УТВЕРЖДЕНО: Решением годового Общего собрания акционеров «Банк24.ру» (ОАО)

УТВЕРЖДЕНО:
Решением годового Общего
собрания акционеров
«Банк24.ру» (ОАО)
« »
2009 года (протокол № )
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
«Банк24.ру» (Открытое акционерное общество)
за 2008 год
I. Положение банка на рынке банковских услуг Свердловской области
Положение «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг Свердловской области, по итогам
2008 года
1-3 квартал 2008 г.
На протяжении первых трех кварталов 2008 года большинство банков Свердловской области
являлись универсальными финансово-кредитными учреждениями и активно работали на рынке
услуг, как для корпоративных, так и для розничных клиентов. В связи с этим, к основными
конкурентам «Банк24.ру» (ОАО) (по продуктовой линейке) можно было отнести все крупные и
средние банки, расположенные на территории г. Екатеринбурга.
Миссия «Банк24.ру» (ОАО)
заключается в концентрации усилий на предоставление
фундаментальных банковских услуг, а также на постоянном совершенствовании и безупречном
предоставлении клиентам и партнерам финансовых услуг.
Развитие «Банк24.ру» (ОАО) проходило в рамках выбранной стратегии, обеспечивая
непрерывный рост клиентской базы и рост доходов. Так, ежемесячно открывалось свыше 600
расчетных счетов корпоративным клиентам, в среднем 97,4 % из которых становились
пользователями системы Интернет-Банк для юридических лиц. В ночное время в круглосуточных
офисах каждые 4 минуты совершалась банковская операция, ежедневно операторы контакт-центра
обрабатывали более 1400 звонков, ежемесячно более 1700 новых клиентов выбирали банковские
карты VISA «Банк24.ру» (ОАО) для безналичных расчетов, в месяц в среднем 850 клиентов физических лиц, становились пользователями системы Интернет-банк. Также в рамках реализации
заданного курса, в 2008г. «Банк24.ру» (ОАО) открыл несколько дополнительных круглосуточных
офисов в г. Екатеринбурге и первый круглосуточный офис в г. Санкт-Петербурге. Также в 2008г.
было создано новое подразделение - Отдел обслуживания ВИП клиентов, специализирующееся на
развитии индивидуального обслуживания крупных клиентов.
4 квартал 2008 года.
С октября 2008 года ситуация в банковской отрасли изменилась. «Банк24.ру» (ОАО) и еще ряд
крупнейших Уральских банков пострадали от массового оттока вкладчиков, спровоцированного
целенаправленной массовой информационной атакой. В результате распространявшихся
недостоверных сообщений было подорвано доверие клиентов к крепкой региональной банковской
системе. Все это послужило причиной того, что в 4 квартале во всей банковской системе в целом, и
в «Банк24.ру» (ОАО) в частности, произошел спад по всем основным направлениям деятельности.
Например, среднее количество открываемых счетов в месяц снизилось до 217, среднее количество
эмитированных карт Visa физических лиц в 4 квартале снизилось до 1300шт. в месяц.
Выходом в сложившейся ситуации стало присоединение «Банк24.ру» (ОАО) к федеральной
финансовой группе «Лайф» (головным банком которой является ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).
Генеральное соглашение между Агентством по страхованию вкладов (АСВ), ОАО АКБ
«Пробизнесбанк» (головной банк Финансовой группы «Лайф») и «Банк24.ру» (ОАО) (г.
Екатеринбург) было подписано 4 декабря 2008 года. По условиям соглашения оздоровлением
екатеринбургского Банка будет заниматься ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Благодаря слаженной
работе «Банк24.ру» (ОАО) и команды ФГ «Лайф» и хорошо отлаженным процессам, финансовое
оздоровление Банка прошло с опережением плановых сроков и завершилось в рекордно короткие
по банковским меркам сроки – в течение 2 недель с момента подписания соглашения. За это время
«Банк24.ру» (ОАО) полностью восстановил платежеспособность и работу всех привычных для
клиента сервисов.
Развитие «Банк24.ру» (ОАО) по данным официальных рейтингов
Несмотря на экономическую ситуацию и падение темпов развития в 4 квартале 2008 года,
«Банк24.ру» (ОАО) все же удалось показать положительную динамику по всем основным
показателям финансовой деятельности. Так, по данным аналитического центра «Эксперт-Урал»
«Банк24.ру» (ОАО) в рейтинге крупнейших банков Уральского региона по размеру активов за
2008г. занимает 15 место, поднявшись в рейтинге на 2 позиции (по сравнению с 2007г). Среди
крупнейших банков УрФО стал 19 по величине портфеля потребительских кредитов.
По данным информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг» в рейтинге крупнейших
российских банков за 2008г. по размеру чистых активов «Банк24.ру» (ОАО) занимает 183 место.
Результаты кредитования малого и среднего бизнеса за 2008г., отразились в рейтинге:
Лучшие банки по кредитам малому и среднему бизнесу (РБК Рейтинг), «Банк24.ру» (ОАО)
занимает 73 позицию.
В октябре 2008г. «Банк24.ру» (ОАО) был включен в ТОП - 10 «Народного рейтинга
банковских карт».
Рейтинговое агентство «РусРейтинг» присвоило «Банк24.ру» (ОАО) кредитный рейтинг на
уровне «В-».
Финансовые показатели работы банка
1-3 квартал
По результатам работы «Банк24.ру» (ОАО) за 1-3 кварталы 2008г. (на 01.10.2008г.) были
достигнуты следующие финансовые показатели:
- нетто-активы - 10 047 млн. руб.
- прибыль
- 60 277 тыс.руб.
- капитал
- 992 699 тыс. руб.
- чистая ссудная задолженность - 5 735 млн.руб.
Следует отметить, что в этом периоде темпы прироста «Банк24.ру» (ОАО) по основным
направлениям деятельности зачастую превышали среднерыночные. Такие показатели были
достигнуты за счет грамотного менеджмента, постоянной работы над качеством обслуживания и
динамичному следованию основным тенденциям рынка.
4 квартал
На дальнейшее развитие «Банк24.ру» (ОАО) в 4 квартале 2008г. сильное влияние оказала
экономическая ситуация в стране, и в частности, ситуация в банковской отрасли Урала, связанная с
массовым оттоком вкладчиком и попыткой мошенников подорвать устойчивость банковской
системы.
В результате, последние 3 месяца 2008г. практически нивелировали все результаты,
достигнутые работой «Банк24.ру» (ОАО) за первые 9 месяцев 2008г. С учетом данных
обстоятельств «Банк24.ру» (ОАО) вышел со следующими финансовыми показателями на 01.01.09г.:
 нетто-активы составили 9 191 млн. руб.(рост по сравнению с 2007г. на 5%)
 прибыль – 23 088 тыс.руб., с учетом уплаты налогов убыток: - 45 569 тыс.руб.
 капитал – 752 млн. руб., увеличение по сравнению с 2007 г. составило 1,8 %.
 чистая ссудная задолженность 3 181 млн.руб., (снижение по сравнению с данными на
01.01.08г. на 32%)
Доля «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг для физических лиц
С точки зрения позиционирования «Банк24.ру» (ОАО) заявлена четкая целевая аудитория и
маркетинговая идея: высококачественное круглосуточное обслуживание клиентов, ориентация на
активных, энергичных, восприимчивых к новым технологиям деловых людей с доходом средний и
выше среднего. Это собственники и руководители предприятий, менеджеры среднего звена,
высококвалифицированные специалисты.
«Банк24.ру» (ОАО) это универсальный банк, предлагающий населению широкий спектр
услуг.
