Лекция №10 Имущественное страхование

Лекция №10
Имущественное
страхование
Имущественное страхование


Сущность и особенности страхования
имущества.
Страхование имущества предприятий и
граждан.
Имущественное страхование


Имущественное страхование - одна из двух отраслей
страхования, представляющая собой совокупность видов
страхования, направленных на защиту определенных
законом имущественных интересов, присущих в равной
степени юридическим и физическим лицам.
Того же нельзя сказать о второй отрасли страхования личном страховании, которое объединяет все остальные
виды
страхования
и
в
котором
всегда
присутствует
застрахованное
лицо
обязательно
физическое.
Сущность и особенности
страхования имущества



Имущественное страхование представляет собой систему
отношений между страхователем и страховщиком по
обеспечению страховой защиты имущественных интересов
страхователя, связанных с владением, пользованием или
распоряжением имуществом.
Экономическим назначением имущественного страхования
является возмещение ущерба, возникшего вследствие
страхового случая.
Имущественное страхование бывает добровольным и
обязательным.
Объекты имущественного
страхования:
Имущественные интересы, связанные с:



Владением, пользованием или
распоряжением имуществом;
Обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред;
Осуществлением предпринимательской
деятельности
Риски, покрываемые
имущественным страхованием


Гибель, повреждение или частичная
утрата застрахованного имущества;
Неполучение ожидаемых доходов из-за
нарушения партнерами своих
обязательств или по другим внешним
причинам;
Принципы имущественного
страхования






Обязательное наличие страхового
интереса;
Принцип высшей добросовестности;
Принцип возмещения;
Принцип непосредственной причины;
Принцип суброгации;
Принцип контрибуции
Объекты страховых отношений

Страховщики

Страхователи

Выгодоприобретатели
Имущество юридических лиц,
принимаемое на страхование





Основные фонды в собственности
страхователя;
Имущество, полученное в аренду, для
перевозки, экспонирования и т.д.;
Сельскохозяйственные животные;
с/х культуры, многолетние насаждения,
кустарники;
Строительно-монтажные комплексы
Особо страхуется имущество:






Наличные деньги и ценные бумаги;
Нематериальные активы;
Документы и деловые книги;
Мосты, дамбы, плотины;
Ирригационные и мелиоративные
сооружения;
Асфальтовые и бетонные дороги
Группировка имущества
физических лиц




Жилые дома, квартиры, дачи, гаражи
(собственные или арендованные) и т.д.;
Домашнее имущество;
Средства наземного, воздушного,
водного транспорта (собственные или
арендованные);
Сельскохозяйственные животные
Особо страхуется имущество





Наличные деньги;
Рукописи, чертежи, фотографии,
макеты;
Комнатные растения, саженцы, семена;
Беспородные кошки, собаки, птицы;
Имущество в местах общего
пользования.
Страховой случай при
страховании имущества

Гибель имущества

Повреждение

Утрата (пропажа) имущества
Основные страховые случаи









Пожар, удар молнии, взрыв газа;
Стихийные бедствия;
Подтопление грунтовыми водами;
Аварии водопровода, теплосети;
Отключение электроэнергии;
Противоправные действия третьих лиц;
Падение летательных аппаратов;
Наезд, падение, столкновение, удар;
Отравление, замерзание, утопление
животных
Виды имущественного
страхования







Страхование имущества от огня и иных
опасностей;
Страхование имущества от кражи;
Страхование ущерба от перерывов в
производстве;
Страхование грузоперевозок;
Страхование морских судов и
ответственности грузоперевозчика;
Авиационное и космическое страхование;
Страхование ответственности.
Классификация видов
имущественного страхования
Современная классификация относит к имущественному страхованию:

страхование имущества, включая:

страхование наземного транспорта, кроме средств железнодорожного
транспорта;

страхование железнодорожного транспорта;

страхование воздушного транспорта;

страхование водного транспорта;

страхование грузов;

сельскохозяйственное страхование;

