Председатель - Пробизнесбанк
реклама
Утвержден Советом директоров Утверждено Годовым общим собранием акционеров Протокол N 2 от «18» апреля 2008 г. Протокол N 1 от «20» мая 2008 г. Годовой отчет АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) за 2007 год Председатель Правления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» _____________________ А.Д.Железняк Главный бухгалтер ______________________ Л.Э.Альховая Дата 04 апреля 2008 г. М.П. О 3 4 7 8 10 16 17 г л а Обращение Состав Совета директоров Состав Правления Банка Положение в отрасли Отчет Совета директоров направления деятельности Перспективы развития Общая информация в о л результатах е н развития и Банка, е. приоритетные Достоверность данных, содержащихся в настоящем Годовом отчете, подтверждена Ревизионной комиссией ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Информация о фактах нарушения установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета и представления финансовой отчетности, а также правовых актов Российской Федерации при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности отсутствует. 2 Уважаемые клиенты, партнеры, акционеры и сотрудники! За плечами еще один год нашего сотрудничества. Второй год, который мы прожили под брендом Лайф. Это значит, что мы все жили одними ценностями: лояльный клиент, деловое партнерство, доверие, честность и искренность, командная работа и обучающаяся организация. Сближение образа мыслей и принципов, безусловно, стало главным фактором успешной реализации стратегии Группы в минувшем году. А в том, что год был успешным, сомневаться не приходится. Группа разрослась – число регионов присутствия выросло почти втрое, количество отделений в полтора раза, нас уже почти 5000 человек. Благодаря общим усилиям нашей большой команды, мы не пострадали от осеннего кризиса ликвидности, смогли нарастить объемы бизнеса, обогнать рынок, сохранить высокий уровень обслуживания клиентов. Не будем конкретизировать цифры – их можно подробно посмотреть в финансовой отчетности. Остановимся на причинах роста. А они лежат в плоскости эмоций. Лейтмотивом всего прошлого года для нас стало чувство гордости. Это гордость за новую корпоративную культуру – единую для всей Группы Лайф. Два-три года назад, когда мы начинали программы эмоционального лидерства малых команд и запускали механизм стратегических сессий, мы слышали в высказываниях сотрудников много скепсиса. Но сегодня каждый может убедиться в том, что все было не зря. Вспомните стратегические сессии прошлого года, когда на два дня в месяц все владельцы стратегий собирались, чтобы проанализировать текущую ситуацию, обсудить новые идеи, обменяться опытом. Эмоциональный подъем, творческая атмосфера, чувство поддержки – вот что мы испытывали на них. Мы гордимся этим. Вдумайтесь, как изменились отношения внутри коллектива. Мы, по сути, разрушили иерархию в управлении. Каждый может принимать решения, новые идеи поддерживаются на всех уровнях, вместо согласований у нас появились дискуссии. Это ли не повод для гордости! Наконец, мы начали внедрять партнерскую модель взаимоотношений, где каждый сотрудник мотивирован на результат Группы в целом. Значит, стратегия Группы будет неизбежно реализована. И каждый, кто внес свой вклад в общее дело, сможет получать предпринимательский доход. Компания, в которой весь коллектив предприниматели и партнеры, – уникальна для России. Этим тоже стоит гордиться! Мы искренне благодарим наших клиентов за доверие и лояльность. Благодаря вам, у нас постоянно растет доля новых клиентов, приходящих по рекомендациям. Мы очень ценим ваше мнение. Обещаем и впредь учитывать его для улучшения качества обслуживания. Мы признательны нашим сотрудникам за воплощение в жизнь ценностей Лайф каждый день. Успехи Группы – это ваши успехи. Мы ценим поддержку наших акционеров, которые поверили в команду Группы Лайф. Мы обещаем, что не подведем. Мы счастливы, что у нас есть такие партнеры по всему миру, с которыми мы способны преодолевать любые трудности – даже мировой кризис ликвидности. В 2008 году перед нами стоят еще более сложные задачи. В сложной ситуации на рынках капитала и финансирования мы, тем не менее, не должны останавливать рост розничного бизнеса. Кроме того, крайне важным для нас становится удержание лидерства на региональных рынках кредитования малого бизнеса. При этом активный рост не должен негативно сказываться на качестве сервиса. Наконец, Группа должна создать фундамент для внедрения единой архитектуры бренда Лайф. Уверены, с такой командой как у нас, мы обречены на успех! Мы искренне гордимся нашими коллегами по всей стране! С уважением, Председатель Совета директоров Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Сергей Леонтьев Председатель Правления Александр Железняк 3 СОСТАВ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ Председатель Леонтьев Сергей Леонидович Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1965 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, специалист по международным отношениям со знанием языка Члены Совета Дейвид Джонс Председатель совета директоров Проспект Капитал Лимитед Год рождения 1949 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании бакалавр экономист, магистр финансовых наук Железняк Александр Дмитриевич Председатель Правления «Пробизнесбанк» Год рождения 1966 ОАО АКБ Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее юридическое второе высшее, экономист – банковское дело. 4 Пантелеев Эдуард Владимирович Старший Вице-Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1966 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, экономист – международные экономические отношения Бикмаев Эльдар Викторович Первый Вице-Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1969 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, инженер-физик; второе высшее – экономист, кандидат экономических наук Литвинов Андрей Жоржевич Старший Вице-Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1967 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее 5 Ларс Олоф Гренштед Председатель Совета Директоров Банка «Svenska Handelsbanken» (Свенска Хандельсбанкен) Год рождения 1954 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании бакалавр гуманитарных наук, магистр делового администрирования (MBA) Шеметило Дмитрий Игоревич Директор, аналитик по инвестиционным стратегиям компании ВестЛБ АГ Год рождения 1963 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности инвестиционная Сведения об образовании высшее, экономист, сертификат управлению инвестициями (CFA) Чекурова Марина Викторовна Директор по развитию, ООО «Управляющая компания «РЕНЕССАНС» по Год рождения 1959 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности инвестиционная Сведения об образовании высшее, экономист, магистр администрирования (MBA) делового Совет директоров в настоящем составе был избран на внеочередном Общем Собрании акционеров Банка 27 ноября 2007 года, изменения в состав Совета директоров были произведены в связи с досрочным прекращением полномочий одного из членов Совета Директоров Аэлиты Арамповой и вводом в состав Совета Директоров нового члена Шеметило Дмитрия Игоревича. Сделки по приобретению или отчуждению акций ОАО АКБ «Пробизнесбанк», совершенные членами Совета директоров в течение отчетного года, не имели место. 