе осуществлять:
- Первоначальный кредитор,
- Новый кредитор (лицо, имеющее право
осуществлять деятельность по предоставлению
потреб. кредитов / займов, профессиональный
взыскатель).
Положение ч. 2 ст. 5 законопроекта фактически
запрещает
привлечение
профессионального
взыскателя
по «агентской схеме» для
непосредственного взаимодействия с должником,
обязательства которого возникли из договора
потреб. кредита / займа.
Норма требует уточнения.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 6
Устанавливает общие требования к действиям
взыскателя (действовать разумно, не допускать
причинения вреда, не вводить в заблуждение).
Также
регламентирует
вопросы
раскрытия
информации о должнике и его задолженности
(раскрывать информацию нельзя никому, кроме
самого должника, нового кредитора, взыскателя,
привлеченного для взыскания задолженности).
1. На практике возникают случаи, когда невозможно
обеспечить нераспространение сведений лицам,
проживающим
с
должником
(родственник
вскрывает письмо, предназначенное должнику,
установлении контакта по телефону родственник
проходит верификацию за должника).
2. Необходимо предусмотреть механизм получения
взыскателями
возможности
актуализировать
контактную информацию о должнике (номер
телефона и место жительства).
Данный механизм сократит основной поток жалоб.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 1)
Не допускается непосредственное взаимодействие
взыскателя с должником:
1) направленное на погашение задолженности по
обязательству, срок исполнения которого не
наступил или просрочка по которому составляет
менее одного месяца;
2) В рабочие дни (с 22 до 8 часов) и в выходные и
нерабочие праздничные дни (с 20 до 9 часов) по
местному времени по месту жительства
(пребывания) должника.
1. Как правило, информирование заемщика о
задолженности на ранних сроках просрочки
исполнения обязательств позволяет наиболее
эффективно урегулировать взаимоотношения с
заемщиком, разъяснить ему последствия, связанные
с неисполнением обязательств, и исключить
необходимость совершения в дальнейшем иных
действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, в т.ч. в судебном порядке, влекущих
для должника дополнительные затраты.
2. Ограничения по времени установлены законом
№ 353-ФЗ, однако за основу берется местное
время по месту жительства (пребывания) должника,
которое указано им при заключении договора, из
которого возникла задолженность.
На практике должники редко уведомляют
кредиторов об изменении контактной информации.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 1)
3)
4)
5)
более одного раза в сутки;
более трех раз в неделю;
более десяти раз в месяц;
Не ясен принцип определения количества
контактов.
Данные ограничения технически реализовать пока
не представляется возможным.
Законодателем не учтены ситуации, когда должник
требует перезвонить ему, когда разъединение
произошло в результате технических сбоев.
Не
учитываются
интересы
добросовестных
взыскателей,
когда
должник
умышленно
прекращает разговор.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 1)
6)
если взыскателю известно, что должник
находится на лечении в медицинском учреждении;
7)
если взыскателю известно, что должник
является беременной женщиной или имеет ребенка
в возрасте до полутора лет;
8)
если возраст должника превышает
семьдесят лет;
9)
если взыскателю известно, что должник
является инвалидом первой группы;
-
-
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
Данная информация может быть сообщена
взыскателю
самим
должником,
при
недобросовестные
должники
могут
предоставлять заведомо ложную информацию,
При этом в законопроекте отсутствует
механизм проверки такой информации
(например, обязанность должника направлять
соответствующие документы, подтверждающие
информацию).
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 3)
Не допускается взаимодействие с использованием
голосовых, коротких текстовых и иных сообщений,
передаваемых по сетям подвижной (в том числе
мобильной) связи и электросвязи (в том числе сети
Интернет):
1)
в рабочие дни (с 22 до 8 часов) и в
выходные и нерабочие праздничные дни (с 20 до 9
часов) по местному времени по месту жительства
(пребывания) должника;
2)
более двух раз в сутки;
3)
более четырех раз в неделю;
4)
более десяти раз в месяц.
1. Данные ограничения технически реализовать
практически невозможно.
2. Снова не учитывается тот факт, что должники
редко уведомляют кредиторов о смене своей
контактной информации, поэтому определить место
нахождения должника не всегда возможно.