страхование прочего имущества юридических лиц;

страхование прочего имущества граждан;
Классификация видов
имущественного страхования



страхование гражданской ответственности, включая:

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных
средств;

страхование гражданской ответственности владельцев железнодорожного
транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев воздушного
транспорта;

страхование гражданской ответственности владельцев водного транспорта;

гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные
объекты;

страхование гражданской ответственности владельцев за причинение вреда
вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

страхование гражданской ответственности владельцев за причинение вреда
третьим лицам;

гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по договору;
страхование предпринимательских рисков;
страхование финансовых рисков.
Оценка страхуемого имущества


Имущество принимается на страхование
по фактической (балансовой, остаточной)
либо заявленной стоимости.
Если в период действия договора
страхователь пожелает увеличить
страховую сумму, то в этом случае
вносятся изменения в действующий
страховой полис.
Договор страхования имущества


Имущество считается застрахованным
только на территории страховой защиты,
указанной в договоре.
Договор страхования вступает в силу с
момента его подписания страхователем и
уплаты им страхового платежа или
установленного в полисе первоначального
страхового взноса.
Договор страхования
имущества



Страховая ставка платежа устанавливается в процентах от
страховой суммы в зависимости от степени риска. По
договорам, заключаемым на срок 3 года и более,
предоставляется скидка в процентах от исчисленной суммы
платежа.
Договор страхования может быть заключен с уплатой
страхового платежа безналичным расчетом, путем
перечисления взносов на расчетный счет страховой компании
или наличными через кассу (страхового агента).
Страховой платеж вносится страхователем единовременно
или с разбивкой по периодам. Если срок действия договора
более 1 года, первоначальный страховой взнос составляет не
менее 60 % от общей суммы страхового платежа.
Договор страхования
имущества


Страховые платежи по договорам, заключенным на годичный
срок, уплачиваются по ставкам, определяемым по
договоренности.
По договорам, заключенным на срок менее одного года,
страховые платежи рассчитываются по следующей формуле:
СП(х)=Г(сп)/12*х
где:
СП(х) – страховой платеж за х месяцев;
Г(сп) – годовой страховой платеж;
х – количество месяцев
Оценка размера ущерба
Для определения общего размера ущерба используется формула
У=Д – И + С – О
Где:
У – общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении;
Д – действительная стоимость имущества по страховой оценке;
И – сумма физического износа имущества на день заключения
договора;
С – расходы по спасению имущества и приведению его в порядок;
О – стоимость остатков имущества, пригодных для дальнейшего
использования или реализации
Страховой случай
Факт наступления страхового случая
подтверждается:



Заявлением страхователя о наступлении
страхового случая с приложениями;
Перечнем поврежденного (похищенного)
имущества;
Страховым актом об уничтожении
имущества
Способы возмещения ущерба
Денежное возмещение
 Ремонт
 Замена
 Восстановление.

Отказ в выплате возмещения
Страховое возмещение не
выплачивается страхователю, если
 страховое событие явилось следствием
умышленных действий страхователя;
 страхователь не принял решительных
действий по спасению своего имущества
(несвоевременно сообщил в компетентные
органы о наступлении факта страхового
события, не принял мер по
предотвращению страхового события).
Право требования


В случае выплаты страхового возмещения
страхователю к страховой компании
переходит право требования
страхователя, которое он имеет к лицу,
ответственному за причиненный ущерб.
Страхователь, получивший от причинителя
вреда полное возмещение ущерба, теряет
право на получение страхового
возмещения.
Обязанности страхователя
Страхователь обязан:

оплатить страховой платеж в соответствии со сроком,
указанным в страховом полисе.

незамедлительно сообщить в компетентные органы о
наступлении страхового события и принять меры по спасению
имущества;

сообщить в страховую компанию о совершении страхового
события в течении 24 часов с момента наступления или
обнаружения факта страхового события.

предоставить все необходимые документы для исчисления
ущерба и выплаты страхового возмещения.