6 СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ БАНКА Леонтьев Сергей Леонидович Президент ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1965 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, специалист по международным отношениям со знанием языка Железняк Александр Дмитриевич Председатель Правления «Пробизнесбанк» Год рождения 1966 ОАО АКБ Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее юридическое второе высшее, экономист – банковское дело Ломов Александр Владимирович Заместитель Председателя Правления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1967 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, историк второе высшее, экономист Бусыгин Павел Анатольевич Вице-президент – Первый заместитель начальника департамента корпоративного бизнеса ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Год рождения 1974 7 Доли в уставном капитале кредитной организации не имеет. Сфера деятельности банковская Сведения об образовании высшее, экономист, экономических наук кандидат Сделки по приобретению или отчуждению акций ОАО АКБ «Пробизнесбанк», совершенные Председателем Правления и/или членами Правления в течение отчетного года, не имели место. ПОЛОЖЕНИЕ В ОТРАСЛИ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 7 июля 1993 года. Банк имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации № 2412 и представляет полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов различных форм собственности и сфер деятельности и частных лиц. Наряду с Генеральной лицензией на совершение банковских операций Банк имеет лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, на осуществление дилерской деятельности, на осуществление брокерской деятельности, лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевых торгах, лицензию на осуществление деятельности по управлению активами негосударственных пенсионных фондов, лицензию на осуществление лизинговой деятельности на территории Российской Федерации, лицензию на проведение операций с драгоценными металлами, право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта. Банк является членом следующих финансовых объединений и организаций: Московская межбанковская валютная биржа, Московская фондовая биржа, Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС», Ассоциация российских банков, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (далее «SWIFT»), Международный совет по розничному банковскому бизнесу (далее «IRBC»), Американская торговая палата в Москве, а также участником платежной системы Master Card, Europay International S.А. и ассоциированным участником VISA International. Пробизнесбанк является участником системы страхования вкладов с 23 декабря 2004 года. В течение всего 2007 года темпы экономического роста оставались на высоком уровне. В целом за 2007 год прирост ВВП, по первой оценке Росстата, достиг 8,1% (против 7,4% в 2006 году). Очищенные от сезонного и календарного факторов темпы прироста ВВП характеризуются более высокой устойчивостью, чем в 2006 году. Ускореннее темпов экономического роста обеспечивалось ускорением потребительского и инвестиционного спроса. В 2007 году темпы прироста реальных располагаемых денежных доходов населения составили 10,4%. В 2007 году банковский сектор России показал достаточно неплохие результаты, несмотря на осенний кризис ликвидности. Более того, нехватка ликвидности в традиционно 8 самый активный сезон года, не повлияла на темпы роста основных показателей – они сохранились практически на уровне 2006 года. Так активы банковского сектора страны приросли на 43% и превысили 20 трлн. рублей, средства на вкладах населения – на 37,7% свыше 5 трлн. рублей. Основными тенденциями прошлого года можно назвать повышение капитализации банков с помощью фондового рынка (IPO, SPO, размещение допэмиссий), активное привлечение ресурсов внутри страны (повышение ставок по депозитам частных лиц), дальнейший, пусть и не столь активный, рост потребительского кредитования (57%), развитие ипотеки и активное кредитование малого бизнеса (рост 90%). Неудивительно, что при сохранении столь высоких темпов роста российским рынком активно заинтересовались крупные иностранные банки. Средний размер сделки по вхождению в капитал российских банков составил 1 млрд. долларов США. Одновременно российские банки активно расширялись в регионы, в том числе и через поглощение небольших местных банков. Еще одна тенденция прошлого года – повышение прозрачности банковской системы за счет отзывов лицензий у банков, нарушающих нормы закона о противодействии легализации средств полученных преступным путем. На фоне общего экономического развития страны и роста банковского сектора Пробизнесбанк в 2007 году показал положительную динамику основных показателей и сохраняет устойчивое положение в отечественном банковском бизнесе. По данным Информационного агентства «Финмаркет» (группа «Интерфакс») Пробизнесбанк к концу 2007г. занимал среди отечественных банков следующие позиции: 69 место - по величине активов 71 место – по размеру собственных средств 76 место – по объему депозитов частных лиц В рейтингах РИА «РосБизнесКонсалтинг» Пробизнесбанк к концу 2007г. занимал следующие позиции: 68 место - в рейтинге Крупнейшие банки России в 2007 г. (1-500) 21 место – в рейтинге Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2007 году 17 место – в рейтинге Лучшие депозитные банки в 2007 году По данным «Национального Рейтингового Агентства» Пробизнесбанк по состоянию на 1 декабря 2007 года занимал среди отечественных банков следующие позиции: 62 место – в рейтинге Крупнейшие клиентские банки 51 место – в рейтинге Крупнейшие банки по операциям с банками корреспондентами и контрагентами 21 место – в рейтинге Крупнейшие банки по объемам операций на биржевом рынке 57 место – в рейтинге Крупнейшие банки по операциям с ценными бумагами от собственного имени в ноябре 2007 года 70 место – в рейтинге Крупнейшие банки по выпущенным в обращение долговым бумагам 62 место – в рейтинге Крупнейшие кредитующие банки В целом развитие Пробизнесбанка в 2007 году соответствовало основным рыночным тенденциям, даже опережая рынок по ряду показателей. Активы банка приросли более чем на 47% до 38 млрд. рублей, депозиты физических лиц – в 2,3 раза до 6,4 млрд. рублей. Банк активно продолжал развивать сеть региональных отделений. Группа Пробизнесбанка 9 закончила 2007, практически удвоив объемные показатели и увеличив на 50% число отделений. По прогнозам аналитиков, 2008 год станет во многом показательным для всего банковского сектора. Во-первых, в связи с нехваткой ликвидности на иностранных рынках российским банкам придется ориентироваться исключительно на внутренние ресурсы. Это, скорее всего, приведет к повышению ставок по кредитам и сокращению ипотечного кредитования. Во-вторых, ускорится региональная экспансия крупных банков, что приведет к консолидации рынка и сохранению темпов роста объемных показателей сектора. Стратегия развития Пробизнесбанка позволяет ему быть на острие общерыночных трендов. Почти вся сеть отделений банка готова активно работать со средствами населения. Более того, по ряду рейтингов банк был признан одним из лучших по условиям для депозитов физических лиц. Наконец, в планах на 2008 год дальнейшее расширение сети отделений – не только в деловые центры не охваченных 30 регионов России, но и в небольшие города с населением от 150 000 до 30 000 человек. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА, ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Говоря о результатах развития Банка прежде всего следует сказать о динамике основных показателей. Анализ финансового состояния Пробизнесбанка проводился на основании публикуемых и иных форм отчетности, составленных в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России. Анализ производился на основании выявления существенных тенденций в изменении абсолютных и относительных показателей, характеризующих финансовое состояние Банка. Валюта баланса Пробизнесбанка возросла за прошедший год на 12241,4 млн. руб., что составило 47,1 % по сравнению с данными на начало года. По состоянию на 01.01.08 г. валюта баланса Банка составила 38224,4 млн.руб. Величина источников собственных средств Банка составила на 01.01.08 г. более 5163 млн. руб. Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет свидетельствует о репутации Банка как надежного партнера. Структура пассивов Пробизнесбанка по итогам 2007 года характеризуется ростом привлечённых средств клиентов. Их основу составляют средства юридических лиц (63,2 % от совокупной суммы обязательств), которые представлены остатками на расчётных счетах, срочными депозитами и вложениями в векселя Банка. За прошедший год величина заемных и привлеченных средств физических и юридических лиц возросла на 10074,6 млн. руб. (70,7 %). Развитие продуктов и услуг для физических лиц, в том числе экспресс-кредитования, являлось одним из приоритетных направлений деятельности Банка в 2007 году. Розничная сеть была расширена за счет открытия новых дополнительных и кредитно-кассовых офисов, точек продаж, установки банкоматов. Рост привлеченных средств населения за предыдущий год составил 3610,3 млн. руб. (131,1 %). По состоянию на 01.01.08 г. объем средств, привлеченных Банком от физических лиц, составил 6356,2 млн.руб. Доля выпущенных долговых обязательств в совокупной сумме обязательств Банка перед клиентами составила на начало 2008 года 8,7 %. В истекшем году Банк активно осуществлял работу по привлечению долгосрочных ресурсов для осуществления активных операций, на межбанковском рынке. По состоянию на 10 01.01.08 г. величина привлеченных межбанковских ресурсов составила 4812,4 млн. руб., при этом основную долю занимают долгосрочные привлеченные средства. Преобладающей деятельностью Банка за отчетный период было кредитование. В структуре активов Пробизнесбанка на 01.01.08 г. основное место 67,3 % занимает ссудная и приравненная к ней задолженность. Общая величина кредитов, предоставленных юридическим лицам и населению, составила на начало 2008 года 26566,3 млн.руб. Темпы роста объемов кредитования за 2007 год превысили аналогичные показатели прошлого года, при этом качество кредитного портфеля по-прежнему остается на высоком уровне (удельный вес кредитов, не сгруппированных в портфели однородных ссуд, отнесенных к первой и второй группам риска, составляет 89 % от суммарного объема портфеля). Доля просроченной задолженности в общей сумме ссудной задолженности Банка составляет лишь 3,1 %, что также говорит о высоком качестве управления кредитными рисками. На протяжении отчётного 2007 года Пробизнесбанк поддерживал ликвидность на достаточном уровне, обеспечивая выполнение всех обязательных нормативов ликвидности, установленных Центральным банком РФ. Высоколиквидные активы (касса и остаток на корреспондентском счёте в Центральном банке) поддерживаются на уровне, необходимом для обеспечения платежей и расчётов клиентов. Их доля в общей сумме активов на конец отчетного периода составила 15,8 %. По итогам 2007 года с учетом увеличения темпов роста банковской группы предусматривался плановый убыток. Прибыль Банка до налогообложения составила – 423,6 млн.руб. Стратегия развития АКБ «Пробизнесбанк» на период 2006–2008 гг. предусматривает высокие темпы прироста объема бизнеса Банка преимущественно за счет выхода в новые регионы, создания обширной сети продаж банковских продуктов, расширения перечня банковских услуг, предусматривающих открытие новых точек физического присутствия, а также создания современной инфраструктуры дистанционного обслуживания клиентов с использованием передовых информационных технологий и расширения центра телефонного обслуживания. Увеличение объема административных и прочих расходов связано с возрастанием объема расходов, обусловленных развитием бизнеса как Пробизнесбанка, так и банковской группы в целом. Являясь головной организацией банковской группы, Пробизнесбанк отражает в своей отчетности некоторые затраты по отношению ко всей группе в части ряда централизованных функций – информационные технологии, контактный центр, казначейство, планирование и стратегическое управление. Как следствие, финансовый результат Банка по итогам 2007 года содержит существенную долю административных расходов, обусловленных развитием бизнеса, а именно: расходы по открытию отделений Банка, рост расходов по заработной плате вследствие увеличения численности персонала подразделений, обеспечивающих предоставление клиентам банковских услуг. В течение 2007г. АКБ «Пробизнесбанк» открыл 58 кредитно-кассовых и операционных офисов. По данным на 01.01.2008 г. сеть физического присутствия Банка насчитывает восемь дополнительных офисов в Москве и девяносто пять обособленных подразделений в регионах: четыре представительства Банка осуществляют деятельность в городах Саратов, Чита, Ангарск (Иркутская область), Иваново; 91 кредитно-кассовый и операционный офисы открыты в городах Брянск, Владимир, Волгоград, Воронеж, Вологда, Ижевск, Калуга, Кострома, Курск, Киров, Курган, Липецк, Нижний Новгород, Орел, Оренбург, Омск, Рязань, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Смоленск, Самара, Таганрог, Тула, Тюмень, Тверь, Чита, Челябинск, Ярославль, в Белгородской, Иркутской, Ленинградской, Пермской, Тюменской областях. 11 Численность персонала Банка в 2007 году увеличилась на 1265 человек и составила 3105 человек. При этом численность персонала подразделений, обеспечивающих предоставление клиентам банковских услуг (front-line personnel), увеличилась за этот же период на 1150 человек и составляет 69% от общей численности персонала Банка (total staff). В течение 2007г. банки, входящие в банковскую группу «Пробизнесбанк» (ОАО «ВУЗбанк» и ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА) открыли 25 точек присутствия. Численность персонала банковской группы в 2007 году увеличилась на 1894 человек и составила 4970 человек. Рост кредитного портфеля позволил Банку, по сравнению с прошлым годом, увеличить доходы, полученные от кредитных операций. Если в 2006 г. общая сумма доходов от кредитной деятельности равнялась 1869,2 млн. руб., то в 2007 г. этот показатель увеличился до 3131,8 млн. руб. Чистые доходы от операций с ценными бумагами составили 268,9 млн. руб. Величина комиссионных доходов за отчетный год возросла и составила 1395,4 млн. руб. по сравнению с 532,8 млн. руб. за 2006 год. Динамика активов и пассивов банка в 2007 году Статья АКТИВЫ Денежные средства Средства в Центральном Банке РФ - в т.ч. обязательные резервы в Центральном Банке РФ Средства в кредитных организациях Чистые вложения в торговые ценные бумаги Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Требования по получению процентов Прочие активы ВСЕГО АКТИВОВ ПАССИВЫ Кредиты Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов - в т.