3. Не учтены ситуации, когда, например, текстовое
сообщение отправлено в установленный период,
при этом по техническим причинам доставлено
позже (не говоря о ситуациях, когда должник сам
выключил свой телефон).
.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 5)
В
сообщениях,
передаваемых
посредством
мобильной связи, взыскатель обязан сообщить
должнику:
фамилию, имя и отчество (при наличии)
(наименование) взыскателя и кредитора;
сведения о размере и структуре задолженности, о
сроках и порядке ее погашения;
почтовый адрес, адрес электронной почты и номер
телефона взыскателя.
В
сообщениях,
передаваемых
посредством
мобильной связи, технически сложно и дорого
указывать всю изложенную в норме информацию.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 7 (ч. 8)
Если взыскателю известно, что должник не владеет
в
необходимой
степени
русским
языком,
взаимодействие с ним должно осуществляться на
языке, которым должник владеет в необходимой
степени.
Когда
должник
заключает
договор
предполагается, что он с ним ознакомился.
Должник
ставит
подпись,
подтверждая
заключение договора.
Т.о., имеет смысл
привязывать язык взаимодействия к языку, на
котором заключен договор.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 8
Должник вправе направить взыскателю письменное
уведомление
о
снижении
частоты
непосредственного взаимодействия.
Уведомление может быть направлено взыскателю
не ранее чем через 3 месяца с даты наступления
срока исполнения обязательства, которое не
исполнено должником.
После получения такого уведомления взыскатель не
вправе по собственной инициативе осуществлять
непосредственное взаимодействие с должником
путем: проведения телефонных переговоров – чаще
одного раза в неделю; путем проведения личных
встреч – чаще одного раза в месяц.
Данная статья устанавливает дополнительное право
должника потребовать от взыскателя снижения
частоты непосредственного взаимодействия, а
также отказаться от взаимодействия, направив
соответствующее уведомление взыскателю, отметив
в нем то, что интересы должника защищает
представитель. На наш взгляд, такое ограничение
прав кредиторов (банков) и лиц, осуществляющих
возврат задолженности, приведет к резкому
ухудшению платежной дисциплины заемщиков и,
как следствие, к ухудшению обслуживания
существующих
у
заёмщиков
кредитных
обязательств.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Статья 8
1. Должник вправе направить взыскателю
письменное уведомление о снижении частоты
непосредственного взаимодействия.
2. Должник вправе направить взыскателю
письменное
уведомление
о
прекращении
непосредственного взаимодействия (назначив себе
представителя).
1. Данное
положение
предоставит
недобросовестным заемщикам возможность
злоупотребления данным правом и фактически
лишит взыскателя вести переговоры с
заемщиком в досудебном порядке.
2. Не регламентированы форма отказа, а также
порядок его направления.
3. В качестве представителя может выступить
любое, в т.ч. недобросовестное лицо.
4. Данная возможность приведет к увеличению
нагрузки на суды и судебных приставовисполнителей.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Доп. предложения
1. Закон-спутник предусматривает повышенную
ответственность для взыскателей за нарушение
законодательства о деятельности по взысканию
задолженности
(включая
приостановление
деятельности на срок до 90 суток).
2. Ответственность должников за неисполнение
тех минимальных обязанностей, установленных
в законопроекте отсутствует.
1. Как правило, такой вид ответственности, как
приостановление деятельности, используется
законодателем, когда вред возникает жизни и
здоровью большого круга лиц. Ответственность
должна соответствовать опасности нарушения.
2. Законопроектом может быть установлена
ответственность в зависимости от признания
должника
добросовестным
или
недобросовестным.
Недобросовестным
должником может быть лицо, которое
скрывается от кредитора, вводит его в
заблужение.
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
ЗАКОНОПРОЕКТ
«О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»
Требует общественного обсуждения
всех участников рынка и заинтересованных
сторон:
членов правительства, кредиторов и
коллекторских агентств
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru
БЛАГОДАРИМ ЗА ВНИМАНИЕ!
ГК «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН»
тел: +7 (495) 223 02 10, [email protected] | www.sequoia.ru