Нормативно-правовая база

Управление рисками и
страхование на предприятиях
Нормативно-правовая база
организации страхования
Система регулирования
страхового рынка
Общее
законодательство
Специальные законы
по страховой
деятельности
Нормативные акты правительства,
министерств и ведомств по
страховому делу
Юридически значимые
документы, регламентирующие
страховые отношения
− договор страхования (полис,
сертификат);
− условия (Правила) страхования;
−лицензия на страхование;
− учредительные документы страховщика
(Устав, Правила страхования по
различным видам и др.).
Конституция
 декларирует основные стратегические
направления развития страны,
 порядок формирования органов
государственной власти и местного
самоуправления;
 определяет полномочия законодательной,
исполнительной и судебной властей,
правовой статус Президента РФ, органов
федерального, регионального и местного
самоуправления.
Гражданский кодекс Российской
Федерации
основной закон, своими нормами охватывает и
сферу страхования (часть вторая, глава 48
«Страхование») . В ней сформулированы
 общие положения о обязательной и
добровольнойформах страхования,
 условиях договоров страхования,
 правах и обязанностях субъектов правовых
отношений;
 о перестраховании, взаимном страховании и
др.
Налоговый кодекс
Регулирует налогообложение
страховщиков и страхователей
Налог на прибыль, как у любой
коммерческой организации (20%)
Страховые платежи не облагаются
налогом на добавленную стоимость
(НДС)
Страховые взносы в полном объеме
относят на себестоимость продукции
Специальное страховое
законодательство
Закон «Об организации страхового дела в
Российской Федерации»
 Даются определения страхования
и перестрахования, форм страхования
 Характеризуются участники договора
страхования и требования, предъявляемые
к ним, а также виды страховых
посредников.
Специальное страховое
законодательство
Закон «Об организации страхового дела в
Российской Федерации»
 Рассматриваются термины, используемые
в договорах страхования: объект
страхования, страховая сумма, страховой
тариф, страховой взнос, страховой случай,
страховая выплата
Специальное страховое
законодательство
Закон об обязательном страховании
ответственности владельцев
автотранспортных средств
 принят в целях защиты прав потерпевших
на возмещение вреда, причиненного
их жизни, здоровью или имуществу при
использовании транспортных средств
иными лицами.
 Настоящим федеральным законом
определяются правовые,
экономические и организационные
основы обязательного страхования
гражданской ответственности
владельцев транспортных средств
Специальное страховое
законодательство
 Федеральный закон «Об обязательном
страховании гражданской
ответственности владельца опасного
объекта за причинение вреда в
результате аварии на опасном
объекте»
Нормативные
правительственные и
ведомственные акты
 Концепция развития страхования в России на
ближайшую перспективу
 Положение о порядке расчета страховщиками
нормативного соотношения активов и принятых
ими страховых обязательств
 Правила формирования технических резервов по
видам страхования иным, чем страхование жизни
 Правила размещения страховых резервов и
собственных средств страховщика
Нормативные правительственные и
ведомственные акты
 Методика идентификации опасных
производственных объектов для
предприятий - источников повышенной
опасности, чья гражданская
ответственность подлежит обязательному
страхованию.
 Методика расчета тарифных ставок
по рисковым видам страхования
 Условия лицензирования страховой
деятельности и т.д.
Договор страхования с
прилагаемыми правилами
страхования
 по этим документам страховщик
обязуется при наступлении страхового
случая произвести страховую выплату,
 а страхователь – уплатить страховой
взнос (страховую премию) в
установленный срок.
 Форма договора страхования –
письменная
 Договор страхования вступает в силу с
момента уплаты страхователем
первого страхового взноса.
 Факт заключения договора страхования
удостоверяется страховым
свидетельством (полисом,
сертификатом) с приложением правил
страхования.
В договоре
должно быть сообщено обо всех
заключенных или заключаемых
договорах страхования данного объекта.
Если после заключения договора
страхования будет установлено, что
страхователь сообщил страховщику
заведомо ложные сведения, то
последний вправе потребовать
признания договора недействительным
Условия договора страхования
индивидуальные
существенные
УСЛОВИЯ
обязательные
обычные
Существенные условия
договора страхования
Договор считается заключенным только при
наличии соглашения сторон по всем
существенным пунктам.
Страховой
случай
Срок
страхования
УСЛОВИЯ
Страховая сумма
Имущество
Обычные условия договора
условия, имеющиеся во любом договоре
и предусмотренные законодательством
на тот случай, если стороны не
пожелают установить что-либо иное
 сведения о месте заключения
договора,
 форма договора и др.
Обязательные условия договора
предписываются сторонам
законодательством для согласования.
 реквизиты сторон,
 условия оплаты,
 срок начала страховой защиты и пр.
Индивидуальные условия
вносятся в договор по желанию сторон и
обычно касаются отдельного
конкретного риска.
Индивидуальное соглашение
всегда имеет преимущества
перед общим содержанием
договора.
Страховщик освобождается от
выплаты страхового
возмещения, если страховой
случай наступил вследствие
воздействия ядерного
взрыва, радиации или
радиоактивного заражения
гражданской войны,
народных волнений
или забастовок
военных действий,
а также маневров
или иных военных
мероприятий
Страхователь имеет право:
На получение
страхового возмещения;
На изменение условий
страхования:
изменение страховой
суммы или объема
ответственности
На досрочное
расторжение
договора страхования
Обязанности страхователя
преддоговорные:
Уплата
страховых
взносов
Предоставление
полной
информации о
риске.
Обязанности страхователя
в период действия договора:



сообщить о факторах
увеличения риска,
соблюдать
обязанности,
направленные на
уменьшение риска или
предотвращение
опасности
принять необходимые
меры для
предотвращения и
устранения причин,
способствующих
возникновению
дополнительного
ущерба




поставить в
известность о
происшествии;
подать заявление о
выплате страхового
возмещения;
предоставить всю
необходимую
информацию об
ущербе,
дать возможность
проводить осмотр и
обследование
застрахованного
объекта
Обязанности страховщика
по несению риска
по выплате
возмещения
 Ясно и понятно
охарактеризовать в
 Обеспечить осмотр
договоре страхуемый
объекта страхования,
риск;
 составить акт о
 указать исключения,
страховом случае;
которые не
 произвести расчет
охватываются
ущерба;
страховой защитой.
 произвести страховую
выплату.
Договор страхования прекращает
свое действие, если:
1) страхователь не уплатил страховой взнос;
2) стороны исполнили свои обязательства в
полном объеме;
3) срок договора истек;
4) суд признал договор недействительным
5) стороны пришли к обоюдному согласию о
расторжении договора страхования;
6) страхователь утаил или исказил сведения,
имеющие существенное значение для
определения степени риска по договору
Страховая лицензия
– документ, удостоверяющий право ее
владельца на проведение страховой
деятельности на территории
Российской Федерации при
соблюдении им условий и требований,
оговоренных при выдаче лицензии.
Лицензирование страховой деятельности
осуществляется органами
государственного страхового надзора