ч. вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства Обязательства по уплате процентов Прочие обязательства Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам Всего обязательств ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) - в т.ч. зарегистрированные обыкновенные акции и доли 01.01.08 01.01.07 Изменение за 2007 год, тыс. руб. Изменение за 2007 год, % 1473561 4897805 515757 818966 3803099 386111 +654595 +1094706 +129646 +79,9 +28,8 +33,6 1023822 753048 24967051 899207 1832193 15810759 +124615 -1079145 +9156292 +13,9 -58,9 +57,9 0 0 0 0 1565029 908375 +656654 +72,3 2566572 929226 +1637346 +176,2 117631 859924 38224443 39373 941858 25983056 +78258 -81934 +12241387 +198,8 -8,7 +47,1 0 0 0 0 4812438 3832760 +979678 +25,6 24322574 6365166 2850304 388443 494549 193083 14247986 2754776 2710746 174106 176808 46237 +10074588 +3610390 +139558 +214337 +317741 +146846 +70,7 +131,1 +5,1 +123,1 +179,7 +317,6 33061391 21188643 +11872748 +56,0 3067568 3067568 1345738 1345738 +1721830 +1721830 +127,9 +127,9 12 - в т.ч. зарегистрированные привилегированные акции Собственные акции, выкупленные у акционеров Эмиссионный доход Переоценка основных средств Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации Прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств ВСЕГО ПАССИВОВ ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Гарантии, выданные кредитной организацией 0 0 0 0 0 0 0 0 1064642 995091 220167 2786472 92849 338614 -1721830 +902242 -118447 -61,8 +971,7 -35,0 864540 877973 -13433 -1,5 -608622 5163052 38224443 29995 4794413 25983056 -638617 +368639 +12241387 +7,7 +47,1 28641732 14903615 +13738117 +92,2 2935863 1891926 +1043937 +55,2 ДЕНЕЖНЫЕ И КРАТКОСРОЧНЫЕ СРЕДСТВА Сумма денежных средств в кассе и на счетах в Банке России увеличилась на 1749301 тыс. руб. и достигла 6371366 тыс.руб, в том числе денежные средства в кассе 1473561 тыс.руб. и средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ – 4064207 тыс. руб. Сумма средств, размещенных в кредитных организациях, увеличилась за 2007 год на 124615 тыс. руб. или 13,9%. Сумма обязательных резервов в ЦБ РФ увеличилась на 129,6 млн. руб. или 33,6% в связи с высокими темпами развития банка, чему сопутствовало увеличение суммы привлеченных средств клиентов. КРЕДИТОВАНИЕ По состоянию на 01 января 2008 года величина кредитного портфеля Банка за вычетом резервов на возможные потери (чистая ссудная задолженность) превысила 24 миллиарда рублей и составила 24967051 тыс.руб. Совокупный объем чистой ссудной задолженности вырос на 9156292 тыс. руб. или на 57,9 % по сравнению с 01.01.07 г. За 2007 год на 2367922 тыс.руб. или 26,2 % увеличилась задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам (без вычета резервов); на 6779619 тыс.руб. или 211,1 % по кредитам, предоставленным физическим лицам. Величина межбанковских кредитов за период возросла на 825877 тыс.руб. или 30,9%. Величина вложений в векселя банков и предприятий за год снизилась, их величина составила на 01.01.08 г. 3956 тыс.руб. В связи с ростом кредитного портфеля, а также с изменениями правил бухгалтерского учета (переход на метод начисления) по сравнению с данными за прошлый отчетный год на 78258 тыс.руб. или 198,8 % возросла сумма процентов начисленных. Сумма резервов на возможные потери по ссудам возросла за отчетный период на 777873 тыс. руб. ВЛОЖЕНИЯ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ Чистые вложения в торговые ценные бумаги по сравнению с 2006 годом снизились на 1079145 тыс. руб. (58,9%) и составили 753048 тыс. руб. Сумма чистых вложений в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, увеличилась в 2007 году на 656654 тыс. руб. или 72,3%. Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения, по состоянию на отчетную дату на балансе Банка отсутствовали. ПРОЧИЕ АКТИВЫ По статье «Прочие активы» произошло уменьшение на 81934 тыс. руб. или 8,7%. Основные средства и другое имущество банка увеличилось в 2007 году по остаточной стоимости на 1637346 тыс. руб. или 176,2%. 13 ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА В связи с достаточно нестабильной ситуацией на международном финансовом рынке летом-осенью 2007 года, возникшей вследствие ипотечного кризиса в США, на российском финансовом рынке также наблюдался ряд негативных тенденций. В первую очередь, изменениям подверглась ликвидность банковского сектора. Так, существенно изменился рынок межбанковского кредита, что выразилось в сокращении объема операций и сроков предоставления МБК между российскими банками. Одновременно произошло существенное сокращение объемов привлечения российскими банками на международных рынках. Отток капитала из России в августе-сентябре 2007 года вследствие кризиса ликвидности составил, по данным Минфина, около $10 млрд. С учетом отмеченных выше макроэкономических факторов банком была скорректирована стратегия фондирования в сторону развития операций по привлечению ресурсов от корпоративных клиентов и физических лиц. Результатом проведенных банком мероприятий в рамках уточенной стратегии стало существенное увеличение величины привлеченных клиентских средств, которое составило за истекший год 10074588 тыс.руб. или 70,7%. При этом привлеченные средства физических лиц за отчетный период заметно выросли, увеличение составило 131,1 % (3610390 тыс. руб.). На фоне общей рыночной тенденции к оттоку капитала банк продолжал проводить операции по привлечению финансирования на международном рынке капитала. Сумма привлеченных средств кредитных организаций в течение 2007 года увеличилась с 3832760 тыс. руб. до 4812438 тыс. руб. Величина выпущенных долговых обязательств, возросла на 139558 тыс.руб. или 5,1%. В связи с ростом заемных клиентских средств на 214337 тыс.руб. или 123,1 % возросла величина обязательств Банка по уплате процентов. Увеличение суммы резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера составило 146846 тыс.руб. Прочие обязательства увеличились на 317741 тыс.руб., основные изменения связаны с увеличением остатков по покрытиям клиентами выданных гарантий. Прирост общей суммы активов по бухгалтерскому балансу (публикуемая форма) составил 12241387 тыс.руб. или 47,1 %. Величина безотзывных обязательств Банка увеличилась на 13738117 тыс.руб. или 92,2%; сумма предоставленных Банком гарантий увеличилась на отчетную дату на 1043937 тыс.руб. или 55,2%. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА Источники собственных средств банка в соответствии с агрегированным балансовым отчетом возросли на 368639 тыс. руб. или 7,7% и составили 5163052 тыс. руб. При этом: уставный фонд за счет капитализации эмиссионного дохода увеличился с 1345738 тыс. руб. до 3067568 тыс. руб. расходы будущих периодов и предстоящие выплаты снизились на 118447 тыс. руб. или 35,0% переоценка основных средств возросла на 902242 тыс. руб. Фактическое значение показателя достаточности собственных средств (норматив Н1) составило на 01.01.08 г. 12,7 %. Как ранее, так и в настоящее время активные операции проводятся Банком в объемах, соизмеримых с достигнутой величиной собственных средств (капитала) и принимаемыми при этом рисками, что может подтвердить постоянное нахождение норматива Н1 в рамках предельных значений, установленных Банком России. Динамика доходов и расходов банка в 2007 году 14 Статья Проценты полученные и аналогичные доходы от: Размещения средств в кредитных организациях Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) Ценных бумаг с фиксированным доходом Других источников Всего