Благодаря максимальному количеству услуг, предлагаемых для населения, «Банк24.ру» (ОАО)
делает ставку на инновационные банковские продукты, активно развивая мобильный и интернетбанкинг (т.е. использование персональных компьютеров, в том числе карманных компьютеров,
сотовых телефонов для доступа клиентов к своим счетам), дистанционное пополнение расчетного
счета (до востребования, карточного, интернет-счета, вклада).
Главными направлениями в работе с физическими лицами для «Банк24.ру» (ОАО) в 2008г.
являлись: привлечение депозитов частных лиц, размещение денежных средств. Основной акцент
«Банк24.ру» (ОАО) делает на предоставление обеспеченных кредитов, таких как кредиты на
покупку автомобиля, потребительские кредиты на длительный срок), денежные переводы, эмиссия
банковских карт и дистанционное управление расчетными счетами. «Банк24.ру» (ОАО) также
предоставляет полную линейку кредитных продуктов для населения.
По данным УФАС на 01.01.2009 г. по Свердловской области доля депозитов, оформленных в
«Банк24.ру» (ОАО) среди кредитных учреждений, предоставляющих свои услуги частным
клиентам в Свердловской области (включая филиалы московских и зарубежных банков),
составляет 2,4% от общей доли; доля кредитов - соответственно 0,70%.
Физические лица
на 1.01.09
Депози
ты
Кред
иты
по данным ФАС
Банка24.ру
доля
ОАО "Банк
24.ру"
2,4%
0,70
%
Доля «Банк24.ру» (ОАО) на рынке банковских услуг для юридических лиц
В 4 квартале 2008г. на рынке банковских услуг финансово-кредитных учреждений г.
Екатеринбурга, для юридических лиц наблюдается тенденция повышения активности,
направленная на привлечение клиентов – представителей малого и среднего бизнеса, которые в
связи с изменением экономической ситуации активно начали искать замену своим банкам и
открывать «вторые» расчетные счета в других банках, в том числе и в «Банк24.ру» (ОАО).
Основной акцент в работе с малым и средним бизнесом «Банк24.ру» (ОАО) делает на
расчетно-кассовое обслуживание, предоставление кредитов в форме «овердрафт» и привлечение
депозитов. Для этого «Банк24.ру» (ОАО) активно предлагает пакетные предложения и кредиты в
форме «овердрафт» уже с первого дня работы расчетного счета для клиентов, отвечающих
требованиям «Банк24.ру» (ОАО).
Основными преимуществами «Банк24.ру» (ОАО) при работе с корпоративными клиентами
являются:
- продленный операционный день;
- автооплата внутренних платежей 24 часа в сутки;
- зачисление денежных средств на счета клиентов текущим рабочим днем до 22.00;
- дистанционное открытие расчетного счета, выезд специалиста для открытия расчетного
счета, бронирование расчетного счета по телефону;
- высокие стандарты качества обслуживания («Банк24.ру» (ОАО) финансово гарантирует
качество своих услуг клиентам: при нарушении стандартов не взимает комиссию с клиента и
выплачивает ему сумму денежной гарантии качества).
Сегментами рынка с высокой конкурентностью для «Банк24.ру» (ОАО) являются следующие:
расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, стандартные программы кредитования, инкассация,
векселя, банковские карты для бизнеса; «зарплатные» программы.
По прежнему средненасыщенными рынками остаются такие услуги для корпоративных
клиентов как: факторинг, лизинг, банковская гарантия, сейфовые ячейки для корпоративных
клиентов, аккредитивы, «корпоративные» карты.
Перспективными направлениями для развития в 2009г. «Банк24.ру» (ОАО) считает развитие
расчетно–кассового обслуживания, развитие доступности программ кредитования для малого и
среднего бизнеса, повышение качества обслуживания клиентов, разработка комплексных программ
для обслуживания юридических лиц (пакетные предложения), а также осуществление
круглосуточных платежей, развитие
банковских карт для бизнеса (корпоративные карты,
зарплатные проекты, кредитование сотрудников компаний с использованием банковских карт).
Основные тенденции, существующие на рынке банковских услуг для юридических лиц,
свидетельствуют о том, что будут активно развиваться пакетные предложение и комплексное
индивидуальное обслуживание клиентов.
В таблице 1 представлены данные по долям услуг для юридических лиц среди всех кредитных
учреждений, представленных на рынке Свердловской области (включая филиалы московских и
зарубежных банков), на 01.01.2009 г.
Таблица 1. Доля услуг для юридических лиц среди всех кредитных учреждений, представленных на рынке
Свердловской области (включая филиалы московских и зарубежных банков), на 01.01.09 г.
Рынок
Кол-во
карт,
шт.
Банковск
ие карты
Расчетны
е счета
4317
Банк24.ру
Кол-во
операций
(платежей),
ед.
Объем
операций
(платежей)
(тыс. руб.)
51602
Кол-во,
шт.
1133700
38930
369
Доля
Количество
операций
(платежей),
ед.
Объем
операций
(платежей)
(тыс. руб.)
6232
48306
6385
Кол-во,
шт.
Колво
опера
ций
(плат
ежей),
ед.
Объем
операц
ий
(платеж
ей)
(млн.
руб.)
8.9%
12%
4.2%
16,40%
По данным УФАС по Свердловской области доля рынка «Банк24.ру» (ОАО) среди
финансово-кредитных учреждений, предоставляющих свои услуги юридическим лицам
Свердловской области (включая филиалы московских и зарубежных банков), по депозитам
составляет 1,0%, по кредитам 0,6% (данные ФАС на 01.01.2009 г.).
Юридические лица
Депози
Кред
на 1.01.09
ты
иты
по данным ФАС
Банка24.ру
доля
ОАО "Банк 24.ру"
1,0%
0,60
%
Основные показатели работы «Банк24.ру» (ОАО)
1.
Частные клиенты
1.1.Вклады физических лиц
1-3 квартал
На протяжении 1-3 кварталов 2008г. наблюдался активный рост вкладов населения, объем
привлеченных средств составил 5 116 145 тыс. руб. Темпы прироста по объему вкладов
физических лиц намного превышали среднерыночные.
Так, по данным «Эксперт-урал», в рейтинге крупнейших Банков Уральского региона по
величине вкладов физических лиц Банк24.ру занимал
14 место в Уральском регионе
соответственно, только за 3 месяца увеличив показатели по сравнению с данными на 1 апреля 2008
года на 12%. Между тем, средний пророст по банкам Уральского региона за этот же период
составил всего 7-8%.
4 квартал
Отток вкладчиков, вызванный массовыми рассылками сообщений, дискредитирующих
крупнейшие банки Уральского региона, послужил причиной тому, что в 4 квартале 2008г.
достигнутые высокие показатели «Банк24.ру» (ОАО) в направлении вкладов по итогам первых трех
кварталов пошли на спад. Поэтому объем вкладов на конец года (01.01.2009г.) составил всего 3
784 797 тыс. руб., что на 10,7% меньше, чем на 01.01 2008г.
Рисунок 1. Динамика объемов вкладов на отчетные даты
4 500 000
4 239 816
4 000 000
3 784 797
3 500 000
3 000 000
2 500 000
1 866 771
2 000 000
1 367 833
1 500 000
1 000 000
894 258
500 000
0
01.01.2005
01.01.2006
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
1.2. Интернет-Банк для физических лиц
На 01.01.2009г. количество клиентов, подключившихся к системе Интернет-Банк для частных
клиентов, составляло 9 724 человека. Количество платежей в среднем составляло 38 836 шт. в
месяц, средняя сумма платежей всех клиентов в месяц составляла 854 420 615 руб.
Услуга интернет-банкинга является востребованной среди клиентов банка «Банк24.ру» (ОАО)
и в дальнейшем будет активно развиваться. В свою очередь все больше Банков предлагают данный
вид услуг своим клиентам, развивая дистанционное обслуживание клиентов: управление вкладами
через Интернет, управление вкладами через банкоматы и т.д. Таким образом, конкуренция в данном
виде услуг постоянно растет.