процентов полученных и аналогичных доходов Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: Привлеченным средствам кредитных организаций Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) Выпущенным долговым обязательствам Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов Чистые процентные и аналогичные доходы Чистые доходы от операций с ценными бумагами Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые доходы от разовых операций Прочие чистые операционные доходы Административно – управленческие расходы Резервы на возможные потери Прибыль до налогообложения Начисленные налоги (включая налог на прибыль) Прибыль (убыток) за отчетный период 01.01.08 01.01.07 Изменение за 2007 год, тыс. руб. Изменение за 2007 год, % 362442 2769308 106125 1763123 +256317 +1006185 +241,5 +57,1 0 90329 12638 3234717 0 31534 12983 1913765 0 +58795 -345 +1320952 0 +186,4 -2,7 +69,0 367950 243194 +124756 +51,3 1369126 409448 +959678 +234,4 299798 2036874 372266 1024908 -72468 +1011966 -19,5 +98,7 1197843 268912 -199023 888857 322919 -8631 +308986 -54007 - 190392 +34,8 -16,7 - 0 0 0 0 267691 -57728 +325419 - 1395428 262432 207120 -51515 2296818 -950788 -423582 185040 -608622 532836 200452 69061 -73925 1101387 -175845 195705 165710 29995 +862592 +61980 +138059 +22410 +1195431 -774943 -619287 +19330 -638617 +161,9 +30,9 +199,9 +30,3 +108,5 440,7 -316,4 +11,7 - По итогам отчетного года наблюдается существенный рост суммы процентных доходов, полученных Банком от ссуд предоставленных клиентам (+1006185 тыс.руб. или +57,1%). Совокупная величина процентных доходов возросла на 1320952 тыс.руб. или 69,0%. Вместе с тем увеличение суммы процентов уплаченных и аналогичных расходов составило +1011966 тыс.руб. или +98,7%. Это связано с изменением правил бухгалтерсокго учета, в частности с переносом на счета доходов-расходов сумм начисленных процентов. Чистые процентные и аналогичные доходы на 01.01.08 г. составили 1197843 тыс.руб. (прирост за год +308986 тыс.руб. или +34,8%). Комиссионные доходы по итогам отчетного года существенно возросли (на 862592 тыс.руб. или 161,9%), рост комиссионных расходов составил 61980 тыс.руб. или 30,9%. Чистые доходы от операций с ценными бумагами в связи с отражением финансового результата по фьючерсным контрактам, хеджирующим валютные риски, снизились за год на 54007 тыс.руб. или 16,7%. 15 Чистые доходы от операций с иностранной валютой и переоценки иностранной валюты возросли на 135027 тыс.руб. Чистые доходы Банка от разовых операций возросли на 138059 тыс.руб. или 199,9%, прочие чистые операционные доходы увеличились на 22410 тыс.руб. Рост административно-управленческих расходов составил за год 1195431 тыс.руб. или 108,5% по сравнению с данными прошлого года. Он вызван расширением сети физического присутствия банка в ряде регионов Российской Федерации. Информация о плановом бюджете развития Банка (расходах, обусловленных развитием бизнеса) была представлена Банком на рассмотрение Комитета банковского надзора (КБН) Банка России, который вынес решение об определении финансового результата Банка в 2007 году и первом квартале 2008 года для целей расчета показателей группы показателей оценки доходности при оценке финансовой устойчивости Банка и соответствия Банка требованиям к участию в системе страхования вкладов без учета расходов, обусловленных развитием бизнеса. Общая сумма расходов, обусловленных развитием бизнеса Банка, в 2007 году составила 1377 млн.руб., что находится в пределах плановых значений. Показатель «Прибыль до налогообложения» составил за 2007 год -423582 тыс.руб. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В 2008 году Пробизнесбанк продолжит реализацию своей Стратегии развития. Основной упор будет сделан на органический рост за счет открытия новых кредитнокассовых офисов. Причем, ККО будут открываться не только в новых для банка регионах, но и в областях, где банк уже присутствует. За 2007 год сеть отделений Пробизнесбанка была сконцентрирована в центральных городах «Золотого кольца». В 2008 году банк будет открывать ККО и в более удаленных городах. Сегодня очевидно, что операционная модель позволяет Пробизнесбанку эффективно управлять сетью отделений даже в городах с населением 300 000 и менее человек. Если на начало старта программы регионального развития срок окупаемости ККО составлял более 2 лет, то на конец 2007 года этот показатель упал до 1,5 лет, а в ряде регионов – меньше года. Расширение каналов продаж в виде сети отделений должно, по нашим прогнозам, обеспечить не только рост портфеля кредитов физическим лицам и малому бизнесу, но и сформировать необходимую ресурсную базу за счет прироста вкладов населения. Несмотря на необходимость привлечения ресурсов внутри страны, основным клиентским предложением банка останется кредит. Частные клиенты смогут продолжать кредитоваться на неотложные нужды на беспрецедентный для России срок 10 лет. Также банк активно продолжит развитие карточных программ, ряд из которых получили высокие оценки в российских рейтингах и международное признание (премия за дизайн). Малый бизнес, скорее всего, продолжит активно пользоваться разными формами беззалогового кредитования, спрос на которое рос в течение всего 2007 года. Для корпоративных клиентов Пробизнесбанк намерен предложить ряд новых продуктов, в том числе по оперативной выдаче гарантий и управлению свободными средствами. Как и прежде, отличительной особенностью банкинга от Пробизнесбанка будет высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и партнерский подход к решению задач клиента. 16 ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ СОБЫТИЯ ГОДА 22 марта 2007 года состоялся дебют Пробизнесбанка на Лондонской фондовой бирже с программой выпуска нот участия в займе на общую сумму $750 млн. 23 марта 2007 года Пробизнесбанк выпустил транш на сумму $200 млн с купоном 8.75%. Срок погашения долговых обязательств наступит через 18 месяцев. Эмитент нот по Программе — кипрская компания PBB LPN Issuance. Средства, привлеченные за счет этого выпуска, будут использованы для развития корпоративных и розничных кредитных программ Банка. Для Банка выход на зарубежную биржу — это значимое событие, которое свидетельствует не только об узнаваемости Пробизнесбанка на международном уровне и о доверии со стороны международных инвесторов, но также о прозрачности банковской структуры и соответствии принципов корпоративного управления лучшим мировым стандартам. Ценные бумаги были куплены американскими, европейскими и азиатскими инвесторами (в соотношении 45%, 30% и 25% соответственно). В ходе подготовки сделки были проведены встречи с инвесторами в Нью-Йорке, Майами, Гонконге, Бангкоке, Сингапуре и Дубае. В качестве организатора и дилера сделки выступил BCP Securities LLC, американский инвестиционный банк, специализирующийся на операциях с ценными бумагами с фиксированной доходностью на развивающихся рынках. С 21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют – Forex – без посредников, через Интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система представляет собой профессиональную программу с интуитивно понятным интерфейсом и возможностью осуществления операций в режиме реального времени (one click trading). На фоне ситуации с дефицитом ликвидности в банковском секторе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продолжал в 2007 году сохранять свои позиции на рынке международного фондирования и доверие на межбанковском рынке и со стороны вкладчиков. При общей рыночной тенденции к оттоку капитала Банк продолжал проводить операции по привлечению финансирования на международном рынке капитала. Так, в конце сентября Банк привлек синдицированный кредит объемом 50 млн.долларов США. Организаторами займа выступили Landesbank Berlin AG, VTB Bank (Deutschland) и AG Dresdner Bank AG. Участниками займа выступили 12 банков из Центральной и Восточной Европы, США и Казахстана. Данные средства предоставлены на финансирование торговых операций клиентов Банка. Также в конце сентября состоялось подписание соглашения между Пробизнесбанком и американским банком Wachowia о привлечении 15 млн. долларов США на развитие кредитования малого и среднего бизнеса. Согласно соглашению, деньги выделяются на 3 года и застрахованы OPIC – Корпорацией по зарубежным частным инвестициям США. В конце сентября Банк завершил размещение доп. эмиссии акций, зарегистрированной Банком России 18 сентября. Объем эмиссии составил 1,7 млрд. руб. (1 721 931 шт. номинальной стоимостью 1,0 тыс. руб.). Акции размещались среди существующих акционеров пропорционально количеству принадлежащих им акций. Доп.эмиссия акций проводилась путем капитализации эмиссионного дохода. В 2007 году Пробизнесбанк стал победителем общероссийской национальной премии в области финансов и страхования «Финансовая Россия». По решению авторитетного 17 Экспертного совета премии, банк стал лауреатом в номинации «Лучший банк Центрального Федерального округа России - 2007 по обслуживанию корпоративных клиентов». Согласно рейтингу журнала «Финанс» система Пробизнесбанка электронный банк вошла в пятерку лидеров по функциональности и широте спектра предоставляемых услуг. Среди них Пробизнесбанк является абсолютным лидером по числу заключенных договоров с компаниями, предоставляющими услуги мобильной связи, доступа в Интернет, коммерческого ТВ, пополнения электронного кошелька. В декабре 2007 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило международный кредитный рейтинг Пробизнесбанка: Краткосрочный B Долгосрочный В– Долгосрочный национальный рейтинг ВB+(rus) Индивидуальный D Поддержки 5 Кроме того в декабре 2007 года Fitch изменило прогноз по долгосрочным РДЭ в иностранной и национальной валюте и национальному долгосрочному рейтингу со «Стабильного» на «Позитивный». Прогноз «Позитивный» отражает повышение гибкости капитала ПББ, усиление контроля со стороны акционеров и более сфокусированное управление банком вслед за привлечением новых портфельных инвесторов в акции в конце 2006 г. Прогноз по рейтингам также учитывает продолжающееся укрепление розничной клиентской базы банка и снижение уровней концентрации кредитного портфеля. Кроме того, поддержку рейтингам оказывают низкие уровни обесценения корпоративных кредитов и адекватная по настоящее время ликвидность. В декабре 2007 года независимое рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг Пробизнесбанка на уровне «ВВ-». Рейтинг обоснован стабильной деятельностью, профессиональным менеджментом, устойчивой клиентской базой, хорошей возможностью привлечения ресурсов на российском и международном финансовых рынках. ДИВИДЕНДЫ Выплаты объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка в отчетном году не производились в связи решением, принятым годовым Общим Собранием акционеров 22 мая 2007 г., дивиденды по итогам 2006 года не выплачивать и направить прибыль, полученную в результате деятельности Банка, в фонды Банка. Утвержденный Советом директоров внутренний документ, которым руководствуется Совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положение о дивидендной политике) отсутствует. СОБЛЮДЕНИЕ ПОЛОЖЕНИЙ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ. В своей деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» придерживается Положений Кодекса корпоративного поведения. N Положение Кодекса корпоративного поведения Общее собрание акционеров 1 Извещение акционеров о проведении общего собрания акционеров не позднее чем за 20 дней до даты его проведения независимо. Соблюдается или не соблюдается Примечание Извещение акционеров Да осуществляется в сроки, установленные Уставом Банка, Положением «О порядке проведения общего собрания акционеров» и требованиями ст.52 ФЗ N 208-ФЗ от 26.12.1995 г. 18 2 3 4 Наличие у акционеров возможности знакомиться со списком лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров. Наличие у акционеров возможности знакомиться с информацией (материалами), подлежащей предоставлению при подготовке к проведению общего собрания акционеров, посредством электронных средств связи, в том числе посредством сети Интернет. Наличие у акционера возможности внести вопрос в повестку дня общего собрания акционеров или потребовать созыва общего собрания акционеров без предоставления выписки из реестра. Наличие во внутренних документах акционерного общества процедуры регистрации участников общего собрания акционеров. Совет директоров 6 Наличие в уставе акционерного общества полномочия совета директоров по ежегодному утверждению годового отчета акционерного общества. 7 Наличие утвержденной советом директоров процедуры управления рисками в акционерном обществе. 8 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров устанавливать требования к квалификации и размеру вознаграждения Председателя Правления, членов правления, руководителей основных структурных подразделений акционерного общества 9 Наличие в уставе акционерного общества права совета директоров утверждать условия договоров с Председателем Правления и членами правления. 10 Наличие во внутренних документах акционерного общества порядка проведения заседаний совета директоров. 11 Наличие в уставе акционерного общества порядка определения кворума совета директоров, позволяющего обеспечивать обязательное участие независимых директоров в заседаниях совета директоров. Исполнительные органы 12 Наличие коллегиального исполнительного органа (правления) акционерного общества 5 13 14 Отсутствие в составе исполнительных органов лиц, являющихся участником, генеральным директором (управляющим), членом органа управления или работником юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом Отсутствие в составе исполнительных органов акционерного общества лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за Пункты 15.9.7 – 15.9.9 Устава Да Банка. Нет Пункты 15.5. и 15.6. Устава Да Банка и Раздел 3 Положения «О порядке проведения общего собрания акционеров». Пункт 5.1. Положения «О Да порядке проведения общего собрания акционеров». Пункт 24.6 Устава Банка. Да Положение Да «Об оценке и управлении рисками». Нет Пункт 17.2. Устава Банка. Да Раздел 5 Положения Да «О Совете директоров ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Да Пункт 22.6. Устава Банка. Да Глава 17 Устава Банка. Да Да 19 15 16 правонарушения в области предпринимательской деятельности или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. Представление исполнительными органами акционерного общества ежемесячных отчетов о своей работе совету директоров. Установление в договорах, заключаемых акционерным обществом с Председателем Правления и членами правления, ответственности за нарушение положений об использовании конфиденциальной и служебной информации. Существенные корпоративные действия 17 Наличие в уставе или внутренних документах акционерного общества требования об одобрении крупной сделки до ее совершения. 