Интернет-банк позволяет клиентам «Банк24.ру» (ОАО) сохранять самый ценный ресурс –
время. Именно поэтому услуга так популярна среди потребителей. Дистанционное управление
счетом не ограничено временными рамками и доступно 7 дней в неделю 24 часа в сутки. Используя
Интернет-банк, клиент имеет возможность оплачивать коммунальные услуги; услуги мобильной
связи; услуги доступа в Интернет; бюджетные платежи; штрафы в ГАИ и прочие услуги, т.е.
проводить любые безналичные расчеты.
Таблица 2. Динамика активности работы клиентов в системе Интернет-банк для физических лиц на ряд отчетных дат
За 2005 год
всего клиентов на конец года (чел.)
Среднее количество исходящих
платежей (шт./месяц)
Средняя
сумма
исходящих
платежей, (тыс. руб./месяц)
За 2006 год
За 2007 год
За 2008г
6 031
11 575
19 878
9724
9 276
17 103
30 500
41 067
71 081
340 474
965 943
854 420
1.3. Расчетные (дебетовые) карты
В 2008г. «Банк24.ру» (ОАО)
эмитировано 20524 банковские карты международной
платежной системы Visa Int. Развитие рынка банковских карт закономерно, т.к. этот продукт
является выгодным и удобным как для пользователей, так и для «Банк24.ру» (ОАО). Основными
сдерживающими факторами их широкого использования является отсутствие развитой
инфраструктуры обслуживания.
Таблица 3. Динамика количества и объемов операций по пластиковым картам физических лиц (всего за год)
Количество карт
эмитированных
за год (шт).
5 415
11 648
21 649
20 524
Год
За 2005 год
За 2006 год
За 2007 год
За 2008год
Количество
операций
(платежей) по
картам (шт.)
165 622
463 272
767 916
1 297 361
Объем
операций
(платежей) по
картам (руб.)
752 733 730
3 654 424 626
4 271 192 465
8 938 200 593
Рисунок 2. Структура эмитированных карт за 2008 год.
5%
10%
42%
Visa Electron
Visa Classic
Visa Gold
Visa Virtual
43%
Популярность банковских карт все больше возрастает. Жители г. Екатеринбурга все чаще
выбирают расчетные карты в качестве инструмента для управления своими финансами. Для
клиента преимущества заключаются в возможности круглосуточного расходования и перевода
денежных средств, погашения кредита через банкоматы с функцией "cash in" или с помощью
экспресс-карт дистанционного пополнения счета. Преимущества для банка – формирование
постоянной клиентской базы потребительских кредитов и повышение контроля за исполнением их
обязательств.
Все большие обороты набирает выпуск карт Visa Virtual. Данные карты расширяют
возможности использования карт Visa «Банк24.ру» (ОАО) и имеют свою долю клиентов, которая
постепенно увеличивается и на данный момент составляет уже 10% от общего числа карт Visa
«Банк24.ру» (ОАО).
Также популярностью у клиентов пользуются расчетные карты Visa с предоставлением
кредита в виде «овердрафт». Таких карт на 01.01.2009г. в обороте находится 3628 штук.
2. Юридические лица
2.1. Депозиты юридических лиц.
Рисунок 3. Динамика объемов депозитов на ряд отчетных дат
744 438
800000
700000
600000
500000
417 165
400000
300000
185 692
200000
100000
157 464
1100
0
01.01.2005
01.01.2006
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
На протяжении 9 месяцев 2008г. «Банк24.ру» (ОАО) активно привлекал депозиты
юридических лиц, но в связи с оттоком средств в 4 квартале по итогам года на 01.01.2009г. объем
привлеченных средств клиентов по сравнению с 01.01.2008г. снизился на 44% и составил 417 165
тыс. руб.
2.2. Расчетные счета
По данным статистического управления Свердловской области за период с 01.01.2008г. по
01.01.2009г. в Свердловской области открыто 38 930 расчетных счетов, из них 6385 (16,4 %)
открыто в «Банк24.ру» (ОАО) (рис.4). Таким образом, каждый 6-й расчетный счет, открываемый в
Свердловской области, открывался в «Банк24.ру» (ОАО).
Рисунок 4. Структура вновь открываемых счетов по г. Екатеринбург в 2008 г.
кредит ные
учреждения г.
Екат еринбурга
Банк24.ру
Остатки на счетах юридических лиц «Банк24.ру» (ОАО) на 01.01.2009г. – 283 527 тыс.руб.
Основными клиентами «Банк24.ру» (ОАО) являются представители малого и среднего
бизнеса. По направлениям деятельности это в основном компании, занимающиеся оптовой и
розничной торговлей, строительством, а также компании, работающие в сфере услуг.
Среднемесячная доля электронных платежей в общем объеме платежей «Банк24.ру» (ОАО)
составляет 94,8%. И «Банк24.ру» (ОАО) продолжает активно работать над увеличением
количества клиентов, работающих посредством системы удаленного обслуживания клиентов.
2.3. Интернет-Банк для юридических лиц
На 01.01.2009г. количество клиентов, подключившихся к системе Интернет-Банка для
корпоративных клиентов, составляет
6221 организацию. В среднем юридические лица,
обслуживающиеся в банке, совершают 89787 платежей; средняя сумма платежей в месяц (обороты)
– 19 097 тыс. руб. По сравнению с предыдущим 2007г. количество и объемы платежей выросли в
среднем на 20%.
2.4 Пластиковые карты
Таблица 4. Динамика количества и объемов операций по пластиковым картам юридических лиц на ряд отчетных дат
Всего за год
За 2005 год
За 2006 год
За 2007 год
За 2008 год
Количество
эмитированных
(шт.).
15
155
222
289
за
карт
год
Количество операций
картам (шт.)
394
13 788
19 342
31 788
по
Объем
операций
картам (руб.)
13 322 752
311 911 224
278 315 976
355 082 904
по
В 2008г. «Банк24.ру» (ОАО) продолжает активно развивать направление – использование
корпоративными клиентами банковских карт платежной системы VISA International. В рамках этого
направления «Банк24.ру» (ОАО) концентрируется на развитии двух основных сервисов: банковские
карты юридическим лицам и банковские карты, эмитированные в рамках «зарплатных» проектов.
2.5 Кредитование юридических лиц
Рисунок 5. Ссудная задолженность юридических лиц на ряд отчетных дат
2 500 000
2 133 547
2 204 752
01.01.2008
01.01.2009
тыс. руб.
2 000 000
1 500 000
860 756
1 000 000
500 000
245 675
0
01.01.2006
01.01.2007
По состоянию на 01.01.2009г. объем ссудной задолженности юридических лиц составил 2 204
752 тыс. руб. Рост по сравнению с 01.01.08 составил 3,3%.
II. Приоритетные направления деятельности «Банк24.ру» (ОАО)
Стратегия развития. Основные направления развития в 2009 году
Перспективными направлениями деятельности «Банк24.ру» (ОАО) в 2009 году являются:
1. Клиентская база: главная ценность и фундамент бизнеса
1.1. Расширение клиентской базы, как частных, так и корпоративных клиентов.
1.2. Развитие системы активных продаж услуг: массовых через совместные проекты и
личные продажи, кобрендинг.
1.3
Разработка технологии удержания клиентов и обеспечение высокого уровня
лояльности (на 01.01.10г. 70% клиентов после окончания действия услуги, совершают повторную
покупку и 52% - готовность рекомендовать).
2. Расширение спектра услуг для частных и корпоративных клиентов
2.1. Частные клиенты:
- Развитие направления VIP обслуживания;
- Кредитование: запуск новых продуктов - кредит «Закладной» и «Антикризисный»,
информирование клиентов о принятии решения о предоставлении кредита посредством мобильного
информирования;
- Вклады: новый вклад «Срочный». Срок - 1-й квартал;
- Банковские карты: обновление дизайна карт, расширение возможностей системы ИнтернетБанк для частных клиентов, дисконтная программа, круглосуточные внешние расчеты через Банки
группы Лайф;
- Внедрение новой IT-платформы для развития;
- Создание программ лояльности для клиентов;
2.2. Корпоративные клиенты:
- Развитие направления VIP обслуживания;
- Создание уникальных продуктов: развитие ДОРС, круглосуточное проведение внешних
платежей через все банки группы Лайф (2 квартал);
- Создание программ лояльности для клиентов;
2.3. Банки-партнеры: круглосуточное обслуживание банков-респондентов.
3. Качество обслуживания
3.1. Повышение качества и культуры обслуживания клиентов и оптимизация внутренних
процессов, регламентирующих работу «Банк24.ру» (ОАО). Приведение структуры управления к
международным корпоративным стандартам.
3.2. Управление информационной безопасностью в процессе предоставления услуг
расчетного обслуживания клиентов через Интернет в соответствии с международным стандартом
ISO 27001:2005.
3.3. Развитие инфраструктуры «Банк24.ру» (ОАО) (расширение количества точек
обслуживания клиентов, расширение сети дополнительных офисов и банкоматов, модернизация
программно-аппаратных комплексов «Банк24.ру» (ОАО);
3.4. Развитие на федеральном уровне в качестве высокотехнологичного Интернет-банка с
открытием опорных точек в городах-миллиониках (готовится к открытию офис в г. Москве).
3.5. Повышение качества обслуживания (01.01.10г. 85% клиентов оценивают качество
на «отлично»).
Таким образом, «Банк24.ру» (ОАО) в 2009 году планирует продолжить реализацию
стратегического курса, учитывая то, что в составе финансовой группы «Лайф» у «Банк24.ру»
(ОАО) появились дополнительные возможности.
III. Отчет Совета директоров Банка о результатах развития Банка по приоритетным
направлениям его деятельности.
По итогам 2008 года валюта баланса увеличилась на 436 млн. руб. или на 5%.
Активы
Наибольшую долю в активах (32,1%) составили Ностро счета или 2960 млн. руб. За 2007
Ностро счета занимали в активах 1,7%.
Ссудная задолженность юридических лиц составила 23,9%. В абсолютном выражении
портфель кредитов, предоставленных юридическим лицам, за 2008 год вырос на 3,3 %.
Ссудная задолженность физических лиц уменьшилась на 738 млн. руб. и составила на
01.01.2008 1001 млн. руб. или 10,9 % от суммы нетто-активов на 01.01.2009. Снижение по данной
статье активов объясняется реализацией портфеля индивидуальных кредитов. С начала года
ссудная задолженность физических лиц снизилась на 42,5%.
Вложения в государственные ценные бумаги (ОФЗ) снизились на 876 млн. руб. и составили 5
млн. руб., их доля в валюте баланса сократилась с 10,1 % до 0,1%. Вложения в долговые
обязательства иностранных государств увеличились на 272 млн. руб. и составили 547 млн. руб.
(удельный вес – 5,9 %). Вложения в акции за 2008г. уменьшились на 29 млн. руб. Итого за 2008г.
портфель ценных бумаг за исключением учтенных векселей снизился на 853 млн. руб. и составил
8,2% от нетто-валюты баланса.
Задолженность эмитентов векселей на 01.01.2009г. составила 170 млн. руб. или 1,8 % от
суммы нетто-активов. За 2008г. портфель учтенных векселей снизился на 326 млн. руб. или на
65,7%.
Пассивы
Наибольшую долю в пассивах составили средства физических лиц. В абсолютном выражении
вклады физических лиц, включая средства на Интернет-счетах и счетах карт VISA, уменьшились на
454 млн. руб. и составили 3785 млн. руб. С начала года данная статья снизилась на 10,7%.
Сумма средств, привлеченных от кредитных организаций (ЛОРО-счета), увеличилась на 3708
млн. руб. и составила 3709 млн. руб., доля в валюте баланса – нетто составила 40,3%.
Средства на расчетных счетах за 2008г. уменьшились на 884 млн. руб. и составили 284 млн.
руб., что меньше на 75,7% по сравнению с прошлым годом.
Депозиты юридических лиц за отчетный год уменьшились на 327 млн. руб., их сумма на
01.01.09г. составила 417 млн. руб. или 4,5 % от нетто-валюты баланса. Из них 316 млн. руб.
составили субординированные кредиты. За 2008 год депозиты юридических лиц снизились на 44%.
Портфель собственных векселей за 2008 год уменьшился на 71 млн. руб. или на 35,3% и
составил 131 млн. руб.
В целом на долю активов, приносящих процентные доходы (ссудная задолженность
юридических и физических лиц), на 01.01.09г. приходилось 34,8% от нетто–валюты баланса, на
долю пассивов, генерирующих постоянные процентные расходы (вклады физических лиц и
депозиты юридических лиц) – 45,6%, по состоянию на 01.01.08г. это соотношение составляло 44,1
% и 56,8 % соответственно.
Анализ ссудной и приравненной к ней задолженности.
За 2008год ссудная и приравненная к ней задолженность в целом снизилась на 1065 млн. руб.
Спад обусловлен уменьшением задолженности по кредитному портфелю, кроме однородных ссуд,
(часть портфеля реализована, часть погашена заемщиками досрочно), уменьшением портфеля
учтенных векселей на 326 млн. руб.
За 2008 ссудная задолженность, относящаяся к III-V категории качества снизилась на 371 млн.
руб. и составила 189 млн. руб.
Задолженность по портфелю учтенных векселей III-V категории качества составила 83 млн.
руб., что ниже в 5,3 раза по сравнению с прошлым годом.
Доля просроченной задолженности по кредитам увеличилась с 1,2% до 1,7 %. Темпы прироста
просроченной задолженности увеличились по сравнению с прошлым годом на 19% при снижении
темпов прироста кредитного портфеля на 19,5%.
Анализ доходов и расходов.
Наибольший удельный вес в совокупных доходах «Банк24.ру» (ОАО) составили доходы по
кредитным операциям. Их доля за 2008г. составила 58,7%, в абсолютном значении эти доходы
увеличились на 309 млн. руб. и составили 866 млн. руб. Доходы за кассовое обслуживание клиентов
за 2008г. увеличились на 63 млн. руб. и составили 354 млн. руб. или 21,8% от общих доходов.
За 2008 год убытки от операций с ценными бумагами за исключением операций с учтенными
векселями составили 107 млн. руб.
Основными статьями расходов стали:
Проценты по вкладам населения. Расходы в 2008г. по отношению к 2007г. увеличились в 2,2
раза и составили 420 млн. руб.
Проценты за остатки на пластиковых картах по сравнению с 2007г. увеличились на 33 млн.
руб. и составили 103 млн. руб.
Расходы на оплату труда и налоги на фонд оплаты труда. Доля этой статьи в совокупных
расходах «Банк24.ру» (ОАО) составила 21,3 % или 311 млн. руб. в абсолютном выражении.
Расходы на обеспечение деятельности по сравнению с 2007г. увеличились на 47% и составили
247 млн. руб.
Анализ выполнения плана доходов и расходов.
За 12 месяцев 2008г. полученные доходы ниже плановых на 339 млн. руб.
Сверх запланированных за 12 месяцев 2008г. получены доходы от кредитных операций по
кредитам юридических лиц и ИП на 5,9%; от курсовых разниц на 37,2%; от других комиссионных
доходов на 59,7%.