18 Обязательное привлечение независимого оценщика для оценки рыночной стоимости имущества, являющегося предметом крупной сделки. Раскрытие информации 19 Наличие во внутренних документах акционерного общества перечня информации, документов и материалов, которые должны предоставляться акционерам для решения вопросов, выносимых на общее собрание акционеров. 20 Наличие у акционерного общества веб - сайта в сети Интернет и регулярное раскрытие информации об акционерном обществе на этом веб – сайте. Контроль за финансово - хозяйственной деятельностью 21 Наличие утвержденных советом директоров процедур внутреннего контроля за финансовохозяйственной деятельностью акционерного общества. 22 Наличие специального подразделения акционерного общества, обеспечивающего соблюдение процедур внутреннего контроля. 23 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, которые признавались виновными в совершении преступлений в сфере экономической деятельности или преступлений против государственной власти, интересов государственной службы и службы в органах местного самоуправления или к которым применялись административные наказания за правонарушения в области предпринимательской деятельности, или в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг. 24 Отсутствие в составе контрольно-ревизионной службы лиц, входящих в состав исполнительных органов акционерного общества, а также лиц, являющихся участниками, генеральным директором (управляющим), членами органов управления или работниками юридического лица, конкурирующего с акционерным обществом. 25 Наличие во внутренних документах акционерного общества обязанности контрольно-ревизионной службы сообщать о выявленных нарушениях комитету по аудиту, а в случае его отсутствия – Нет Да Глава 21 Устава Банка. Да Только в случае участия Да Банка в других организациях в соответствии с пп.23 п.16.1.1. Устава Банка П.2.4. Положения «О порядке Да проведения общего собрания акционеров». Да Глава 19 Устава Банка. Да Положение «Об управлении Да внутреннего контроля». Да Да Да Положение «Об управлении внутреннего контроля». 20 совету директоров акционерного общества. Наличие внутреннего документа, определяющего порядок проведения проверок финансовохозяйственной деятельности акционерного общества ревизионной комиссией. Дивиденды 27 Наличие утвержденного советом директоров внутреннего документа, которым руководствуется совет директоров при принятии рекомендаций о размере дивидендов (Положения о дивидендной политике). 26 Да Положение «О ревизионной комиссии» Нет УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ Под рисками банковской деятельности понимается возможность утери ликвидности и (или) финансовых потерь (убытков), связанная с внутренними и внешними факторами, влияющими на деятельность банка. Все материально значащие риски, которые могут негативным образом воздействовать на достижение банком своих целей, признаются и оцениваются на непрерывной основе. Эта оценка относиться ко всем возможным рискам и включает в себя кредитный риск, страновой риск, рыночный риск, процентный риск, риск потери ликвидности, операционный риск, правовой риск и риск утраты деловой репутации (репутационный риск). Оценка рисков осуществляется в рамках общей системы внутреннего контроля, функционирующей в банке. Кредитный риск Основной риск, с которым банк сталкивается в своей деятельности, - это кредитный риск, состоящий в неспособности либо нежелании партнера действовать в соответствии с условиями договора. Кредитный портфель банка составляет более 60% активов банка. Этот риск имеет отношение не только к кредитованию, но и к другим операциям, которые находят свое отражение в балансе банка или на внебалансовом учете (вложения в ценные бумаги, гарантии, акцепты и др.). В связи с этим подверженность банка указанному виду риска является значительной и существенной. В банке создана адекватная система оценки и минимизации кредитных рисков. Резервы на возможные потери по ссудам создаются банком в достаточном объеме и, с учетом текущих кредитных процедур, позволяют обеспечить устойчивую дальнейшую работу банка при осуществлении кредитных операций. Кредитная работа Банка осуществляется в соответствии с положениями, изложенными во внутрибанковских документах, регламентирующих порядок распределения прав и обязанностей, согласование решений, делегирование полномочий при совершении операций. Помимо указанных документов, в Банке разработан ряд отдельных документов, регламентирующих осуществление кредитных операций в зависимости от видов кредитных продуктов. Оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде (профессиональное суждение) осуществляется Банком исходя из комплексного и объективного анализа деятельности Заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания Заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении Банка информации о любых рисках Заемщика. Финансовое положение Заемщиков оценивается в соответствии с разработанными и утвержденными Методиками Банка. Страновой риск и риск неперевода средств Международные кредиты, кроме стандартного кредитного риска, несут в себе страновой риск. Этот риск связан с экономическими, социальными или политическими условиями страны заемщика. Страновые риски наиболее очевидны при кредитовании зарубежных правительств и их ведомств, поскольку возврат таких кредитов обычно ничем не обеспечен. Одним из 21 компонентов странового риска является так называемый «риск неперевода средств», когда обязательства заемщика выражены не в его национальной валюте. Валюта обязательства может быть недоступна заемщику независимо от его финансового состояния. Рыночный риск Банк подвержен риску возможных потерь по балансовым и внебалансовым статьям в связи с движением рыночных цен. В соответствии с общепринятыми правилами бухгалтерского учета, такие риски обнаруживаются при осуществлении банком операций на рынке и отражаются в бухгалтерском учете в виде результатов от проведения операций или переоценки активов в соответствии с их рыночной стоимостью. Специфическим элементом рыночного риска является валютный риск. Банк выступает агентами рынка, устанавливая курс для своих клиентов или поддерживая открытые валютные позиции. Выполнение установленных лимитов открытых валютных позиций контролируется банком на ежедневной основе. Процентный риск Процентный риск связан с влиянием на финансовое состояние Банка неблагоприятного изменения процентных ставок. Этот риск находит свое отражение как в получаемых банком доходах, так и в стоимости его активов, обязательств и внебалансовых статей. Процентный риск проявляется как по чисто банковским операциям, так и по операциям на финансовых рынках. При этом процентный риск включает: а) риск переоценки, возникающий из-за разрыва в срочности активов и пассивов (при фиксированных ставках), а также из-за несимметричной переоценки при разных видах применяемой ставки (плавающей либо фиксированной) по активам банка, с одной стороны, и обязательствам, с другой; б) риск, связанный с неверным прогнозом кривой доходности (ее наклона и формы); в) базисный риск, связанный с несовершенной корреляцией при корректировке получаемых и уплачиваемых процентов, по ряду инструментов, которые при прочих равных условиях имеют сходные ценовые характеристики; г) опционный риск, связанный с тем, что многие активы, обязательства и внебалансовые статьи