Фактические расходы за 12 месяцев 2008г. составили 1461 млн. руб. Выше запланированных
на 22% расходы на обеспечение деятельности.
Капитал «Банк24.ру» (ОАО) увеличился с 739 млн. руб. по состоянию на 01.01.08 до 752 млн.
рублей на 01.01.09.
IV. Основные факторы риска, связанные с деятельностью банка в 2008г.
В течение первых трех кварталов 2008 г. «Банк24.ру» (ОАО) находился под умеренным
воздействием принимаемых рисков – в основном в части кредитного (основной актив Банка –
ссуды) и рыночного рисков. В третьем квартале 2008 г. отмечалось усиление влияния рыночного
риска из-за внешних факторов, не зависящих от «Банк24.ру» (ОАО), а именно: резкое падение
фондовых рынков в августе-сентябре 2008 г.
В 2008 году состояние правового риска (комплаенс-риска) оценивалось как «Низкое».
Зафиксированные случаи правового (комплаенс-риска) риска не оказывали значительного влияния
на деловую репутацию «Банк24.ру» (ОАО). Не было выявлено фактов хищений, подлогов,
мошенничества в «Банк24.ру» (ОАО), использования служащими в личных целях полученной от
клиентов и контрагентов конфиденциальной информации, которые могли увеличить риск потери
деловой репутации. Уровень правового риска (комплаенс-риска) по предоставлению банковских
услуг был наименьшим среди всех видов риска.
В четвертом квартале 2008 г. на финансовую устойчивость «Банк24.ру» (ОАО) оказали
одновременное влияние несколько существенных рисков, нивелировавших положительный эффект
в развитии «Банк24.ру» (ОАО) по результатам первых трех кварталов 2008 г.
Наиболее существенным оказался риск потери ликвидности, реализовавшийся из-за внешних
по отношению к «Банк24.ру» (ОАО) факторов: резкого уменьшения операций в целом на
межбанковском рынке, обесценения ценных бумаг фондового рынка, дефолтов эмитентов
облигаций, массового снятия денежных средств вкладчиков. Риск ликвидности явился
производным по отношению к сумме кредитного, рыночного рисков, риска потери деловой
репутации. «Банк24.ру» (ОАО) стал
одним из Екатеринбургских банков, подвергшихся
информационной «атаке» в сентябре – октябре 2008 года. Все данные об «атаке» были переданы в
правоохранительные органы. «Атака» началась в сентябре путем публикаций на Интернет-форумах,
была подхвачена рядом ангажированных Интернет-сми, потом были рассылки смс и icq сообщений,
дезинформация в офисах ряда банков. Все эти данные зафиксированы и подтверждены,
проверяются правоохранительными органами. «Банк24.ру» (ОАО) своевременно информировал
Правительство области о необходимости срочно поддержать «Банк24.ру» (ОАО), указывая на риски
задержек выплат заработной платы, проведения обязательных платежей и невыполнения
обязательств перед вкладчиками, росту социальной напряженности.
С 19.11.2008 г. до 08.12.2008 г. в отношении «Банк24.ру» (ОАО) была применена мера,
предусмотренная Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. Банком
России 03.10.2002 N 2-П), а именно «при недостаточности денежных средств на корреспондентском
счете (субсчете) кредитной организации (филиала) для удовлетворения всех предъявленных к нему
требований операции по списанию денежных средств осуществляются в соответствии с
очередностью, установленной законодательством. Средства, списанные со счета плательщика,
отражались по балансовому счету учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных
по корреспондентскому счету «Банк24.ру» (ОАО) из-за недостаточности средств. Расчетные
документы помещались в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к
корреспондентскому счету «Банк24.ру» (ОАО).
Реализация риска утраты ликвидности привела к необходимости осуществления действий по
финансовому оздоровлению (ФЗ № 175, п.4 ст.2). В рамках осуществления финансового
оздоровления ГК «АСВ» была оказана финансовая помощь «Банк24.ру» (ОАО) при условии
приобретения инвестором (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в соответствии с согласованным
(утвержденным) планом участия Агентства в предупреждении банкротства «Банк24.ру» (ОАО)
акций «Банк24.ру» (ОАО) в размере, позволяющем определять решения «Банк24.ру» (ОАО) по
вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его учредителей.
В четвертом квартале 2008г. управление рисками осуществлялось при немедленной
идентификации событий рисков и угроз в формате «ручного управления» со стороны высшего
руководства, что позволило в декабре 2008г. полностью восстановить обслуживание частных и
корпоративных клиентов. Все сервисы Банка были восстановлены 17.12.2008г.
V. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка
В 2008 году дивиденды по акциям Банка выплачивались ежеквартально:
Период, за
который
выплачива
ются
дивиденды
Размер
Порядок и срок выплаты
Дата
составления
списка лиц,
имеющих
право
получения
дивидендов
Кем
и
когда
принято решение
Первый
квартал
13,54
%
от
их
номинальной стоимости,
что составляет 135 рублей
40
копеек
на
одну
обыкновенную именную
акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
05.03.2008г.
Общее
собрание
акционеров
07.04.2008г.
Полугодие
6,77 % от их номинальной
стоимости, что составляет
67 рублей 70 копеек на
одну
обыкновенную
именную акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
24.07.2008г.
Общее
собрание
акционеров
25.08.2008г.
Девять
месяцев
1 % от их номинальной
стоимости, что составляет
10
рублей на одну
обыкновенную именную
акцию
Денежными средствами в
течение 5 банковских дней с
момента принятия решения
о выплате дивидендов
27.08.2008г.
Общее
собрание
акционеров
06.10.2008г.
По
результатам
года
Вопрос о выплате дивидендов предполагается решить на годовом общем собрании акционеров
«Банк24.ру» (ОАО). Совет директоров рекомендовал дивиденды не выплачивать.
VI. Перечень совершенных Банком в отчетном году крупных сделок,
признаваемых таковыми в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах».
Крупные сделки, признаваемых таковыми в соответствии ФЗ «Об акционерных обществах»,
одновременно являлись сделками, в совершении которых имелась заинтересованность, и были
одобрены в соответствии со ст. 79 ФЗ «Об акционерных обществах» как сделки, в совершении
которых имеется заинтересованность.
VII. Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в
соответствии с ФЗ «Об акционерных общества» сделками, в совершении которых имеется
заинтересованность:
В отчетном периоде «Банк24.ру» (ОАО):
 заключались депозитные договоры с ООО СК «Уверен.ру», ООО «Луч 2005», «Б24.руфинанс» ООО, на стандартных условиях (вид депозита «Траектория роста») на общую сумму
55 250 тыс.руб.;
 осуществлялись операции купли-продажи долларов США с ООО «Модернизация роста»,
существенные условия по каждой сделке не отличались от рыночных, общая сумма сделок
составила 7 800 тыс.долларов США;
 осуществлялись операции по выпуску собственных векселей, контрагентами выступали
ООО СК «Уверен.ру», ООО «Модернизация роста», ООО «Луч 2005», Лапшин С.Г., Дьяконов Б.П.,
"Арента" (ОАО), ООО "Инвестпроект" на стандартных условиях на общую сумму 162 800 тыс.руб.
 осуществлялись операции продажи векселей кредитных организаций с ОАО "СПП", ООО
СК "Уверен.ру" на рыночных условиях на общую сумму 40 566,5 тыс.руб.
Дата
совершения
сделки
Заинтересованное лицо
Сумма
сделки
Процент
ная
ставка
Срок
возврата
кредита
14.02.2008
Буянова Ирина Сергеевна
700 000
13.25
12.02.2011
26.08.2008
Климов Кирилл Андреевич
1300 000
14
24.08.2011
09.10.2008
Климов Кирилл Андреевич
100 000
14
16.02.2009
16.05.2008
Говорухин Дмитрий Леонидович
200 000
13.50
14.05.2011
20.03.2008
Говорухин Павел Леонидович
120 000
13.25
18.03.2011
14.01.2008
Говорухин Павел Леонидович
24 000
21
14.01.2010
07.06.2008
Астафьев Дмитрий Вячеславович
300 000
13.50
05.06.2011
12.05.2008
Лузгин Алексей Владиславович
95 000
14
12.05.2009
08.09.2008
Вегнер Александр Вячеславович
25 000
21
08.09.2010
28.05.2008
Андреева Елена Григорьевна
130 000
19
28.05.2010
Дата
совершени
я сделки
Заинтересованно
е лицо
Сумма
сделки,
руб.
01.02.2008
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
940 000
28.03.2008
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
02.04.2008
Предмет
сделки
Контрагент
сделке
срочный
кредит
срочный
кредит
кредит в виде
"овердрафт"
срочный
кредит
срочный
кредит
кредитная
карта
с
льготным
периодом
срочный
кредит
кредит в виде
"овердрафт"
кредитная
карта
с
льготным
периодом
срочный
кредит
по
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
"Банк24.ру" (ОАО)
Срок
возврата
кредита
Предмет
сделки
14
30.01.2009
кредит
«Факторинговая
«Дебиторов.нет» ООО
компания
2 463 000
14
25.04.2008
кредит
«Факторинговая
«Дебиторов.нет» ООО
компания
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
1 000 000
16
30.03.2009
кредитная
линия
«Факторинговая
«Дебиторов.нет» ООО
компания
04.07.2008
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
584 000
18
02.08.2010
кредит
«Факторинговая
«Дебиторов.нет» ООО
компания
21.07.2008
Лапшин С.Г.
Дьяконов Б.П.
2 960 000
18
18.07.2011
кредитная
линия
«Факторинговая
«Дебиторов.нет» ООО
компания
Процентная
ставка, %
Контрагент по сделке
Все сделки, перечисленные в данном разделе, были одобрены Советом директоров
«Банк24.ру» (ОАО).
VIII. Совет директоров
Ф.И.О
Краткие
биографические
данные
Владение акциями в течение отчетного
года
Участие в
Совете
директоро
в в течение
отчетного
периода
1.
Лапшин
Сергей
Геннадьевич
Дата рождения:
04 августа 1970
года
Образование:
Уральский
государственный
экономический
университет
(УрГЭУ) 2006 г.
C
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
2.
Дьяконов
Борис
Петрович
Дата рождения:
02 марта 1977
года
Образование:
Centenary College
of Louisiana, 1998
Московский
государственный
социальный
университет, 2000
г.
Дата рождения:
09 февраля 1969
года
Образование:
Свердловский
юридический
институт (СЮИ),
1994г.
Дата рождения:
18 ноября 1955
года (США). Г-н
Образование:
EMERSON
COLLEGE
(Boston), Business
&
Industrial
Communications.
NEW
YORK
UNIVERSITY
COLLEGE
of
BUSINESS AND
PUBLIC
ADMINISTRATI
ON, New York
City, N.Y., NEW
с 01.01.2008г. по 03.12.2008г. – 19 150 шт.,
59,472 %
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
1) 03.12.2008г. продал 4 830 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру»
(ОАО)
ОАО
АКБ
«Пробизнесбанк».
2) 03.12.2008г. продал 6 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Летунову Сергею
Вячеславовичу.
3) 03.12.2008г. продал 6 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру»
(ОАО)
Мартемьянову
Константину Викторовичу
4) 03.12.2008г. продал 1 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Алексееву Ярославу
Владимировичу.
1. С 01.01.2008г. по 03.12.2008г. – 6 440 шт.,
20,00 %
2. С 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
1). 03.12.2008г. продал 4 830 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Алексееву Ярославу
Владимировичу.
2) 03.12.2008г. продал 1 610 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру»
(ОАО)
ОАО
АКБ
«Пробизнесбанк»
с 01.01.2008г. по 03.12.2008г. -160 шт., 0,497
%
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
(03.12.2008г. продал 160 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Алексееву Ярославу
Владимировичу)
с 01.01.2008г. по 31.12.2008г. – 0 шт., 0 %
С
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
3. Петровский
Юрий
Викторович
4. Гончарофф
Пол Н.
(Goncharoff
Paul N.)
Должности,
занимаемые
в
Банке
или
в
других
организациях
в
течение отчетного
периода
С 01.01.2008г. по
31.12.2008 г. -член
Совета директоров,
Председатель
Правления
C
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
С 01.01.2008г. по
31.12.2008г.
Председатель
Совета директоров,
заместитель
Председателя
Правления
Исполнительный
директор
С
01.01.2008г.
по
28.01.2008г.
С 01.01.2008г. по
28.01.2008г. - член
Совета директоров
С 01.01.2008г. по
31.12.2008г.
Заместитель
Председателя
Правления
с 01.03.2000г. – по
настоящее время
Ассоциация
независимых
директоров РФ
член
Наблюдательного
Совета,
Председатель
Комитетов
по
членству и этике
в настоящее время
Американская
Торговопромышленная
Палата в России
член Палаты
YORK
INSTITUTE
of
FINANCE
и
COLUMBIA
UNIVERSITY.
в настоящее время
РоссийскоБританская
торговая Палата
член Палаты
ЗАО "Фортуна Ко",
Москва, РФ
Член Правления
5.
Чевтаев
Игорь
Анатольевич
6.
Буянова
Ирина
Сергеевна
Дата рождения 17
мая 1960 года.
Образование:
Уральский
политехнический
институт им. С.М.
Кирова
Дата рождения 31
января 1971 года.
Образование:
Уральский
государственный
технический
университет,1994
С 01.01.2008г. по 31.12.2008г. – 0 шт., 0%
С
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
С 01.01.2008г. по 31.12.2008г. - 1575 шт.,
4,891%
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
(03.12.2008г. продала 1575 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Пирогову Алексею
Андреевичу)
С
28.01.2008г.
по
31.12.2008г
Объединение
предприятий стран
СНГ,
США
и
России
Член
совета
директоров
Индивидуальный
предприниматель
С 01.01.2008г. по
31.12.2008г.
Директор
по
Маркетингу
IX. Исполнительные органы Банка
Ф.И.О
Краткие
данные
1. Прищенко
Валентина
Федоровна
Дата рождения: 17 марта 1942
года.
Образование:
Саратовский экономический
институт, 1967 г.
Дата рождения: 26 марта 1977
года.
Образование:
«Уральский
государственный
экономический университет»,
1998 г.
2.
Климов
Кирилл
Андреевич
3. Говорухина
Татьяна
Анатольевна
4.
Лапшин
Сергей
Геннадьевич
5. Кислицына
Татьяна
Геннадьевна
6. Петровский
Юрий
Викторович
биографические
Дата рождения: 28 октября
1951 года.
Образование:
Уральский
ордена Трудового Красного
Знамени
государственный
университет
им.
А.М.Горького, 1974 г.
Дата рождения: 04 августа
1970 года
Образование:
Уральский
государственный
экономический университет
(УрГЭУ) 2006 г.
Дата рождения: 01 января
1963 года
Образование:
Уральский
ордена Трудового Красного
знамени
политехнический
институт им. С.М. Кирова,
1986 г.
Дата рождения: 09 февраля
1969года
Образование: Свердловский
юридический
институт
(СЮИ), 1994г.
Владение акциями в течение отчетного
года
с 01.01.2008г. по 31.12.2008г. – 0 шт., 0 %
с 01.01.2008г. по 03.12.2008г. – 1575 шт.,
4,891%
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
(03.12.2008г. продал 1575 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Пирогову Алексею
Андреевичу)
с 01.01.2008г. по 31.12.2008г. – 0 шт., 0%
Участие в Правлении
в течение отчетного
периода
С 01.01.2008г.