прямо или косвенно включают возможность выбора одного из нескольких вариантов завершения операции. Указанные виды риска учитываются Казначейством банка при установлении процентных ставок по привлечению и размещению денежных ресурсов. Положительный чистый процентный доход Банка свидетельствует об эффективном управлении указанным видом риска. Риск потери ликвидности Риск связан с возможным невыполнением банком своих обязательств или необеспечением требуемого роста активов. Когда у банка недостаточна ликвидность, у него часто возникают трудности с покрытием дефицита путем увеличения обязательств либо путем быстрой реализации без значительных потерь и по приемлемой цене части своих активов. В результате затрагивается доходность банка. В крайних вариантах недостаток ликвидности приводит к неплатежеспособности банка. Указанный вид риска контролируется Казначейством банка и учитывается при планировании проводимых банком операций по привлечению и размещению денежных средств. Операционный риск Важнейшие виды операционных рисков связаны с нарушениями процесса внутреннего контроля и управления банком. Эти нарушения могут привести к финансовым потерям, когда допускаются ошибки, либо случаи мошенничества, либо неспособности своевременно учесть изменившиеся под влиянием рыночных тенденций интересы банка, либо такого влияния на интересы банка, когда они ставятся под угрозу иным образом, например, когда дилеры, кредитные или другие работники превышают свои полномочия или исполняют свои 22 обязанности с нарушением принятых стандартов деятельности, этических норм либо разумных пределов риска. Другие аспекты операционного риска включают существенные сбои в операционной системе, например, в случае пожара или стихийных бедствий. Для минимизации указанного вида риска в банке разработаны и утверждены соответствующие регламенты проведения операций, обслуживания клиентов, а также аварийные планы на случаи непредвиденных обстоятельств, что отражено во внутрибанковских документах. Правовой риск Банки подвержены множеству правовых рисков. Они включают риск обесценения активов или увеличения обязательств по причине неадекватных или некорректных юридических советов либо неверно составленной документации вследствие как добросовестного заблуждения, так и злонамеренных действий. Кроме того, существующие законы не всегда позволяют урегулировать проблемы, с которыми сталкивается банк. В банке создана и функционирует юридическая служба, обеспечивающая рассмотрение правовых вопросов при проведении банковской деятельности, также банк пользуется услугами независимых юридических и аудиторских компаний. Репутационный риск Данный вид риска связан с возможным возникновением у банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. Управление репутационным риском в Банке осуществляется на основе документа «Положение о репутационном риске в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Управление и контроль за рисками В банке создана системы управления и контроля за рисками с целью обеспечения максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации тех подверженностей риску, которые могут неожиданно резко сократить ресурсы банка. Составляющими элементами системы управления и контроля за рисками являются: - стратегия управления и контроля за рисками, - политики и процедуры по выполнению этой стратегии, - методологии оценки риска и контроля, - мониторинг соответствия принятым политикам и отчетность, - непрерывная оценка эффективности стратегий, политик и процедур. Внутренние документы по оценке и управлению рисками утверждаются Правлением банка или Советом директоров. Система внутреннего контроля, созданная в банке, направлена на ограничение рисков, принимаемых банком, и на обеспечение порядка проведения операций и сделок, который способствует достижению установленных целевых ориентиров деятельности, при соблюдении требований законодательства, нормативных актов Банка России, стандартов профессиональной деятельности и деловых обычаев делового оборота. Внутренний контроль осуществляется по линии административного и финансового контроля. Административный и финансовый контроль осуществляется в предварительном, текущем и последующем порядке. Административный контроль состоит в обеспечении проведения операций только уполномоченными на то лицами и в строгом соответствии с определенными банком полномочиями и процедурами принятия решений по проведению операций. Финансовый контроль состоит в обеспечении проведения операций в строгом соответствии с принятой и закрепленной документами политикой банка применительно к разным видам финансовых услуг, и их адекватного отражения в учете и отчетности. 23 КРИТЕРИИ ОПРЕДЕЛЕНИЯ И РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ РУКОВОДСТВА Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) Совету директоров за 2007 год составил 77960 тыс.руб. Общий размер вознаграждения (компенсации расходов) членам Правления, не входящим в Совет директоров, за 2007 год составил 13673 тыс.руб. Критериями определения вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного в отчетном году, явились степень выполнения целевых плановых значений Пробизнесбанка и курируемых подразделений, выполнения целевых задач по снижению стоимости курируемых процессов, повышение производительности труда в рамках фактического выполнения ими трудовых обязанностей в штате Пробизнесбанка (либо по совместительству). Вознаграждение по результатам отчетного года исключительно за выполнение обязанностей члена Правления, Совета директоров не выплачивалось. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ КРУПНЫХ СДЕЛОК, А ТАКЖЕ ИНЫХ СДЕЛОК, НА СОВЕРШЕНИЕ КОТОРЫХ В СООТВЕТСТВИИ С УСТАВОМ БАНКА РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ ПОРЯДОК ОДОБРЕНИЯ КРУПНЫХ СДЕЛОК Крупной сделкой считается сделка (в том числе заем, кредит, залог, поручительство) или несколько взаимосвязанных сделок, связанных с приобретением, отчуждением или возможностью отчуждения обществом прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов общества, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, за исключением сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности общества, сделок, связанных с размещением посредством подписки (реализацией) обыкновенных акций общества, и сделок, связанных с размещением эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции общества. Крупные сделки Банком в отчётном году не осуществлялись. ПЕРЕЧЕНЬ СОВЕРШЕННЫХ БАНКОМ В ОТЧЕТНОМ ГОДУ СДЕЛОК, ПРИЗНАВАЕМЫХ СДЕЛКАМИ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ В соответствии со статьей 81 Федерального закона Российской Федерации от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» сделки с ОАО «ВУЗ-банк», ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ООО «Ивановский областной банк», ООО «АЛИВИКТ» и иными лицами, входящими в одну группу лиц с ОАО АКБ «Пробизнесбанк», являются сделками, в совершении которых имелась заинтересованность. Указанные сделки одобрены общим (годовым) собранием акционеров ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В отчетном году в основном заключались сделки по покупке-продаже иностранной валюты, по предоставлению и размещению межбанковских кредитов, существенные условия по каждой сделке не отличались от рыночных. Общая сумма сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, за 2007 г. составила 419023758 тыс. руб. 24