по
31.12.2008г.–
член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
С
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
– член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
С
01.01.2008г.
по
31.12.2008г. член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
с 01.01.2008г. по 03.12.2008г. – 19 150 шт.,
59,472 %
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
1) 03.12.2008г. продал 4 830 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру»
(ОАО)
ОАО
АКБ
«Пробизнесбанк».
2) 03.12.2008г. продал 6 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Летунову Сергею
Вячеславовичу.
3) 03.12.2008г. продал 6 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру»
(ОАО)
Мартемьянову
Константину Викторовичу
4) 03.12.2008г. продал 1 440 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Алексееву Ярославу
Владимировичу.
с 01.01.2008г. по 31.12.2008г. – 0 шт., 0%
С
01.01.2008г.
31.12.2008г.
Председатель
Правления
по
–
с 01.01.2008г. по 03.12.2008г. -160 шт.,
0,497 %
с 03.12.2008г. по 31.12.2008г. - 0 шт., 0%
(03.12.2008г. продал 160 обыкновенных
именных
бездокументарных
акций
«Банк24.ру» (ОАО) Алексееву Ярославу
Владимировичу)
С
28.01.2008г.
по
31.12.2008г. член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
С
01.01.2008г.
по
31.12.2008г.
– член
Правления, Заместитель
Председателя
Правления
X. Критерии и размер вознаграждения лицам, занимающим должности в
исполнительных органах и Совете директоров Банка:
В соответствии с п. 6.1.
Положения «О Совете директоров «Банк24.ру» (ОАО),
вознаграждение членам Совета директоров выплачивается на основании решения Общего собрания
акционеров по итогам работы «Банк24.ру» (ОАО) за год.
26.05.2008г. общим собранием акционеров «Банк24.ру» (ОАО) было принято решение о
выплате вознаграждения независимым членам Совета директоров в период исполнения ими своих
обязанностей в 2008г., и компенсации расходов, связанных с исполнением ими функций членов
Совета директоров.
В соответствии с разделом 6 Положения «Об исполнительных органах «Банк24.ру» (ОАО)
вознаграждение Председателя Правления и членов Правления определяется Советом директоров
«Банк24.ру» (ОАО). Размер вознаграждения Председателя Правления зависит от долгосрочных
результатов деятельности «Банк24.ру» (ОАО) и состоит из фиксированной и переменной части.
Членам Правления в период исполнения ими своих обязанностей в 2008г. вознаграждение
(компенсация расходов) связанное с исполнением ими функций членов Правления, в размере,
установленном решением Совета директоров, не выплачивалось.
XI. Сведения о соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения
Проводимые в отчетном периоде корпоративные мероприятия осуществлялись в соответствии
с Кодексом корпоративного поведения, рекомендованного к применению Распоряжением ФКЦБ
РФ от 04.04.2002г. № 421/р и Письмом Центрального Банка РФ от 13.09.2005г. № 119-Т «О
современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях», а
также Положением «Об организации управления правовым риском (комплаенс-риском) в
«Банк24.ру» (ОАО)».
Функции и компетенция органов управления «Банк24.ру» (ОАО) отражены в Уставе и
внутренних документах, регулирующих деятельность органов управления «Банк24.ру» (ОАО).
До осени 2008г. корпоративное управление в «Банк24.ру» (ОАО) развивалось в соответствии с
тенденциями, намеченными Советом директоров в 2007г. При этом в течение 2008г. Совет
директоров «Банк24.ру» (ОАО) осуществлял свою деятельность в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных актов Банка России и
исключительно в пределах своих полномочий, определенных Уставом «Банк24.ру» (ОАО),
Положением «О Совете директоров «Банк24.ру» (ОАО)», Положением «О комитете Совета
директоров по стратегическому развитию», Положением «О комитете Совета директоров по аудиту
и управлению рисками».
На протяжении всего 2008г. в составе Совета директоров работали комитеты Совета
директоров по аудиту и управлению рисками и по стратегическому развитию.
Вопросы, выносимые на заседания Совета директоров, предварительно, в соответствии с
Положениями о комитетах Совета директоров, в случае необходимости, рассматривались на
заседаниях того или иного Комитета Совета директоров «Банк24.ру» (ОАО), в пределах их
компетенции. По результатам заседаний Комитетов Совета директоров, членами комитетов
разрабатывались рекомендации Совету директоров по рассматриваемым вопросам.
В течение 2008г. было проведено 52 заседания Совет директоров, решения на которых
принимались исключительно в соответствии с рекомендациями, разработанными комитетами
Совета директоров «Банк24.ру» (ОАО).
Совет директоров регулярно рассматривал на своих заседания следующие вопросы:
 Утверждение отчетов о фактически сложившемся уровне рисков (кредитный, рыночный,
процентный, ликвидности, операционный, правовой, потери деловой репутации, совокупный
уровень рисков) и принимаемых мерах по их минимизации (ежемесячно);
 Утверждение лимитов индикаторов уровня операционного риска (ежеквартально);
 Утверждение параметров, весовых категорий и предельных значений совокупного уровня
риска, принятых банком (ежеквартально);
 Утверждение Лимитного плана «Банк24.ру» (ОАО) (ежеквартально);
 Утверждение Плана доходов и расходов (ежеквартально);

Утверждение плановых показателей ликвидности (процесс непрерывен, так как Совет
директоров постоянно планирует и контролирует состояние ликвидности в Банке);

Рассмотрение отчета о деятельности Комитета «По противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» по выполнению
требований ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов
полученных преступным путем и финансированию терроризма»;

Рассмотрение отчетов службы внутреннего контроля по проверкам, проводимым в
соответствии с утвержденным планом и графиком работ;
 Утверждение годового плана работ и графика проведения проверок Службой внутреннего
контроля;

О состоянии системы внутреннего контроля в Банке;

Утверждение отчета о выполнении Службой внутреннего контроля плана работ и графика
проведения проверок за полугодие, содержащего сведения о выполнении графика проведения
проверок, о предложениях по устранению нарушений и о выполнении предложений проверенными
подразделениями банка;

Утверждение смет использования фондов потребления в Банке;

Принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется
заинтересованность;

Принятие решений об участии в других организациях;

Принятие решений по покупке векселей сторонних эмитентов;

Разработка рекомендаций Правлению Банка.
Так, Комитет Совета директоров по аудиту и управлению рисками регулярно рассматривал на
своих заседаниях такие вопросы как:
-Выработка рекомендаций Совету директоров: по результатам рассмотрения отчетов, по
проводимым, в соответствии с утвержденным планом и графиком работ, службой внутреннего
контроля проверкам, по результатам рассмотрения вопроса о состоянии системы внутреннего
контроля в Банке
-Выработка рекомендаций по вопросам утверждения годового плана работ и графика
проведения проверок службой внутреннего контроля;
-Ежеквартальная выработка рекомендаций по вопросам рассмотрения отчета о деятельности
Комитета «По противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и
финансированию терроризма» по выполнению требований ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и
финансированию терроризма».
-Ежемесячная выработка рекомендаций Совету директоров по результатам рассмотрения
отчетов отдела анализа и контроля рисков о фактически сложившемся уровне рисков (кредитный,
рыночный, процентный, ликвидности, операционный, правовой, потери деловой репутации,
совокупный уровень рисков) и принимаемых мерах по их минимизации.
Комитет Совета директоров по стратегическому развитию рассматривал на своих заседаниях
такие вопросы как:
- Рассмотрение новых идей, как целей в области качества;
- Инициация новых проектов по принятым идеям;
- Утверждение целей в области качества;
- Изменение в текущих проектах;
- Приостановка и закрытие проектов;
- Перевод проектов в текущую деятельность;
- Рассмотрение один раз в полгода результатов анализа деятельности Банка со стороны
высшего руководства (проведение сессии стратегического планирования).
Кроме того, одной из функций Совета директоров являлось подготовка к Общему собранию
акционеров, которая осуществлялась в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных
обществах», Уставом «Банк24.ру» (ОАО) и Положением об Общем собрании акционеров
«Банк24.ру» (ОАО).
В 2008г. было проведено 7 (Семь) общих собраний акционеров «Банк24.ру» (ОАО), 6 (Шесть)
из которых являлись внеочередными собраниями.
28.01.2008г. был переизбран Совет директоров, из состава которого выбыл Петровский Юрий
Викторович, в связи с назначением его на должность Заместителя Председателя Правления, члена
Правления. В состав Совета директоров вошел директор по маркетингу Буянова Ирина Сергеевна.
В итоге в состав Совета директоров вошли Гончарофф Пол, Лапшин Сергей Геннадьевич, Буянова
Ирина Сергеевна, Чевтаев Игорь Анатольевич, Дьяконов Борис Петрович.
07.04.2008г. на внеочередном общем собрании акционеров «Банк24.ру» (ОАО) был
рассмотрен вопрос о выплате дивидендов по итогам I квартала 2008г. в размере 13,54% процента от
номинальной стоимости обыкновенных именных бездокументарных акций «Банк24.ру» (ОАО), что
составило 135 (Сто тридцать пять) рублей 40 копеек на одну обыкновенную именную
бездокументарную акцию.
26.05.2008г. было проведено годовое общее собрание акционеров «Банк24.ру» (ОАО), на
котором были подведены итоги 2007 финансового года, рассмотрены показатели хозяйственной
деятельности «Банк24.ру» (ОАО), Годовой отчет за 2007 год, баланс на 01 января 2008 года, отчет о
прибылях и убытках, распределение прибыли за 2007 год, аудиторское заключение фирмы ООО
«Петербургбанкаудит» (г.Санкт-Петербург) о проверке и подтверждении достоверности
бухгалтерской и финансовой отчетности «Банк24.ру» (ОАО) за 2007 год и заключение Ревизионной
комиссии «Банк24.ру» (ОАО), избран Совет директоров на 2008 год, избрана ревизионная
комиссия, утверждены и одобрены рамочные условия по сделкам, в совершении которых имеется
заинтересованность, которые планировалось осуществлять в будущем периоде в 2008г.
Также на годовом общем собрании акционеров «Банк24.ру» (ОАО) было принято решение о
выплате дивидендов по итогам 2007 финансового года в размере 13,66 % от номинальной
стоимости обыкновенных именных бездокументарных акций «Банк24.ру» (ОАО), что составило
136,60 (Сто тридцать шесть рублей) рублей 60 копеек на одну обыкновенную именную акцию.
26.05.2008г. на заседании Совета директоров «Банк24.ру» (ОАО) был избран Председатель
Совета директоров – Дьяконов Борис Петрович, а так же избраны комитеты Совета директоров по
аудиту и управлению рисками и по стратегическому развитию на 2008г.
18.08.2008г. было проведено внеочередное общее собрание акционеров «Банк24.ру» (ОАО), на
повестке дня которого был рассмотрен вопрос о внесении изменений в Устав «Банк24.ру» (ОАО)
для устранения несоответствий положений Устава в части принятия решений об уточнении
классификации ссуд действующим нормативным актам Банка России.
25.08.2008г. состоялось внеочередное общее собрание акционеров «Банк24.ру» (ОАО), на
повестке дня которого был рассмотрен вопрос о выплате дивидендов по результатам первого
полугодия 2008г. в размере 6,77% процента от номинальной стоимости обыкновенных именных
бездокументарных акций «Банк24.ру» (ОАО), что составило 67 (Шестьдесят семь) рублей 70 копеек
на одну обыкновенную именную бездокументарную акцию.
05.09.2008г. на внеочередном общем собрании акционеров «Банк24.ру» (ОАО) Председателем
Правления был избран Лапшин С.Г.
06.10.2008г. было проведено внеочередное общее собрание акционеров «Банк24.ру» (ОАО), на
повестке дня которого был рассмотрен вопрос о выплате дивидендов по результатам девяти
месяцев 2008г. в размере 1 % процента от номинальной стоимости обыкновенных именных
бездокументарных акций «Банк24.ру» (ОАО), что составило 10 (Десять) рублей на одну
обыкновенную именную бездокументарную акцию.
В октябре-ноябре 2008г. в период оттока вкладчиков Совет директоров совместно с
Правлением вырабатывал тактику поведения «Банк24.ру» (ОАО) в сложившейся тяжелой
экономической ситуации:
17.10.2008г. были выработаны рекомендации для Правления.
05.11.2008г. Председатель Совета директоров и Председатель Правления обратились в
Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с просьбой оказания
поддержки Банку в рамках Федерального Закона от 27.10.2008г. №175-ФЗ «О дополнительных
мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».
24.11.2008г. на заседании Совета директоров было рассмотрено ходатайство Председателя
Правления об осуществлении мер по финансовому оздоровлению «Банк24.ру» (ОАО),
предусмотренные Федеральным законом от 27.10.2008г. №175-ФЗ «О дополнительных мерах для
укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». После заседания
Председатель Совета директоров обратился в Главное управление Банка России по Свердловской
области с просьбой принять меры по финансовому оздоровлению «Банк24.ру» (ОАО),
предусмотренные Федеральным законом от 27.10.2008г. №175-ФЗ «О дополнительных мерах для
укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».
03.12.2008г. изменился состав акционеров «Банк24.ру» (ОАО). В тоже время новые акционеры
«Банк24.ру» (ОАО) не стали менять менеджмент «Банк24.ру» (ОАО).
Таким образом, благодаря согласованным действиям менеджеров высшего звена и Совета
директоров «Банк24.ру» (ОАО) удалось избежать процедуры банкротства, вступив в процедуру
санации, предусмотренную Федеральным законом от 27.10.2008г. №175-ФЗ «О дополнительных
мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».
По результатам каждого заседания Совета директоров или Комитетов при Совета директоров
корпоративным секретарем «Банк24.ру» (ОАО) составлялись протоколы заседаний, в которых
отражались не только принятые решения, но и выступления членов того или иного органа,
результаты голосования каждого члена Совета директоров, что позволяло в документах отражать
мнения и волеизъявления всех членов Совета директоров.
При подведении итогов работы Совета директоров в 2008г. необходимо отметить высокую
явку членов Совета директоров на заседания (в соответствии с имеющимися протоколами явка
составляет более 90% по каждому члену Совета директоров). Все избранные в состав Совета
директоров лица соответствуют предъявляемым к ним требованиям законодательства Российской
Федерации, нормативных актов Банка России, а так же внутренних документов «Банк24.ру» (ОАО).
В связи с тем, что в 2008 году на «Банк24.ру» (ОАО) не распространялись критерии, в
соответствии с которыми необходимо раскрывать информацию в виде ежеквартального отчета по
ценным бумагам и сообщений о существенных фактах, информация об акционерах и
аффилированных лицах Банка размещалась на сайте Банка www.bank.24.ru в сети Интернет.
Настоящий годовой отчет предварительно рассмотрен на заседании Правления 21.04.2009г.
(Протокол № П-21/04 от 21.04.2009г.), и предварительно утвержден Советом директоров банка
23.04.2009г. (протокол № СД-23/04).
Председатель Правления
С.Г. Лапшин
Главный бухгалтер
Л.А. Лучшева